Cómo invertir 10 millones de dólares para maximizar tu patrimonio

Si te encuentras en la posición privilegiada de tener 10 millones de dólares, es natural que te preguntes cómo administrar esa riqueza de forma inteligente. Este monto te abre un entorno de oportunidades de inversión, pero también conlleva responsabilidades y decisiones cruciales. Esta tutorial te ayudará a comprender las mejores estrategias para invertir 10 millones de dólares, maximizar tus ganancias y construir un futuro financiero sólido.

¿Qué hace diferente la inversión de 10 millones?

Invertir 10 millones de dólares no es lo mismo que invertir una suma más pequeña. Hay diferencias clave que debes considerar:

• Diversificación: Con 10 millones, tienes la capacidad de diversificar tu cartera de forma mucho más amplia, incluyendo una gama de activos que no estarían al alcance de un inversor promedio. Esto puede reducir el riesgo y mejorar los rendimientos.
• Acceso a Oportunidades: Puedes acceder a inversiones de alto valor como fondos de cobertura, capital privado y otros activos alternativos que suelen tener requisitos de inversión mínimos elevados.
• Personalización: La personalización de tu cartera se vuelve más sofisticada, permitiéndote optimizarla para tus objetivos financieros específicos, como la planificación patrimonial o la reducción de impuestos.
• Complejidad: La gestión de una cartera de este tamaño requiere una mayor atención y conocimientos financieros, así como la posibilidad de contratar servicios de asesoramiento profesional.
• Poder de Negociación: Una cartera de 10 millones te otorga un mayor poder de negociación, lo que puede traducirse en tarifas más bajas en servicios financieros como la gestión de activos.

Las 9 Mejores Maneras de Invertir 10 Millones en 2024

Analiza estas estrategias probadas para aprovechar al máximo tus 10 millones:

Gestión Profesional de Dinero

Contar con un administrador de dinero profesional puede ofrecerte:

• Experiencia: Los administradores de dinero poseen una amplia experiencia y capacitación, lo que les permite analizar datos financieros complejos y tomar decisiones informadas.
• Ahorro de Tiempo: La gestión integral de activos puede ser muy demandante en tiempo, demasiado para la mayoría de las personas.
• Desapego Emocional: Dejar tus inversiones en manos de un profesional te ayudará a evitar decisiones impulsivas basadas en emociones.
• Disciplina y Consistencia: Los administradores de dinero se adhieren estrictamente a estrategias de inversión.

Lo que debes saber:

• Tarifas: Comprende cómo se remunera el administrador. Las tarifas varían mucho.

Plataforma sugerida: Empower

Empower (anteriormente Personal Capital) ofrece servicios de gestión patrimonial a tarifas significativamente más bajas que muchos corredores conocidos como Fisher Investments y Charles Schwab. Además, proporciona un alto nivel de servicio, incluyendo acceso a planificadores financieros en vivo.

Invertir en Acciones y ETFs

Las acciones y los ETFs son inversiones populares para grandes cantidades de capital, y por buenas razones:

• Crecimiento: Históricamente, las acciones han sido una de las clases de activos con mejor rendimiento.
• Dividendos: Algunas acciones y ETFs pagan dividendos, proporcionando un flujo de ingresos más predecible. Estos dividendos pueden recibir un tratamiento fiscal favorable.
• Diversificación: Las asignaciones a acciones y ETFs pueden diversificar tu cartera.
• Liquidez: Son generalmente más fáciles de comprar y vender que otros activos.
• Propiedad: Proporcionan a los accionistas una parte de la propiedad de la empresa.
• Cobertura: Las acciones y ETFs pueden servir como cobertura contra la inflación.

Lo que debes saber:

• Volatilidad: Algunas acciones, especialmente las de capitalización de mercado más pequeña, pueden experimentar una volatilidad sustancial.

Plataforma sugerida: eToro

eToro es una plataforma excepcional que te permite negociar acciones y ETFs de forma fácil. Su interfaz sencilla y su amplia gama de funciones la convierten en una de mis plataformas favoritas. Con más de 20 millones de usuarios en más de 140 países, eToro se ha convertido en una plataforma popular entre los inversores de todo el entorno.

