Si puedes invertir de manera constante a largo plazo, y comienzas a una edad temprana, podrías sorprenderte de lo poco que realmente necesitas ahorrar para generar ganancias significativas a largo plazo. Si bien ahorrar $1 por día no te hará millonario, podrías sorprenderte de cuánto puede crecer tu cuenta con el tiempo, incluso con esa pequeña cantidad de ahorros.
Aquí te presentamos un vistazo a cómo puedes hacer crecer tu cuenta ahorrando $1 por día tanto en una cuenta de ahorros de alto rendimiento como en un fondo de índice de acciones del S&P 500, junto con una discusión sobre cómo puedes aumentar aún más tus ahorros.
Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento
Probablemente la forma más fácil de ahorrar e invertir $1 por día es usar una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Puedes automatizar transferencias desde tu cuenta corriente u otra institución a tu cuenta de ahorros de alto rendimiento para asegurarte de que nunca te pierdas una contribución.
Si bien no te harás rico usando una cuenta de ahorros de alto rendimiento, es un lugar mucho mejor para tu dinero a corto plazo que una cuenta bancaria tradicional, física. Según la Fed, la tasa de interés promedio en una cuenta de ahorros a septiembre de 2024 es de solo 0.46%. Pero incluso con la reciente reducción de las tasas de interés, algunas cuentas de ahorros de alto rendimiento están pagando 5% o más.
Si inviertes $1 por día en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que paga 5%, después de un año, los $365 que contribuiste valdrían $372Eso puede no parecer mucho, pero si lo inviertes a la tasa promedio de 0.46%, solo valdría $368
La diferencia se vuelve mucho más clara en un período de 10 años. En ese momento, habrías contribuido $3,650 a tu cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero tu saldo habría aumentado a $4,735
En 40 años, verás un resultado más dramático. Los $14,600 que inviertes crecerían a $46,706Con una cuenta de ahorros tradicional, tu saldo solo crecería a $16,0443, un déficit de $30,000.
Mercado de Valores
Aunque una cuenta de ahorros de alto rendimiento hará crecer tu dinero mucho más rápido que una cuenta de ahorros tradicional, realmente solo debería usarse para el dinero a corto plazo que necesitas mantener seguro. Por ejemplo, si estás ahorrando para un pago inicial para una casa o construyendo un fondo de emergencia, la seguridad y la seguridad de una cuenta de ahorros de alto rendimiento es primordial. Pero si estás buscando generar riqueza real a largo plazo a lo largo de tu vida, como en tu cuenta de jubilación, el mercado de valores generalmente es una mejor opción. Esto se debe a que el rendimiento promedio a largo plazo del S&P 500 es de alrededor del 10%, y nunca ha perdido dinero en ningún período móvil de 20 años.
Si inviertes $1 por día durante 10 años en el mercado de valores y ganas ese rendimiento anual promedio del 10%, tus $3,650 se convertirían en $6,278En un período de 40 años, los efectos de la capitalización serían aún más dramáticos. Los $14,600 que inviertes en 40 años crecerían a $196,070.4
Cómo Aumentar Tus Ahorros
Si bien los rendimientos del mercado de valores en el ejemplo anterior son impresionantes, se necesitará más de $196,070.46 para que la mayoría de los adultos mayores disfruten de una jubilación feliz. Pero es importante recordar que este ejemplo solo muestra los resultados si inviertes $1 por día, o aproximadamente $30 por mes. Puedes superar fácilmente este déficit de jubilación simplemente invirtiendo más, y tal vez no tanto como podrías pensar.
Si tienes una ventana de 40 años para invertir para la jubilación, puedes alcanzar $1 millón en ahorros invirtiendo solo $159 por mes, si puedes obtener un rendimiento anual promedio del 10%. Eso es poco más de $1,900 por año, o poco más de $5 por día.
En una cuenta de ahorros de alto rendimiento, tendrías que aumentar tu tasa de ahorro mucho más, pero no estarías corriendo ningún riesgo financiero en el camino. Para ganar $1 millón en 40 años mientras ganas un 5% al año, necesitarías ahorrar cerca de $655 por mes.
Tener en cuenta que cualquier inversión conlleva riesgos y que no se garantizan los rendimientos. El mercado de valores, por ejemplo, puede ser muy volátil a corto plazo y rara vez devuelve el "promedio" del 10% en un año determinado. Las cuentas de ahorro están protegidas por el seguro de la FDIC, pero la tasa que pagan fluctuará en función de las tasas de mercado actuales, y dado que la Fed actualmente está comenzando un ciclo de reducción de tasas, es probable que no haya cuentas de ahorro de alto rendimiento del 5% disponibles en el futuro cercano.
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