Cómo distribuir una cartera de inversiones: una principiantes

La mejor manera de permitir que su dinero madure es adoptar una forma inteligente, disciplinada y regular de invertir desde una edad temprana. La clave para invertir inteligentemente es la diversificación. Una cartera diversificada minimiza los riesgos mientras se invierte a largo plazo. Permite una cierta cantidad de inversiones de alto rendimiento al compensar los posibles riesgos a través de alternativas más estables.

Cuando comienza temprano, también puede aprender el valor del ahorro disciplinado y planificar sus objetivos de vida. Puede comenzar con una combinación de efectivo, acciones, bonos o valores gubernamentales. Una vez que desarrolle confianza en sus decisiones y tenga suficiente capital, puede diversificar aún más en áreas como los mercados globales y los bienes raíces. Estas son las formas en que puede diversificar sus inversiones.

Consejos para diversificar su inversión

Aprenda por qué la diversificación es una necesidad

Una cartera diversificada ayuda a que sus inversiones generales absorban los impactos de cualquier interrupción financiera, proporcionando el mejor equilibrio para su plan de ahorro. Sin embargo, la diversificación no se limita solo al tipo de inversión o clase de valores; también se extiende dentro de cada clase de valor.

Invierta en diferentes industrias, planes de interés y plazos. Por ejemplo, no ponga todas sus inversiones en el sector farmacéutico, incluso si es uno de los sectores con mejor rendimiento en medio de la pandemia de Covid-1Diversifique en otros sectores que están despegando, como la tecnología educativa o la tecnología de la información.

Asignación de activos

En términos generales, existen dos tipos básicos de inversión: acciones y bonos. Si bien las acciones se consideran de alto riesgo con altos rendimientos, los bonos suelen ser más estables con rendimientos más bajos. Debería dividir su dinero entre estas dos opciones para minimizar la exposición al riesgo. El truco radica en equilibrar los dos y encontrar un equilibrio entre el riesgo y la seguridad.

La distribución de activos generalmente se basa en la edad y el estilo de vida. A una edad más joven, puede asumir un riesgo en su cartera, optando por acciones que ofrecen altos rendimientos.

Una buena forma de asignación es restar su edad de 100; este debería ser el porcentaje de acciones en su cartera. Por ejemplo, una persona de 30 años podría mantener el 70% en acciones con el 30% en bonos. Por otro lado, una persona de 60 años debe reducir la exposición al riesgo. Por lo tanto, la asignación de acciones a bonos debería ser 40:60. Sin embargo, es posible que deba tener en cuenta las finanzas familiares al tomar estas decisiones.

Si comparte una alta proporción de los gastos familiares, debe ser más cauteloso con sus inversiones. Limitando la cantidad de capital que tiene a su disposición, y por lo tanto, es posible que desee jugar a lo seguro con una mayor inclinación hacia los bonos.

Evalúe los riesgos cualitativos de la acción antes de invertir

Puede minimizar la imprevisibilidad de las transacciones de acciones aplicando un análisis de riesgo cualitativo antes de comprar o vender una acción. Un análisis de riesgo cualitativo asigna una calificación predefinida para puntuar el éxito de un proyecto. Para utilizar el mismo principio, debe evaluar la acción a través de parámetros específicos que indiquen su estabilidad o el potencial para funcionar bien.

Estos parámetros incluirán un modelo de negocio sólido, la integridad de la alta dirección, la gobernanza corporativa, el valor de la marca, el cumplimiento de las regulaciones, prácticas efectivas de gestión de riesgos y la confiabilidad de su producto o servicio, junto con su ventaja competitiva.

Invierta en valores del mercado monetario para efectivo

Los instrumentos del mercado monetario incluyen certificados de depósito (CD), papeles comerciales (CP) y letras del Tesoro (T-bills). La ventaja más significativa de estos valores es la facilidad de liquidación. El menor riesgo también lo convierte en una inversión segura.

