Casarse es un paso emocionante, pero también significa fusionar las finanzas de dos personas. Si bien no hay una fórmula única para administrar el dinero como pareja, existen algunas estrategias clave que pueden ayudar a los recién casados a construir una relación financiera sólida.
Cinco enigmas de una relación financieramente feliz
Acepten que pueden tener opiniones diferentes sobre el dinero.
No todos piensan igual cuando se trata de dinero. Algunos son ahorradores, otros gastadores, algunos son conservadores y otros arriesgados. Es importante reconocer que ambos puntos de vista son válidos y respetar las opiniones de su pareja. No tienen que estar de acuerdo en todo, pero sí deben respetar las emociones del otro sobre el dinero para poder llegar a un plan que funcione para ambos.
Si a uno le hace feliz la seguridad financiera, mientras que al otro le hace feliz disfrutar la vida, pueden destinar una parte del dinero a ahorrar y otra a compras divertidas. Establezcan un terreno común identificando las metas financieras importantes en las que puedan coincidir, como financiar su retiro, pagar la universidad de sus hijos, hacer un viaje anual, etc.
Mantengan varias cuentas.
Aunque estén muy unidos, es importante mantener un poco de independencia. Tener un poco de dinero para gastar o ahorrar sin consultarse puede ser positivo. Es recomendable que cada uno tenga una cuenta a su nombre, incluso si mantienen una cuenta corriente y de ahorros conjunta para los gastos del hogar y para objetivos a largo plazo como el retiro y la universidad.
También es prudente que cada uno establezca su propio historial de crédito; de lo contrario, puede resultar difícil pedir prestado de forma independiente. Por lo tanto, mantengan una tarjeta de crédito a nombre de cada uno, incluso si utilizan una tarjeta de crédito conjunta para las compras del hogar.
Compartan las facturas.
Encuentren un sistema para pagar las facturas que les parezca justo a ambos. Algunas parejas pagan las facturas del hogar desde una cuenta conjunta a la que ambos contribuyen. Otras dividen las facturas, y cada uno paga su parte desde sus cuentas individuales.
Es importante asegurarse de que la división de las facturas sea justa y equitativa para ambos. Por ejemplo, si uno gana $75,000 al año y el otro $25,000, consideren dividir los gastos compartidos proporcionalmente. El que gana tres cuartas partes del ingreso del hogar puede pagar tres cuartas partes de las facturas, y el que gana una cuarta parte del ingreso puede pagar una cuarta parte de las facturas.
Si esto les parece demasiado complicado, quizás una cuenta conjunta sea una mejor opción. Una vez que decidan cuánto contribuirá cada uno a la cuenta conjunta cada mes, pueden poner sus facturas en piloto automático para que no sean una fuente constante de fricción.
Inviertan como un equipo.
Si cada uno tiene un plan de ahorros para el retiro en el trabajo, siéntense juntos y decidan un tipo de cartera que utilice las opciones de inversión de ambos planes. Una vez que hayan acordado una asignación general (por ejemplo, 30% de acciones estadounidenses, 15% de acciones internacionales, 50% de bonos, 5% de bienes raíces/alternativas), implementen su estrategia eligiendo los fondos de mayor rendimiento de cada plan.
En cuanto a las cuentas de retiro con ventajas fiscales, como sus 401(k), uno de ustedes puede tener acceso a más fondos de coincidencia del empleador que el otro. No permitan que las facturas mensuales les impidan maximizar su plan de retiro. Trabajen juntos para asegurarse de que están captando ese dinero gratis como pareja y estableciendo sus metas de retiro juntos.
Comuniquen (y sigan comunicando).
Esto suena más fácil de lo que es a veces. La mayoría de las parejas están tan ocupadas trabajando, criando hijos, persiguiendo objetivos a corto plazo y administrando un hogar que apenas tienen tiempo para hablar entre sí. Puede que tengan que hacer un esfuerzo adicional para programar una conversación sobre sus finanzas, incluso dos veces al año. Sin embargo, no lo pospongan. Traten esas conversaciones como citas importantes relacionadas con el trabajo que deben cumplir.
Hablen de lo que les preocupe, incluyendo su presupuesto familiar, cartera de retiro, gastos de vacaciones y financiación universitaria para los hijos. Planifiquen tener estas conversaciones en un ambiente lo más relajado posible; es importante hacerlo en un ambiente tranquilo y enfocado.
Al final del día, las relaciones comprometidas son asociaciones financieras, y como cualquier asociación exitosa de iguales, dependen del compromiso y la cooperación mutua.
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