A diferencia de los valores tradicionales que normalmente se compran, venden y mantienen a través de una casa de bolsa, las criptomonedas permiten a los inversores administrar y transferir sus activos de forma completamente entre pares. Para algunos, una de las principales atracciones del ecosistema de activos digitales es la posibilidad de hacerse cargo de los activos sin necesidad de intermediarios como bancos y corredores. Desafortunadamente, eso significa que si pierde la frase semilla o la clave privada de la billetera que contiene sus tokens, equivalente a las contraseñas de las cuentas de inversión en línea, perderá su criptomoneda. No hay recuperación por correo electrónico ni atención al cliente en el entorno de las billeteras de criptomonedas de autocustodia.
Afortunadamente, existe una amplia gama de opciones de billetera que se encuentran en un espectro que va desde el control totalmente propio hasta la externalización total. Los titulares de activos digitales deben considerar qué es lo mejor para sus situaciones personales. Con opciones como el almacenamiento en frío (explicado a continuación), sus prácticas de seguridad personal pueden importar mucho.
Para los extremadamente reacios al riesgo, existen formas de obtener exposición a las criptomonedas a través de los mercados financieros tradicionales que proporcionan custodia de terceros, generalmente a través de un corredor. Estos incluyen contratos de futuros y fondos cotizados en bolsa que invierten en ellos, fideicomisos extrabursátiles y empresas que cotizan en bolsa con tenencias de criptomonedas o una estrategia comercial dedicada en la industria, incluida MicroStrategy MSTR, una empresa de software empresarial que sigue comprando bitcoin; especialista en transferencias de dinero Square; y los mineros Riot Blockchain y Marathon Digital.
Para aquellos que eligen mantener sus activos digitales fuera del ámbito financiero tradicional, decidir qué tipo de billetera usar es una necesidad. Las principales opciones son: custodia versus no custodia y caliente versus fría. Los usuarios luego deben seleccionar una billetera específica de esas posibilidades. Cada opción ofrece ventajas y desventajas entre la propiedad, la facilidad de uso y la seguridad.
Billeteras Custodiales
Las billeteras custodiales son aquellas que están en poder de alguien en su nombre. Si mantiene activos en intercambios centralizados como Coinbase, Kraken o Gemini, debe utilizar una billetera custodial. Las billeteras custodiales son, con mucho, las más convenientes porque acceder a su criptomoneda es lo mismo que una experiencia de inicio de sesión para un corredor en línea.
Las billeteras custodiales pueden ser apropiadas para el inversor medio en criptomonedas cuyos activos digitales representan un pequeño porcentaje de una cartera general. También tiene sentido si no confía en su capacidad para almacenar criptomonedas. Tener una billetera custodial implica abrir una cuenta con un tercero. Utiliza un nombre de usuario, una contraseña y normalmente un sistema de verificación de dos niveles como un número de identificación personal o un código de autenticación aleatorio. Los usuarios también pueden vincular fácilmente una cuenta bancaria para realizar compras instantáneas y verificar su identidad para aumentar los límites de gasto o enviar y recibir criptomonedas. En lugar del precio de las acciones, estas billeteras muestran la cantidad de activos digitales mantenidos y el valor de la cartera.
El mayor riesgo para las billeteras custodiales son los ataques a los intercambios y la insolvencia del custodio. Los intercambios sofisticados suelen mantener la mayoría de sus monedas en almacenamiento en frío, tienen medidas de autenticación multifacéticas y utilizan cortafuegos complejos. Sin embargo, esto no significa que sean inmunes a los ataques. En 2019, los piratas informáticos robaron $40 millones de bitcoin en un ataque orquestado que utilizó estafas de phishing y virus contra el popular intercambio Binance. Además, como se vio con las plataformas de préstamos y los intercambios de finanzas centralizadas como Celsius CEL, Voyager y FTX, estas instituciones pueden congelar cuentas y retiros si enfrentan problemas de liquidez. Confiar en terceros es fácil, pero conlleva sus propios riesgos.
Billeteras No Custodiales
Esta categoría viene en dos temperaturas: caliente y fría. Las billeteras calientes son aquellas que requieren una conexión a Internet para acceder. Pueden estar en forma de escritorio, web o móvil. Las billeteras frías no dependen de Internet. Las billeteras frías son dispositivos físicos que son casi imposibles de comprometer porque no están conectados a Internet.
