Dónde invertir el aguinaldo en argentina: 8 opciones para tu dinero

Con la llegada del aguinaldo de junio, muchos argentinos se enfrentan a la decisión de cómo aprovechar este ingreso extra. En un contexto económico desafiante, optimizar el uso de la mitad del Sueldo Anual Complementario (SAC) puede ser crucial.

Aquí se presentan ocho opciones de inversión, adaptadas a diferentes perfiles de riesgo y objetivos financieros, según recomendaciones de idóneos en el sector.

Pagar deudas y crear un fondo de emergencia

Uno de los primeros pasos recomendados por los especialistas financieros es utilizar el aguinaldo para saldar deudas pendientes y crear un fondo de emergencia.

Federico Palmisano, CFO de YONT, sugiere que liquidar deudas permite evitar la acumulación de intereses y liberar recursos futuros. “ Es fundamental tener todo anotado e intentar eliminarlas antes de que pase más tiempo ”, asegura.

Contar con un fondo de emergencia proporciona una red de seguridad en caso de imprevistos, como problemas de salud, reparaciones del hogar o pérdida de empleo (Palmisano). Esta práctica proporciona estabilidad financiera y reduce el estrés asociado a las obligaciones financieras.

Plazo fijo y fondos comunes de inversión

Para los inversores conservadores que buscan seguridad y estabilidad, existen varias opciones de inversión. Aunque el plazo fijo no está rindiendo al nivel de la inflación, sigue siendo una opción segura. Sin embargo, los fondos comunes de inversión (FCI) pueden ofrecer rendimientos más atractivos.

Los fondos comunes de inversión (FCI) pueden ofrecer rendimientos más atractivos (Reuters).

Maximiliano Donzelli, Research Manager de IOL invertironline, recomienda el FCI AdCap Pesos Plus, que está posicionado en activos de corto plazo, tanto en títulos de tasa fija como en títulos de tasa CER. Este fondo ofrece cobertura contra la inflación y un retorno por encima del rendimiento de un plazo fijo tradicional.

Dolarización y stablecoins

Para quienes buscan dolarizar sus ahorros y obtener rendimientos adicionales, Buenbit ofrece la posibilidad de comprar dólares vía cripto de forma rápida y sencilla. Además, se puede invertir en stablecoins como USDT, USDC o DAI, que mantienen paridad 1:1 con el dólar estadounidense y ofrecen una tasa anual de hasta el 6,6 por ciento.

Esta opción permite a los inversores protegerse de la devaluación y obtener un rendimiento adicional sobre sus ahorros en dólares. “ Ahorra de forma tradicional, pero con la conveniencia y rapidez de la tecnología cripto ”, destacan desde Buenbit.

Bonos del Tesoro y ajustados por CER

Para aquellos con un perfil conservador que buscan rendimientos superiores a los de un plazo fijo, Adcap Finanzas y Cocos Capital sugieren invertir en bonos del Tesoro Nacional y bonos ajustados por CER.

El bono del Tesoro Nacional T4X4, con vencimiento en noviembre de 2024, proyecta un rendimiento anual del 66%, superando significativamente el rendimiento de un plazo fijo. Por otro lado, los bonos ajustados por CER, como el GD35, ofrecen un rendimiento del 17,5% en dólares y presentan perspectivas positivas con la posibilidad de una normalización económica.

El bono del Tesoro Nacional T4X4, con vencimiento en noviembre de 2024, proyecta un rendimiento anual del 66%, superando significativamente el rendimiento de un plazo fijo.

“Los bonos ajustados por CER permiten cubrirse del riesgo de que la inflación empiece a mostrar rigideces a la baja en torno al 4% o 5% mensual”, señalan desde Adcap Finanzas.

Obligaciones Negociables

Las Obligaciones Negociables (ON) son una alternativa de inversión interesante para aquellos con un perfil conservador o moderado. Según Cocos Capital, las ON de empresas como YPF, Pampa Energía y Telecom Argentina son opciones seguras y rentables.

