Criptomoneda bancaria: cómo los bancos están aprovechando el poder de las criptomonedas

En el entorno de hoy, con más de 580 millones de usuarios de criptomonedas, las monedas digitales como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y muchas otras están impulsando una transformación digital en el comercio global. De hecho, muchos bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras están comenzando a tomar nota y evolucionar.

JP Morgan fue uno de los primeros bancos tradicionales en adoptar las criptomonedas, lanzando su propia stablecoin en 201Otras instituciones financieras, como Bank of America y Ally Bank, han comenzado a permitir que sus clientes interactúen con empresas de criptomonedas.

Si está pensando en integrar servicios de criptomonedas en el modelo de negocio de su banco, esta tutorial explorará los beneficios que las instituciones financieras pueden obtener de la industria de las criptomonedas.

Entendiendo la Criptomoneda y su Funcionalidad

Una criptomoneda, una moneda digital almacenada en una red blockchain, está protegida por criptografía, lo que la hace inmune a la falsificación o al doble gasto.

Su naturaleza descentralizada ofrece una ventaja única sobre las monedas tradicionales, ya que la criptomoneda no es susceptible a la inflación o la supervisión regulatoria. Un beneficio significativo de la criptomoneda es que puede facilitar los pagos transfronterizos sin tipos de cambio, tarifas o largos tiempos de transferencia, a diferencia de la moneda fiduciaria.

La criptomoneda más popular del entorno es Bitcoin, con una tasa de capitalización de mercado del 565%. Ethereum, Tether (USDT) y Binance coin (BNB) son otras criptomonedas y stablecoins populares disponibles en el mercado.

La base fundamental de la criptomoneda es simple. Los intercambios de criptomonedas ocurren de forma peer-to-peer. Las transferencias pueden ser anónimas y no requieren la aprobación de ningún banco. Las criptomonedas no tienen ningún valor intrínseco establecido por un gobierno y simplemente valen lo que la gente está dispuesta a pagar en el mercado.

Debido a su naturaleza descentralizada, las criptomonedas son naturalmente volátiles. Esto significa que los precios pueden fluctuar rápidamente a lo largo del día.

Esta es la consecuencia natural de una forma descentralizada de moneda. Dado que las criptomonedas no son propiedad, o centralizadas, sus valores pueden cambiar en cualquier momento.

Por otro lado, la moneda centralizada como el dólar estadounidense puede ser regulada para reducir la volatilidad del mercado.

Como una moneda digital más nueva, la criptomoneda aún no ha alcanzado el atractivo de las inversiones tradicionales, como las acciones y los bonos.

Impactos Positivos de la Criptomoneda en los Bancos

La criptomoneda no es solo un vehículo de inversión popular para los operadores. También es una fuente de ingresos viable para los bancos y otras instituciones financieras. Estas son algunas de las ventajas que el ecosistema cripto puede brindar a los bancos.

Nuevas Fuentes de Ingresos

Los bancos pueden aumentar sus ingresos ofreciendo una amplia gama de servicios criptográficos, como:

• Trading : Los bancos pueden permitir que sus clientes compren, vendan e intercambien criptomonedas en sus plataformas, obteniendo ganancias de las tarifas de negociación y transacción. Goldman Sachs se convirtió recientemente en el primer gran banco en operar un escritorio de negociación de criptomonedas para capitalizar la popularidad del mercado de criptomonedas.
• Custodia : Un banco también podría permitir que los clientes almacenen las criptomonedas compradas utilizando una billetera interna, lo que también permite obtener ingresos de las tarifas de transacción. Esto es exactamente lo que está haciendo Deutsche Bank al permitir que los clientes institucionales conserven sus activos criptográficos.
• Tokenización : Los bancos pueden crear una plataforma de tokenización para que tanto los inversores experimentados como los nuevos puedan digitalizar activos del entorno real (RWA). Por ejemplo, Goldman Sachs ya ha presentado GS DAP, su plataforma de tokenización nativa basada en blockchain.

La criptomoneda es un vehículo de inversión versátil que ofrece varias oportunidades de ingresos para que la industria bancaria las aproveche.

Mejorar los Productos Existentes

Las criptomonedas también pueden mejorar los servicios tradicionales, como las cuentas de ahorro y las remesas.