De todos los valores del mercado, las T-bills son las más cercanas a los valores libres de riesgo que se pueden comprar individualmente. Emitidos por el regulador bancario, el Banco de la Reserva de la India, estos valores gubernamentales o g-secs están respaldados por el gobierno central. Ofrecen una opción ideal para inversiones a corto plazo que están garantizadas para ser seguras.

Si bien los g-secs son conocidos por la seguridad, no son conocidos por los altos rendimientos. Lo que hace que un g-sec sea seguro es su aislamiento de las fluctuaciones del mercado, pero esto también elimina la posibilidad de obtener una ganancia sustancial, como en el caso de las acciones. Puede invertir en g-secs si desea estacionar su dinero en un lugar seguro a corto plazo. También puede usarlo como parte de su cartera para compensar otras inversiones "más riesgosas", como acciones de alto valor y alto riesgo.

Invierta en bonos con flujos de efectivo sistemáticos

Los fondos mutuos se consideran una opción de inversión confiable y estable. Sin embargo, existen numerosas opciones para la inversión, la acumulación de intereses y la redención dentro de los fondos mutuos.

Si desea acceder a su dinero incluso mientras está bloqueado en un plan de ahorro, considere invertir en fondos mutuos con flujo de efectivo sistemático, también llamado plan de retiro sistemático (SWP). Bajo este tipo de inversiones, puede retirar una cantidad fija mensual o trimestral. Puede personalizar el retiro, optando por una cantidad fija o contra las ganancias.

Una alternativa similar es un plan de transferencia sistemático, o STP, donde puede transferir una cantidad fija entre fondos mutuos. STP ayuda a mantener un equilibrio en su cartera. En cualquier caso, el objetivo es proporcionar acceso a la inversión a intervalos fijos.

Siga una estrategia de compra y retención

Un plan de inversión es esencialmente su plan de ahorro a largo plazo. Entonces, tiene que empezar a pensar a largo plazo y evitar las reacciones impulsivas. Piense en comprar y mantener en lugar de una estrategia de negociación constante. Significa mantener una cartera relativamente estable, independientemente de las fluctuaciones del mercado.

A diferencia del comercio constante, es un enfoque más pasivo en el que permite que sus inversiones crezcan. Dicho esto, no tenga miedo de reducir las tenencias que se han apreciado demasiado rápido o que ocupen más de su cartera de inversión de lo que se requiere o es prudente.

Comprenda los factores que impactan los mercados financieros

Antes de invertir en los mercados financieros, primero debe comprender los factores que influyen en su movimiento. Los mercados financieros incluyen bolsas de valores, mercados de divisas, mercados de bonos, mercados monetarios y mercados interbancarios. Estos son un mercado para instrumentos financieros y, como cualquier otro mercado, funcionan en función de la oferta y la demanda.

Como cualquier otro mercado, factores externos como las tasas de interés y la inflación influyen en su dinámica. La otra influencia significativa es el banco central, el Banco de la Reserva de la India, y sus políticas monetarias.

Aprenda sobre los mercados globales

Los mercados globales tienen el potencial de obtener altos rendimientos en poco tiempo. Por lo general, se caracterizan por una dinámica altamente rápida, donde un inversionista también debe lidiar con múltiples regulaciones monetarias. Como inversionista joven, puede llevar tiempo aprender cómo funcionan estos mercados, comprender las tendencias y las fluctuaciones, y comprender qué impulsa estos cambios. Pero puede ser gratificante, especialmente cuando el mercado indio está experimentando una caída sostenida.

Puede comenzar con un fondo cotizado en bolsa (ETF) o un fondo mutuo con una estructura de bajo costo y amplia liquidez. Estos fondos le permiten invertir de forma segura con una pequeña cantidad de capital y observar y comprender cómo funciona el mercado global.

Rebalancee su cartera periódicamente

El equilibrio es esencial en la vida y la inversión. Es importante verificar periódicamente el saldo de los distintos activos de su cartera de inversión. Esta revisión debe basarse en sus objetivos y hitos importantes de la vida, junto con una evaluación de dónde comenzó y qué tan lejos ha llegado.

