Cómo pagar tu tarjeta de crédito en dólares y evitar el 'dólar turista'

En las últimas semanas, muchos viajeros han regresado de sus viajes al exterior o han utilizado servicios turísticos internacionales, lo que ha generado una deuda en moneda extranjera que deben pagar con su tarjeta de crédito. El problema surge al momento de liquidar esta deuda, ya que el banco aplica automáticamente la cotización "turista" o "tarjeta", que incluye un recargo del 60% sobre el valor oficial, lo que resulta en un costo mucho más elevado.

Sin embargo, existe una solución 100% legal para evitar este recargo y pagar tus gastos en moneda extranjera con muchos menos pesos. La clave está en pagar el saldo en dólares con dólares propios, comprados a un precio menor que la cotización "turista".

¿Por qué pagar con dólares el resumen de octubre de 2024?

Imagina que tienes un resumen de tarjeta de crédito por US$000 en consumos realizados en el exterior. Al "dólar turista" actual, esto representaría casi $58000, tomando los valores del viernes 27/Esto se debe a que la cotización oficial de $989,50 se le agrega un recargo del 30% por el impuesto PAIS y otro 30% de una percepción a cuenta de Ganancias o Bienes Personales.

En cambio, si decides cubrir la deuda con dólares propios, el mercado ofrece opciones para conseguir los "verdes" necesarios pagando cerca de $210 cada uno con la modalidad Dólar Bolsa MEP o unos $245 en el mercado informal.

En este caso, recurriendo al MEP, podrías pagar por los US$000 de consumos solo $2000, en vez de $58000. Es decir, $37000 menos. ¡Te estarías ahorrando un 23%!

¿Por qué el pago de la tarjeta con dólares evita los recargos del 60%?

El "dólar turista", con su recargo del 60%, se aplica únicamente cuando pagas con pesos el saldo en dólares de tu resumen de tarjeta de crédito. Si decides abonar esos consumos con dólares que ya tengas en tu caja de ahorro o que deposites antes del vencimiento de la liquidación, no se aplicarán los recargos, ya que no hay una operación cambiaria involucrada.

Sin embargo, existen algunas dificultades que debes tener en cuenta:

• El resumen se elabora suponiendo que el saldo en dólares se pesificará. Esto significa que los recargos del "dólar tarjeta" aparecen ya incluidos en el total en pesos a abonar.
• Muchos usuarios tienen programado el débito automático de la tarjeta, ya sea por el pago total o por el pago mínimo, lo cual se activará el día del vencimiento suponiendo la pesificación.

Por lo tanto, antes de pagar con dólares el saldo en dólares, debes frenar el débito automático y luego abonar la parte de los pesos descontando los recargos.

Paso a paso, ¿cómo pagar con dólares el saldo dólares de la tarjeta para evitar problemas?

Los bancos ofrecen la opción de pagar en dólares solo hasta la fecha de vencimiento de cada resumen. Para evitar inconvenientes, puedes seguir estos pasos:

1. Pedir un "stop debit". Implica solicitarle al banco que no aplique el débito automático por esta vez. Puedes hacerlo online, por teléfono o por otros medios, y es fundamental para evitar cobros duplicados.
2. Pagar el saldo en dólares con dólares. Muchos bancos te permiten hacerlo por home banking o en las máquinas de autoservicio con fondos de tu propia caja de ahorro en dólares. También puedes llevar los dólares en efectivo a una sucursal.
3. Pagar el saldo en pesos con pesos. Puedes hacerlo online o yendo al banco. En este caso, en vez de abonar el total de pesos que aparece en la liquidación, puedes restarle la suma de los recargos identificados como "Impuesto PAIS" (30%) y como "Percepción RG 4815" o "RG 5463" (30%).

De esta manera, los recargos podrán dejarse impagos sin que esto genere intereses. La otra opción es abonarlos; en tal caso, el dinero debería ser devuelto luego o quedar a favor para el resumen siguiente. Es importante consultar con tu banco para verificar los procedimientos específicos.

¿El "dólar turista" también se puede evitar si los consumos se hacen con tarjeta de débito?

Sí. Si tienes una cuenta en pesos y también una en dólares, vinculadas ambas a la misma tarjeta de débito, puedes elegir en cuál le harán los débitos cada vez que compres en el exterior. Esta opción suele estar disponible a través del home banking o por otras vías que el banco ofrezca.

Si el débito queda programado en pesos, el monto de cada consumo se pesificará de inmediato al cambio oficial más los dos recargos del 30%. Para evitarlo, el débito deberá estar configurado previamente en dólares. En ese caso, el banco descontará de la cuenta el monto en dólares de la operación, sin el impuesto PAIS ni la percepción.

Usará cada vez la moneda extranjera allí depositada, que podrá haber sido comprada antes en el mercado a un precio menor que la cotización "tarjeta".

¿Tiene alguna desventaja evitar el dólar turista pagando con dólares propios?

Una posible desventaja de no pesificar solía ser que el consumidor perdía la oportunidad de recuperar una parte de lo abonado. Si los consumos en dólares se pesifican, quien haga un trámite ante la AFIP podrá más adelante descontar de sus impuestos o cobrar como un reintegro la percepción del 30% (no el impuesto PAIS).

Sin embargo, teniendo en cuenta las cotizaciones actuales, cuando recuperes ese 30%, cada dólar se habrá pagado a un valor final cercano a $286 (oficial + 30%), lo que es mayor al del MEP y el blue.

Además, el dinero devuelto por la percepción del 30% regresará al bolsillo recién en 2025, y sin actualización por inflación. Por lo tanto, cuando los montos se recuperen, su poder adquisitivo podría resultar menor al actual.

Pagar con dólares tu resumen de tarjeta de crédito te permite evitar el recargo del 60% del 'dólar turista', lo que te permite ahorrar un importante monto de dinero.

Recuerda que esta opción está disponible hasta la fecha de vencimiento de cada resumen, por lo que es importante estar atento a las fechas y realizar los pasos necesarios para evitar problemas.

Si tienes alguna duda, consulta con tu banco para obtener información específica sobre los procedimientos y las vías de gestión.

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