Las criptomonedas se encuentran entre las inversiones especulativas más populares de la década del 2020. El precio de un solo Bitcoin pasó de solo $5,1625 en marzo de 2020 a un increíble $64,400 en noviembre de 202Y luego se desplomó a $19,224 en julio de 202
Las criptomonedas han creado un estimado de 100,000 millonarios en Bitcoin en los últimos 5 años. Pero casi el 70% de esos millonarios en Bitcoin perdieron su estatus millonario cuando el precio se desplomó en 202
Entonces, ¿qué tan viable es la criptografía como inversión? ¿Y cómo se compara con los bienes raíces?
En este artículo, exploramos la criptografía frente a los bienes raíces. ¿Cuáles son los pros y los contras de cada uno? ¿Y cuál es la mejor inversión?
¿Debo invertir en criptomonedas o bienes raíces? Este artículo te ayudará a tomar esa decisión de inversión.
Los Pros y los Contras de Invertir en Criptomonedas
Pros de Invertir en Criptomonedas
Potencial de Rendimiento Increíble
Si hubieras invertido en Bitcoin antes de mayo de 2020, te verías como un genio. $10,000 invertidos el 6 de julio de 2020, valdrían $22,0427 para el 6 de julio de 2022 (de acuerdo con la Calculadora de Retorno de Bitcoin). Esa es una rentabilidad anualizada del 120.47%. Esta tasa de rendimiento simplemente no puede ser igualada por ninguna otra inversión durante el mismo período.
Sin embargo, vale la pena señalar que si hubieras invertido $10,000 el 6 de julio de 2021, valdría solo $6,0072 para el 6 de julio de 202Eso es una rentabilidad negativa del 398%.
Baja Inversión Mínima
Si bien un solo Bitcoin se cotiza actualmente en más de $20,000, no necesitas comprar un Bitcoin completo. Es posible comprar porciones de Bitcoins. Entonces, si no tienes mucho disponible para invertir (o no quieres invertir mucho en criptomonedas), puedes invertir en Bitcoin por menos de $100.
Liquidez
Las criptomonedas están destinadas a ser solo eso: monedas. Puedes gastarlas como efectivo en cualquier lugar donde se acepten. También puedes comprarlas y venderlas en el mercado abierto en cualquier momento. Esto significa que tu dinero nunca está fuera de tu alcance. Y esto es diferente de muchas inversiones, como los bienes raíces, en las que tu capital generalmente está atado por un cierto período de tiempo.
El único problema con la liquidez de las criptomonedas es que nunca se sabe cuál será el valor de tu criptografía. Quieres adquirir criptomonedas cuando el valor es bajo y deshacerte de las criptomonedas cuando el valor es alto. Pero si necesitas acceder a tu efectivo cuando el valor es bajo, podrías perder dinero.
Escasez
Las criptomonedas inteligentes tienen escasez incorporada. Bitcoin, por ejemplo, tiene un límite de 21 millones de monedas. No puede haber más de 21 millones de monedas acuñadas. Y la escasez genera demanda, lo que eleva los valores.
Bajo Mantenimiento
Una vez que compras tokens de una criptomoneda, no tienes que hacer nada. Puedes relajarte y ver cómo fluctúa el valor de tu inversión. O puedes ignorarlo por completo hasta que aparezca en los titulares. Y luego puedes decidir si continuar manteniendo o vender. No hay capital de sudor en las criptomonedas y no se requiere administración diaria.
Contras de Invertir en Criptomonedas
Volatilidad
La alta volatilidad es la razón principal para no invertir en criptomonedas. Los inversores suelen estar interesados en hacer crecer su efectivo con el tiempo a través de riesgos y recompensas cuidadosamente calculados. Pero las fortunas de las criptomonedas dependen más de la suerte que de la estrategia, lo que hace que las criptomonedas sean más como apuestas que como inversiones.
Y la volatilidad de las criptomonedas no se limita a los altibajos salvajes. Es completamente posible que el valor de una criptomoneda caiga a $0. Terra Luna fue la cuarta criptomoneda más grande del entorno. Pero en mayo de 2022, la moneda se desplomó de $817 a $0.000Y no muestra signos de recuperación. Compara esto con los bienes raíces, en los que es prácticamente imposible que el valor de una parcela caiga a $0, incluso si la estructura se destruye.
La Amenaza de Regulaciones Adicionales o Prohibiciones
A partir de abril de 2022, Bitcoin estaba prohibido en 15 países, incluida China. Si bien no hay indicios de que Bitcoin, o cualquier otra criptomoneda, se prohíba en otras naciones, es posible que otros gobiernos impongan restricciones sobre el uso de las criptomonedas. Y con cada país que prohíbe el uso de las criptomonedas, la utilidad de la moneda disminuye para los titulares actuales en todo el entorno.
