Criptomonedas en ee. uu.: panorama actual y regulaciones futuras

Las criptomonedas son monedas digitales o virtuales diseñadas para funcionar a través de una red informática como un medio de intercambio, sin la participación de ninguna autoridad central (por ejemplo, un banco o gobierno) de ninguna manera.

El enfoque regulatorio en los activos digitales, como las criptomonedas, ha aumentado exponencialmente en los últimos años y se espera que continúe esta tendencia en los próximos años. Los abogados de blockchain juegan un papel crucial en la navegación de las complejidades legales de la industria de las criptomonedas y aseguran el cumplimiento de las regulaciones relevantes. Si bien la industria de las criptomonedas solo comenzó en 2009, para 2019, esta industria fintech había logrado más de $53 mil millones en inversiones.

Sin embargo, es lamentable que las leyes relacionadas con las criptomonedas, incluida la regulación de las criptomonedas en los EE. UU., hayan crecido mucho más lentamente. Según un informe publicado por Chainalysis en 2022, solo 10 países son conocidos por tener las tasas más altas de adopción de criptomonedas. Estos incluyen China, Vietnam, Rusia, Filipinas, Tailandia, Ucrania, Brasil, India, Pakistán y los Estados Unidos. El enfoque regulatorio en los activos digitales ha aumentado exponencialmente en los últimos años. Se espera que continúe esta tendencia en los próximos años, incluida la implementación de sanciones criptográficas.

Aspectos de la regulación en el mercado de criptomonedas

Los organismos reguladores de todo el entorno enfrentan el desafío de formular reglas que equilibren la promoción de la innovación y la garantía de la protección del consumidor y la integridad del mercado dentro del intercambio de criptomonedas. Aquí hay una descripción de los distintos segmentos del mercado de las criptomonedas y las posibles consideraciones regulatorias:

• Tokens de utilidad : las regulaciones podrían distinguir los tokens de utilidad en función de su estado como valores velados y garantizar el cumplimiento de las leyes de protección al consumidor.
• Intercambios y billeteras de criptomonedas : el enfoque regulatorio podría estar en la implementación de medidas sólidas de AML (Anti-Money Laundering) y CTF (Counter-Terrorism Financing), protocolos de ciberseguridad y protección al consumidor. La supervisión de la SEC puede aplicarse, y los intercambios registrados necesitan libros de pedidos auditados y el cumplimiento de reglas estrictas sobre la ejecución de pedidos.
• ICO (ofertas iniciales de monedas) : al igual que las IPO tradicionales, las ICO pueden enfrentar regulaciones centradas en las divulgaciones, la protección mejorada de los inversores y las medidas antifraude.
• NFT (tokens no fungibles) : las regulaciones podrían cubrir la verificación de procedencia, los derechos de propiedad intelectual y la posible clasificación como valores para los NFT.
• Criptomonedas como Bitcoin : como pionero en el ámbito de las criptomonedas, Bitcoin podría estar sujeto a regulaciones que aborden su uso como moneda o mercancía.
• DAO (organizaciones autónomas descentralizadas) : abordar la gobernanza, la responsabilidad legal y el posible registro como valores podría ser una consideración regulatoria clave para las DAO.
• Estables : las regulaciones podrían abarcar la gestión de reservas, las prácticas de divulgación y el tratamiento de ciertos intercambios de monedas estables como instituciones financieras, especialmente a la luz de las preocupaciones luego del colapso de la moneda estable algorítmica Terra (UST).
• Plataformas de préstamos y DeFi criptográficos : las regulaciones pueden involucrar licencias, protección al consumidor y asegurar el cumplimiento de las leyes AML y CTF para plataformas de finanzas descentralizadas y empresas de préstamos criptográficos.
• Gestión de activos criptográficos : puede ser necesario el cumplimiento regulatorio con las leyes de valores y otras regulaciones financieras para las entidades que administran activos criptográficos en nombre de los inversores.