Por ejemplo, las ON de YPF con vencimiento en 2026 ofrecen un rendimiento anual del 7,5%, mientras que las ON de Pampa Energía rinden aproximadamente 8%. “ La seguridad del papel de Pampa Energía es alta debido a su solidez financiera ”, asegura Damián Palais, Financial Advisor de Cocos Capital.

Cedear y ETF

Para un perfil de riesgo moderado, los certificados de títulos que cotizan en el mercado local y representan acciones no listadas en el país y ETF del extranjero representan una opción viable.

Los Cedear de MercadoLibre (MELI) y los ETF del S&P 500 (SPY) son recomendados por su rendimiento y estabilidad. “ Seguimos viendo mucho valor en MercadoLibre, dado el crecimiento que viene logrando la compañía en el último tiempo ”, comenta Donzelli.

Los ETF del S&P 500, como SPY, replican el comportamiento de uno de los índices bursátiles más importantes de los Estados Unidos, ofreciendo exposición a empresas de alta capitalización bursátil (EPA).

Acciones locales y extranjeras

Para inversores con un perfil más agresivo, las acciones locales y extranjeras pueden ofrecer rendimientos atractivos a largo plazo. Pampa Energía (PAMP) es una de las principales compañías del sector energético en Argentina y se destaca por su solidez y rentabilidad en dólares. Además, las acciones de empresas tecnológicas multinacionales, como Microsoft y Google, han tenido un gran desempeño en lo que va del año.

La parte de renta fija proporciona estabilidad y seguridad, mientras que la renta variable ofrece el potencial de mayores rendimientos a largo plazo.

Criptomonedas

Para los inversores dispuestos a asumir mayores riesgos, las criptomonedas ofrecen un potencial significativo de retorno. Buenbit ofrece más de 30 criptomonedas, incluyendo líderes del mercado como Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH), así como altcoins prometedoras como Solana (SOL) y Polkadot (DOT).

Estas inversiones, aunque volátiles, pueden proporcionar rendimientos atractivos, especialmente en un mercado alcista. “ Actualmente, BTC, ETH, SOL y DOT se encuentran en un escenario alcista, lo que presenta posibilidades de buenos rendimientos a largo plazo ”, afirman desde Buenbit.

¿Merece la pena invertir con “solo” 1 millón de pesos?

Lamentablemente, en Argentina hay poca cultura financiera. Esto hace que, cuando la gente habla de invertir, piense en vivir de rentas, hacerse millonario de la noche a la mañana o dejar de trabajar para dedicarse full time a gestionar su capital. Por ello, si te escuchan hablar de invertir 1 millón de pesos, van a decirte que es muy poca plata y que a dónde vas con eso. Que mejor te esperes a juntar más y ya te pondrás a invertir más adelante.

La realidad es que, con los niveles de inflación actuales, guardando la plata y esperando a más adelante, tus ahorros van a perder valor rápidamente. Por bajos que sean los rendimientos que consigas, te ayudarán a compensar la inflación, aunque sea parcialmente, mientras continúas trabajando y ahorrando.

Lo que debes tener en cuenta a la hora de invertir

Antes de empezar a buscar ideas para invertir tu millón de pesos argentinos, es conveniente que te hagas las siguientes preguntas:

• ¿Cuáles son tus objetivos?
• ¿Buscas multiplicar tu capital o tan sólo querés evitar que se lo coma la inflación?
• ¿Cuánto estás dispuesto a perder?
• ¿Querés tener la plata disponible en cualquier momento?
• ¿Tenés conocimientos acerca de los mercados financieros?

Una vez tengas estos asuntos claros, entonces podrás pasar a evaluar diferentes activos para determinar cuáles se adaptan mejor a tu situación.

¿Dónde invertir 1 millón de pesos argentinos?

En las siguientes secciones encontrarás las dos categorías de activos en los que podés invertir junto a varios ejemplos de cada una.

Renta fija

Son activos en los que sabes de antemano cuánto vas a ganar. La probabilidad de perder el capital depositado es prácticamente nula, aunque los beneficios potenciales también son bajos. La inversión en renta fija es recomendable para vos si tu prioridad es conservar la plata y mantener su poder adquisitivo. Es la opción más adecuada si consideras que perder parte de tus ahorros es inaceptable.