Falta de Protección
Los entusiastas de las criptomonedas destacarán la seguridad de almacenar registros de transacciones en una cadena de bloques descentralizada. La idea es que los registros se mantienen simultáneamente en decenas de miles de servidores, lo que hace que un ataque de piratas informáticos a la red sea virtualmente imposible. Pero hay otras formas en que los inversores pueden perder sus criptomonedas.
Primero, es posible que los piratas informáticos sofisticados accedan a tu billetera digital y se lleven tu moneda. Es por eso que debes mantener tu billetera digital almacenada en un disco duro extraíble que puedas mantener fuera de línea hasta que lo necesites.
En segundo lugar, es posible perder el acceso a tu moneda digital. Hoy en día, la mayoría de las billeteras digitales crean un "código semilla" de 24 palabras que te permite acceder a tu billetera. Si pierdes el acceso a tu billetera digital, puedes usar este código semilla para recuperar tu criptografía. Pero si pierdes tu código semilla, tu criptografía puede perderse para siempre.
Y finalmente, es posible simplemente enviar tu criptografía a la persona equivocada. Si le envías dinero a alguien por error, no hay recurso; no hay forma de recuperar ese dinero. Técnicamente, existe el criptoseguro, pero la cobertura es extremadamente limitada.
Los Inversores No Saben Suficiente Sobre Cómo Funciona
Una última desventaja de las criptomonedas es que muchos inversores simplemente no la comprenden lo suficientemente bien como para invertir en ella. Invertir en criptomonedas puede ser desalentador. ¿Dónde lo obtienes? ¿Cómo configuras una billetera digital? ¿Cómo te aseguras de que tu criptografía se mantenga segura y accesible? Existe una curva de aprendizaje pronunciada para invertir en criptomonedas.
Los Pros y los Contras de Invertir en Bienes Raíces
Pros de Invertir en Bienes Raíces
Registro Demostrativo de Creación de Riqueza
Los bienes raíces pueden no hacerte rico de la noche a la mañana, pero existe un camino comprobado para hacerlo.
Y, si bien los mercados inmobiliarios siempre están fluctuando, los ciclos son mucho más graduales y predecibles que los mercados de criptomonedas. Esto permite a los inversores seguir una estrategia establecida en lugar de esperar una suerte.
Bajo Riesgo
Para todos los estándares de inversión, los bienes raíces son un activo de bajo riesgo. Pero en comparación con el alto riesgo de invertir en criptomonedas, el mercado inmobiliario parece un refugio seguro para hacer crecer tu riqueza.
Flujo de Caja
Con las criptomonedas, tus únicas ganancias provienen de las fluctuaciones de precios. Necesitas vender tu activo para obtener algún ingreso. Pero a través de propiedades de alquiler, puedes generar flujo de caja de tus activos mientras disfrutas de una apreciación a largo plazo.
Beneficios Tributarios
No se otorgan exenciones fiscales a los propietarios de criptomonedas. Los propietarios de propiedades, por otro lado, pueden aprovechar los muchos beneficios fiscales de la inversión en bienes raíces.
Flexibilidad
Existe una opción de inversión en bienes raíces para todos. No importa tu presupuesto, plazo o objetivos de inversión.
Puede que te sorprenda saber que los bienes raíces se consideran una de las mejores inversiones a corto plazo. Tendemos a pensar en los bienes raíces como una inversión a largo plazo. Y, si bien ciertamente hay ventajas de mantener los bienes raíces a largo plazo, las inversiones a corto plazo a través del préstamo entre pares y el financiamiento colectivo también pueden ser lucrativas.
Y, a diferencia de la inversión tradicional en bienes raíces, que requería inversiones iniciales sustanciales, las opciones de financiamiento colectivo actuales permiten a los inversores invertir en un acuerdo inmobiliario con inversiones iniciales mínimas.
Apalancamiento de Deuda
Ninguna persona o institución razonable te dará un préstamo para invertir en criptomonedas. Pero los prestamistas financian compras de bienes raíces todos los días. Aprovechar el financiamiento de la deuda permite a los inversores inmobiliarios acceder a ofertas más allá de su efectivo disponible. ¡Y esto lleva a un crecimiento más rápido!
Tangibilidad
A diferencia de las criptomonedas, los bienes raíces son un activo tangible. Si bien las criptomonedas son activos digitales, hechos completamente de código informático, las inversiones inmobiliarias te brindan activos físicos en el entorno real.
Escasez
Mark Twain dijo famosamente: "Compra tierra, ya no la están haciendo". Hay una cantidad finita de tierras utilizables en la tierra. Y a medida que la población crece y la tierra se vuelve más escasa, continuará creciendo en valor.