Casos de criptomonedas en los EE. UU. en 2023

En 2023, la industria de las criptomonedas fue testigo de escándalos prominentes. Aquí hay un resumen de algunos casos notables:

SEC contra Kraken - Noviembre 2023

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) acusó a Payward Inc. y Payward Ventures Inc., conocidas colectivamente como Kraken, de operar su plataforma de negociación de criptomonedas como un intercambio de valores no registrado, corredor, distribuidor y agencia de compensación. La denuncia alega que, desde al menos septiembre de 2018, Kraken facilitó ilegalmente la compra y venta de valores de activos criptográficos, obteniendo cientos de millones de dólares. La SEC afirmó que Kraken opera como un intercambio, corredor, distribuidor y agencia de compensación sin el registro requerido, privando a los inversores de protecciones esenciales. La denuncia describió varias prácticas y riesgos presuntos asociados con el modelo comercial de Kraken, incluida la mezcla de fondos de clientes y activos criptográficos. La SEC solicitó medidas cautelares, restitución y sanciones.

SEC contra Woodbury y Holverson - Septiembre 2023

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) acusó a Arline Woodbury y Joyce Holverson, promotoras del esquema CoinDeal, de actividades fraudulentas en un esquema de inversión multimillonario. El esquema CoinDeal presuntamente recaudó millones de dólares al hacer afirmaciones falsas de rendimientos de billones de dólares a través de la venta de una tecnología blockchain anónima. Woodbury y Holverson, actuando como promotores aguas abajo, formaron sus grupos de inversores, recaudando más de $3 millones de cientos de inversores desde enero de 201La denuncia de la SEC los acusa de difundir declaraciones falsas y engañosas, malversar fondos de inversores para uso personal y violar varias regulaciones de valores. La SEC solicitó prohibiciones de funcionarios y directores, restitución, sanciones y órdenes judiciales permanentes contra Woodbury y Holverson.

En el caso de James Michael Wines - Septiembre 2023

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) ha resuelto los cargos contra James Michael Wines por su participación en una oferta de valores de activos criptográficos que recaudó más de $5 millones de 30 inversores en mayo de 202Wines, un abogado, participó en la redacción, revisión y aprobación de un comunicado de prensa que afirmaba falsamente compromisos de más de $50 millones para la oferta. La orden de la SEC encontró que Wines violó las Secciones 17(a)(2) y (3) de la Ley de Valores de 193Wines consintió en una orden de cese y desistimiento y procedimientos adicionales para determinar la restitución apropiada, los intereses previos al juicio o las sanciones civiles sin admitir ni negar las conclusiones.

SEC contra Hex et al. - Julio 2023

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) acusó a Richard Heart, fundador de Hex, de realizar ofertas no registradas de valores de activos criptográficos, recaudando más de $1 mil millones. Heart está acusado de malversar al menos $12 millones para compras de lujo. La denuncia alega ofertas no registradas de tokens Hex y dos ofertas adicionales para los tokens PulseChain y PulseX. Heart está acusado de intentar evadir las leyes de valores al enmarcar las transacciones como "sacrificios" en lugar de inversiones. La SEC busca medidas cautelares, restitución, sanciones y otros recursos equitativos.

La controversia de Sam Bankman Fried

Sam Bankman Fried alguna vez fue conocido como la cara de las criptomonedas. El ex multimillonario de 30 años fundó el intercambio de criptomonedas FTX (Futures Exchange), uno de los intercambios de criptomonedas más grandes del entorno. Tenía un patrimonio estimado de $16 mil millones y estaba en la cima de su carrera cuando comenzó la controversia que lo rodeaba.

En diciembre de 2022, Sam fue arrestado por cargos de fraude electrónico, fraude de valores y lavado de dinero desde las Bahamas. La Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos ha alegado que Sam defraudó a inversores en criptomonedas de FTX y recaudó $8 mil millones en capital. Sin embargo, se ocultó que la cantidad se estaba desviando a Alameda por parte de la empresa. FTX supuestamente se ahogó en deudas detrás de su imagen engañosa de ser una firma comercial de primer nivel. Esta fue la razón por la que los depósitos de los clientes de FTX fueron malversados y utilizados para pagar los gastos y las deudas de Alameda y realizar inversiones.

Si bien el futuro de Sam aún es oscuro, esta controversia resultó en que el gobierno intentara seriamente regular las criptomonedas para un panorama financiero más amplio. Los Estados Unidos también han intentado hacer lo mismo.

Posibles marcos regulatorios para las criptomonedas en los EE. UU.

