Prioridades financieras y gestión financiera personal: ¿Cómo gestionar mejor tu dinero? “No me digas dónde están tus prioridades. Muéstrame en qué gastas tus ingresos y te diré dónde están tus prioridades”, James W Frick
Hay personas que prefieren invertir su dinero en viajes, ganar en experiencias y no acumular objetos. Otras prefieren lo segundo y adquirirse el último lanzamiento de Iphone. ¿Cuál es tu prioridad?
La prioridad cambia a través del tiempo, dependiendo de la edad, proyectos, creencias y vivencias. Un joven no piensa en ahorrar, sino en vivir el momento porque tiene tiempo para pensar qué hacer con el dinero. A mediana edad la importante es establecerse, adquirir una casa o un auto, consolidar una carrera y cuidar de la familia. Y después de los 50 la prioridad es pensar en el retiro.
Entre las prioridades financieras podemos mencionar:
- Garantizar los ingresos
- Ahorrar a largo plazo
- Crear un fondo de emergencia
- Pagar deudas
- Planificar el retiro
- Seguridad financiera
¿Qué es la prioridad financiera?
Es el objetivo más importante. La meta de la meta de todos los objetivos financieros. Una mejorar tus decisiones financieras y evitar muchos problemas en tus finanzas. En tu vida diaria, puedes preguntarte si tus objetivos son coherentes con tu prioridad financiera. Si tu prioridad es cancelar deudas, te preguntarás si es el momento de comprar un televisor en cuotas u otro bien de consumo. O si tu objetivo es la seguridad financiera, asegurar tus ingresos y generar otras fuentes son objetivos coherentes con tu prioridad.
Como dice Warren Buffet: “Antes de comprar algo, piense: ¿Qué pasaría si no lo compro? Si la respuesta es nada, no lo compre, porque no lo necesita”.
Ordenar tus metas
Conocer tus prioridades financieras permite ordenarte y gestionar mejor tu dinero. Ahora es momento de planificar y accionar. ¿Cómo?:
- Identifica tus necesidades y gustos.
- Analiza gastos.
- Medir y ajustar.
Esto te permite conocer tus hábitos de consumo y comprender a dónde se va el dinero. Un buen ejercicio es registrar durante un mes en qué gastamos. Sí, todo. Desde lo que compramos en el supermercado hasta el café con medialuna o la golosina del kiosco. Un registro de gastos, ya sea un Excel o utilizando apps como Mis finanzas o iSpending son útiles para cumplir esta tarea. En este seguimiento es importante no alterar los hábitos de consumo. Esto te ayuda a tener una visión global del gasto y diferenciar la necesidad del gusto para cubrir primero las necesidades y después los gustos.
Ya conoces en qué gastas. ¿Estos gastos tienen la misma importancia o algunos más que otros? Todos son importantes pero no todos tienen el mismo nivel de importancia. Evaluar tus gastos para poner en orden tus prioridades financieras significa que vas a darle un peso a cada gasto, es decir, hacer un top ten del consumo. ¿Qué impacto tienen tus gastos en función a tus prioridades financieras ?
Última etapa y para muchos un reto. En esta instancia tomaste conciencia de tu realidad del gasto y lo evaluaste. Ahora es el momento de llevarlo al Excel, utilizando dos herramientas:
- Presupuesto
- Registro de Gastos
Presupuesto: es un registro de tus ingresos y egresos mensual. Los ingresos pueden ser fijos o variables. El propósito es equilibrar los ingresos con los egresos. A través del presupuesto y del registro de gastos podrás medir tu desempeño financiero y evaluar si tus prioridades financieras están en orden, en caso contrario se harán ajustes.
El éxito de tu gestión financiera personal…. Depende de qué tan alineado estás con tus prioridades financieras. Las mismas te permiten determinar el nivel de relevancia de los gastos y el momento de consumir algún bien o servicio. Comprender y ordenar tus metas financieras te ayudará en una mejor gestión del dinero enfocándote en aquello que te agrega valor a tus finanzas personales.
