En el entorno dinámico de las criptomonedas, a menudo surge la pregunta: ¿son lo mismo las criptomonedas y el dinero fiat? La respuesta es compleja: sí y no.
Las criptomonedas funcionan como dinero al permitir intercambios entre dos partes y actuar como una reserva de valor. Sin embargo, ofrecen características que el sistema monetario tradicional no puede brindar: las criptomonedas se pueden gastar y recibir por cualquier persona, en cualquier lugar, en cualquier momento y en todo el entorno, sin necesidad de un banco o un gobierno. Esta característica las hace revolucionarias.
¿Qué es Fiat en Criptomonedas?
El término "fiat" se refiere a una moneda que no está respaldada por una mercancía como la plata, el oro o el platino. Su valor está determinado por el gobierno que la emite y las personas que la utilizan. Dado que están reguladas y autorizadas por los gobiernos, las monedas fiat se consideran generalmente moneda de curso legal, como el dólar estadounidense, el euro, el peso mexicano, etc.
La palabra "fiat" significa "que así sea" o "que ocurra". Básicamente, esto se refiere a cómo los cuerpos gubernamentales permiten que las monedas fiat se utilicen legalmente. Aunque el término que usamos hoy en día proviene del latín, las primeras monedas fiat se utilizaron en China en el siglo XI.
Avanzando unos siglos, después de la Segunda Guerra Mundial, el valor del dólar estadounidense estaba vinculado a una onza troy de oro, convirtiéndolo técnicamente en moneda mercantil. Sin embargo, con el tiempo, la decisión de vincular el dólar al oro recibió cada vez más críticas. En 1971, el presidente estadounidense Richard Nixon introdujo una nueva política que suspendió la convertibilidad del dólar a oro, lo que finalmente llevó a la utilización de monedas fiat de libre flotación que se extendieron por todo el entorno.
En la actualidad, las monedas fiat se utilizan para mostrar el valor de las monedas digitales. Por ejemplo, el rastreador de criptomonedas de BitDegree permite elegir entre más de 90 monedas fiat para ver los precios actuales de las criptomonedas.
Dos términos que se pueden encontrar con frecuencia en el comercio de criptomonedas son "rampa de entrada fiat" y "rampa de salida fiat". El proceso de convertir criptomonedas a fiat se conoce como rampa de salida fiat. Rampa de salida también puede significar intercambiar criptomonedas por otros bienes y servicios. Por otro lado, si se desea convertir fiat a criptomonedas, se utiliza el método de rampa de entrada fiat.
Diferencias Claves entre Fiat y Criptomonedas
Dado que la criptomoneda a menudo se describe como una alternativa al dinero fiat, existen diferencias significativas entre ambos. Para comprender mejor estas diferencias, compararemos varios aspectos relacionados con las monedas: su formato físico o digital, las regulaciones gubernamentales, la seguridad, la volatilidad del mercado y las formas de almacenamiento y utilización.
Formato Físico/Digital
Una de las características clave del dinero fiat es que puede ser tanto físico como digital. Se puede ir a cualquier cajero automático y retirar efectivo. La forma más estándar de manejar las monedas fiat es el papel moneda; sin embargo, también se pueden utilizar monedas de metal o tarjetas bancarias.
Las criptomonedas, por otro lado, son casi exclusivamente digitales y solo se pueden comprar y acceder en línea, generalmente en plataformas basadas en blockchain. En algunos casos, se pueden obtener activos físicos como la Casacius Coin. Sin embargo, generalmente se consideran artículos de colección.
En los últimos años, algunos gobiernos han comenzado a discutir el desarrollo de monedas digitales de bancos centrales (CBDC). Estas son monedas fiat que se pueden construir y utilizar digitalmente, de forma similar a las criptomonedas. Sin embargo, comparando fiat con cripto, estarían sujetas a regulaciones diferentes (algo que se discutirá en la siguiente sección).
El concepto de CBDC se inspiró en las criptomonedas, aunque su intención y utilidad pueden ser algo diferentes. Un dólar estadounidense digital tendría el mismo valor que el billete. Muchos proyectos de CBDC todavía se encuentran en las primeras etapas de desarrollo, pero podrían acabar siendo la respuesta al futuro de lo que es fiat en cripto, especialmente los que podrían estar basados en blockchains.
También se están llevando a cabo desarrollos para aumentar la accesibilidad de las criptomonedas. Empresas como Binance están introduciendo tarjetas de débito que se pueden utilizar en todo el entorno y convierten automáticamente las criptomonedas a fiat en las transacciones.
Regulaciones y Distribución
Ya se han mencionado brevemente las regulaciones. Este es uno de los principios centrales que surge al discutir fiat frente a cripto. Destaca las diferencias entre las monedas fiat centralizadas y los activos cripto descentralizados.