• Cuentas de ahorro : el banco te da un porcentaje de intereses sobre el dinero que mantengas guardado.
• Depósitos a plazo fijo : similares a las anteriores, aunque requieren que la plata se quede inmovilizada por un período prefijado. Los intereses suelen ser algo mayores.
• Bonos del tesoro : instrumento utilizado por los bancos centrales de los países para obtener financiación. Al adquirir bonos, les estás prestando dinero que te devuelven junto al pago de unos intereses.
• Obligaciones negociables : funcionan de manera similar a los bonos, aunque son emitidos por empresas privadas.

Renta variable

Al invertir en renta variable no conocés de antemano los rendimientos exactos que podés obtener. De hecho, es posible no ganar nada o incluso perder parte (o la totalidad) del capital invertido. Por contra, los beneficios potenciales son elevados. Cuanto más arriesgues, más aspirarás a ganar.

La renta variable es adecuada para ti si puedes permitirte perder parte de tus ahorros y si quieres maximizar los retornos todo lo que sea posible.

• Acciones : los beneficios se obtienen a través de dividendos o vendiendo las acciones a un precio superior al de compra.
• Índices bursátiles : representan la cotización conjunta de las mejores empresas de un país. Algunos ejemplos son el S&P500 estadounidense o el DAX alemán.
• Forex : te permite especular con los cambios de valor que se producen entre las divisas de diferentes países.
• Commodities : los productos básicos como el petróleo crudo, el maíz o la soja experimentan subidas y bajadas de valor a lo largo del año. Muchos inversores aprovechan estas fluctuaciones para obtener rendimientos. Esta tutorial te explica cómo invertir en materias primas.
• Criptodivisas : Bitcoin, Ethereum o Ripple son algunas de las más populares. Sus movimientos explosivos e inesperados abren la puerta a ganancias (o pérdidas) elevadas en poco tiempo.
• ETFs : en vez de invertir en acciones de una única empresa, te permiten hacerlo en una cesta diversificada comprando y vendiendo solo un activo. También los hay sobre otros instrumentos como índices, criptos o productos básicos.
• Negocios y startups : pueden ser una forma muy lucrativa de invertir tu dinero, aunque el riesgo también es alto porque muchos emprendimientos tienden a fallar en fases tempranas. Si tu millón no te alcanza para poner en marcha tu propia idea, siempre podés invertirlo en el negocio de otro a cambio de una participación en los resultados.

Si vas a invertir en renta variable por vos mismo, sin la ayuda de un gestor, vas a necesitar conocimientos amplios acerca de los mercados financieros. De lo contrario, no serás capaz de identificar las mejores oportunidades e incrementarás las probabilidades de perder plata.

¿Dónde invertir 1 millón de pesos según tu perfil de riesgo?

Ya has visto arriba que las inversiones en renta variable son más arriesgadas que la renta fija. Aunque no todos los activos presentan los mismos niveles de riesgo. Dependiendo de tu tolerancia a la incertidumbre y de la parte de capital que estés dispuesto a perder en tu inversión, estos serán los activos más recomendables:

• Perfil conservador : bonos del tesoro, cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo.
• Perfil moderado : invertir en acciones de empresas estables y que repartan dividendos, obligaciones negociables, índices bursátiles, oro, ETFs sobre cestas de acciones.
• Perfil arriesgado : commodities, inversión en divisas (forex), criptomonedas, acciones de empresas o inversión en negocios.

¿Qué se necesita para invertir en Argentina?

Dependiendo de la opción que elijas para invertir tu millón de pesos argentinos, necesitarás contactar con la entidad adecuada para acceder a ellos. En el caso de las cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo, tendrás que contratarlos a través de un banco comercial. Estos también pueden ayudarte a comprar bonos del tesoro.

Si lo que querés es invertir en renta variable u obligaciones negociables, tenés que buscar un broker que ofrezca los mercados que a vos te interesan.

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