La SEC posee un conjunto diverso de herramientas regulatorias que se pueden personalizar para abordar las características y los desafíos distintos que presentan las criptomonedas. Estos son varios enfoques regulatorios que la SEC podría considerar para el mercado de las criptomonedas:

• Regulaciones de ciberseguridad : la implementación de regulaciones de ciberseguridad sólidas para las plataformas criptográficas desempeñaría un papel crucial en la protección contra ataques y violaciones de datos, dada la naturaleza digital de las criptomonedas.
• Requisitos de registro : la implementación del registro obligatorio para los intercambios y tokens de criptomonedas podría garantizar el cumplimiento de los estándares de divulgación, presentación de informes y operacionales similares a las entidades financieras tradicionales.
• Cooperación regulatoria global : la formación de alianzas con organismos reguladores internacionales para crear un marco regulatorio coordinado podría abordar los crímenes criptográficos transfronterizos y proporcionar un enfoque cohesivo en todas las jurisdicciones.
• Estándares de divulgación : el establecimiento de estándares de divulgación integrales garantizaría que las empresas criptográficas proporcionen a los inversores información precisa, incluidos los estados financieros, las operaciones comerciales y los riesgos asociados con los activos criptográficos que manejan.
• Medidas antifraude y de manipulación de precios : la adopción de medidas estrictas contra el fraude y la manipulación, como las reglas dirigidas a prácticas como el lavado de operaciones y los esquemas de bombeo y descarga, fortalecería la integridad de los mercados criptográficos.
• Regulaciones AML y CTF : la colaboración con otros organismos reguladores para hacer cumplir las regulaciones de lucha contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) abordaría las preocupaciones de seguridad pública relacionadas con las criptomonedas.
• Vigilancia del mercado : el despliegue de herramientas de vigilancia del mercado para monitorear las actividades comerciales ayudaría en la detección temprana de irregularidades, manteniendo un ecosistema de mercado justo y transparente.

Regulación de criptomonedas en los Estados Unidos

Si está considerando invertir en criptomonedas, la regulación de las criptomonedas en los EE. UU. podría ser el lugar adecuado para comenzar. Las inversiones en criptomonedas siempre se complementan con muchas preguntas, como cómo las regulaciones de las criptomonedas en los EE. UU. pueden afectarle como inversor, cómo se verían afectados los precios de las criptomonedas o si es legal seguir adelante con las inversiones en criptomonedas. Este es el lugar adecuado para obtener respuestas a todas sus preguntas.

A nivel federal, los siguientes organismos son responsables de la regulación de las criptomonedas en los EE. UU.: la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC), la Comisión Federal de Comercio (FTC), el Departamento del Tesoro, a través del Servicio de Impuestos Internos (IRS), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN). Si bien estos organismos se han involucrado activamente en la búsqueda de la estabilidad financiera del mercado criptográfico, no se ha producido ninguna reglamentación formal.

Las ventas de criptomonedas solo están reguladas si la venta constituye una venta de un valor bajo la ley estatal o federal o si la venta se considera una transmisión de dinero bajo la ley estatal, lo que convierte a la persona en un negocio de servicios monetarios (MSB) bajo la ley federal. Además, la CFTC tiene jurisdicción sobre asuntos de manipulación del mercado relacionados con los activos criptográficos, considerados como mercancías.

Por el momento, no sabemos si las regulaciones de las criptomonedas en los EE. UU. pueden afectar los precios de las criptomonedas. Esto se debe a que la regulación de las criptomonedas en los EE. UU. es fundamental, lo que permite al gobierno expandirla o restringirla.

Por lo general, las regulaciones restrictivas de las criptomonedas en los EE. UU. son capaces de afectar negativamente los precios de las criptomonedas. Sin embargo, afortunadamente para los inversores, los EE. UU. no están tratando de restringir la industria criptográfica, sino de permitir que las instituciones financieras vendan monedas digitales.

Ley de Inversión en Infraestructura y Empleos

En noviembre de 2021, las criptomonedas se mencionaron por primera vez en la legislación de los EE. UU. Fue en la Ley de Inversión en Infraestructura y Empleos, donde se habían agregado un pequeño conjunto de disposiciones criptográficas. Dentro de estas disposiciones, las criptomonedas se denominaron "activos digitales" y "cualquier representación digital de valor que se registra en un libro mayor distribuido criptográficamente seguro o cualquier tecnología similar especificada por el Secretario". Una de las disposiciones requería que los corredores de activos digitales informaran transacciones por valor de más de $10,000 al IRS.