Fiat actúa como moneda de curso legal. Este estatus deriva del hecho de que las monedas son emitidas por los gobiernos. En los Estados Unidos, las monedas fiat son un ejemplo del principio de "Full Faith and Credit". Esto significa que su valor está respaldado no por una mercancía, sino por la creencia en el poder que emite la moneda.
Normalmente, las monedas fiat son impresas por un banco central y luego distribuidas a través de una gama de bancos comerciales, que a su vez conceden acceso a los ciudadanos para adquirir estos activos. Luego se utiliza a nivel internacional, nacional y personal para comprar bienes y servicios, pagar deudas y permitir otras transacciones monetarias.
Como tal, instituciones como los ministerios de finanzas y otras entidades legales similares establecen leyes, regulaciones y restricciones en torno a los activos fiat para garantizar su integridad y validez. Estas pueden incluir la impresión y distribución, así como políticas de lucha contra el blanqueo de capitales (AML).
En el caso de las criptomonedas, muchas se basan en blockchains que están gestionadas por organizaciones autónomas descentralizadas (DAO). Típicamente, un DAO es la propia comunidad blockchain. Los detalles pueden variar, pero normalmente, para convertirse en miembro de un DAO, es necesario poseer los tokens nativos de la blockchain.
Los DAO ponen en práctica los principios clave de la descentralización: los activos cripto no están gestionados por autoridades centralizadas, sino por los propios usuarios. A menudo, las comunidades blockchain votan sobre las regulaciones internas, como la oferta total de tokens o su utilidad.
Mientras que el fiat se distribuye a través de organizaciones centralizadas, los usuarios de blockchain pueden comprar activos cripto sin intermediarios. De hecho, pueden utilizar opciones de compra de fiat a cripto que transfieren sus activos recién adquiridos directamente a sus cuentas o carteras (pero más sobre esto más adelante).
A medida que la cripto emerge en más campos, las instituciones centralizadas que regulan el fiat también están implementando políticas para los activos digitales. Por ejemplo, en 2018, la UE publicó la Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD5), que introdujo requisitos para las criptomonedas por primera vez.
Se han introducido otras regulaciones relativas al uso y las políticas AML sobre las criptomonedas en países como India, China y los Estados Unidos. Mientras que algunos países prohíben las criptomonedas por completo, otros pretenden estandarizar su uso. En 2021, El Salvador se convirtió en el primer país en declarar Bitcoin como moneda de curso legal.
Las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales están dirigidas principalmente a prevenir el uso ilegal de las criptomonedas. Existen algunos debates sobre si se deben mantener algunas regulaciones para los activos cripto. Si las CBDC se vuelven más populares, podrían surgir más preguntas sobre cómo se regulan las monedas fiat en las criptomonedas.
Volatilidad
La volatilidad se refiere a la frecuencia con la que cambia el precio de un activo. Este aspecto puede ir de la mano con las regulaciones; sin embargo, también está influenciado por las condiciones del mercado y los factores externos.
Comparando cripto con fiat, el primero es más conocido por experimentar este fenómeno. Por un lado, esto se debe a la diferencia significativa en cuánto tiempo han existido los dos tipos de activos. El fiat se ha establecido durante muchos años, mientras que la cripto comenzó a surgir solo en la última década.
Dado que la cripto es relativamente novedosa y la tecnología cambia casi a diario, surgen muchas cosas nuevas que llaman la atención de los inversores durante un corto período de tiempo antes de que pasen a la siguiente, lo que lleva a repuntes y caídas repentinas de precios. Esto puede hacer que la conversión de cripto a fiat sea complicada, ya que es necesario encontrar el momento perfecto.
Otro factor de volatilidad único al comparar es la atención en las redes sociales. Mientras que las declaraciones de funcionarios gubernamentales sobre la economía nacional o global pueden afectar a los mercados, un tuit de un influencer sobre una altcoin relativamente desconocida es un tipo de bestia diferente que puede dar la vuelta al mercado de criptomonedas en un instante.
Desde el punto de vista técnico, muchas criptomonedas, especialmente las que se basan en el modelo de Bitcoin, son deflacionarias, lo que significa que su suministro es limitado. En teoría, a medida que disminuye la oferta, se espera que el precio aumente de forma constante. Sin embargo, la práctica ha demostrado que hay más de una forma de impactar en el precio de las criptomonedas.
La cantidad de moneda fiat en circulación está determinada por la institución bancaria central, ya que es responsable de la impresión y la gestión de la oferta. En general, los activos fiat son conocidos por ser algo inflacionarios, ya que el proceso de impresión se puede regular, pero técnicamente se puede realizar sin límites.
