Seguro de bitcoin: protegiendo tus activos digitales

Seguro de Bitcoin: Protegiendo tus activos digitales

El seguro de criptomonedas, ya sea Bitcoin, Ethereum o cualquier otra criptomoneda, es cada vez más demandado. Con el aumento del robo de criptomonedas, es fácil entender por qué muchos inversores buscan formas de proteger sus inversiones y evitar pérdidas.

En los sistemas financieros tradicionales, estamos acostumbrados a contar con protección financiera, con regulaciones y la intervención del gobierno en caso de problemas. Sin embargo, no existe protección federal para las criptomonedas, y su naturaleza las hace difíciles de asegurar para las aseguradoras.

¿Dónde puedo comprar un seguro de criptomonedas?

Encontrar un seguro de criptomonedas no es fácil. Al buscar "seguro de criptomonedas", se obtienen una amplia gama de resultados, desde especulaciones sobre el mercado de seguros hasta pólizas sobre cómo se aseguran algunas plataformas.

Para los individuos, se puede asegurar la criptomoneda contra robos a través de hacks en las billeteras de los exchanges con Breach Insurance. Pero este servicio tiene sus propias limitaciones, ya que solo protege un pequeño número de monedas y solo está disponible en ciertos estados de los Estados Unidos.

¿Cuánto cuesta el seguro de criptomonedas?

Hay una serie de factores que impactarán el costo del seguro de criptomonedas y si es posible asegurarlas.

La falta de supervisión regulatoria y estándares de seguridad comunes para el almacenamiento en caliente y frío son algunos de los factores que dificultan que las aseguradoras evalúen el riesgo. Esto significa que las pólizas de seguro pueden ser muy costosas.

Nuestras investigaciones sugieren que el seguro de criptomonedas para individuos costará alrededor del 5% de la inversión, por ejemplo, un seguro por el equivalente a $100,000 de criptomonedas costaría $2,454, significativamente más alto que el costo de la tecnología de protección contra robos para prevenir el robo en primer lugar.

¿Mi criptomoneda está asegurada a través de mi exchange o proveedor de billetera?

Muchos inversores en criptomonedas confían en el seguro que tienen los exchanges o proveedores de billeteras, pero es importante recordar que hay limitaciones en esa cobertura. Por ejemplo, en 2018, cuando Binance fue hackeado y le robaron más de $400 millones, su póliza de seguro solo les permitió reembolsar parcialmente a los clientes afectados.

El seguro que tienen las empresas a menudo solo cubre las violaciones de la empresa, no el robo de cuentas individuales, lo que significa que si tienes la mala suerte de que te roben la criptomoneda por un hacker, es posible que no estés protegido y pierdas tus fondos.

Por ejemplo, Coinbase declara claramente: "... nuestra póliza no cubre ninguna pérdida resultante de acceso no autorizado a su cuenta personal de Coinbase o Coinbase Pro debido a una violación o pérdida de sus credenciales". En 2021, a un cliente de Coinbase le robaron $35,000 de su cuenta, pero debido a que el robo se produjo a través de la piratería de su computadora, Coinbase no pudo hacer nada por él.

Los exchanges y billeteras de criptomonedas están extendiendo cada vez más su seguro de criptomonedas a sus clientes. Por ejemplo, en septiembre del año pasado, Crypto.com anunció que había ampliado su póliza de seguro para cubrir hasta $750 millones de activos de almacenamiento en frío.

Aquí hay cinco proveedores de criptomonedas conocidos que actualmente ofrecen algún nivel de cobertura de seguro para los activos criptográficos de sus clientes:

• BitGo : ofrece a los usuarios hasta $100 millones de cobertura de seguro en caso de robo de claves privadas, robo interno por parte de empleados o ejecutivos de BitGo y pérdida de claves.
• Gemini : mantiene un seguro de responsabilidad civil para activos digitales que custodian en fideicomiso en nombre de los clientes en su billetera caliente en línea de hasta $200 millones.
• Coinbase : ofrece a los usuarios seguro contra delitos y hasta $255 millones de cobertura de seguro.
• Robinhood : proporciona seguro contra delitos que cubre los activos contra robos y violaciones de datos.
• Crypto.com : mantiene un total de $750 millones en seguro de almacenamiento en frío contra daños o destrucción física y robo de terceros.