Invertir en un Fondo de Cobertura

Los fondos de cobertura suelen ser el dominio de los individuos de alto patrimonio neto. Si bien existen excepciones, las inversiones mínimas para los fondos de cobertura orientados al público minorista oscilan entre 100.000 y 500.000 dólares. Son similares a los fondos mutuos y ETFs, pero los administradores de fondos de cobertura suelen tener un mayor margen de discreción y capacidad para asumir oportunidades más riesgosas y exóticas, como la venta en corto o la inversión en bienes raíces.

Los beneficios de invertir en un fondo de cobertura incluyen:

• Diversificación: Invertir en un fondo de cobertura puede brindar exposición a oportunidades de inversión que normalmente no están disponibles para los inversores minoristas.
• Potencial de Retorno Más Alto: Los fondos de cobertura son conocidos por generar rendimientos superiores a otras clases de activos, independientemente del entorno del mercado.
• Gestión de Riesgos: Si bien no es el caso de todos los fondos de cobertura, muchos están estructurados para protegerse contra las caídas del mercado, lo que ayuda a proteger tu cartera.
• Talento de Alto Nivel: Los fondos de cobertura son conocidos por emplear a algunos de los operadores y analistas cuantitativos más inteligentes de Wall Street. Como cliente, te beneficias de estos especialistas que ayudan a administrar tu dinero.

Lo que debes saber:

• Liquidez: Los fondos de cobertura suelen ser ilíquidos y a menudo incluyen períodos de bloqueo en los que no puedes retirar fondos.

Plataforma sugerida: Bridgewater Associates

Bridgewater Associates es el fondo de cobertura más grande del entorno. Fue fundado por el legendario inversor Ray Dalio y gestiona más de 12000 millones de dólares en activos. Si bien no es una plataforma en sí, como cliente de Bridgewater, tendrás acceso a tus inversiones a través de un portal en línea. La empresa ofrece tres fondos de cobertura:

• Pure Alpha: El fondo insignia de Bridgewater, lanzado en 198Invierte en diversas clases de activos y está diseñado para reducir la volatilidad a través de inversiones no correlacionadas.
• All Weather: Lanzado en 1996, este fondo posee aproximadamente el 40% de bonos vinculados a la inflación, el 30% de letras del Tesoro, el 20% de bonos del Tesoro y el 10% de oro.
• Pure Alpha Major Markets: Similar al fondo Pure Alpha, pero con mayor liquidez.

Invertir en Sociedades de Capital Abierto (MLPs)

Una sociedad de capital abierto (MLP) es un tipo de inversión único que se ve comúnmente en apoyo de proyectos de petróleo y gas. Ofrece algunos beneficios específicos:

• Rendimiento Atractivo: Las MLP suelen proporcionar un alto rendimiento de distribución. Esto las convierte en una opción ideal para los inversores que buscan ingresos sólidos y recurrentes.
• Beneficios Fiscales: Las MLP se utilizan ampliamente para distribuciones (dividendos) con ventajas fiscales. Estas distribuciones generalmente se tratan como retorno de capital, no como dividendos. Como resultado, no se gravan inmediatamente, sino que reducen la base de costo de la inversión inicial. Un evento imponible solo se activa cuando se venden las unidades.
• Potencial de Apreciación del Capital: Las MLP, al igual que las acciones, pueden apreciarse en valor.
• Diversificación: Las MLP pueden brindar a los inversores un beneficio de diversificación único.

Lo que debes saber:

• Complejidad Tributaria: Invertir en una MLP a menudo da como resultado declaraciones de impuestos de inversión más complicadas.
• Exposición Sectorial: Las MPL pueden ofrecer beneficios de diversificación en el peso correcto. Sin embargo, si las posiciones son demasiado grandes, puedes estar demasiado concentrado en un solo sector.

Plataforma Sugerida: eToro

Dado que las MLP se negocian en las bolsas nacionales, al igual que las acciones, puedes utilizar mi plataforma favorita, eToro, para acceder a ellas.