Dicho esto, mantener un nivel de inflación puede afectar a la volatilidad de los activos fiat e incluso llevar a un fenómeno conocido como hiperinflación. Si se imprime demasiado dinero, empieza a perder su valor comunitario, lo que afecta a la estabilidad de los precios y tiene un impacto negativo en la economía en general.
Del mismo modo, no todas las criptomonedas son conocidas por su alta volatilidad. De hecho, algunas están bastante relacionadas con las monedas fiat. Estos activos se conocen como stablecoins y son a menudo lo que la gente tiene en mente cuando define el significado de fiat en cripto. Hay tres tipos principales de stablecoins:
- Algorítmicas - estas stablecoins se estabilizan utilizando algoritmos. Si el precio empieza a desviarse de su paridad, el algoritmo lo ajusta en consecuencia.
- Garantizadas - estas stablecoins están respaldadas por activos del entorno real. Este tipo de stablecoin es el equivalente a lo que es fiat en el espacio cripto, ya que la moneda de curso legal o las mercancías que se utilizan para respaldar su valor se mantienen en reservas autorizadas.
- Fraccionales - una combinación de stablecoins garantizadas y algorítmicas. Parte del valor está respaldado por activos en reservas, lo que significa que el valor canjeable no puede exceder la cantidad de stablecoins acuñadas. Sin embargo, también se utiliza un algoritmo para mantener el precio estabilizado.
Algunas stablecoins tienen su valor vinculado a mercancías como el oro o la plata, mientras que otras están vinculadas a monedas fiat o incluso a otros activos cripto. Por lo tanto, de alguna manera, se puede diferenciar entre lo que es fiat en cripto y lo que está basado en otras mercancías, de forma similar a cómo estos instrumentos monetarios varían en las economías tradicionales.
Sin embargo, si no se trata de stablecoins, la conversión de cripto a fiat o viceversa puede ser complicada. Las predicciones de precios no siempre son precisas, y las tendencias del mercado pueden cambiar en cuestión de minutos. Algunos traders convierten tan pronto como el precio parece conveniente, mientras que otros tienden a mantener (o hodl, como se conoce en el espacio cripto).
Seguridad
No importa cuán grandes sean los ahorros, hay que asegurarse de que están seguros. Algunas medidas tomadas por ambos emisores tradicionales y cripto son similares, como el uso de auditores. Sin embargo, los riesgos de seguridad que enfrentan los almacenamientos de fiat frente a los de cripto pueden ser muy diferentes.
Con las reservas fiat, las amenazas pueden ser tanto contra los activos en efectivo como contra los que se mantienen digitalmente. Se cometen varios fraudes, esquemas de blanqueo de dinero y falsificaciones que pueden comprometer la integridad y la seguridad de la moneda de curso legal de diversas cantidades.
Para los poseedores de criptomonedas, las amenazas más significativas son las violaciones de la red. En general, las blockchains tienden a ser resistentes a los ataques, empleando varios procesos de verificación multinivel y confiando en mecanismos basados en la Tolerancia a Fallos Bizantinos (BFT).
Sin embargo, algunas partes de las redes descentralizadas, como los puentes que conectan dos o más blockchains entre sí, son más vulnerables a los ataques maliciosos. Además, puede ser difícil revertir los ataques y recuperar los fondos debido al anonimato en cadena.
Almacenamiento
Cuando se piensa en la idea de almacenamiento fiat, ¿qué es lo primero que se le viene a la mente? Es probable que sean imágenes de fajos de dinero encerrados en una bóveda bancaria en las profundidades del subsuelo. Aunque esa es una de las posibilidades, no es la única respuesta a la pregunta, especialmente si se consideran las CBDC.
En general, los activos fiat son producidos y asegurados por el banco central de una nación o unión (como la Reserva Federal en los Estados Unidos o el Banco Central Europeo para los miembros de la eurozona) y distribuidos a los usuarios (aquellos que utilizan la moneda como moneda de curso legal) a través de intermediarios (bancos comerciales).
A lo largo de los años, se han desarrollado numerosos medios para almacenar los activos monetarios personales. Desde guardar dinero debajo de la cama hasta bloquearlo en una cuenta bancaria y acceder a él a través de una tarjeta de débito, el fiat tiende a ser bastante flexible en términos de almacenamiento.
Y aunque las criptomonedas son digitales, también hay una buena cantidad de flexibilidad en su almacenamiento. De hecho, hay dos tipos de unidades de almacenamiento que la gente suele tener en mente:
- Almacenamiento en caliente - herramientas cripto utilizadas para almacenar activos digitales en línea, como la Binance Wallet. Estas incluyen carteras virtuales, complementos de navegador y software. Si bien son convenientes, ya que todo lo que se necesita es acceso a Internet, las carteras en caliente pueden ser más propensas a los ataques de piratas informáticos.
