Las criptomonedas están revolucionando el entorno de las finanzas. Sin embargo, debido a que las criptomonedas están aseguradas criptográficamente en sus blockchains, las transacciones entre usuarios generalmente son anónimas y se realizan al instante. Debido a esto, las transacciones con criptomonedas ofrecen oportunidades para los delincuentes que buscan evadir los controles AML/CFT convencionales.
Los reguladores globales ahora están prestando más atención que nunca a las criptomonedas. Por ejemplo, en 2019, la SEC, FinCEN y CFTC clasificaron los intercambios de criptomonedas como negocios de servicios monetarios (MSBs). Esto significaba que estas empresas quedaron sujetas a las reglas de Conoce a tu Cliente (KYC) y de lucha contra el lavado de dinero (AML) bajo la Ley de Secreto Bancario de 1970.
Debido a esto, antes de que cualquier cliente abra una cuenta en un intercambio de criptomonedas, ahora se le pide que pase por un proceso de KYC. Este proceso de KYC en criptomonedas implica que el intercambio verifique su identidad y demuestre que usted es quien dice ser.
¿Cómo funciona el KYC con criptomonedas?
Al confirmar la identidad de un cliente, el KYC en criptomonedas tiene como objetivo prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la evasión fiscal.
Algunos intercambios pueden permitir que un cliente cree una cuenta antes de pasar por el proceso de KYC en criptomonedas, pero estas cuentas generalmente están muy restringidas hasta que se complete el proceso de verificación de identidad. Por ejemplo, muchos intercambios no permitirán que un cliente compre criptomonedas o retire fondos hasta que se haya verificado su identidad. Otros colocarán un límite en los depósitos.
Cada intercambio de criptomonedas manejará el KYC de manera ligeramente diferente. Sin embargo, en general, durante el proceso de KYC, deberá proporcionar al intercambio de criptomonedas lo siguiente:
- Nombre completo
- Fecha de nacimiento
- Dirección residencial
Después de esto, el intercambio de criptomonedas le pedirá una foto de una identificación válida emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o un pasaporte. Luego, utilizarán esta información para verificar su identidad. Cuando su identidad se haya verificado correctamente, le proporcionarán acceso a sus servicios.
En algunos casos, un intercambio de criptomonedas pasará por un proceso de diligencia debida del cliente mejorado. En estos casos, también se le puede pedir que les proporcione una selfie y alguna información adicional.
Las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) sugieren que los intercambios de criptomonedas deben adoptar un enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento de KYC en criptomonedas. Esto significa que los clientes de bajo riesgo enfrentarán medidas más simples, mientras que los clientes de alto riesgo deberán cumplir con medidas de cumplimiento de KYC en criptomonedas más intensas.
Además, las directrices del GAFI también sugieren que los intercambios de criptomonedas deben monitorear a sus clientes de forma continua. También deberían:
- Examinar a los clientes para asegurarse de que no estén sujetos a sanciones internacionales
- Asegúrese de que no sean una persona expuesta políticamente (PEP)
- Examinar al cliente en busca de información adversa
¿Se puede comprar criptomonedas sin KYC?
El KYC es un requisito que encontrará en casi todos los intercambios de criptomonedas centralizados. Dicho esto, todavía es posible que los clientes compren criptomonedas sin pasar por un proceso de KYC en criptomonedas. Sin embargo, estos métodos son mucho más complicados y mucho más arriesgados.
Los compradores que prefieren permanecer en el anonimato pueden comprar criptomonedas utilizando intercambios descentralizados y cajeros automáticos de bitcoins. Aunque los intercambios descentralizados tienen medidas de seguridad implementadas que están diseñadas para prevenir el fraude, todavía existe la posibilidad de que el cliente sea estafado. Además de esto, los intercambios descentralizados tienden a ser menos fáciles de usar que los intercambios centralizados de calidad y les cuestan más a los usuarios en tarifas de transacción.
Por esta razón, aunque los compradores tienen opciones en caso de que deseen permanecer en el anonimato, es mucho mejor para los compradores legítimos pasar por el proceso de KYC en criptomonedas con un intercambio regulado. Este es particularmente el caso porque el proceso se puede completar increíblemente rápido.
¿El KYC afecta el anonimato y la descentralización?
Por su propia naturaleza, la economía descentralizada es propensa a problemas con respecto al KYC. Después de todo, los servicios descentralizados están diseñados para permitir que los clientes permanezcan anónimos y mantengan su información personal privada de cualquier autoridad central. Debido a esto, muchas empresas de criptomonedas no pueden identificar quiénes son sus clientes.