Las remesas, los pagos realizados a personas en otros países, proporcionan una fuente importante de ingresos para muchos bancos. Estos pagos transfronterizos requieren procesamiento a través de varios intermediarios, lo que resulta en altas tarifas. Los bancos pueden aprovechar la criptomoneda para evitar estas tarifas, brindando a los clientes una forma fácil y asequible de enviar dinero.

Los bancos también pueden proporcionar cuentas de ahorro en criptomonedas a sus clientes. Estas cuentas normalmente generan intereses entre el 7% y el 10%, lo que es mucho más alto que el interés promedio del 0.46% en las cuentas de ahorro tradicionales.

Mayor Participación de Mercado

Las instituciones financieras que buscan ampliar su base de clientes podrían beneficiarse enormemente de la introducción de criptomonedas en sus ofertas de servicios. La comunidad cripto está llena de personas conocedoras de la tecnología, a menudo millennials y generación Z.

Brindar servicios criptográficos podría atraer a estos clientes y aumentar la participación de mercado de su organización a nivel local e internacional. Además, la criptomoneda se está volviendo ampliamente popular entre las poblaciones no bancarizadas y subbancarizadas.

Comprar criptomonedas suele ser más fácil que abrir una cuenta bancaria: todo lo que necesita es una billetera de criptomonedas e identificación para fines de verificación. Entonces, si su banco atiende a audiencias internacionales, ofrecer servicios criptográficos podría brindar a las personas no bancarizadas una libertad financiera incomparable.

Seguridad Mejorada

Las instituciones financieras gastan miles de millones en el desarrollo de tecnología y protocolos de seguridad robustos para protegerse a sí mismas y a sus clientes. Pero la criptomoneda es intrínsecamente segura y puede ayudar a proteger a los bancos de actividades fraudulentas.

La base de cualquier criptomoneda es blockchain. Blockchain es un libro mayor público inmutable que registra todas las transacciones. Este registro no se puede manipular y no lo gestionan fuerzas externas.

Además, blockchain en la banca está altamente cifrada para evitar la manipulación del dinero, el fraude y los esquemas de lavado de dinero. Los bancos que adoptan la criptomoneda pueden estar tranquilos sabiendo que no se verán comprometidos por el fraude o los ciberataques.

Transacciones Más Rápidas

La moneda fiduciaria tiene que convertirse a otra moneda durante una transferencia bancaria internacional, y todo el proceso puede llevar de 1 a 5 días hábiles.

Por otro lado, las transacciones criptográficas pueden tardar entre 30 minutos y dos horas en completarse. Esto se debe a que las criptomonedas están completamente descentralizadas y no tienen tipos de cambio. Un solo BTC en un país vale lo mismo en otro país.

Por lo tanto, las transacciones de criptomonedas casi siempre son más rápidas que las transacciones tradicionales porque no dependen de intermediarios durante el procesamiento del pago. Esto es ideal para las personas que desean enviar pagos transfronterizos con facilidad.

Desafíos de la Adopción de Cripto para los Bancos

La criptomoneda puede ser cada vez más popular en todo el entorno, pero esta moneda digital todavía tiene fallas notables. Estos son algunos de los desafíos que los bancos deben superar para incorporar la criptomoneda en sus servicios.

Naturaleza Descentralizada

La criptomoneda fue diseñada para ser la antítesis de la banca tradicional. Debido a su naturaleza descentralizada, la criptomoneda no está gobernada por ninguna autoridad única. Esto podría presentar un problema para los bancos que desean introducir ofertas criptográficas en sus sistemas financieros centralizados.

En particular, los bancos podrían tener dificultades para lograr un nivel razonable de control y regulación sobre las criptomonedas populares como Bitcoin y Ethereum. No obstante, las criptomonedas están completamente descentralizadas, lo que significa que los bancos tendrán que aceptar su control limitado sobre estas monedas.

Volatilidad del Mercado

Las criptomonedas son nuevas en el mercado financiero, por lo que son propensas a la volatilidad del mercado, lo que puede provocar cambios rápidos en los precios.

