Al igual que la popular serie de libros "Para Dummies" aborda temas complejos de forma accesible, esta tutorial pretende simplificar el entorno de la inversión para que cualquiera pueda empezar. Invertir es fundamental, especialmente a temprana edad, porque el poder de la inversión se multiplica con el tiempo. Cuanto más tiempo inviertas, mayor será el potencial de éxito. Así que, incluso si eres un principiante y no sabes por dónde empezar, esta tutorial te guiará a través de los conceptos básicos de todo lo que necesitas saber para empezar a invertir.
¿Qué es invertir?
Antes de sumergirnos en cómo invertir, es importante comprender qué es la inversión en realidad. Cuando inviertes, te conviertes en propietario de una empresa. Al comprar una acción, estás adquiriendo una pequeña parte de esa empresa. Si la empresa prospera, normalmente te recompensan con un aumento del precio de la acción; si a la empresa le va mal, el precio puede bajar.
Debido a que existe el potencial de perder dinero, se te compensa un poco más que en otros lugares donde puedes guardar tu dinero (como las cuentas de mercado monetario aseguradas por la FDIC). Hay varios tipos de productos en los que invertir:
- Acciones : una parte de la propiedad de una empresa
- Bonos : una parte de la deuda de una empresa (piénsalo como un pagaré)
- ETF : una cesta de acciones o bonos
- Fondos mutuos : una cesta de acciones o bonos
Recomendamos que los inversores novatos se centren en los ETF y los fondos mutuos. Son básicamente lo mismo, pero existen matices que no importan para esta discusión. Con un ETF o un fondo mutuo, estás invirtiendo en una cesta de acciones o bonos. Así, puede que hayas oído hablar del S&P 500. Son las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Si inviertes en un ETF del S&P 500, ahora posees una pequeña parte de las 500 empresas. Es una forma sencilla de construir una cartera.
¿Por qué invertir?
Ahora que comprendes los conceptos básicos de la inversión, ¿por qué deberías invertir en lugar de simplemente ahorrar tu dinero, especialmente si existe el riesgo de pérdida? Porque, con el tiempo, la inversión ha proporcionado mejores rendimientos a largo plazo que otros lugares donde poner tu dinero. Y si quieres jubilarte algún día, necesitas que tu dinero trabaje para ti y crezca. Ahorrar solo probablemente no te lleve a donde necesitas estar. Aquí tienes una perspectiva histórica de los rendimientos de los diferentes tipos de activos (resultados a largo plazo de más de 80 años):
- Acciones : Rendimiento anual del 9%
- Bonos del gobierno : Rendimiento anual del 4%
- Inmobiliaria : Rendimiento anual del 7,3% (basado en una cartera mixta comercial/residencial)
- Cuentas de ahorro : Rendimiento anual del 0,8% (basado en letras del Tesoro a 3 meses)
El problema con estas cifras es doble:
- Son históricas, lo que significa que el hecho de que esto haya sucedido en el pasado no significa que vaya a suceder exactamente igual en el futuro.
- Son medias, lo que significa que subes y bajas cada año.
Sin embargo, a largo plazo, la inversión ha superado el hecho de mantener tu dinero en efectivo a largo plazo. Así que, si tienes 30 años y buscas cómo hacer crecer tu dinero a una cantidad sólida para cuando tengas 65, la inversión es el camino a seguir. El ahorro solo no te servirá.
Empezar a invertir para tontos
Ahora que conoces los conceptos básicos de qué es la inversión y por qué deberías invertir, necesitas comprender algunos conceptos básicos sobre cómo empezar a invertir. Para empezar a invertir, primero debes determinar tus objetivos:
- ¿Estás invirtiendo para la jubilación?
- ¿Estás ahorrando para algo en el futuro cercano?
Invertir para la jubilación
Si estás ahorrando para la jubilación, invertir suele ser una buena opción. Los rendimientos a largo plazo de la inversión suelen superar a otras inversiones. Si estás invirtiendo para la jubilación, es probable que quieras abrir una cuenta de jubilación:
- Roth IRA
- IRA tradicional
Estas cuentas tienen normas que te permiten invertir hasta el límite de las contribuciones de la IRA. En la cuenta, el dinero crece libre de impuestos, pero solo puedes sacarlo sin penalización en la jubilación, lo que puede ser limitante para algunos. ¡Pero los beneficios fiscales lo hacen valer la pena!
Ahorrar para el futuro cercano
Invertir probablemente no sea lo adecuado para ti. Es mejor que simplemente ahorres tu dinero, o tal vez consideres un certificado de depósito. Recuerda que la inversión es a largo plazo, y a corto plazo puedes perder dinero. Si necesitas el dinero en el futuro cercano, es probable que no debas invertir. Si quieres invertir a medio plazo y no quieres que tu dinero esté bloqueado en la jubilación, todavía puedes abrir una cuenta de corretaje normal.
Una vez que sepas por qué estás invirtiendo, necesitas abrir una cuenta de corretaje. Esta es la cuenta real que contiene tus inversiones. Es un poco diferente a una cuenta de ahorro, y normalmente tienes que estar en una empresa diferente a la de tu banco.
Abrir tu primera cuenta
Dónde abres tu cuenta depende realmente de cuánto quieras hacer en lo que respecta a tus inversiones. Si no quieres pensar en invertir en absoluto, y simplemente quieres que todo se gestione por ti, puedes considerar invertir en un asesor robótico como Wealthfront. Con una herramienta como Wealthfront, abres una cuenta, respondes a algunas preguntas y depositas tu dinero. Wealthfront se encarga del resto por una pequeña tarifa anual. Es así de fácil. Incluso puedes configurar depósitos directos y hacerlo de forma automática. Si quieres tener un poco más de control sobre en qué inviertes, quizás quieras elegir algunas de tus propias inversiones, echa un vistazo a M1 Finance. Son una plataforma de inversión gratuita que requiere un poco más de trabajo, pero te permiten personalizar tu cartera más allá de lo básico. Y lo mejor de todo es que es libre de comisiones.
Invertir según tu estilo y personalidad
Una vez que tengas tu cuenta abierta, necesitas invertir tu dinero. Este es un paso que algunas personas se olvidan de hacer: simplemente depositan dinero en su corretaje y no pasa nada con él. Si estás invirtiendo en un asesor robótico como Betterment, esto se encarga por ti. Pero si estás invirtiendo en cualquier otro lugar, necesitas entrar y elegir tus inversiones. Esta es la parte más difícil para la mayoría de la gente, porque puede dar miedo y ser confuso saber en qué invertir realmente. Aquí es donde nos gusta simplificar las cosas, especialmente si estás leyendo Invertir para tontos. Eso significa una cartera sencilla, pequeña y de bajo coste con fondos indexados. Aquí tienes algunos ejemplos que recomendamos: Carteras perezosas. Si te gusta la inversión, simplemente encuentras el símbolo (las letras que representan la inversión), entras en esa operación y ya está. Si estás invirtiendo en M1 Finance, puedes configurar cada símbolo como una porción de pastel para que sea realmente fácil para futuras inversiones.
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