Billeteras Calientes
Las billeteras calientes a veces se denominan billeteras de software.
Las billeteras de escritorio mantienen las claves privadas de un usuario almacenadas en el disco duro de la computadora. Las billeteras de escritorio son relativamente fáciles de usar. Algunos ejemplos incluyen Exodus Wallet y Atomic Wallet para múltiples activos digitales o Electrum y Bitcoin BTC Core específicamente para la red Bitcoin.
Desafortunadamente, las billeteras de escritorio pueden ser susceptibles al malware. Una tendencia con las billeteras no custodiales es que sus activos son tan seguros como sus prácticas de seguridad individuales, y las personas son víctimas de estafas de phishing con bastante regularidad. Entre 2019 y 2020, los piratas informáticos robaron más de $22 millones de bitcoin de billeteras Electrum enviando a los usuarios mensajes falsos diciéndoles que actualizaran su software. Al hacer esto, se instaló malware que robó sus fondos la próxima vez que iniciaron sesión en sus billeteras de escritorio. Estos eventos se pueden evitar conservando la versión oficial del software o descargando actualizaciones solo del sitio web oficial.
Otro tipo de billetera caliente es la basada en la web. Las billeteras web incluyen MetaMask, Phantom y Trust Wallet. Coinbase también ofrece una versión para usuarios que prefieren la autocustodia. Estas billeteras no almacenan claves privadas ni información personal. También permiten a los usuarios firmar transacciones e interactuar con los protocolos de blockchain. Además, muchas aplicaciones descentralizadas populares han integrado estas billeteras para facilitar a los usuarios el acceso a sus tenencias de criptomonedas cuando las utilizan. Por estas razones, son el tipo de billetera no custodial más popular. Al igual que las billeteras de escritorio, también pueden ser objeto de estafas de phishing y malware.
Billeteras Frías
Almacenar sus activos digitales fuera de línea comienza con la elección de una billetera de hardware. Los fabricantes más populares son Ledger y Trezor. Aunque se sabe que los actores nefastos intentan robar criptomonedas manipulando los dispositivos de billetera de hardware, a veces comprometiendo sus cadenas de suministro, el almacenamiento fuera de línea es, con mucho, el más seguro porque no hay conexión a Internet involucrada.
Con las billeteras frías, su criptomoneda es tan segura como sus prácticas de seguridad personales. El robo, la pérdida y la destrucción física del dispositivo no tienen que significar una pérdida permanente de activos, ya que la frase semilla junto con un nuevo dispositivo se puede usar para recuperar los fondos en un nuevo dispositivo. Sin embargo, el robo o la pérdida tanto de la frase semilla como del dispositivo generalmente significa que los activos no son recuperables. Si mantener la custodia física suena estresante, quizás una billetera custodial o una billetera de escritorio son opciones a considerar.
Un enfoque de seguridad común es confiar en billeteras custodiales o de software para los activos digitales que se utilizarán en el futuro cercano y el almacenamiento en frío para los ahorros a largo plazo de manera similar a las cuentas corrientes y de ahorros con un banco.
Las opciones de billetera de criptomonedas son muy similares a almacenar oro físico. Algunas personas no confían en su propia capacidad para mantener el metal seguro en una caja fuerte en casa. Pueden olvidar la combinación o un ladrón que la encontró escrita podría acceder al oro. Para evitar dicha ansiedad, este tipo de persona externalizaría el almacenamiento de criptomonedas a un tercero y tendría una billetera custodial, aunque eso trae consigo el riesgo de confiscación por parte del gobierno.
“No son tus llaves, no son tus monedas” es un refrán común entre los aficionados a los activos digitales a los que no les gusta la custodia de terceros; pero seamos realistas, las historias de terror de personas que pierden millones de dólares en bitcoin al extraviar sus claves privadas son suficientes para que cualquiera dude de su capacidad para autocustodiar sus tokens.
Los propietarios de criptomonedas deben conocer sus prioridades y limitaciones. Para aquellos que solo tienen o desean una pequeña cantidad de exposición, algunos intercambios están fuertemente regulados y priorizan la seguridad. Tratar con claves privadas y billeteras frías no es para todos. Al mismo tiempo, tener todos los huevos en una sola canasta puede no ser la apuesta más segura, especialmente si involucra una gran parte de su patrimonio neto.
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