Los mejores préstamos personales con bajo interés en méxico 2024

¿Necesitas ayuda para hacer frente a un gasto inesperado o buscas apoyo económico para realizar un proyecto personal o familiar? Si estás evaluando préstamos personales, este artículo te ayudará a encontrar el banco que cobra menos intereses en México durante 2024, de acuerdo al simulador de crédito de la CONDUSEF.

¿Cómo elegimos los mejores préstamos personales para este artículo?

Para encontrar las opciones más atractivas en préstamos personales, nos enfocamos en créditos que ofrecen las instituciones financieras o bancos, para que obtengas una cantidad de dinero determinada sin dejar en prenda o en garantía de pago algún bien o aval.

Si bien las características de los préstamos personales dependen de cada institución financiera, comparten algunas similitudes:

• Montos : desde 3 mil hasta un millón de pesos.
• Plazos de pago : entre 4 y 60 meses.
• Pagos : quincenales o mensuales.
• Tasa de interés : fija durante todo el crédito y se pacta desde el inicio.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un crédito personal?

Los requisitos para solicitar préstamos personales, al igual que en otros productos y servicios financieros, dependen de la entidad emisora. Sin embargo, en términos generales, te sugerimos tener en cuenta los más comunes:

• Comprobar el ingreso mínimo requerido.
• Cumplir con una antigüedad mínima en el puesto de trabajo actual.
• Tener buenas referencias de crédito.

¿Cómo identificamos cuál es el banco que cobra menos intereses en préstamos?

Para incluir un préstamo otorgado por banco en este listado, revisamos el Simulador de Crédito Personal y de Nómina de la CONDUSEF y extrajimos aquellos créditos bancarios que tienen menor tasa de interés y CAT Promedio.

Considera que las condiciones que comparamos son para préstamos personales, que son diferentes a los préstamos de nómina. También ten en cuenta que el simulador de la CONDUSEF muestra las tasas máximas que ofrecen los bancos, y que podrías obtener una tasa menor con base en tu perfil, lo cual sabrás hasta el momento de solicitar el préstamo.

Las opciones se presentarán de forma descendente, así que lee el artículo completo para conocer cuál es el banco que ofrece préstamos personales con la menor tasa de interés.

Para nuestro análisis, usamos el simulador de la CONDUSEF con los siguientes parámetros:

• Ingreso : 15 mil pesos al mes.
• Monto del préstamo personal : 30 mil pesos.
• Plazo : 24 meses.

Como parte de nuestro análisis, te diremos cuáles son los costos de comisiones y seguros que te cobrarán estos préstamos, mismos que se reflejan en su CAT Promedio y que pueden aumentar el costo del préstamo.

Crédito personal Scotiabank

En quinto lugar de este listado de préstamos personales con bajo interés se encuentra el crédito personal de Scotiabank.

• Tasa de interés anual : 496%.
• CAT Promedio : 68%.
• Comisión por apertura : 2% del monto autorizado.
• Incluye : seguro de vida y de desempleo.
• Montos : hasta 500 mil pesos.
• Plazos : hasta 60 meses.

Requisitos para solicitar un préstamo personal Scotiabank

• Tener entre 22 y 76 años.
• Contar con ingresos mensuales de 10 mil pesos.
• Tener buenas referencias de crédito.
• Presentar identificación oficial vigente.
• Presentar comprobantes vigentes de domicilio e ingresos.

Préstamo personal Citibanamex

En cuarto lugar se encuentra el Crédito Personal de Citibanamex, el cual ofrece una tasa de interés anual de 50% y un CAT Promedio del 69%.

• Comisión por apertura : 5% del monto aprobado.
• Seguro de vida : no se cobra si se pagan las mensualidades puntualmente.
• Seguro de desempleo : no incluido.
• Montos : desde 10 mil hasta 750 mil pesos.
• Plazos : 24 a 60 meses.

Cabe aclarar que el seguro de vida en cualquier préstamo personal en realidad le garantiza al banco recuperar su dinero en caso de que fallezcas. Así que no es un beneficio como tal para ti, aunque sí hay bancos que lo cobran por separado. Mientras que el seguro de desempleo, sirve para darte algo de tranquilidad si es que por algún motivo pierdes tu trabajo y no puedes realizar los pagos del préstamo.

¿Qué requisitos se necesitan para solicitar un crédito personal Citibanamex?

• Tener entre 21 y 79 años.
• Contar con buen historial crediticio.
• INE o tarjeta de residencia permanente y vigente, en caso de ser extranjero.
• Tener teléfono de casa o celular.

Recuerda que solo puedes obtenerlo si eres cliente Citibanamex y recibiste la invitación.

Crédito personal Afirme

En la tercera posición se encuentra el crédito personal de Afirme. A pesar de que este préstamo tiene una tasa de interés del 52% (es decir, mayor a los préstamos anteriores), su CAT Promedio es más bajo, o sea del 64%.

