Un depósito bancario es un producto de ahorro en el que el cliente entrega una cuantía concreta a una entidad financiera durante un tiempo estipulado entre ambas partes. Pasado el plazo, la entidad devuelve el dinero al cliente junto con la rentabilidad pactada.
Se podría decir, que un depósito bancario es como un pequeño préstamo que hace el cliente al banco y por el cual recibe un beneficio.
Los depósitos bancarios son una de las formas de ahorro más seguras que existe en el mercado. En la Unión Europea los depósitos están garantizados mediante los Fondos de Garantía de Depósitos (FGD) hasta un importe máximo de 100.000€ por cada titular y entidad en la que esté depositado.
Tipos de depósitos bancarios
Podemos dividir los tipos de depósitos bancarios en dos categorías principales, los depósitos a la vista, y los depósitos a plazo. A continuación os detallamos sus características y ventajas de ahorro.
Depósito a la vista
El titular puede disponer plenamente del dinero depositado en el banco en cualquier momento. A cambio de ese depósito, la entidad puede ofrecer una remuneración o no, en forma de un interés en función del dinero depositado. Con este depósito la entidad está obligada a prestar un servicio de caja (ingreso y retirada de efectivo, recibir transferencias, domiciliar recibos…).
Los depósitos a la vista están considerados como el bien más líquido del mercado después del dinero en efectivo, ya que tiene una disponibilidad total en cualquier momento en prácticamente cualquier cajero automático del entorno. Por ejemplo, las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro son depósitos a la vista.
Depósito a plazo
En este tipo de depósito el cliente entrega su dinero a la entidad financiera durante un plazo de tiempo determinado a cambio de condiciones ventajosas e intereses a su favor. El dinero tiene limitada su disponibilidad. Por ello, las rentabilidades que ofrecen son mayores que las de los depósitos a la vista y cuanto mayor sea el plazo del depósito mayor será la rentabilidad.
La remuneración se puede pagar al final del período que dure dicho depósito o durante el mismo, en fracciones. Cuando el plazo estipulado vence el cliente puede decidir si finaliza el depósito y recibe de la entidad la cantidad de dinero que le entregó junto con la remuneración pactada, si no la ha recibido periódicamente, o continúa con la inversión.
La remuneración de los depósitos a plazo puede ser en forma de una tasa fija o variable que el usuario puede recibir, o bien de manera periódica, o bien al final del contrato, según las condiciones que el usuario pacta en el momento de firmar el contrato.
A tener en cuenta sobre depósitos bancarios
- A mayor plazo, mayor rentabilidad. Si se retira el capital o una parte del mismo antes del plazo pactado, las entidades suelen penalizar la operación, aunque no siempre ocurre.
- También hay que tener en cuenta que de los beneficios que se obtienen de los depósitos, hay que pagar impuestos.
- Las únicas entidades que pueden captar depósitos son los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito. Cualquier otro tipo de empresa no puede captar, ya que no están supervisadas por el Banco de España.
Fondo de Garantía de Depósitos, el fondo para los ahorradores
En caso de que una entidad financiera tenga problemas y acabe quebrando, la legislación española prevé un sistema de garantía para que las personas que disponen de depósitos bancarios no pierdan sus ahorros. Es el conocido como Fondo de Garantía de Depósitos.
La garantía se aplica tanto a personas físicas como a empresas, teniendo en cuenta que en España, el importe máximo de la garantía asciende a un máximo de 100.000 euros.
¿Qué entendemos por depósito?
La palabra "depósito" tiene varios significados, pero en el contexto de las finanzas, se refiere a la acción de entregar dinero a una entidad financiera para que lo custodie y lo inmovilice. También se refiere al dinero mismo que se entrega como garantía.
¿Qué es depositar el dinero?
Depositar el dinero significa colocarlo bajo la custodia de una entidad financiera, como un banco, para que lo guarde y lo administre. En el caso de los depósitos bancarios, el dinero se inmoviliza durante un tiempo determinado, y a cambio, el cliente recibe una rentabilidad.