¿Necesito un seguro de criptomonedas?

En el Reino Unido, si tu proveedor de ISA o SIPP quiebra, el Financial Services Compensation Scheme ofrece algún nivel de protección. En los Estados Unidos, tienes la protección del FDIC. Pero debido a que las criptomonedas no están reguladas, no tienen estas garantías. Eso significa que si alguien te roba criptomonedas, no hay ninguna garantía de que puedas recuperarlas.

Registrarte para una póliza de seguro es una forma de ayudarte a recuperar tus activos criptográficos si te los roban, sin embargo, es difícil de encontrar y puede ser costosa.

El robo no solo tiene un precio en el sentido monetario, sino que también conlleva sentimientos negativos asociados con ser víctima y la molestia de lidiar con el impacto que tiene en tu vida. El secreto está en la prevención. Prevenir que ocurra el robo elimina todo ese dolor y, como alternativa al seguro, las empresas están reduciendo el riesgo de que sus criptomonedas y las de sus clientes sean robadas con la protección contra robos de Coincover.

La tecnología de Coincover funciona analizando las transacciones en busca de actividad maliciosa y alertando al usuario antes de que se transmitan a la cadena de bloques para evitar el robo. Además de esto, hemos asegurado nuestra tecnología para poder pagar nuestra promesa de compensar si nuestra tecnología no logra evitar la pérdida.

Como con todas las cosas de seguro, sería negligente de nuestra parte si no señaláramos que no podemos garantizar que todas las reclamaciones en nuestra póliza de seguro sean exitosas, ya que nuestra póliza está sujeta a limitaciones y exclusiones estándar de responsabilidad. Nuestro punto es simple, el seguro por sí solo no es la respuesta para evitar que las criptomonedas sean robadas. Queremos protegernos del robo en primer lugar, por lo que creemos que nuestra tecnología de prevención de robos es la respuesta y mejor que el seguro.

Coincover sobre el seguro de criptomonedas

"Es una pena seguir viendo casi a diario noticias que detallan otra estafa o hack donde se roban criptoactivos o una situación en la que un usuario ha perdido las claves de su billetera. Creemos que la prevención es mejor que la cura y es por eso que nuestra tecnología existe hoy para protegernos de estas situaciones y brindar tranquilidad a los inversores". David Jancewski, CEO, Coincover.

Coincover ha asegurado su tecnología de prevención de robos. Si alguien te roba fondos utilizando un ataque que nuestra tecnología está diseñada para prevenir, podríamos compensarte porque hemos asegurado nuestra tecnología. No podemos garantizar que todas las reclamaciones en nuestra póliza de seguro sean exitosas, ya que nuestra póliza está sujeta a limitaciones y exclusiones estándar de responsabilidad.

¿Cómo funciona el seguro de criptomonedas?

El seguro de criptomonedas actúa como una red de seguridad para diversos actores del mercado de activos digitales, incluidos individuos, empresas e inversores institucionales. El propósito del seguro de criptomonedas, también conocido como seguro de activos digitales o cobertura criptográfica, es reducir los riesgos involucrados en el comercio, almacenamiento o posesión de criptomonedas y otros activos digitales.

Los individuos, las empresas y los inversores institucionales están protegidos financieramente contra las pérdidas causadas por una variedad de incidentes, como robo, piratería informática, fraude, errores operativos y acciones legales, con el seguro de criptomonedas. Las soluciones de seguros tradicionales a menudo no logran brindar una cobertura adecuada dados los riesgos particulares relacionados con las criptomonedas, como las estafas y las dificultades regulatorias. Al proporcionar soluciones especializadas diseñadas específicamente para el ecosistema de activos digitales, el seguro de criptomonedas llena esta brecha.

¿Cómo funciona el seguro de criptomonedas?

La mecánica del seguro de criptomonedas implica evaluar el perfil de riesgo de la parte asegurada, adaptar los planes a sus necesidades, suscribir para evaluar la asegurabilidad y ayudar en el procesamiento de las reclamaciones.

