Si eres extranjero y te planteas abrir una cuenta bancaria en España, este artículo te ayudará a navegar por el proceso y encontrar la mejor opción para ti. Abrir una cuenta bancaria en España puede ser un poco complejo, especialmente si no eres residente, pero con la información adecuada podrás hacerlo de forma rápida y sencilla.
- ¿Es posible abrir una cuenta bancaria solo con el pasaporte?
- ¿Cuándo se considera a alguien como no residente?
- Pasos para abrir una cuenta bancaria en España como no residente
- Requisitos para abrir una cuenta bancaria en España como no residente
- ¿Es posible abrir una cuenta bancaria por internet?
- Comisiones de las cuentas bancarias para no residentes
- ¿Qué banco permite abrir una cuenta bancaria solo con tu pasaporte?
- Alternativas para abrir una cuenta bancaria como no residente
¿Es posible abrir una cuenta bancaria solo con el pasaporte?
Sí, es posible abrir una cuenta bancaria solo con el pasaporte, pero puede ser complicado. Esto se debe a que existe una oferta limitada de bancos tradicionales que permiten abrir una cuenta bancaria para no residentes.
Por lo general, los bancos que permiten abrir una cuenta bancaria con pasaporte suelen ser los más grandes. En España, algunos de ellos son Santander, BBVA, CaixaBank, entre otros. Sin embargo, cada uno exige sus propios requisitos al momento de abrir la cuenta. Por ejemplo, tienes que contar con un historial crediticio que garantice solvencia económica, no aparecer en una lista de morosos, y otros documentos adicionales que mencionaremos más adelante en este artículo.
¿Cuándo se considera a alguien como no residente?
Para determinar si una persona es residente o no residente en España, se tiene que verificar dónde se encuentra su residencia fiscal. De acuerdo con el artículo 9 de la ley 35/2006, para ser residente tienes que cumplir con los siguientes criterios:
- Permanecer en España por un periodo de tiempo superior a 183 días dentro de un año natural. Este periodo de tiempo puede ser acumulativo y no necesariamente consecutivo.
- Tener en España el núcleo principal o la base de tus actividades económicas, de forma directa o indirecta.
Si no cumples con estos requisitos, no se te considera como un residente legal en España y es probable que tengas más dificultades al momento de abrir una cuenta bancaria.
Pasos para abrir una cuenta bancaria en España como no residente
Si no resides en España y deseas abrir una cuenta bancaria en Santander, CaixaBank, BBVA o alguno de los bancos que ofrecen este tipo de cuentas, tienes que cumplir con una serie de pasos para conseguirlo.
En la mayoría de los casos, tienes que hacer lo siguiente:
- Investiga cuál es el banco y la cuenta que se ajusta mejor a tus necesidades. El paso más importante antes de abrir una cuenta bancaria es investigar y comparar todas las opciones disponibles. Algunos de los criterios que tienes que considerar son los requisitos para abrir la cuenta, costes, comisiones, beneficios, reputación del banco, entre otros.
- Verifica si tienes que acercarte a las oficinas o puedes abrirla en línea. Cuando se trata de una cuenta para no residentes, lo más probable es que tengas que acercarte a las oficinas para abrir tu cuenta bancaria. De todas maneras, revisa esta información una vez que hayas identificado el banco de tu preferencia.
- Pide tu cita en la sucursal de tu preferencia. Si no pudiste abrir tu cuenta en línea y tienes que acercarte a las oficinas, no olvides comprobar si necesitas agendar una cita para ser atendido. Al tratarse de un trámite para no residentes, lo más probable es que tengas que recibir la atención del personal especializado.
- Asiste a tu cita con toda la documentación necesaria. Es importante que verifiques que tienes todos los documentos necesarios antes de asistir a tu cita. De esta forma, la reunión será efectiva, ahorrarás tiempo y evitarás que te nieguen la apertura de la cuenta.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en España como no residente
En España, los requisitos para abrir una cuenta bancaria como no residentes varían según el banco y el tipo de cuenta que elijas. Algunos de los documentos que suelen exigir son los siguientes:
- Documento de identidad vigente . Este puede ser tu pasaporte o tu DNI, si eres ciudadano de la Unión Europea.
- Certificado de no residente en España . Se trata de un documento que puedes solicitar en una oficina consular en el extranjero o en la Oficina de Extranjería en España. Este certificado garantiza que no resides en el país, pero te permite realizar algunas actividades administrativas como abrir una cuenta bancaria.
- Comprobante de residencia . Puede ser un contrato de alquiler en tu país de residencia o un recibo de pago de servicios con una antigüedad no mayor a tres meses.