Invertir en Renta Fija

Anualidades

Dependiendo de tus objetivos financieros, las anualidades pueden ser una excelente opción para alguien con ahorros importantes. Algunos beneficios incluyen:

• Flujo de Ingresos Garantizado: Las anualidades pueden proporcionar un ingreso garantizado de por vida o por un período predefinido. Esto puede ser atractivo para aquellos que desean un ingreso seguro y protegido durante la jubilación. También puede garantizar que no sobrevivas a tus activos.
• Diferimiento Fiscal: Los intereses, dividendos y ganancias de capital generados por una anualidad diferida no se gravan hasta que se retiran.
• Protección contra Acreedores: Las anualidades están protegidas de los acreedores, dependiendo de tu jurisdicción.
• Planificación Patrimonial: Asignar un beneficiario a tu anualidad puede evitar el proceso sucesorio.

Lo que debes saber:

• Tarifas: Las tarifas de las anualidades pueden ser elevadas.
• Solvencia: Las anualidades solo están garantizadas mientras el emisor siga siendo solvente.

Plataforma Sugerida: Charles Schwab

Obtén acceso a anualidades a precios competitivos de una institución financiera grande y confiable. Se requiere un mínimo de 100.000 dólares para todos los contratos de anualidad obtenidos a través de Schwab. Lo mejor de todo es que las tarifas de las anualidades variables en la plataforma pueden ser hasta un 65% más bajas que el promedio de la industria.

Bonos

Al igual que las acciones, los bonos se encuentran entre las clases de activos más populares que las personas eligen. Hay numerosas razones por las que pueden ser una gran adición a tu cartera.

• Diversificación: Los bonos suelen tener una baja correlación con las acciones, lo que proporciona beneficios de diversificación.
• Ingresos Predecibles: Los bonos proporcionan a los inversores un flujo de ingresos estable y predecible.
• Preservación del Capital: Los bonos suelen considerarse inversiones más seguras que muchos otros activos. Los bonos emitidos por países desarrollados son particularmente conocidos por su calidad.
• Beneficios Fiscales: Ciertos bonos, como los bonos municipales en los Estados Unidos, proporcionan ingresos por intereses libres de impuestos.

Lo que debes saber:

• Riesgo de Tasa de Interés: A medida que aumentan las tasas de interés, los precios de los bonos caen.
• Riesgo de Crédito y Incumplimiento: Los valores de renta fija pueden ser más seguros que las acciones, pero no están garantizados. Siempre existe el riesgo de que el emisor no pueda pagar el principal o cubrir las obligaciones de interés.

Plataforma Sugerida: Fidelity Investments

Fidelity proporciona a los clientes un amplio acceso a la renta fija gubernamental y corporativa. También puedes comprar certificados de depósito, fondos mutuos de bonos, ETFs de bonos y fondos del mercado monetario. La plataforma también ofrece sólidas herramientas e investigaciones sobre renta fija y una biblioteca de recursos educativos sobre bonos. Para aquellos que desean un servicio de primera clase, puedes acceder a sus productos de renta fija a través de la línea de gestión patrimonial de Fidelity, Fidelity Wealth Services.

Invertir en Activos Alternativos

Crédito Privado

Invertir en crédito privado es otra forma en que los individuos de alto patrimonio neto pueden acceder a un activo con poca correlación con otras inversiones.

Algunos de los beneficios del crédito privado incluyen:

• Potencial de Retorno Más Alto: El crédito privado es atractivo por su alto potencial de retorno en comparación con las inversiones tradicionales de renta fija.
• Ventajas de Información: Los préstamos directos a través del crédito privado a menudo brindan a los inversores información más profunda sobre la salud financiera de un prestatario.

Lo que debes saber:

• Preocupaciones de Liquidez: Al igual que muchas inversiones alternativas, el crédito privado puede ser ilíquido.
• Riesgo de Crédito: El crédito de mayor rendimiento puede venir con mayores riesgos de crédito.

Plataforma Sugerida: Percent

Percent ofrece una de las formas más sencillas de acceder al crédito privado. Formalmente llamado Cadence, Percent se especializa en inversiones de crédito privado para inversores acreditados. Su amplia selección de oportunidades de inversión lo convierte en una de mis plataformas favoritas para asegurar la exposición al crédito privado.