De acuerdo con esta nueva regulación de las criptomonedas en los EE. UU., cualquier empresa o persona que "transfiera activos digitales en nombre de otra persona" se denominará "corredor". Esto significa que cada intercambio de criptomonedas centralizado requeriría la emisión del Formulario 1099-B a cada cliente y al IRS (Servicio de Impuestos Internos).

Por ejemplo, cada intercambio centralizado, incluido Coinbase, Kraken, Binance, etc., requeriría el seguimiento de cada venta o compra de criptomonedas que se haya realizado utilizando estas plataformas, junto con información sobre cuánto pagó cada usuario y cuántas ganancias o pérdidas obtuvo.

Esto es tanto una buena como una mala noticia para el inversor. Buenas noticias porque a través del Formulario 1099-B, habría claridad sobre las ganancias o pérdidas incurridas en las operaciones a través de estos intercambios. Sin embargo, malas noticias porque también se compartirá una copia de este formulario con el IRS. Por lo tanto, las autoridades estarían al tanto de sus ganancias a través de inversiones en criptomonedas, haciéndolas responsables de más aplicaciones fiscales.

Tener en cuenta que se espera que estas regulaciones de criptomonedas en los EE. UU. se implementen en la temporada de presentación de impuestos de 202Cualquier operación que realice en 2023 se informará al IRS en el año siguiente.

Otras regulaciones de criptomonedas en los Estados Unidos

Si bien la Ley de Inversión en Infraestructura y Empleos fue la primera ley federal en mencionar las criptomonedas, algunas relacionadas con las regulaciones de criptomonedas en los EE. UU. han sido notables.

Por ejemplo, en marzo de 2013, la Red de Control de Delitos Financieros de los EE. UU. (FinCEN) explicó que los intercambios de criptomonedas eran "Negocios de servicios monetarios (MSB)" que deben mantener documentos que demuestren la identidad de sus clientes.

Desde que esta regulación de las criptomonedas en los EE. UU. entró en vigencia, los intercambios de criptomonedas de los EE. UU. han tenido que verificar las identidades de los usuarios antes de permitirles comerciar con moneda digital.

Por lo tanto, cualquier inversor que desee invertir en criptomonedas a través de un intercambio de criptomonedas de los EE. UU. deberá compartir los siguientes detalles con la plataforma: nombre, dirección, número de teléfono, una fotografía de su identificación y una selfie. No proporcionar estos detalles puede resultar en la imposibilidad de acceder a la plataforma por completo.

Además, ser ciudadano o residente de los EE. UU. significa que solo puede usar intercambios de los EE. UU. Por lo tanto, si tiene una dirección IP de los EE. UU. e intenta utilizar un intercambio extranjero para invertir en criptomonedas, se le prohibirá negociar o incluso abrir una cuenta. Esto se debe a las regulaciones de FinCEN.

También se asocian otros riesgos de seguridad con el uso de intercambios extranjeros en los EE. UU. Por lo tanto, es siempre mejor seguir adelante con los intercambios de los EE. UU. como Coinbase, Binance, Gate, Kraken, Coinmama y eToro.

Regulaciones criptográficas de la SEC

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) regula las acciones y otros valores en los EE. UU. La SEC a veces ha argumentado que las criptomonedas son valores y, por lo tanto, son elegibles para ser gobernadas por la SEC.

Sin embargo, no todas las criptomonedas son necesariamente valores. Por ejemplo, si una criptomoneda se ha generado a través de la minería y está completamente descentralizada, no se puede considerar un valor. Sin embargo, en otros casos, se considera un valor y estaría dentro del ámbito de la SEC.

En caso de que se demuestre que una criptomoneda es un valor, necesita registrarse adecuadamente con la SEC, además de completar un montón de papeleo para lo mismo. Esto puede resultar en costos adicionales para los desarrolladores y los inversores.

¿Cómo usar la prueba de Howey?

Para determinar si una criptomoneda es un valor o no, la SEC utiliza la "Prueba de Howey". De acuerdo con esta prueba, un token se considerará un valor si:

• Es una inversión de dinero.
• Es una empresa común.
• Se hace con la expectativa de lucro.
• Se debe derivar de los esfuerzos de otros.

