Wenance, la fintech que prometía altas ganancias a sus inversores, se ha convertido en uno de los mayores escándalos financieros de la historia reciente en Argentina. Su CEO, Alejandro Muszak, conocido como “el Madoff de Olivos”, fue acusado de cometer uno de los mayores fraudes financieros, con un esquema Ponzi que atrajo a miles de inversores, quienes perdieron millones de dólares.
La historia de Wenance comienza en 2013, ofreciendo préstamos online a personas no bancarizadas, con tasas de interés muy altas. La empresa creció rápidamente, abriendo oficinas en Argentina, Uruguay, México y España. Sin embargo, a partir de julio de 2023, Wenance dejó de cumplir sus obligaciones con los inversores, desencadenando una crisis que expuso un complejo entramado de operaciones financieras ilegales.
Cómo funcionaba Wenance
El modelo de negocio de Wenance se basaba en ofrecer préstamos personales con mínimos requisitos a través de diferentes empresas de fachada, como Mango, Welp, Presto hoy o Luquitas. Estas empresas, a su vez, ofrecían inversiones en fideicomisos financieros, como FINUP, FINTOP, Merchant y Cilsa, donde los inversores depositaban su dinero. Estos fideicomisos, administrados por Wenance, se utilizaban para fondear los préstamos otorgados por la empresa.
Un elemento clave en la estrategia de Wenance era la emisión de títulos de deuda que se vendían a terceros, incluso varias veces el mismo título, lo que configuraba un esquema Ponzi clásico. Este esquema se basaba en pagar las ganancias de los inversores antiguos con el dinero de los inversores nuevos. Esto permitía a Wenance obtener liquidez rápidamente, pero también significaba que la empresa estaba en constante necesidad de nuevos inversores para mantener el flujo de dinero.
Wenance, con su modelo de negocio, fue capaz de atraer a inversores de diferentes perfiles: PyMes, empresas grandes, jueces, abogados, actores, futbolistas e incluso la barra brava de un club del AMBA. Sin embargo, las prácticas ilegales de Muszak, como la intermediación financiera sin licencia del Banco Central (BCRA), y la venta de títulos de deuda apócrifos, llevaron a la empresa al colapso.
El escándalo: Denuncias, juicios y arrestos
La crisis de Wenance comenzó a mediados de 2023, cuando la empresa dejó de pagar los intereses a sus inversores. Se iniciaron las primeras denuncias por usura y cobros abusivos, y la investigación penal confirmó las prácticas ilegales de Muszak.
Se iniciaron procesos judiciales en Argentina, Uruguay y España, con acusaciones de lavado de activos y estafa. En Uruguay, Muszak fue multado por más de dos millones de dólares y le retiraron la licencia para operar. En España, la justicia decidió la liquidación de Abuntia, la forma en que Wenance operaba en ese país.
En Argentina, Muszak fue arrestado en julio de 2023, acusado de ser el jefe de una asociación ilícita dedicada a cometer estafas. Se le impuso un embargo por $9 mil millones de pesos y fue procesado por 524 hechos de estafa.
La justicia argentina investiga actualmente el complejo entramado societario de Wenance y la forma en que se utilizaban los fideicomisos para defraudar a los inversores. Se están llevando a cabo peritajes en dispositivos electrónicos y documentación incautada en los allanamientos realizados a las oficinas de la empresa.
Consecuencias para los damnificados
Miles de inversores perdieron sus ahorros en Wenance, algunos de ellos perdiendo más de 70 mil dólares. Los damnificados se han organizado en grupos de WhatsApp, Telegram y cadenas de Twitter para denunciar la estafa y buscar justicia.
Además de la pérdida financiera, los damnificados sufren las consecuencias emocionales y psicológicas de la estafa. Muchos se sienten defraudados, engañados y con un profundo sentimiento de impotencia.
¿Qué lecciones nos deja el caso Wenance?
El caso Wenance nos deja varias lecciones importantes sobre la importancia de la transparencia y la regulación en el sector financiero.
- Es fundamental que los inversores verifiquen la legalidad de las empresas en las que invierten, especialmente en el caso de las fintech que ofrecen altas ganancias.
- Las leyes y los controles deben ser más estrictos para prevenir este tipo de fraudes.
- La falta de regulación en el sector fintech ha permitido que empresas como Wenance operen con prácticas ilegales, perjudicando a los inversores.
El caso Wenance es un ejemplo de cómo la falta de transparencia y regulación puede llevar a graves consecuencias para los inversores. Es necesario que los gobiernos y las autoridades financieras tomen medidas para proteger a los inversores y garantizar la seguridad del sistema financiero.
Qué pasa con Wenance en Argentina
En Argentina, la Sala F de la Cámara de Apelaciones en lo Civil y Comercial aprobó el trámite de liquidación de uno de los fideicomisos a través de los cuales Wenance captaba inversores. La medida fue solicitada por los damnificados en julio de 2023, quienes buscan recuperar parte de su dinero perdido.
La liquidación de los fideicomisos es un paso importante para avanzar en la investigación del caso y para que los damnificados puedan recuperar parte de sus inversiones. Sin embargo, el proceso legal puede ser largo y complejo, y no se garantiza que los inversores puedan recuperar la totalidad de su dinero perdido.
La historia de Wenance es una advertencia sobre los riesgos de invertir en empresas sin regulación y con promesas de ganancias exorbitantes. Es importante que los inversores sean conscientes de los riesgos y que investiguen a fondo la legalidad de las empresas en las que invierten.
Si quieres conocer otros artículos parecidos a Wenance: ¿Qué pasó con la fintech que prometía altas ganancias y terminó en un escándalo? puedes visitar la categoría Finanzas / Inversiones.