La primera etapa en la mecánica del seguro de criptomonedas es una evaluación del perfil de riesgo de la parte asegurada. El valor de los activos digitales retenidos, las medidas de seguridad implementadas, la actividad comercial y el cumplimiento normativo son solo algunos de los factores que las aseguradoras consideran. Las aseguradoras adaptan los planes en función de esta evaluación a los requisitos específicos y la tolerancia al riesgo del asegurado. Después de eso, las primas se calculan utilizando múltiples factores, incluidas las condiciones del mercado, los datos históricos sobre infracciones, las valoraciones de activos, los límites de cobertura y las medidas de seguridad.

La suscripción es esencial al establecer los términos y condiciones de la cobertura y al evaluar si un riesgo es asegurable. Los suscriptores de seguros de criptomonedas realizan la debida diligencia para evaluar la asegurabilidad del riesgo y establecer los términos y condiciones de la cobertura. Esto implica analizar la infraestructura de seguridad, los protocolos operativos, el cumplimiento normativo y la estabilidad financiera de la parte asegurada.

Cuando se produce una pérdida o incidente cubierto, el asegurado notifica al asegurador la reclamación y proporciona los documentos y la evidencia de respaldo. El asegurador ayuda al asegurado a superar el impacto financiero de la pérdida al pagar el monto acordado después de la verificación.

Tipos de cobertura de seguro de criptomonedas

El seguro de criptomonedas ofrece varios tipos de cobertura diseñados para abordar los riesgos específicos, por ejemplo, robo, fraude, quiebra, etc., a los que se enfrentan los actores del ecosistema de activos digitales.

Algunos tipos comunes de cobertura de seguro de criptomonedas incluyen:

• Seguro contra robo de criptomonedas : ofrece protección contra la pérdida de activos digitales debido a la piratería informática, acceso ilegal, estafas de phishing u otros actos maliciosos.
• Seguro de custodia de criptomonedas : ofrece protección contra el robo, la quiebra y los errores operativos para los activos mantenidos bajo el cuidado de proveedores de servicios externos, incluidos exchanges, billeteras y plataformas de custodia.
• Seguro de ciberseguridad para criptomonedas : proporciona protección financiera contra pérdidas derivadas de robos, piratería informática o violaciones de ciberseguridad que involucran los activos digitales de los usuarios. Puede compensar los gastos asociados con los fondos perdidos, las investigaciones, los esfuerzos para recuperarlos y cualquier obligación legal. Este seguro especializado es crucial para las personas y las empresas con activos de criptomonedas considerables. Las pólizas pueden variar, por lo que es importante considerar cuidadosamente sus opciones de cobertura.
• Seguro para exchanges de criptomonedas y poseedores de activos digitales : la cobertura de seguro contra pérdidas financieras causadas por robo, fraude, piratería informática, interrupciones de las operaciones y responsabilidades legales específicas de los exchanges de criptomonedas ayuda a proteger a los poseedores de activos digitales. Además, estas son soluciones de seguro diseñadas para proteger los activos basados en blockchain, los contratos inteligentes, los protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi) y los activos tokenizados contra diversos riesgos.
• Seguro de custodia para activos digitales : esto protege a los inversores institucionales y administradores de activos contra la pérdida, el robo o el mal manejo de los activos criptográficos bajo su custodia.

Consideraciones clave para las pólizas de seguro de criptomonedas

Las partes interesadas deben considerar cuidadosamente los criterios esenciales enumerados en la sección "Consideraciones clave para las pólizas de seguro de criptomonedas" antes de elegir una póliza de seguro de criptomonedas. Estos factores garantizan que sus activos digitales estén adecuadamente cubiertos y protegidos por la póliza seleccionada. Se hace hincapié en determinar la cantidad máxima de cobertura, comprender las exclusiones y limitaciones, cumplir con las especificaciones de seguridad establecidas por las aseguradoras, analizar los costos de las primas, familiarizarse con el procedimiento de reclamaciones y elegir aseguradoras confiables con un historial en el mercado de seguros de criptomonedas. Estas acciones son esenciales para reducir los riesgos potenciales relacionados con la posesión y el comercio de criptomonedas y para ayudar a los usuarios a tomar decisiones informadas.