Cómo establecer prioridades financieras
Piensa en tu futuro (financiero) ¿Deseas comprar una casa con un patio para tu perro? ¿Librarte de la deuda de tu préstamo estudiantil? ¿Frenar tus hábitos de gasto con las tarjetas de crédito?
Al igual que fijas metas para tu vida o carrera, fijar metas financieras te ayuda a priorizar y darte una idea clara del por qué estás ahorrando el dinero que te ganas con tanto esfuerzo. Si te propusiste un objetivo financiero para 2020 (como un 95% de los mileniales1), estamos aquí para ayudarte a elaborar un plan realista y factible para lograrlo.
Piensa en qué deseas que haga tu dinero.
Las metas ayudan a guiar tu plan. No tienen que ser permanentes. De hecho, las modificarás durante la vida, pero es necesario empezar en algún momento. Todos queremos que crezca nuestro dinero, por supuesto, pero ¿cuánto? ¿qué tan rápido? y ¿por qué razones? Eso varía según cada persona.
La pregunta clave es: ¿Qué tipo de vida deseas ahora? ¿Y en el futuro? Veamos algunos ejemplos a continuación.
Cuál es el primer nivel sobre el que se basan las prioridades financieras
Cuando eras pequeño, tu prioridad seguramente era divertirte. A medida que ibas creciendo, tus intereses fueron cambiando y fuiste agregando a la lista cosas importantes que querías tener en tu vida. En ese proceso de descartar lo que deja de interesarte e incorporar nuevos elementos, tus finanzas juegan un papel importante porque te ayudan a establecer el orden en el que deseas atender esas prioridades en la vida. ¡Veamos cómo hacerlo!
Diferencias entre valores, objetivos y prioridades en la vida
Si te detienes a ver tu vida como una línea en el tiempo, verás que en ella hay elementos constantes y otros que son variables. Todos ellos, de una u otra manera definieron tu existencia y tu forma de ver y enfrentar lo que te ocurriera.
Entre los elementos constantes tienes los valores; es decir, los principios que orientan tu comportamiento y que te acompañan durante toda tu existencia. Estos surgieron con tu cultura y la educación que recibiste y determinaron tu estilo de vida. En el caso de los elementos variables están los objetivos y las prioridades, ya que ambos dependen de la etapa de la vida en la que se encuentra cada persona y lo que quiera alcanzar.
Cuando hablamos de objetivos nos referimos a aquellas metas que se intentan cumplir en un plazo establecido para lograr un fin. En cambio, las prioridades son aquellas cosas que una persona considera más importantes y que pueden variar según la etapa que está viviendo.
Los valores servirán de definir las prioridades en la vida, y los objetivos o metas nos ayudarán a ordenarlas y cumplirlas.
Prioridades en la vida: las cosas más importantes
No hay una respuesta universal sobre cuáles son las cosas más importantes de la vida, porque influyen muchos factores como la cultura y los intereses de cada individuo. En el caso de la cultura occidental, el acuerdo social indica que entre las prioridades de la vida se encuentran los siguientes aspectos clave:
- Salud
- Familia
- Trabajo
- Relaciones sociales
- Entretenimiento
¿Qué papel juegan las finanzas en la definición de las prioridades?
Las prioridades de la vida conforman una lista más o menos coincidente para los que vivimos en la cultura occidental; sin embargo, en la definición del orden de importancia que se les otorga influyen otros elementos como el dinero y las finanzas personales. El tiempo y los recursos económicos son dos factores que obligan a priorizar, ya que no se puede hacer todo lo que se quiere de forma simultánea.
La organización de tus finanzas es clave en el proceso. Fija las metas que quieres alcanzar y establece un plan de inversión y gastos sobre la base de objetivos a corto plazo que te lleven hasta el final del camino que te planteaste. El plan más inteligente es distribuir el tiempo y el dinero en las cosas buenas que ocupan el primer lugar de tu lista de prioridades. Deja el resto en segundo plano, como metas a alcanzar en el largo plazo.