Artes Plásticas

Considera algunas oportunidades de inversión menos tradicionales cuando decidas cómo invertir 10 millones de dólares. Las artes plásticas pueden ser una clase de activos valiosa para incluir en tu cartera. Al igual que el crédito privado, ofrece beneficios de diversificación. Sin embargo, ese no es su único beneficio.

• Activo Tangible: Invertir en artes plásticas proporciona exposición a activos físicos. Para muchos inversores, esto proporciona tranquilidad.
• Potencial de Retorno Elevado: Se sabe que algunas piezas de arte han generado rendimientos exuberantes muy por encima del mercado de valores.
• Cobertura contra la Inflación: Los activos tangibles como las artes plásticas pueden protegerse eficazmente contra la inflación.

Lo que debes saber:

• Iliquidez: Las artes plásticas pueden ser menos líquidas que otros activos.
• Altos Costes de Transacción: Comprar y vender artes plásticas puede implicar altas tarifas.
• Mantenimiento: Debes considerar los costes de mantenimiento y seguro.

Plataforma Sugerida: Masterworks

Si bien puedes considerar comprar un Rembrandt para tu oficina en casa, es posible que prefieras utilizar los servicios de una plataforma como Masterworks. Con Masterworks, puedes invertir en artes plásticas desde la comodidad de tu hogar. Lo mejor de todo es que no tienes que preocuparte de que alguien derrame café en tu Van Goh. Masterworks se encarga de la logística y tú disfrutas de una clase de activos potencialmente lucrativa.

Invertir en Empresas Privadas (Capital Privado)

Al igual que el crédito privado, el capital privado es otra clase de activos que tradicionalmente requiere una inversión inicial más alta, aunque eso está empezando a cambiar. Para muchos individuos de alto patrimonio neto, el capital privado podría ser la mejor manera de invertir 10 millones de dólares (o al menos una parte de ellos).

Invertir en empresas privadas tiene muchas ventajas:

• Potencial de Retorno Más Alto: El capital privado a menudo se considera una de las clases de activos más lucrativas. Es donde muchos individuos actualmente ricos construyeron una parte sustancial de su patrimonio neto.
• Acceso Temprano: Invertir en empresas privadas te permite obtener una exposición temprana a industrias emergentes e ideas innovadoras.
• Oportunidades Únicas: El capital privado a menudo implica oportunidades de inversión únicas que no están disponibles en los mercados públicos.
• Beneficios Fiscales: Algunas jurisdicciones ofrecen beneficios fiscales a los inversores de capital privado para fomentar la inversión en empresas de nueva creación.

Lo que debes saber:

• Liquidez: El capital privado suele ser muy ilíquido y está destinado a ser una inversión a largo plazo.
• Mayor Riesgo: Invertir en empresas privadas suele conllevar un riesgo mucho mayor que invertir en empresas públicas bien establecidas.
• Consideraciones Regulatorias: Las consideraciones regulatorias o legales a veces limitan la inversión en empresas privadas en determinadas jurisdicciones.

Nuestra plataforma favorita para invertir en empresas privadas: Hiive

Hiive actúa como un intermediario entre inversores acreditados que desean participar en empresas privadas y/o previas a la salida a bolsa y empleados, empresas de capital riesgo o inversores ángeles que desean vender acciones. Hiive tiene muchas funciones interesantes, por ejemplo, hay un gráfico de precios en vivo para cada empresa que incluye ofertas y demandas vigentes, y puedes crear listas de seguimiento y recibir notificaciones sobre cambios de precio o nuevas cotizaciones ofrecidas. Además, tienes flexibilidad. Los compradores pueden aceptar el precio de venta indicado, hacer una oferta o negociar directamente con los vendedores. Como ventaja adicional para los inversores, para las transacciones estándar, los únicos que pagan tarifas son los vendedores.

Invertir en Bienes Raíces

Los bienes raíces son una de las inversiones más populares para las personas con grandes cantidades de capital. La capacidad de escalar los bienes raíces es casi ilimitada. Lo que puede comenzar como un solo condominio puede evolucionar hasta convertirse en la propiedad de un edificio con múltiples unidades.

Los bienes raíces brindan numerosos beneficios.