Aún no está claro si la misma prueba se aplica también a las criptomonedas, considerando que la SEC no ha emitido ninguna aclaración oficial.

SEC contra CFTC Supervisión de activos digitales

Una feroz guerra territorial por la supervisión regulatoria de las regulaciones de criptomonedas en los EE. UU. se desató entre la SEC y la CFTC. Si bien ambas agencias están involucradas, tienen áreas de enfoque distintas. La CFTC ejerce autoridad en la regulación de las operaciones de futuros y derivados de criptomonedas como Bitcoin, asegurando prácticas justas y transparentes en estos mercados. Por otro lado, la SEC concentra sus esfuerzos en supervisar aspectos como las ofertas iniciales de monedas (ICO) y las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi), con el objetivo de proteger a los inversores y promover el cumplimiento dentro de estos sectores emergentes. Este choque de jurisdicciones subraya la naturaleza compleja y en evolución de la regulación de las criptomonedas a medida que estas agencias luchan por establecer sus roles en esta industria en rápida expansión.

En el ámbito de las regulaciones de criptomonedas en los EE. UU., tanto la SEC como la CFTC han estado persiguiendo vigorosamente acciones de cumplimiento contra las criptomonedas que caen dentro de sus respectivas jurisdicciones percibidas. En el corazón de este conflicto se encuentra una pregunta crucial:

¿Cómo se deben categorizar las criptomonedas: como mercancías o valores? Esta clasificación tiene implicaciones sustanciales, ya que la CFTC tiene el poder de regular las mercancías, mientras que la SEC ejerce jurisdicción sobre los valores.

Los poderes regulatorios de la CFTC en el comercio de mercancías tienen ciertas limitaciones, con su autoridad sobre el comercio al contado de mercancías siendo más restringida. Sin embargo, la CFTC tiene amplios poderes regulatorios en el mercado de futuros, estableciendo reglas para los participantes, los intercambios y los intermediarios. Cuando se trata de regulaciones de criptomonedas en los EE. UU., la jurisdicción de la CFTC puede no extenderse a los inversores que compran criptomonedas principalmente a través de aplicaciones. Sin embargo, la agencia puede investigar y procesar casos de fraude o manipulación relacionados con las criptomonedas.

La CFTC ha reconocido a Bitcoin como una mercancía, mientras que la SEC reconoce que Bitcoin y Ethereum no se consideran valores, lo que plantea un desafío para la SEC, ya que estas criptomonedas sirven como modelos influyentes para otros activos digitales. Esto significa que si las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum no se clasifican como valores, quedan fuera del ámbito regulatorio de la SEC.

En vista de los desacuerdos, durante una audiencia del Comité de Agricultura del Senado, el presidente de la CFTC, Rostin Benham, afirmó que ciertos activos digitales, como Ethereum y las monedas estables, deberían clasificarse como mercancías, otorgando así a la CFTC jurisdicción sobre sus derivados y mercados subyacentes. En contraste, el presidente de la SEC, Gary Gensler, abogó por que el Congreso otorgue a la SEC un control ampliado sobre las criptomonedas. La discordia entre las dos agencias provocó discusiones durante una audiencia dirigida por el presidente del Subcomité, el representante French Hill, enfatizando la urgencia de resolver el conflicto regulatorio entre la SEC y la CFTC. Además, los legisladores también deliberaron sobre la asignación de autoridad regulatoria entre las dos agencias con respecto a los activos digitales. El ex jefe de la CFTC, Timothy Massad, propuso el establecimiento de una organización autorreguladora mutuamente regulada para gobernar la regulación de las criptomonedas en los EE. UU., involucrando tanto a la SEC como a la CFTC.

Regulaciones de criptomonedas en los Estados Unidos que se avecinan en 2023

Si bien las regulaciones mencionadas anteriormente ya están vigentes en los EE. UU., hay algunas regulaciones de criptomonedas en los EE. UU. que se están debatiendo actualmente por los legisladores y que pronto deberían implementarse en los EE. UU.

Ventas en corto

La 'Regla de venta en corto' se aplica a las acciones, los fondos mutuos y otros valores bajo el régimen fiscal actual de los EE. UU. De acuerdo con esta regla, si vende un valor / acción con pérdida y luego vuelve a comprar el mismo valor / acción a un precio más bajo, la pérdida no se puede deducir de sus impuestos del año en curso.