Un asesor financiero puede ayudarlo a revisar las inversiones que están disponibles para usted. Este ejercicio también lo hace más disciplinado con respecto a sus inversiones al mismo tiempo que lo mantiene al tanto de su crecimiento anual. Estos dos factores eventualmente lo ayudarán a tomar decisiones más informadas al mismo tiempo que desarrolla una comprensión más profunda de las inversiones en el futuro.

Pruebe un esquema de inversión disciplinado como un plan de inversión sistemático (SIP)

Si tiene una pequeña cantidad que desea invertir durante un tiempo determinado en lugar de invertir una gran cantidad a la vez, un plan de inversión sistemático (SIP) es una buena opción. Bajo este método, puede invertir una cantidad fija en fondos mutuos a intervalos fijos. Es ideal para aquellos que no tienen acceso a una gran cantidad, pero pueden permitirse invertir solo una pequeña suma cada mes.

Puede iniciar un plan SIP desde INR 500 a INR 1,000. Los SIP también son ideales para los inversores jóvenes porque ayudan a enseñar disciplina en su estrategia de inversión. El monto de la inversión se deduce directamente de su cuenta bancaria, acostumbrándolo a reservar regularmente una cantidad fija para su futuro. Dado que se basa en el interés compuesto con bajo riesgo general, también permite que su inversión se mantenga segura.

Pero recuerde, la diversificación es nuevamente la clave. Invierta en diferentes tipos de industrias y formatos de interés.

1Invierta en un seguro de vida

Pocos adultos jóvenes en India piensan en invertir en un seguro de vida. Puede ser un desafío imaginar la muerte como un joven, especialmente si no está casado o tiene otros dependientes. El consejo antiguo de tratar el seguro de vida como una vía de inversión esencial sigue siendo válido, especialmente cuando eres joven, debido a las bajas tasas de prima que es probable que tu compañía de seguros te ofrezca a una edad más temprana.

Las compañías de seguros de vida deciden las primas según la edad; cuanto más joven eres, más bajas son tus primas. Es posible que el seguro de vida no te beneficie ahora, pero protegerá a tus seres queridos cuando no estés.

También puede ganar dinero con su seguro de vida invirtiendo en planes de seguro vinculados a unidades (ULIP), que combinan el seguro de vida con inversiones vinculadas al mercado. Una parte de la inversión se destina a la prima del seguro, mientras que el resto se invierte en el mercado. Este es un plan a largo plazo para ayudarlo a invertir para futuros hitos. Recuerde comparar diferentes ULIP antes de invertir.

1Sea consciente de sus sesgos financieros

Al planificar sus inversiones, debe ser consciente de los prejuicios y las ideas que probablemente influyan en sus decisiones. Los factores externos a menudo nos influyen, particularmente la aptitud para el riesgo, la actitud familiar, la suerte y las creencias culturales.

La aptitud para el riesgo se refiere al nivel de riesgo que estará dispuesto a asumir, que a menudo depende de los antecedentes familiares y las actitudes culturales. Los adultos jóvenes de familias acomodadas tienen más probabilidades de optar por inversiones de alto riesgo y alto rendimiento. Por otro lado, aquellos de un origen modesto tienen más probabilidades de invertir en carteras seguras. Las actitudes familiares también influyen en nuestra voluntad de confiar en el factor "suerte".

Otra característica única es la influencia cultural que decide nuestras inversiones. Por ejemplo, algunas comunidades prefieren invertir en oro, mientras que otras prefieren invertir en terrenos.

Las inversiones le permiten a su dinero ganado con esfuerzo la oportunidad de crecer y ayudarlo a trabajar hacia sus otros objetivos de vida. Cuanto antes comience, más tiempo puede darle a sus inversiones para alcanzar su potencial.

Más importante aún, le ayuda a acostumbrarse a la disciplina financiera, el hábito de ahorrar y comprender los instrumentos de inversión. Un comienzo temprano le brinda libertad financiera y estabilidad para perseguir otros intereses y mejorar su calidad de vida.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Cómo distribuir una cartera de inversiones: una principiantes puedes visitar la categoría Finanzas / Inversiones.