Practica la proactividad para que puedas obtener grandes resultados. Nada llega si no pones de tu parte para que tu situación actual cambie para mejor. El dinero debe ayudarte a alcanzar tus sueños y metas en la vida, en lugar de ajustar tus sueños al dinero que tienes.
En el libro Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva, Stephen Covey explica que ‘poner primero lo primero’ permite dejar de lado la tiranía de lo urgente y dedicar el tiempo a aquellas actividades que de verdad le dan sentido a la vida. En ese proceso es necesario que tus finanzas estén equilibradas y ordenadas. Elaborar un presupuesto será de gran ayuda para que puedas administrar el dinero de la mejor manera en el presente e, incluso, ahorrar para el futuro. Enfócate en fomentar buenos hábitos financieros y verás cómo conseguirás la tranquilidad suficiente para poder dedicarte a tu desarrollo personal y ser feliz sobre la base de tus prioridades, valores y objetivos.
Prioridades financieras: pasos para una planificación eficiente
Como explicamos antes, las prioridades son personales y diferentes de acuerdo con la cultura, las creencias, la edad y los proyectos de cada quien. Pensar en el retiro y en cómo ordenar las finanzas para afrontarlo de la mejor manera debería ser una meta tanto para una persona de 50 años, como para una de 20. Quizá lo que varíe es que la más joven aporte una cantidad de dinero menor que a otros intereses.
Sea cual sea tu proyecto más importante, es necesario que cumplas con una planificación eficiente que incluya los siguientes pasos:
- Define cuáles son tus gustos y necesidades: registra los gastos que hagas durante al menos un mes. Este primer paso te permitirá tener una visión integral de los recursos con los que cuentas y ver la proporción que dedicas para cubrir las necesidades y para darte los gustos.
- Analiza tus gastos: el registro anterior te dejará ver claramente en qué gastas tu dinero y descubrir si esto va en sintonía con tus prioridades.
- Llena una planilla de presupuesto: una vez que has analizado tus gastos compáralos con tus ingresos en una planilla de presupuesto. Una gestión financiera eficiente mantiene un equilibrio entre los ingresos y los egresos . Si esto no ocurre, es necesario hacer ajustes. Si esto no ocurre, es necesario hacer ajustes.
- Calcula tu capacidad de ahorro: a partir de un panorama claro de ingresos y egresos, define cuánto puedes ahorrar para cumplir con tus objetivos, teniendo como base tus prioridades.
- Comienza a invertir
Las inversiones te pueden ayudar a convertir el dinero en un medio para alcanzar tus metas en la vida. De lo contrario nunca podrías aspirar a más de lo que tienes. La educación financiera es fundamental para que comprendas la lógica con la que se mueve el dinero, cuál es la mejor forma de administrarlo, hacer seguimiento y planificar tu futuro. Al invertir debes tomar en cuenta el instrumento financiero que te ofrezca mejores beneficios, dependiendo de la meta y el plazo que te fijes. Además, influye el nivel de riesgo que quieras asumir.
Por ejemplo, si eres una persona de 25 años y deseas comenzar a reunir para el retiro, lo más conveniente sería invertir en instrumentos que te generen un crecimiento real en el largo plazo.
Las cosas importantes de la vida como la salud, la familia o las relaciones sociales no tienen que ver con el hecho de tener dinero o no, pero una gestión más eficiente de tus finanzas hará que puedas atender mejor tus prioridades y gestionar tu tiempo con mayor libertad para poder disfrutarlas a plenitud.
Si ya tienes definidas tus prioridades en la vida, el próximo paso es fortalecer tus finanzas para que tus objetivos sean más fáciles de alcanzar. ¡Comienza este camino en compañía de GBM+!
Si quieres conocer otros artículos parecidos a Prioridades financieras: cómo gestionar mejor tu dinero puedes visitar la categoría Finanzas / Inversiones.