• Activo Tangible: Invertir en bienes raíces proporciona acceso a un activo físico.
• Apreciación: A largo plazo, los bienes raíces pueden apreciarse sustancialmente en valor. Para muchos, la apreciación de los bienes raíces es un componente central de su estrategia de creación de riqueza.
• Beneficios Fiscales: A veces existen incentivos fiscales para poseer bienes raíces, como deducciones por intereses hipotecarios.

Lo que debes saber:

• Mantenimiento y otros costes continuos: Los bienes raíces implican numerosos gastos recurrentes. El seguro, el mantenimiento y posiblemente la gestión de la propiedad son solo algunos de los gastos que debes considerar.

Plataforma Sugerida: Roofstock

No necesitas salir y comprar una casa en persona. Si prefieres, puedes acceder a lucrativas oportunidades de bienes raíces a través de un servicio como Roofstock. Con Roofstock, puedes comprar y vender propiedades de alquiler en línea. A menudo, estas propiedades ya tienen inquilinos existentes. No solo eso, Roofstock te empareja con administradores de propiedades calificados que mantendrán la lista. Roofstock hace que invertir en bienes raíces sea simple y sin complicaciones.

Crear un Fideicomiso

Los individuos con activos sustanciales deben considerar los beneficios de abrir un fideicomiso.

• Beneficios Fiscales por Donaciones: Dependiendo de dónde vivas, los activos que se encuentran en un fideicomiso pueden no considerarse parte de tu patrimonio gravable.
• Protección: A veces, los fideicomisos pueden proteger tus activos de acreedores o sentencias judiciales.
• Control: Los fideicomisos te dan control sobre cómo se distribuirán tus activos a los beneficiarios. Este beneficio particular es especialmente valioso si tienes beneficiarios menores que aún no son financieramente inteligentes.
• Evitar el Proceso Sucesorio: Cuando los activos se mantienen en un fideicomiso, puedes evitar el proceso sucesorio. El proceso sucesorio puede ser costoso y prolongado. Un fideicomiso garantiza que tus beneficiarios obtengan más de los activos más rápido.

Lo que debes saber:

• Gestión: Los fideicomisos requieren gestión. Es imperativo saber quién está a cargo (fideicomisarios) y sus responsabilidades.

¿Cómo es diferente invertir 10 millones de dólares de la inversión "normal"?

La mayoría de las personas estarían de acuerdo: 10 millones de dólares es mucho dinero. Antes de entrar en cómo invertir 10 millones de dólares, hablemos de cómo difiere de la inversión "normal" (de cuentas más pequeñas):

• Diversificación: Cuanto más dinero tengas, mayor será tu capacidad de diversificar. Esto puede potencialmente mejorar los rendimientos y reducir el riesgo de tu cartera. Es decir, no se trata solo de cargar acciones en eToro o ponerlo todo en oro. En cambio, considera distribuir tu riqueza entre una variedad de activos.
• Acceso a Oportunidades de Inversión: Los fondos de cobertura, el capital privado y otras inversiones alternativas a menudo requieren una inversión sustancial para acceder. Con 10 millones de dólares, es posible que tengas más opciones que el inversor promedio.
• Personalización: A medida que las carteras crecen, la capacidad de personalización también crece con ellas. Esta personalización te permite alcanzar objetivos financieros específicos o dictar consideraciones de mandato particulares. Por ejemplo, las implicaciones fiscales se pueden gestionar con más matices.
• Planificación Patrimonial y Filantropía: A medida que los ahorros se expanden, la planificación patrimonial o las posibles iniciativas filantrópicas se vuelven más importantes. Planificar los patrimonios adecuadamente es imperativo para minimizar la carga fiscal sobre los beneficiarios y garantizar que el dinero se utilice de manera efectiva para cualquier objetivo de legado caritativo.
• Complejidad: A más dinero, más consideraciones. Las carteras más grandes exigen una gestión financiera más sofisticada. Esto se vuelve aún más importante con inversiones diversificadas globalmente a través de numerosas clases de activos exóticas.
• Poder de Negociación: El dinero es poder. Cuanto más controles, mejor será tu posición de negociación. Por ejemplo, las carteras grandes a menudo te permiten negociar tarifas más bajas en los servicios de gestión de inversiones.
• Gestión Profesional: Con 10 millones de dólares, podría tener sentido buscar administradores dedicados o banqueros privados para que te ayuden a cuidar tus activos. Este nivel de dedicación no sería posible con sumas de dinero más pequeñas.
• Tolerancia al Riesgo y Horizonte Temporal: El tamaño de una cartera de 10 millones de dólares normalmente exige una tolerancia al riesgo y un horizonte temporal diferentes en comparación con las más pequeñas. Algunos inversores pueden considerar que 10 millones de dólares es más de lo que necesitarán alguna vez. Como resultado, priorizan la preservación del capital utilizando inversiones conservadoras. Por el contrario, otros ven 10 millones de dólares como la capacidad de asumir mayores riesgos.
• Preocupaciones Regulatorias e Informativas: Es esencial tener en cuenta las consideraciones regulatorias especiales al tratar con carteras grandes. Los grandes patrimonios pueden requerir informes adicionales en comparación con las carteras más pequeñas en algunas jurisdicciones.
• Factores Emocionales: Observar de cerca una cartera de 10 millones de dólares puede ser angustiante. Incluso cuando los mercados bajan solo un 1%, estás viendo cómo se evaporan 100.000 dólares de tu cuenta. El peso emocional de una cartera de 10 millones de dólares es sustancialmente mayor que el de una mucho más pequeña.
• Impacto Macroeconómico: Increíblemente, cuando las carteras son lo suficientemente grandes, debes ser consciente del impacto de tus operaciones en el mercado en general. Por ejemplo, 10 millones de dólares le darían a un individuo suficiente dinero para hacer una inversión sustancial en una acción de microcapitalización. Negociar la posición podría generar cambios significativos en el precio.