Sin embargo, es esencial tener en cuenta que, según las regulaciones del IRS, las criptomonedas se consideran propiedad, no inversiones. Por lo tanto, la regla de venta en corto actualmente no es aplicable a las criptomonedas. Por lo tanto, si su criptomoneda cae en valor y la vende con pérdida, es posible reclamar dicha pérdida en sus impuestos, independientemente de si la ha recomprado inmediatamente a un precio más bajo. Esta es una laguna en el régimen actual, y muchos legisladores no están contentos con su existencia, por lo que quieren aprobar una legislación para abordar este problema.

La Ley de Reconstrucción Mejor para Todos de 2021 sí contiene lenguaje capaz de hacer que la regla de venta en corto sea aplicable a las criptomonedas. Sin embargo, la Ley no ha logrado aprobar el Senado de los EE. UU. y, por lo tanto, la laguna aún existe.

Aún está por verse si alguna nueva regulación de criptomonedas en los EE. UU. entrará en vigencia para esta regla en 202

Regulaciones bancarias y de intercambio de criptomonedas

Las agencias estadounidenses participaron en un "esprint criptográfico" en 2022 para discutir más leyes y regulación de las criptomonedas en los EE. UU. Después de la discusión, se publicó una hoja de ruta para las áreas potenciales donde son posibles nuevas investigaciones y nuevas regulaciones de criptomonedas en los EE. UU. Algunos de los temas incluyen:

• Custodia bancaria de activos criptográficos
• Emisión de monedas estables
• Mantener criptomonedas como reglas de balance
• Ventas de activos criptográficos por parte de bancos y empresas de servicios financieros
• Cripto como garantía para préstamos bancarios

A partir de estos puntos de discusión, es probable que el gobierno de los EE. UU. pronto legalice la venta de criptomonedas por parte de los bancos. La administración Biden recientemente había propuesto la legislación sobre monedas estables (un tipo de criptomoneda) y la posibilidad de un dólar digital en comunicación con el banco central. Por lo tanto, 2023 podría ser el año para dar la bienvenida a una legislación adecuada.

Este cambio es capaz de generar un auge en el mercado de las criptomonedas. Esto es algo que los inversores potenciales deben tener en cuenta.

Nuevos requisitos de contabilidad y divulgación

El 14 de diciembre de 2022, la Junta de Normas de Contabilidad Financiera discutió nuevos requisitos de contabilidad y divulgación que deberán cumplir las entidades que poseen activos de criptomonedas, teniendo en cuenta las regulaciones de criptomonedas en los EE. UU. Después de una consulta de agenda con los inversores, se espera que estos se divulguen dentro de los estados financieros.

Además, la Comisión de Bolsa y Valores había enviado cartas a las empresas para que dieran su opinión sobre los requisitos de divulgación, ya que "la necesidad de abordar los desarrollos del mercado de activos criptográficos en sus presentaciones en general, incluida la descripción de su negocio, los factores de riesgo y la discusión y análisis de la administración" en línea con las regulaciones de criptomonedas en evolución en los EE. UU.

Si bien aún está por verse cuán estrictos son los requisitos de divulgación para las transacciones de criptomonedas, se espera que las reglas se publiquen solo en 202

¿Quiénes se ven afectados por las regulaciones de criptomonedas en los Estados Unidos?

Hay diferencias notables entre las regulaciones de criptomonedas en los EE. UU. y otros países, principalmente porque los activos digitales están sujetos a la supervisión de varias autoridades reguladoras en función de sus características específicas. Las obligaciones de lucha contra el lavado de dinero / financiamiento del terrorismo (AML / CFT) son aplicables a las entidades categorizadas como "instituciones financieras" según la Ley de Secreto Bancario (BSA). Esta clasificación abarca una gama de entidades, incluidos los negocios de servicios monetarios, los corredores / distribuidores de valores, los corredores de comisiones de futuros, los corredores de presentación en productos básicos y los fondos mutuos, entre otros. Estas entidades están sujetas a los requisitos AML / CFT descritos por la BSA.