Además, mantener la elegibilidad y mejorar la seguridad general requieren el cumplimiento de estrictos criterios de seguridad impuestos por las aseguradoras, como la implementación de fuertes medidas de seguridad y el seguimiento de las mejores prácticas de la industria. Optimizar la rentabilidad de la inversión en seguros es posible al evaluar qué tan asequibles son las primas en relación con la cantidad de protección brindada.

Comprender el procedimiento de reclamaciones, que abarca los documentos necesarios y los procesos de resolución de disputas, promueve una correspondencia efectiva con los proveedores de seguros y garantiza una liquidación rápida de las reclamaciones.

Seguro tradicional vs. seguro de criptomonedas

Si bien las pólizas de seguro tradicionales pueden ofrecer algún grado de cobertura para los activos digitales, a menudo no logran abordar los riesgos y complejidades únicos del ecosistema de criptomonedas. El seguro convencional o tradicional ofrece menos transparencia y una resolución más lenta, ya que se basa en intermediarios como empresas establecidas, gobernanza centralizada y custodia de terceros.

Por otro lado, el seguro de criptomonedas proporciona una gran transparencia y tiempos de liquidación acelerados, a menudo en minutos u horas, mediante el uso de billeteras controladas por el usuario, tecnología blockchain y gobernanza descentralizada. Aquí hay una comparación entre el seguro tradicional y el seguro de criptomonedas:

¿Está Bitcoin asegurado por el FDIC?

La criptomoneda es conocida por ser una inversión arriesgada, y tus activos no están asegurados de la misma manera que lo están con un banco o una firma de corretaje.

A decir verdad, nunca eres inmune a las pérdidas con un activo de riesgo. Solo habla con todos los usuarios de criptomonedas que aprendieron de la manera difícil este año después de varias quiebras de criptomonedas de alto perfil.

Los inversores recordaron que si bien sus planes 401(k) o cuentas individuales de retiro (IRA) tienen garantizados ciertos niveles de protección. En su mayor parte, estas protecciones no se extienden a las cuentas de criptomonedas.

¿Qué tipo de protección hay para las cuentas de criptomonedas?

Si tus activos criptográficos son mantenidos por una empresa de criptomonedas que se declara en bancarrota, podrías estar fuera de suerte. A los inversores en criptomonedas con cuentas en Coinbase se les dijo exactamente eso en mayo cuando el exchange de criptomonedas comenzó a experimentar una crisis de liquidez.

"Las protecciones legales no se han probado en los tribunales para los activos criptográficos específicamente, y es posible, aunque improbable, que un tribunal decida considerar los activos de los clientes como parte de la empresa en los procedimientos de quiebra", dijo el CEO de Coinbase, Brian Armstrong, en un tweet del 10 de mayo.

Una declaración como esta implica que los clientes de criptomonedas pueden ser tratados como acreedores no garantizados por un tribunal de quiebras y ser responsables de perder sus activos.

Los usuarios de empresas de criptomonedas con problemas ahora se dan cuenta de que no tienen títulos legales de los activos digitales en sus cuentas de criptomonedas en medio de los diversos escándalos de criptomonedas, desde la bancarrota de BlockFi hasta la implosión de FTX en noviembre.

En la mayoría de los casos, como con la quiebra de la empresa de criptomonedas Celsius en junio, los usuarios solo tienen un derecho contractual a que se les pague, además de una devolución, dice Manny Grillo, socio del bufete de reestructuración de Allen & Overy que representa a empresas en dificultades.

"En el caso de Celsius, el tribunal de quiebras acaba de determinar que incluso esas cuentas que se creía que eran cuentas de custodia, en las que los inversores conservaban el título de sus activos, solo se habían convertido de cuentas de 'ganancia' a cuentas de 'custodia' y, por lo tanto, los titulares de esas cuentas de custodia no pueden retirar sus activos hoy", dice.

Una cuenta de custodia en el entorno de las criptomonedas significa una cuenta de exchange o billetera que tiene las claves privadas de la criptomoneda de un usuario. Las billeteras no custodiales te permiten tener el control total de tus claves privadas.

