En el ámbito de las finanzas personales, existe una verdad fundamental: la clave del éxito no radica únicamente en dominar los conceptos financieros, sino en comprender cómo nos relacionamos con el dinero. Es un aspecto sutil, pero crucial. La manera en que nos comportamos con el dinero es única para cada individuo, difícil de cuantificar, cambia con el tiempo y, a menudo, la subestimamos al momento de definirnos a nosotros mismos. Sin embargo, podemos mejorar nuestra relación con el dinero al analizar los sesgos, las razones y los errores que cometemos en este ámbito.
Morgan Housel, autor del libro The Psychology of Money, ha realizado un análisis exhaustivo de 20 comportamientos que caracterizan nuestra interacción con el dinero. A continuación, exploraremos cinco de los más comunes y fáciles de contrarrestar una vez que los hayamos identificado.
El Sesgo de Anclar Todo a Tu Propia Historia
Nuestras experiencias personales pueden representar una fracción infinitesimal de lo que ha sucedido en el entorno, pero, sin embargo, constituyen la base del 80% de nuestra percepción de cómo funciona el entorno. En momentos de incertidumbre al invertir, es natural que cada individuo navegue la vida con perspectivas totalmente distintas sobre la economía y el valor de las cosas.
¿Cómo liberarnos de esta distorsión del pensamiento? Una de las mejores estrategias es reflexionar sobre la siguiente frase, que sintetiza las conclusiones de un equipo de economistas que dedicaron décadas a analizar los hábitos de inversión de miles de personas: “Las creencias actuales sobre inversión dependen de las realidades experimentadas en el pasado.”
Menospreciar el Poder del Compounding
El compounding es una de las maravillas del entorno financiero, y su poder sigue siendo subestimado debido a nuestra tendencia natural a pensar en términos lineales. Las ganancias del compounding no se ajustan a la lógica lineal, ya que son exponenciales y, por lo tanto, gigantescas. Es difícil comprender cómo un retorno anual moderado puede multiplicarse exponencialmente, pero esa es la base de una estrategia de inversión sólida: una buena inversión no se caracteriza por los retornos más altos, que suelen ser poco frecuentes. La clave reside en obtener retornos lo suficientemente buenos que puedas mantener durante un largo período de tiempo.
La Tendencia a Ser Influenciado por Personas que Están Jugando un Juego Financiero Diferente al Tuyo
Puede ser tentador seguir la misma tendencia de inversión que ciertos inversionistas de alto calibre, pero sin comprender que ellos participan en un juego muy distinto al tuyo. Por ejemplo, las estrategias cortoplacistas contrastan con la inversión a largo plazo, y fenómenos como los meme stocks (como GameStop) pueden ser muy perjudiciales para tu estrategia.
En materia de finanzas, pocos elementos son tan importantes como comprender tu propio horizonte de tiempo y dejar de ser persuadido por las acciones de personas que se comportan de manera diferente debido a sus propios horizontes de tiempo. Es fundamental establecer un objetivo y comprometerse a seguirlo.
La Falacia de Creer que los Historiadores son Profetas
Resulta irónico pensar que la historia es una el futuro cuando, en realidad, es el estudio de las sorpresas y los cambios. Por eso, es perjudicial confiar demasiado en datos del pasado como si fueran señales inalterables de condiciones futuras, especialmente en el ámbito económico.
La base de la economía es precisamente la dinámica del cambio a lo largo del tiempo. La mano invisible del mercado evita que las cosas se mantengan demasiado bien o demasiado mal durante mucho tiempo. Por lo tanto, intentar predecir el comportamiento de una acción en el mercado basándose únicamente en el estudio de la historia resulta inútil.
El Síndrome de la Evasión de Riesgo
Toda decisión implica un riesgo. Sin embargo, no debemos limitarnos a considerar el riesgo económico. El riesgo puede ser emocional y físico debido al esfuerzo que se requiere para alcanzar un objetivo. Es importante reconocer que cualquier beneficio económico tiene un precio más allá de la tarifa económica, que es más tangible. Aceptar esta realidad es crucial para poder evaluar qué sacrificio personal se nos pide a cambio del éxito financiero.
La psicología juega un papel fundamental en las finanzas, las inversiones y todo lo que abarca el dinero. Espero que estos consejos te ayuden a mejorar tu relación con el dinero, el cual puede ser tu mejor aliado o tu peor enemigo.
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