¿Qué importancia tienen las cuentas con ventajas fiscales?

Las cuentas con ventajas fiscales pueden ser importantes para los individuos con una riqueza considerable. Ofrecen varios beneficios:

• Crecimiento Tributario Diferido: Las cuentas con ventajas fiscales, como las 401(k), te permiten hacer crecer tu dinero sin que los impuestos lo reduzcan cada año. Para aquellos con ahorros sustanciales, esto puede ser significativo.
• Crecimiento Libre de Impuestos: Las cuentas con ventajas fiscales como las IRA Roth proporcionan un crecimiento y retiros libres de impuestos.
• Mitigación de Altas Tasas de Impuestos: Las cuentas con ventajas fiscales a veces te permiten reducir los ingresos gravables a través de las contribuciones.

Cómo Invertir 10 Millones de Dólares y Vivir de los Intereses

No es de extrañar que la gente quiera saber cómo invertir 10 millones de dólares para vivir de los intereses. Si bien nada está garantizado, si puedes generar un rendimiento anual promedio del 3% (modesto para muchos estándares) en tu cartera, puedes disfrutar de 300.000 dólares de ingresos anuales sin agotar tu inversión inicial de 10 millones de dólares.

Por lo general, las personas que buscan esta estrategia buscan activos de menor rendimiento pero menos riesgosos, como la renta fija. La renta fija también ofrece el beneficio de entregar pagos de ingresos estables y regulares.

Saber cómo invertir 10 millones de dólares para vivir de los intereses depende del riesgo que estés dispuesto a tomar y el rendimiento que esperas lograr. Por ejemplo, es menos arriesgado intentar generar 100.000 dólares anuales con una cartera de 10 millones de dólares que intentar ganar 500.000 dólares. Esto último requerirá una mayor toma de riesgos para lograrlo.

Palabras Finales: Las Mejores Maneras de Invertir 10 Millones de Dólares

Si tienes 10 millones de dólares, tienes opciones. También tienes consideraciones y complejidades adicionales. Qué hacer con 10 millones de dólares depende de numerosos factores únicos.

Cómo invertir 10 millones de dólares requiere comprender tu perfil de riesgo, tus necesidades actuales y tus objetivos financieros. A partir de ahí, puedes comenzar a decidir sobre activos y asignación. Con tanto dinero, tiene sentido diversificar entre una amplia gama de activos e incluso plataformas. Si no tienes experiencia en inversión, lo mejor es consultar con un profesional financiero o una empresa como Empower para obtener asistencia.

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