Es normal preocuparse por dónde poner su dinero durante una recesión. Una recesión es un período de declive económico que puede causar estragos en las inversiones. Con tanta incertidumbre, las personas pueden preguntarse dónde es mejor mantener su dinero. ¿En el mercado de valores? ¿En una cuenta de ahorros o del mercado monetario? ¿Tal vez en un certificado de depósito (CD)?
El mejor lugar para poner su dinero durante una recesión depende de sus objetivos de inversión. Compararemos los pros y los contras de diferentes inversiones para que pueda decidir dónde poner su dinero con confianza.
Cuál es la mejor inversión en una recesión
Los bonos y las acciones que pagan dividendos pueden proporcionar ingresos para amortiguar a los inversores contra las caídas. Invertir en fondos amplios puede ayudar a reducir el riesgo de recesión a través de la diversificación.
Las acciones de gran capitalización saludables también tienden a mantenerse relativamente bien durante las recesiones. Algunos sectores del mercado de valores, como la atención médica y los productos básicos de consumo, generalmente se desempeñan mejor que otros en una recesión.
Invertir en una recesión puede ser aterrador, pero no tiene que serlo, si sabe qué buscar. Elegir en qué invertir durante una recesión requerirá primero que considere sus objetivos personales. ¿Está buscando:
- Minimizar los riesgos de la volatilidad del mercado de valores?
- Maximizar los rendimientos a largo plazo?
- Crear una fuente de ingresos fijos?
- Invertir en el mercado de valores mientras los precios están bajos (también conocido como comprar la caída)?
Construir una cartera que incorpore todas estas estrategias puede ser ideal, pero abordar con éxito cualquiera de ellas podría tener un impacto positivo significativo en su futuro financiero.
¿Qué sucede durante una recesión?
Por lo general, las recesiones ocurren después de períodos de crecimiento económico. Varios factores pueden causar recesiones, incluida la inflación, la inestabilidad política y la reducción del gasto.
La Oficina Nacional de Investigación Económica, que es el "contador" oficial de las recesiones en los Estados Unidos, define una recesión como "una disminución significativa en la actividad económica que se extiende por toda la economía y que dura más de unos pocos meses".
La oficina utiliza una variedad de medidas, como el ingreso personal, el empleo y la producción industrial, para evaluar las recesiones. No ha anunciado el comienzo de una nueva recesión desde 2020.
Algunas recesiones son leves, mientras que otras son severas. La pérdida de empleo, el aumento del desempleo y las caídas de la producción suelen acompañar a las recesiones.
4 inversiones a considerar durante una recesión
Si bien ninguna inversión está garantizada para ser a prueba de recesiones, algunas tienden a funcionar mejor que otras durante las caídas. Estas incluyen:
- Acciones de atención médica y productos básicos de consumo.
- Acciones de gran capitalización.
- Fondos que rastrean sectores específicos.
- Inversiones de renta fija.
Obtenga más información sobre cada tipo específico a continuación.
Acciones de atención médica y productos básicos de consumo
Las empresas que venden sus acciones en el mercado de valores se dividen en sectores. Los sectores son agrupaciones que pertenecen al tipo de negocio en el que se dedica la empresa, y hay 11 sectores en total:
- Servicios de comunicación.
- Discrecional del consumidor.
- Productos básicos de consumo.
- Energía.
- Servicios financieros.
- Cuidado de la salud.
- Industriales.
- Tecnología de la información.
- Materiales.
- Bienes raíces.
- Utilidades.
Durante una recesión, algunos sectores de la economía tienden a superar a otros a medida que las necesidades de los consumidores cambian. Delia Fernandez, planificadora financiera certificada y propietaria de Fernandez Financial Advisory en Los Alamitos, California, dice que tanto el sector de la atención médica como el de los productos básicos de consumo son ejemplos de esto.
Un estudio de 2021 titulado "Is Healthcare Employment Resilient and 'Recession Proof'" encontró que la contratación en el sector de la salud se mantuvo estable a pesar de las recesiones económicas.
El sector de la salud incluye empresas biotecnológicas y farmacéuticas. El sector de productos básicos de consumo incluye alimentos y bebidas, productos para el hogar y personales e incluso alcohol y tabaco.
Estos sectores normalmente no ven el rápido crecimiento que otros, como el discrecional del consumidor (ropa, restaurantes y artículos de lujo) o la tecnología de la información, podrían ver en la fase de recuperación y recuperación de una recesión.
“En cualquier entorno de recesión, a menudo miramos los productos básicos de consumo. Y esas son las habituales, los comestibles que compramos y las tiendas donde los compramos”, dice Fernández. “Porque pase lo que pase, compras papel higiénico, eventualmente irás al médico, tienes que comer, tienes que beber”.
Estas acciones, consideradas "acciones defensivas", pueden no ser tan atractivas durante los períodos de auge, como un mercado alcista. Pero los mercados bajistas y las recesiones pueden ser el momento de reevaluar y considerar las empresas que venden artículos que todos compran, independientemente de las circunstancias externas, dice Fernández.
Acciones de gran capitalización saludables
Si está interesado en invertir en acciones individuales durante una recesión, podría considerar opciones en los sectores descritos anteriormente. Pero ese no es el único criterio: la baja deuda, la rentabilidad, los balances sólidos y el flujo de caja positivo pueden ayudar a una empresa a superar los tiempos económicos difíciles.