A la luz de todas las quiebras recientes de criptomonedas, más usuarios están optando por migrar sus activos de exchanges de criptomonedas a billeteras no custodiales para proteger sus tenencias, ya que se dan cuenta de que ciertas protecciones no existen para estas cuentas "calientes", dicen los expertos.

El FDIC y el SIPC no cubren las cuentas de exchange de criptomonedas

Existe una desconexión fundamental entre los derechos que los usuarios pensaban que tenían y los que tienen. Algunos inversores en criptomonedas pensaban que sus cuentas de criptomonedas funcionarían de manera similar a una cuenta bancaria tradicional, con seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y protecciones, pero este no es el caso.

Debido a la falta de supervisión regulatoria, las cuentas de criptomonedas, en su mayor parte, quedan fuera del ámbito protector del gobierno federal. Además, el marco regulatorio para las definiciones legales que rodean a las criptomonedas aún se está elaborando.

Corporación de Protección de Inversores de Valores (SIPC)

El SIPC protege a los consumidores de las fallas de las firmas de corretaje. Algunos de los nombres más importantes entre las firmas de corretaje incluyen Ameritrade, Fidelity y ETRADE, entre otros.

Si una firma miembro de SIPC falla, sus clientes pueden presentar una reclamación ante el SIPC para ser reembolsados ​​por hasta $500,000, incluidos hasta $250,000 de efectivo en su cuenta. Puedes ver una lista de las firmas miembro de SIPC en el sitio web de la organización, pero no encontrarás la mayoría de los exchanges de criptomonedas en esa lista.

Aunque puedes notar que eToro y Robinhood están listados como miembros de SIPC debido a sus productos de corretaje.

Robinhood incluso tiene este descargo de responsabilidad en su sitio web: "Las inversiones en criptomonedas a través de Robinhood Crypto no están protegidas por SIPC y Robinhood Crypto no es miembro de FINRA o SIPC".

La compañía ha dejado claro que la protección para su brazo de corretaje es independiente de Robinhood Crypto.

Blake Harris, principal fundador de Blake Harris Law, donde ayuda a clientes de todo el entorno con la protección de activos, dice: "Solo parece ser consistente que el gobierno no facilitaría la industria de las criptomonedas al permitir que las criptomonedas estén cubiertas por SIPC".

Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)

El FDIC es como el SIPC para bancos e instituciones de ahorro. Asegura los depósitos y garantiza que las instituciones sean sólidas con protecciones al consumidor adecuadas.

Al igual que con el SIPC, si tu institución asegurada por el FDIC falla, estás cubierto por hasta al menos $250,000 por depositante en cada banco asegurado por el FDIC. No necesitas hacer nada para obtener esta protección y, en el caso improbable de que falle un banco, generalmente puedes esperar que el FDIC te reembolse en unos pocos días.

Puedes usar la herramienta BankFind del FDIC para determinar si tu banco está asegurado por el FDIC, pero te será difícil encontrar nombres como Binance o Kraken aquí.

Eso es porque el FDIC no asegura exchanges de criptomonedas ni cubre las criptomonedas. El FDIC incluso ha emitido cartas a sitios de criptomonedas indicándoles que eliminen las declaraciones engañosas que aluden a la protección del FDIC.

Opciones de autoseguro

Debido a que no hay ningún seguro administrado por el gobierno disponible, los usuarios de criptomonedas deben considerar organizar su propia cobertura de seguro, según Michael Giusti, analista de InsuranceQuotes.com.

"Una de las protecciones que las personas pueden obtener incluye pólizas de seguro privadas en las monedas", dice Giusti, quien señala que las pólizas generalmente cubren el robo, la pérdida de acceso, el riesgo comercial y la cobertura de finanzas descentralizadas (DeFi).

Robo significa que si una parte no autorizada te roba tus monedas. La cobertura por pérdida de acceso te protegería si pierdes tus claves, billetera o capacidad de acceder a tus monedas.

"Las pólizas de riesgo comercial son similares a las pólizas de riesgos de cualquier otra empresa, como la cobertura de errores y omisiones para los funcionarios de una empresa de criptomonedas", dice Giusti. "La cobertura DeFi protege la tecnología subyacente, típicamente la cadena de bloques, si dejara de funcionar como se esperaba".