Protecciones
Siempre es posible que las cosas salgan mal cuando eres dueño de bienes raíces. Pero existen protecciones para cuando eso sucede. Tome el seguro, por ejemplo. Si alguien se lesiona en tu propiedad o tu propiedad sufre daños, el seguro probablemente te ayudará con tus pérdidas. Incluso si tienes un inquilino problemático que se niega a pagar el alquiler, tienes recursos legales a través del proceso de desalojo.
Con las criptomonedas, estás solo. Pero con los bienes raíces, hay formas de proteger tus activos.
Cobertura Contra la Inflación
Los precios de las criptomonedas pueden oscilar salvajemente, independientemente de si estamos en un estado de inflación o deflación. Pero los bienes raíces crecen en valor con la inflación. Cuando la inflación es alta, el valor de tu propiedad probablemente aumentará. Al igual que los precios de alquiler que puedes cobrar. Y el aumento de la inflación reduce el valor de cualquier deuda que tengas en la propiedad, lo que convierte a los bienes raíces en la cobertura ideal contra la inflación.
1Puede ser de Bajo Mantenimiento
Los bienes raíces no se consideran tradicionalmente de bajo mantenimiento. Reparar y voltear requiere una gran inversión de tiempo y trabajo. Incluso si no estás haciendo todo el trabajo tú mismo, tienes que supervisar el trabajo de renovación. Y cuando tienes propiedades de alquiler, debes administrar a los residentes y el mantenimiento tú mismo o pagar a un administrador de propiedades para que maneje las operaciones diarias.
Pero hoy en día, tenemos opciones de inversión inmobiliaria que no requieren ningún tiempo o esfuerzo de tu parte. Con la sindicación de bienes raíces, por ejemplo, todo el proyecto está administrado profesionalmente por un patrocinador experimentado. Una vez que se realiza tu inversión, simplemente monitoreas tus propiedades con la frecuencia que desees a través de un conveniente tablero en línea.
Contras de Invertir en Bienes Raíces
Requiere una Inversión Inicial Mayor que las Criptomonedas
La inversión tradicional en bienes raíces requiere suficiente efectivo para cubrir el pago inicial, los costos de cierre y cualquier reparación urgente de inmediato.
Vale la pena señalar, sin embargo, que aún puedes invertir en bienes raíces a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT). Invertir en REIT generalmente requiere significativamente menos capital en comparación con la inversión inmobiliaria directa.
Protección del Consumidor:
El sector inmobiliario no regulado en Uganda presenta varios riesgos para los inversores que buscan participar en transacciones inmobiliarias. La falta de protección del consumidor: sin una regulación adecuada, los consumidores e inversores pueden ser vulnerables al fraude, la tergiversación y las prácticas comerciales desleales en el mercado inmobiliario. Esto incluye problemas como publicidad engañosa, tácticas de venta engañosas y desarrolladores o agentes sin escrúpulos que se aprovechan de los compradores desprevenidos. La ausencia de leyes de protección del consumidor y la supervisión regulatoria puede socavar la confianza de los inversores y disuadir la inversión extranjera en el sector inmobiliario de Uganda.
Menor Liquidez que las Criptomonedas
Algunas opciones de inversión inmobiliaria son más líquidas que otras. Pero, como regla general, dado que la criptografía es esencialmente moneda, sigue siendo más líquida que cualquier inversión inmobiliaria.
Altas tasas de interés
Las altas tasas de interés, como lo indica la Tasa del Banco Central de Uganda que terminó 2022 en 00%, presentan un desafío significativo para los inversores inmobiliarios en Uganda. Con el aumento de los costos de endeudamiento, financiar adquisiciones y desarrollos de propiedades se vuelve más costoso, lo que reduce la asequibilidad y los rendimientos de la inversión.
En la inversión inmobiliaria profesional, la rentabilidad depende de las estructuras de financiamiento y los cálculos del retorno de la inversión. El actual entorno de altas tasas de interés disminuye la viabilidad de los proyectos, lo que lleva a una disminución de la demanda tanto de los inversores como de los compradores de viviendas. Esto da como resultado períodos de posesión más largos para las propiedades y rendimientos de alquiler reducidos.
Comprar Criptomonedas vs Bienes Raíces
La conclusión es que la criptografía es una inversión especulativa de alto riesgo. Podría convertirte en millonario. O podría implosionar, lo que te haría perder todo.
Los bienes raíces, por otro lado, son el medio probado y verdadero para generar riqueza y vienen con muchos beneficios que la criptografía simplemente no puede igualar.
Ahora, hay espacio en una cartera de inversión diversificada para ambas clases de activos. Puedes invertir con confianza la mayor parte de tu capital en el mercado inmobiliario y también darte un poco de dinero para jugar en los mercados de criptomonedas. Simplemente no inviertas nada en criptomonedas que no puedas permitirte perder.
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