Dado que la criptomoneda no tiene un valor intrínseco, factores como el sentimiento de los inversores, la regulación gubernamental y los medios de comunicación afectan regularmente su mercado. La volatilidad en el mercado de criptomonedas puede afectar negativamente la oferta, la demanda y la liquidez, lo que no es ideal para los inversores y las instituciones financieras.

No obstante, las instituciones financieras pueden proporcionar opciones de negociación tokenizadas en productos básicos más seguros como RWA.

Preocupaciones sobre AML / KYC

En muchos países, las criptomonedas han sido objeto de un escrutinio y legislación estrictos. Por ejemplo, la lucha contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC) son protocolos de seguridad diseñados para evitar que las empresas de criptomonedas y las instituciones financieras participen en actividades delictivas ilegales.

Sin embargo, hacer cumplir AML y KYC puede ser difícil, ya que los usuarios de criptomonedas pueden esconderse bajo un manto de anonimato. Esto puede dificultar que las organizaciones rastreen las transacciones y determinen si los usuarios sospechosos están involucrados en actividades ilegales. Si ocurre una actividad fraudulenta, ese banco podría ser considerado responsable y enfrentar un riesgo reputacional.

Aún así, muchos países exigen que los intercambios de criptomonedas y las instituciones financieras cumplan con las regulaciones que mantienen seguros a los clientes y sus fondos.

Papel de los Contratos Inteligentes

Los contratos inteligentes son programas autónomos que se ejecutan automáticamente al cumplirse una condición específica. Por ejemplo, un fabricante que necesita materias primas podría establecer un contrato inteligente con un proveedor para pagos y entregas automáticas. Una vez que el proveedor recibe un pago, puede programar automáticamente un envío.

Los contratos inteligentes se crean utilizando la tecnología blockchain y requieren conocimientos especializados para dominarlos. Sin embargo, si un banco está comprometido a emplear su propia criptomoneda, dominar el lenguaje de programación Solidity y el entorno Ethereum será una inversión que valdrá la pena.

Cambios en la Regulación

Las regulaciones de criptomonedas cambian constantemente para reflejar las nuevas innovaciones de la tecnología financiera (Fintech), como los contratos inteligentes y las redes blockchain. Pero estas regulaciones pueden variar significativamente según el país. Esto puede ser un desafío para los bancos que desean adoptar la criptomoneda.

Por ejemplo, un banco internacional debe comprender las regulaciones de criptomonedas en cada jurisdicción que presta servicios para mantenerse en cumplimiento.

Sin embargo, las mayores regulaciones pueden ser positivas. Muchos gobiernos son amigables con las criptomonedas y apoyan las regulaciones que aumentan la confianza de los compradores en el mercado de criptomonedas.

En general, algunas regulaciones podrían aliviar los temores de los nuevos inversores y llevarlos a instituciones financieras que respaldan las criptomonedas. Por lo tanto, las regulaciones de criptomonedas pueden terminar beneficiando a los intercambios de criptomonedas y generar confianza de los inversores en el mercado.

Principales Tendencias Futuras de las Criptomonedas en el Sector Bancario

El estado de la criptomoneda está en constante evolución. Estas son las siguientes tendencias futuras de criptomonedas que puede esperar ver en el sector bancario.

La Adopción Está Creciendo

Muchos bancos inicialmente se opusieron al concepto de criptomoneda. Después de todo, la criptomoneda representa las finanzas descentralizadas (DeFi), lo que contradice los sistemas financieros tradicionales.

Sin embargo, las instituciones financieras no pueden negar la creciente base de clientes y el atractivo de mercado de la criptomoneda. Organizaciones conocidas como JP Morgan y Goldman Sachs han comenzado a experimentar con sus propios servicios bancarios basados en criptomonedas y blockchain.

PayPal también se ha convertido en uno de los mayores defensores de las criptomonedas.

“Realmente me gusta Bitcoin. Tengo Bitcoins. Es una reserva de valor, un libro mayor distribuido. También es un buen vehículo de inversión si tienes apetito por el riesgo. Pero no será una moneda hasta que la volatilidad disminuya”, dice David Marcus, CEO de Paypal.

Por lo tanto, es lógico que otros bancos sigan su ejemplo e introduzcan sus propios servicios criptográficos.