“Vas a mirar a los grandes que van a superar esta recesión y prosperar y prosperar”, dice Fernández.
Entonces, ¿cómo identificas esas empresas? Uno de los mejores lugares para comenzar es usar un filtro de acciones gratuito. Si ya tiene una cuenta de corretaje, lo más probable es que esté disponible en el sitio web del corredor.
Estos son algunos criterios de muestra que podría poner en su filtro de acciones:
- Establezca la capitalización de mercado en "gran capitalización" o más grande. Las acciones de gran capitalización son acciones de algunas de las empresas más grandes de los Estados Unidos, generalmente con valoraciones de $10 mil millones o más. Estas empresas tienden a ser más estables durante la volatilidad y tienen un menor riesgo de quiebra.
- Establezca el rendimiento del precio. Así es como encontrará acciones individuales que se han desempeñado mejor que el mercado en general. Primero, deberá determinar el rendimiento de un índice de mercado amplio, como el S&P 500, para un período específico. Para encontrar acciones que se han desempeñado mejor este año, establezca el filtro de rendimiento del precio en su filtro de acciones para mostrar cualquier cosa por encima del rendimiento del S&P 500 del último año.
- Elija acciones comunes. Si tiene la oportunidad de filtrar por tipo de seguridad, seleccione "acciones comunes" para mantener las cosas simples.
- Seleccione el sector. Aquí es donde puede ingresar los sectores de productos básicos de consumo o atención médica discutidos anteriormente (o cualquier otro que desee consultar).
Esto no significa que las empresas que aparecen en un filtro con estos filtros siempre serán fuertes en una recesión. Recuerde que el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Pero estos son puntos de datos que podrían informar sus eventuales selecciones.
Fondos que rastrean sectores específicos
Invertir en fondos, como fondos cotizados en bolsa y fondos de índice de bajo costo, a menudo es menos arriesgado que invertir en acciones individuales, algo que podría ser especialmente atractivo durante una recesión.
Invertir en fondos le da exposición a cestas específicas de valores, en lugar de solo una sola inversión (como una acción individual). En tiempos de recesión, esta es una forma de invertir en varias empresas en los sectores más resistentes mientras se evita la concentración de su riesgo en una sola empresa.
Si una empresa del fondo se desempeña mal, los buenos desempeños de otras empresas pueden compensar las pérdidas del infradesempeñado.
“La mayoría de las personas no son seleccionadores de acciones”, dice Fernández. “La mayoría de las personas van a obtener mejores resultados comprando un índice de algo y dejando que ese índice cumpla su propósito”.
Inversiones de renta fija y que generan dividendos
Los inversores suelen acudir a las inversiones que generan dividendos (como las acciones que pagan dividendos) o las inversiones de renta fija (como los bonos) durante las recesiones porque ofrecen pagos en efectivo de forma rutinaria.
Inversiones que generan dividendos
Las acciones que pagan dividendos son acciones de una empresa que divide una parte de sus ganancias con todos sus accionistas en función del número de acciones que posee cada inversor. Invertir en empresas con un sólido historial de pago y aumento de dividendos puede generar un flujo de caja estable incluso durante las recesiones.
Otra opción es invertir en ETF de dividendos, que están compuestos por empresas conocidas por pagar dividendos fuertes de forma rutinaria.
Y aunque estos pagos se pueden retirar como efectivo y utilizar como ingresos, hay otro factor que hace que los dividendos sean más atractivos en tiempos de volatilidad, según Marguerita Cheng, CFP y directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland.
“El beneficio de invertir en acciones, fondos mutuos o ETF que pagan dividendos es que los dividendos se pueden reinvertir. Incluso si el valor de su acción baja debido a las condiciones, los dividendos reinvertidos reducen la volatilidad”, explica Cheng. “Digamos que el mercado de valores baja un 10%, pero esa acción que tiene paga un dividendo del 3%. Si eso se reinvierte, no experimenta tanta desventaja”.
Al buscar acciones que pagan dividendos o ETF que pagan dividendos, tener en cuenta que el rendimiento no debe ser el factor determinante, ya que los rendimientos más altos tienden a venir con un riesgo adicional. Más bien, busque coherencia en el pago o el aumento de los dividendos, lo que es indicativo de una buena gobernanza corporativa.
Inversiones de renta fija
Los bonos (y muchos fondos de bonos) son similares en el sentido de que realizan pagos periódicos con el tiempo, pero la mecánica es diferente.
Los bonos, ya sean emitidos por el gobierno de los EE. UU. o por una corporación, son esencialmente un préstamo. Usted entrega una cantidad específica por adelantado a la empresa o al gobierno, y a cambio, recibe intereses sobre esa cantidad durante un período de tiempo determinado.
Además, si no vende el bono antes de que venza, al final del período recuperará la cantidad inicial que invirtió. En algunos casos, también puede optar por vender el bono a otro inversor en el mercado secundario antes de su fecha de vencimiento.
Las diferencias entre los bonos corporativos y gubernamentales se exploran en profundidad en nuestra lista de inversiones de bajo riesgo.
Sobre todo, no entre en pánico
Las recesiones y los mercados volátiles pueden ser tiempos aterradores, pero si está invirtiendo a largo plazo, lo más importante es mantener la calma. En muchos casos, lo mejor que puede hacer es no hacer nada, confiar en la resistencia del mercado y la diversificación que ha incorporado a su cartera a largo plazo.
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