Sin embargo, los reguladores se han vuelto cada vez más infelices con esta situación y, aunque afecta el anonimato, incluso los intercambios de criptomonedas más reacios se han visto obligados a introducir medidas de KYC en criptomonedas cada vez más estrictas después de enfrentar presiones de los reguladores.
Dicho esto, es importante señalar que los requisitos de KYC no se aplican a los intercambios descentralizados (DEX). Esto incluye a todas las empresas que organizan operaciones a través de contratos inteligentes en lugar de una mesa de operaciones central.
Estas instituciones no están sujetas a las regulaciones actuales porque no se consideran intermediarios financieros o contrapartes. Esto se debe a que sus usuarios comercian directamente entre sí aprovechando la infraestructura proporcionada por el DEX.
Sin embargo, aunque los DEX no están actualmente obligados por los requisitos de KYC, los reguladores de todo el entorno están alterando continuamente las leyes y regulaciones que rigen el KYC en criptomonedas. Como resultado, los DEX pueden estar regulados en el futuro.
¿Cuáles son los beneficios y por qué las criptomonedas necesitan el KYC?
El proceso de KYC es una base de las regulaciones de cumplimiento AML/CFT. Estas regulaciones requieren que las instituciones financieras identifiquen a sus clientes y comprendan su relación con ellos.
El KYC es importante en contextos financieros porque los delincuentes emplean una gama de estrategias para evadir los controles AML/CFT. Afortunadamente, al construir un perfil de riesgo rico y preciso de cada cliente, un intercambio de criptomonedas puede identificar fácilmente a los usuarios que están haciendo mal uso de sus servicios y prevenir delitos como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
El KYC ayuda a generar confianza y transparencia con los clientes
Verificar la identidad de un usuario puede ayudar a mejorar la transparencia y generar confianza en los clientes. Después de todo, si un cliente confía en que su intercambio de criptomonedas está tomando medidas proactivas y preventivas para proteger sus cuentas, es más probable que continúe utilizando su servicio.
El KYC reduce el riesgo de delitos financieros
Desde 2016, el fraude con criptomonedas ha ido en aumento. De hecho, Forbes sugiere que hubo 80,000 casos de fraude con criptomonedas solo en los Estados Unidos en 2020. Esto representa un aumento del 24,000% con respecto a la misma cifra de 201Investigaciones adicionales también han sugerido que las transacciones ilícitas con criptomonedas totalizaron alrededor de $14 mil millones en 2021, un aumento del 79% con respecto a los $8 mil millones en 2020.
Esto muestra exactamente por qué los reguladores están tan ansiosos por que los intercambios de criptomonedas implementen procedimientos sólidos de verificación de identidad y KYC. Con la ayuda de estas medidas, los intercambios de criptomonedas no solo pueden reducir la probabilidad de que se produzcan delitos financieros, sino que también pueden reducir la actividad fraudulenta y aumentar la reputación del mercado.
El KYC ayuda a estabilizar los intercambios de criptomonedas
El mercado de criptomonedas es conocido por su volatilidad. Sin embargo, parte de esta volatilidad está impulsada por transacciones anónimas que son ilegales en su naturaleza.
Si los intercambios de criptomonedas adoptan métodos de KYC y verificación de clientes, entonces el mercado se volverá más estable. Esto aumentará el valor del mercado y atraerá nuevos clientes al espacio.
Las políticas sólidas de KYC aseguran el cumplimiento futuro para las empresas
Las expectativas legales en torno al cumplimiento de KYC continúan cambiando y evolucionando, y muchos intercambios han tenido dificultades para adoptar estas políticas. Debido a esto, los intercambios de criptomonedas que implementan políticas de KYC efectivas están a la vanguardia. Esto significa que, en lugar de tratar de ponerse al día, estos intercambios de criptomonedas pueden centrarse en mejorar las tasas de conversión y optimizar las transacciones.
Por supuesto, estas empresas aún deben asegurarse de que continúan cumpliendo con las directrices internacionales en evolución. Sin embargo, al demostrar sus credenciales de KYC, pueden reducir su riesgo de desafíos legales o sanciones regulatorias.
KYC es un proceso vital en la gestión de cumplimiento para las entidades financieras, pero su implementación puede ser compleja y requerir muchos recursos.
Simplifica el proceso de KYC al automatizar muchas de las tareas involucradas, como la recopilación y verificación de documentos, la evaluación de riesgos y el seguimiento de la información del cliente. Esto significa que las entidades financieras pueden simplificar sus operaciones, ahorrando tiempo y recursos, al mismo tiempo que mejoran la calidad y la precisión de sus procesos KYC.
Si quieres conocer otros artículos parecidos a Kyc en criptomonedas para entender la verificación de identidad puedes visitar la categoría Criptomonedas.