- Almacenamiento en frío - unidades de almacenamiento cripto que se poseen físicamente. Existe una amplia gama de herramientas, incluyendo carteras de papel, memorias USB y CD. Sin embargo, las más populares son las carteras en frío, como Ledger y Trezor. (Técnicamente, también se podría guardar la cartera cripto dentro de la cartera de fiat).
Si se convierte cripto a fiat, normalmente se puede elegir dirigir los fondos al almacenamiento digital preferido, como una cuenta bancaria electrónica o PayPal. A la inversa, si se transfiere fiat a cripto, se selecciona la dirección de cartera preferida para el almacenamiento.
Utilidad de las Transacciones
Si se ha utilizado cripto como método de pago antes, se sabrá que hay tantas similitudes como diferencias en comparación con el fiat. Echemos un vistazo a la utilidad.
Para empezar, como ya se sabe, la cripto no utiliza intermediarios para realizar transacciones. Por otro lado, si se desea realizar un pago con fiat utilizando los datos bancarios, puede tardar horas o incluso días en procesarse debido al horario de apertura del banco.
Dicho esto, las transacciones rápidas en cadena no siempre están garantizadas. Si la red experimenta una mayor carga de solicitudes de transacciones, puede provocar congestión, lo que a su vez aumenta las comisiones de gas. La tasa de comisiones fluctuante es una desventaja en comparación con los costes de transacción de fiat más estables.
Tampoco es tan fácil obtener una devolución de cargo si se quiere revocar las operaciones en una blockchain. Con el fiat, se puede ponerse en contacto con los representantes del banco para solicitar la devolución del dinero. Sin embargo, la blockchain es conocida por su inmutabilidad. Una vez que el registro está establecido, no se puede volver a escribir.
Como se puede ver, existen bastantes diferencias entre los dos tipos de activos. Tenerlas en cuenta puede ayudar a comprender lo que es fiat en cripto en comparación con los propios activos digitales.
Conversión Cripto-Fiat
Aparte de lo que es fiat en cripto, los traders también necesitan saber cómo y dónde se puede utilizar. Las regulaciones cripto son un tema muy complicado en el que no nos vamos a adentrar demasiado. Solo hay que tener en cuenta que la utilidad de fiat en el comercio de criptomonedas no es universal y varía de una plataforma a otra en función de las leyes a las que esté sujeta.
Algunas plataformas de intercambio permiten a los usuarios convertir cripto a fiat y viceversa, mientras que otras limitan el uso de moneda legal estrictamente a las compras. Consulte el rastreador de intercambios de criptomonedas de BitDegree para averiguar si su plataforma de comercio preferida admite activos fiat y, en caso afirmativo, cuáles.
Veamos un ejemplo práctico y observemos cómo convertir cripto a fiat en Binance, uno de los mayores intercambios centralizados del entorno.
Ahora que se ha respondido a la gran pregunta de "qué es fiat en cripto", hagamos un breve resumen de los puntos clave.
En primer lugar, fiat se refiere a las monedas que no tienen su valor vinculado a mercancías. En cambio, su valor lo decide la comprensión común de la comunidad y el gobierno que la emite. Las monedas fiat son principalmente físicas, aunque se están desarrollando proyectos como las CBDC.
El significado de fiat en cripto se utiliza normalmente para compararlo con las criptomonedas o, en algunos casos, para definir las stablecoins como activos digitales vinculados al valor de la moneda de curso legal. Tanto el fiat como la cripto se pueden utilizar para comprar bienes y servicios, y su valor se determina de la misma manera: por la creencia comunitaria de la sociedad.
Si bien las diferencias entre el fiat y la cripto son numerosas, desde la forma en que se emiten hasta la forma que adoptan, la superposición entre su utilidad es cada vez mayor. Es muy posible que pronto el fiat y la cripto se traten por completo de forma igual, no solo en el espacio digital, sino en el panorama financiero en su conjunto.
Por lo tanto, ahora que alguien le pregunte: "¿Para qué se utiliza el fiat en cripto?", no debería tener problemas para explicarle los entresijos de la cuestión, o simplemente puede enviarlo a este artículo para que aprenda los aspectos esenciales por sí mismo.
Y si es nuevo en las finanzas basadas en blockchain y quiere ver cómo convertir cripto a fiat en Binance o viceversa, no dude en seguir los pasos que se indican arriba. Avise que probablemente será mucho más fácil de lo que parece a primera vista.
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