¿Qué es un depósito bancario?
Un depósito bancario es una operación financiera donde una persona entrega dinero al Banco para que se lo guarde y lo inmovilice, a cambio de recibir una rentabilidad por ese dinero.
La rentabilidad podrá ser variable o fija y son bienes de inversión.
Es una de las formas más seguras para ahorrar tu dinero, ya que, los Fondos están garantizados con el Fondo de Garantía de Depósitos hasta un importe de 100.000 euros.
Lo ideal sería, que el dinero que no vamos a necesitar podamos tenerlo en algún producto que nos genere una rentabilidad, es decir, productos que nos den una rentabilidad alta.
Debes tener en cuenta que los productos que sean de renta fija tienen menos riesgo, ya que, te pagarán un tipo fijo, mientras que los de renta variable, tienen un riesgo elevado porque dependerán de los movimientos de la bolsa.
Tipos de depósito bancario
- A la vista o cuenta corriente : en el cual tendrás el dinero disponible en cualquier momento, el único inconveniente es que no suele dar ninguna rentabilidad.
- A plazo : en este caso se le hará entrega del dinero a la entidad financiera por determinado periodo de tiempo, y, ella a cambio, nos dará una rentabilidad.
Cuando se efectúa un depósito a plazo, se firmará un contrato donde se pactarán todos los acuerdos entre el cliente y la entidad financiera, como son, los intereses, la duración, modalidad del cobro, etc.
Cómo funciona un depósito
La oferta de depósitos bancarios y cuentas remuneradas es muy amplia en la actualidad, existiendo interesantes productos bancarios a disposición de los clientes.
Antes de proceder a contratar un depósito, sin embargo, es recomendable reflexionar acerca de las intenciones de ahorro. Es decir, ¿cuánto y cómo quieres ahorrar? Y, lo que es más importante, ¿durante cuánto tiempo?
En primer lugar, los depósitos bancarios suelen obviar cualquier tipo de riesgo para el inversor, esto es, su contratación garantiza, siempre que no se quiera cobrar antes de tiempo, una rentabilidad desde el momento de la contratación. Los plazos de recuperación, por tanto, son un elemento clave para determinar la rentabilidad que generará el capital invertido. Esto supone que un depósito en el que el inversor se comprometa a no tocarlo en cinco años generará, posiblemente, unos intereses mayores que en aquel en el que el plazo se reduzca a, apenas, unos pocos meses. En este sentido, existen depósitos a plazo fijo que se pueden contratar con un plazo de vencimiento muy corto, siendo variable y adaptándose a las necesidades del cliente.
Hablando de una cuenta a plazo y de un depósito, naturalmente, no se puede olvidar tampoco la opción de las cuentas remuneradas. Esta versión de una cuenta para ahorrar comparte con los depósitos su carencia de riesgo y, a su vez, obvia la necesidad establecida en los depósitos de fijar un plazo mínimo de rescate. En una cuenta remunerada, por tanto, el interés se genera a partir del capital disponible en ella, pudiendo ser rescatado el dinero en cada momento por el titular. Lógicamente, los intereses aquí suelen ser más bajos que en el caso de los depósitos, más no por ello resultan menospreciables dada la flexibilidad que presentan al inversor.
Un entorno diferente al de los depósitos, sin embargo, es el que se esconde detrás de los planes de ahorro a largo plazo, como por ejemplo el que proponen los planes de pensiones. En este tipo de planes, las condiciones de rescate son bastante más exigentes, ya que, de no darse un rescate por jubilación, habrán de argumentarse razones extraordinarias para su liberación como, por ejemplo, una repentina situación de desempleo o una incapacidad laboral. No obstante, en este tipo de planes de ahorro sí es posible introducir el factor riesgo en la inversión.
Si quieres conocer otros artículos parecidos a Depósitos bancarios: definición, tipos y cómo funcionan puedes visitar la categoría Finanzas / Inversiones.