En 2019, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) emitió una tutorial que describe la aplicación de la Ley de Secreto Bancario (BSA) a varios modelos comerciales que involucran la transmisión de activos digitales, específicamente las monedas virtuales convertibles (CVC). En consecuencia, los siguientes modelos comerciales pueden estar sujetos a la regulación de las criptomonedas en los EE. UU. en circunstancias específicas, que incluyen; Intercambiadores de igual a igual (P2P); Proveedores de billeteras de múltiples firmas; Proveedores de billeteras alojadas; Operadores de quioscos de monedas virtuales convertibles (CVC) que aceptan y transmiten valor; Servicios de procesamiento de pagos que involucran la transmisión de dinero CVC y aplicaciones descentralizadas (DApps) que realizan la transmisión de dinero; proveedores de servicios de anonimización para CVC; y la transmisión de dinero CVC realizada por casinos de Internet o individuos involucrados en el negocio del juego que no cumplen con las definiciones regulatorias de un casino, casino de juego o club de cartas, pero aceptan y transmiten valor denominado en CVC.

Además, la Ley de Lucha contra el Lavado de Dinero (AMLA) realizó enmiendas a la Ley de Secreto Bancario (BSA) en 202Estas enmiendas ampliaron el alcance de las "instituciones financieras" para incluir "el valor que sustituye a la moneda". En consecuencia, la definición de instituciones financieras ahora incluye, entre otras cosas: empresas que se dedican al intercambio de moneda, fondos o valor que sustituye a la moneda o fondos; e individuos o entidades que realizan el negocio de transmitir moneda, fondos o valor que sustituye a la moneda. Esto incluye a quienes participan en sistemas o redes de transferencia informal de dinero que facilitan las transferencias de dinero a nivel nacional o internacional fuera de las instituciones financieras tradicionales.

Por lo tanto, si alguna actividad que involucra activos digitales cae dentro de estas definiciones, estará sujeta a la supervisión regulatoria como una actividad regulada.

¿Cómo mantenerse en cumplimiento?

Las empresas que participan en monedas digitales deben adherirse a la Ley de Secreto Bancario (BSA) y registrarse con FinCEN, SEC y CFTC, según la naturaleza de los activos. También están obligados a cumplir con las regulaciones de criptomonedas en los EE. UU.

Las empresas reguladas en los EE. UU. deben realizar una evaluación de riesgos para determinar su vulnerabilidad a las actividades de lavado de dinero y desarrollar un programa de lucha contra el lavado de dinero (AML) basado en los resultados de la evaluación. El programa AML debe ser apropiado en tamaño y alcance, e incluir políticas, procedimientos, controles internos, pruebas de cumplimiento independientes, personal designado responsable de la implementación y el monitoreo, y capacitación continua para los individuos relevantes.

Además, estas empresas deben establecer protocolos para el mantenimiento de registros, la presentación de informes y la presentación de informes de actividades sospechosas. Además, están obligados a implementar un Programa de Identificación del Cliente (CIP) como parte de la regulación de las criptomonedas en los EE. UU. introducida por la Ley PATRIOT de los EE. UU. en 2003, con el objetivo de combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. El CIP exige que ciertos negocios verifiquen las identidades de los clientes durante la incorporación y las transacciones.

Consultas habituales

¿Es legal usar criptomonedas en los EE. UU.?

Sí, es legal usar, comprar y poseer criptomonedas en los EE. UU.

¿Los bancos estadounidenses aceptan criptomonedas?

A partir de ahora, NO. No puede comprar ni intercambiar ninguna criptomoneda debido a la falta de un marco regulatorio sobre las criptomonedas en los EE. UU. Sin embargo, la situación podría cambiar pronto si se introduce una regulación de las criptomonedas en los EE. UU. para iniciar los servicios financieros criptográficos.

Los beneficios de las criptomonedas están relacionados con las regulaciones de las criptomonedas en los EE. UU. Por lo tanto, se vuelve imperativo realizar la debida diligencia adecuada antes de participar en el desarrollo o la inversión en criptomonedas. Especialmente considerando el creciente apego de las criptomonedas al intercambio centralizado y la creciente necesidad de divulgaciones y transparencia, hay muchas trampas que evitar al invertir en criptomonedas. Por lo tanto, manténgase siempre actualizado con las regulaciones de criptomonedas en los EE. UU.

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