• Comisión por apertura : 5% sobre el monto del préstamo.
• Seguro de vida : sí se cobra.
• Seguro de desempleo : no incluido.
• Montos : desde 15 mil hasta un millón de pesos.
• Plazos : 6 a 48 meses.

En caso de pagar puntualmente tu préstamo Afirme durante 12 meses consecutivos, el banco te exentará el pago de cuatro mensualidades. Solo considera que esto únicamente es aplicable en préstamos que se pagan en plazos de al menos 36 meses y que Afirme lo maneja en su sitio web como una promoción, por lo que te sugerimos revisar la vigencia de este beneficio.

Requisitos para obtener un crédito personal Afirme

• Tener entre 21 y 75 años.
• Contar con ingresos mensuales de 15 mil pesos brutos.
• Tener buen historial crediticio.
• Presentar identificación oficial vigente.
• Comprobar una antigüedad mínima de 1 año en tu empleo (o 2 años de actividad empresarial) y domicilio actual.

Crédito Personal BanBajío (CrediBajío Personal)

En el segundo lugar se encuentra el Crédito Personal de BanBajío llamado CrediBajío, con el cual podrías acceder a una tasa de interés de 399% y un CAT Promedio de 53%.

• Comisión por apertura : 2% sobre el monto autorizado.
• Seguro de vida : sí se cobra.
• Seguro de desempleo : no incluido.
• Montos : desde 15 mil a 500 mil pesos.
• Plazos : entre 6 y 48 meses.

Al igual los préstamos de Citibanamex, debes ser cliente del banco, lo cual lo pone en desventaja frente a otras opciones.

Requisitos para solicitar un crédito personal CrediBajío

• Tener entre 23 a 70 años.
• Comprobar un ingreso mínimo mensual de 15 mil pesos al menos 3 meses consecutivos.
• Tener experiencia en el uso del crédito al menos durante 24 meses.
• Contar con 6 meses de buen historial crediticio.

Crédito personal HSBC

Para cerrar este listado con el primer lugar, tenemos el crédito personal de HSBC. Ya que otorga una tasa de interés anual es de 399% y un CAT Promedio del 47% (con respecto al ejemplo que hicimos al inicio).

• Comisión por disposición : 77%.
• Seguro de vida : sí se cobra.
• Seguro de desempleo : no incluido.
• Montos : hasta un millón de pesos.
• Plazos : 6 hasta 60 meses.

El proceso para contratarlo se puede realizar desde la banca en línea, si ya eres cliente HSBC y recibiste la oferta por parte del banco. Si no eres cliente de HSBC, podrás solicitar el préstamo yendo a una sucursal del banco o comunicándote por teléfono.

Requisitos para solicitar el crédito personal de HSBC

• Tener entre 18 y 74 años.
• Tener mínimo un año en tu domicilio y empleo actual.
• Contar con buen historial crediticio.

¿Cuál es el mejor banco para tramitar un préstamo personal con bajo interés?

De acuerdo a nuestro ejemplo, el banco que ofrece una menor tasa de interés y Costo Anual Total (CAT) en sus préstamos personales es HSBC, con una tasa del 399% anual y un CAT de 47%.

El siguiente con menores intereses es el crédito personal de BanBajío, con una tasa anual de 399% y un CAT de 53%.

¿Qué banco te presta dinero sin checar buró de crédito?

Todos los bancos revisan el Buró de Crédito para poder autorizar uno de sus préstamos personales, ya que de esta forma se aseguran de que un usuario es un candidato elegible. Por lo cual, mientras tengas buen historial de crédito, tendrás oportunidad de acceder a menores tasas de interés y a los montos de préstamo más altos.

Aunque existen algunas instituciones financieras que sí pueden otorgar préstamos sin checar buró de crédito o a quienes se encuentran iniciando su historial. Solo considera que estos préstamos suelen ser de montos menores y tener tasas de interés muy elevadas.

¿Realmente te convienen los préstamos personales bancarios?

Los aspectos que más diferencian a los préstamos bancarios que presentamos son los montos crediticios y los plazos de pago. Ya que los requisitos son muy similares y no existen condiciones que reflejen un distintivo notable entre ellos.

Sin embargo, como mencionamos, estas tasas de interés pueden ser aún más bajas dependiendo de tu perfil o si tienes cuenta con el banco emisor, (especialmente si es tu nómina). Al ser cliente del banco, tendrán tu historial y comportamiento, por lo que podrán calcular el monto a prestar y establecer mejores condiciones.

Seas o no cliente del banco, te recomendamos evaluar bien tus opciones, pues como ves, las tasas de interés no son tan atractivas. Por ello, cada vez es mayor el número de jugadores que ofrece crédito a tasas más razonables.

Coméntanos, ¿cuál de estos préstamos personales con menos intereses te ha llamado la atención? ¿Consideras que faltó algún otro? Escríbenos tus opiniones.

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