Siempre comprende los términos y lee la letra pequeña antes de comprar una póliza. Algunos seguros están ahí para ayudar a proteger a los clientes, mientras que otros seguros pueden ser un truco de marketing para darte la ilusión de seguridad.

Los compradores potenciales deben asegurarse de conocer la cantidad de cobertura, las exclusiones y la estabilidad de la empresa que emite la póliza.

La mayoría de los expertos coinciden en que el mejor seguro es simplemente mantener tu criptomoneda en almacenamiento en frío, lejos de una cuenta en línea.

¿Qué sucede si tu exchange de criptomonedas se declara en bancarrota?

Si tu exchange de criptomonedas se declara en bancarrota, no hay mucho que puedas hacer más que ponerte en la fila para recibir los pagos si es que llegan, y "cuándo" a menudo se mide en años, no en días o semanas.

"Los casos de quiebra como estos generalmente tienen dos actos", dice Grillo. El acto uno es "la recolección y valoración de activos de todas las diversas fuentes y transacciones históricas de las que pueden ser recuperables. Y segundo (es) la liquidación o fijación de las reclamaciones contra esos activos seguida de distribuciones".

En casos complejos como los que enfrentan los exchanges de criptomonedas, dice que estos dos actos podrían llevar años, señalando que los casos históricos de vehículos de inversión como los casos de Madoff dieron como resultado distribuciones significativas a los inversores, pero tardaron años.

Para los usuarios cuyos exchanges ya se han declarado en bancarrota, la luz al final del túnel es turbia en el mejor de los casos.

Pero para otros usuarios de criptomonedas, puede haber cierto consuelo en saber que se están realizando esfuerzos para brindar una mayor regulación que podría fomentar protecciones más sólidas para los inversores.

Algunas de las propuestas legislativas incluyen:

• La Ley de Protección del Consumidor de Productos Básicos Digitales . La legislación otorgaría jurisdicción a la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) sobre esos activos digitales.
• La Ley de Innovación Financiera Responsable . La ley tiene como objetivo proporcionar un marco regulatorio para el mercado de activos digitales y brindar "límites jurisdiccionales apropiados" para proteger a los consumidores.

Hay cierta superposición entre estos dos proyectos de ley. Sin embargo, los expertos dicen que el Congreso está trabajando en soluciones legislativas y regulatorias para aumentar las protecciones para los inversores en criptomonedas.

¿Qué es el seguro de blockchain?

La tecnología blockchain traerá importantes ganancias de eficiencia, ahorros de costos, transparencia, pagos más rápidos y mitigación del fraude, al tiempo que permitirá que los datos se compartan en tiempo real entre varias partes de manera confiable y rastreable. Las cadenas de bloques también pueden permitir nuevas prácticas de seguros para crear mejores productos y mercados.

Las compañías de seguros operan en un entorno altamente competitivo en el que tanto los clientes minoristas como corporativos esperan la mejor relación calidad-precio y una experiencia en línea superior. La tecnología blockchain representa una oportunidad para el cambio positivo y el crecimiento en la industria de los seguros.

Con los contratos inteligentes y las aplicaciones descentralizadas de Ethereum, los seguros se pueden realizar a través de cuentas blockchain, introduciendo más automatización y registros de auditoría a prueba de manipulaciones. En particular, el bajo costo de los contratos inteligentes y sus transacciones significa que muchos productos pueden volverse más competitivos para la penetración de los mercados infraasegurados en el entorno en desarrollo.

Finalmente, el emergente ecosistema de blockchain en sí mismo requerirá un seguro. El seguro cibernético se puede tomar como una plantilla para la cobertura, con extensiones y endosos para la pérdida financiera (billeteras calientes y exchanges), especies y delitos (billeteras frías y bóvedas), responsabilidad profesional (desarrolladores) y fianzas (proyectos de tecnología y software). Las aseguradoras pueden cooperar con empresas tecnológicas, como Consensys Diligence, para evaluar el riesgo y asesorar sobre las mejores prácticas para el control y la mitigación de pérdidas.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Seguro de bitcoin: protegiendo tus activos digitales puedes visitar la categoría Finanzas / Inversiones.