Introducción de CBDC

El concepto de almacenar dinero digital en una red blockchain es demasiado ventajoso para que los gobiernos federales lo ignoren. De hecho, varios gobiernos mundiales ya han comenzado a lanzar monedas digitales de bancos centrales (CBDC).

Un CBDC es esencialmente una representación digital de una moneda fiduciaria disponible para el público en general. Algunos países tienen sus propias monedas fiduciarias digitales, que incluyen:

• Banco Central de las Bahamas (Sand Dollar)
• Nigeria (Naira)
• El Banco de la Reserva de la India (La Rupia Digital)
• El Banco de Rusia (Rublo Digital)

La Reserva Federal de los EE. UU. incluso está considerando este marco financiero en un futuro próximo, pero el avance de esta iniciativa requeriría la aprobación del Congreso.

Expansión de Casos de Uso

La criptomoneda en la banca eventualmente evolucionará para abarcar algo más que simples transacciones. Los bancos pueden aprovechar las criptomonedas para proporcionar préstamos, servicios de crédito y seguros.

Por ejemplo, una cooperativa de crédito puede ofrecer préstamos basados en blockchain que permiten a los prestatarios y los prestamistas conectarse directamente. Ambas partes pueden entonces acordar las tasas de interés y los términos y condiciones sin necesidad de un tercero.

Emergencia de Nuevos Modelos de Negocio

La integración generalizada de la criptomoneda en la banca moderna inevitablemente creará innovadoras tecnologías DeFi. JP Morgan está comenzando a explorar nuevos modelos de negocio a través de su unidad de activos digitales y blockchain, Onyx.

El banco ya permitió a los usuarios procesar pagos programables en la infraestructura de JPM Coin, abriendo nuevas posibilidades para blockchain en el sector bancario.

Casos de Éxito de Bancos y Criptomonedas

La criptomoneda en la banca no es un fenómeno nuevo. Muchos bancos han estado trabajando con soluciones criptográficas durante casi una década. Estos son algunos de los casos de éxito más notables de bancos que utilizan criptomonedas.

Goldman Sachs

Goldman Sachs es una de las organizaciones financieras más amigables con las criptomonedas del entorno. Recientemente lanzaron un escritorio de negociación de criptomonedas para opciones de Bitcoin y Ethereum.

Además, el banco está invirtiendo millones en explorar nuevas pruebas de concepto sobre tokenización y casos de uso adicionales en la banca moderna.

BBVA

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) es una de las instituciones financieras más grandes del entorno, con sede en España. El banco es uno de los primeros en introducir servicios de custodia de activos digitales y programas de préstamos basados en blockchain.

Esto significa que los clientes de BBVA pueden mantener de forma segura sus activos criptográficos y participar en revolucionarios servicios de préstamos criptográficos.

UBS

UBS Group AG es una firma global de inversión que ofrece servicios financieros a clientes en más de 50 países. UBS permite a sus clientes operar con ETF de criptomonedas en Hong Kong.

Además, el banco ha lanzado UBS Tokenize, una solución financiera que ayuda a los inversores, distribuidores y emisores a tokenizar RWA.

El Gobierno del Reino Unido

El gobierno del Reino Unido se ha mantenido firme en la aprobación del mercado de criptomonedas. Las regulaciones en esta región, como la Ley de Servicios y Mercados Financieros, están diseñadas en gran medida para responsabilizar a las empresas de criptomonedas por la presentación de informes precisos, las salvaguardas del consumidor y las protecciones.

El Reino Unido permite que todas las criptomonedas, NFT y activos digitales se compren, vendan e intercambien sin una legislación o escrutinio excesivamente restrictivo.

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Se está volviendo imposible para los bancos ignorar la creciente popularidad del mercado de criptomonedas. Varias instituciones financieras ya están avanzando en la introducción de servicios criptográficos a sus clientes. Afortunadamente, desarrollar estos servicios criptográficos desde cero ya no es necesario.

Las soluciones de marca blanca de AlphaPoint hacen que sea simple para las instituciones financieras adoptar la gestión de activos digitales. Ofrecemos servicios de asesoramiento, desarrollo e implementación para ayudar a los bancos a ingresar al mercado de criptomonedas de forma rápida y rentable.

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