- Declaración de actividad económica (DAE) . Este documento sirve para informarle al nuevo banco sobre tu actividad económica y cumplir con las regulaciones contra el blanqueo de capitales.
- Justificante de ingresos. Con la finalidad de probar la legitimidad de tu dinero, el nuevo banco puede exigir que demuestres el origen de tus ingresos.
Es probable que, además de presentar los documentos mencionados, tengas que cumplir los siguientes requerimientos para abrir una cuenta:
- Ser mayor de 18 años.
- Tener un teléfono móvil que tenga una línea registrada en España.
- Contar con buena conexión de internet.
¿Es posible abrir una cuenta bancaria por internet?
Por lo general, no es posible abrir una cuenta bancaria online si no eres residente en España. La mayoría de los bancos suelen exigir que te acerques a una sucursal para realizar el trámite de apertura.
La buena noticia es que, en la actualidad, existen otros proveedores de transferencias de dinero como Wise o Revolut que te permiten abrir una cuenta online usando tu pasaporte. Además, estos proveedores ofrecen ventajas competitivas con respecto a la practicidad, velocidad y las tarifas del servicio.
Comisiones de las cuentas bancarias para no residentes
Las comisiones para abrir y mantener una cuenta bancaria varían según la entidad bancaria seleccionada. En España, los conceptos por los cuales los bancos cobran comisiones a sus clientes no residentes suelen ser los siguientes:
- Apertura de cuenta
- Saldo mínimo en la cuenta
- Mantenimiento mensual de la cuenta
- Emisión y mantenimiento de la tarjeta
- Transferencias internacionales
- Retiradas de efectivo en cajeros automáticos
- Cierre de la cuenta
A continuación, te presentamos una tabla comparativa entre las comisiones de los principales bancos tradicionales españoles y otros proveedores de transferencia de dinero.
| Servicio | Bancos tradicionales | Proveedores de transferencias de dinero alternativos | ||
|---|---|---|---|---|
| Santander | Caixa Bank | Wise | Revolut | |
| Apertura de cuenta | 0 EUR | No especifica | 0 EUR | 0 EUR |
| Cuenta multidivisa | ❌ | ❌ | ✅ Más de 40 divisas disponibles | ✅ Más de 30 divisas disponibles |
| Saldo mínimo en la cuenta | 0 EUR | No especifica | 0 EUR | 0 EUR |
| Mantenimiento de la cuenta | 16 EUR | 140 EUR anuales, pero puede variar según el tipo de cuenta | 0 EUR | Estándar: 0 EUR/mes Plus: 2,99 3,99 EUR/mes Premium: 7,99 EUR/mes Metal: 13,99 EUR/mes Ultra: 45 EUR/mes |
| Emisión y mantenimiento de la tarjeta | 0 EUR | 50 EUR | 7 EUR por recibir la tarjeta física a domicilio | Gratis solo en los planes Premium y Metal. Varía según el tipo de tarjeta solicitada. |
| Transferencias internacionales | 0 EUR dentro de la zona SEPA. 0 EUR fuera de la zona SEPA vía online. | 0 EUR fuera de la zona SEPA vía online. | 0,70 % fuera de la zona SEPA (mínimo 20 EUR). | Desde 0,70 % del importe (mínimo 27 EUR) + cambio de divisa de + 2,5% sobre el tipo de cambio. |
| Tipo de cambio | Con sobreprecio. | Tipo de cambio medio. | Tipo de cambio propio con sobreprecio. | Alrededor del 0, 43 % |
| Retiradas de efectivo en cajeros automáticos | 0 EUR | 0 EUR | 0 EUR Gratis hasta 200 EUR al mes. Si se supera este lìmite, se aplica una comisión del 1,75 % del importe retirado + 0.50 EUR por cada retiro. | Varía según el plan contratado. Estándar y Plus: gratis hasta 200 EUR/mes. Premium: gratis hasta 400 EUR/mes. Metal: gratis hasta 800 EUR/mes. Ultra: gratis hasta 2000 EUR/mes |
| Cierre de la cuenta | 0 EUR | No especifica | 0 EUR | 0 EUR Las tarifas por el cierre de la cuenta varían según el tipo de cuenta y su periodo de actividad. |
Datos recogidos el 13 de septiembre del 2023 de las páginas de tarifas de los proveedores mencionados.
SEPA: Single Euro Payments Area (Zona Única de Pago en Euros).
Como puedes comprobar, los proveedores de transferencias de dinero mencionados son opciones más prácticas y competitivas al momento de abrir una cuenta bancaria como no residente en España. Tanto Wise como Revolut brindan más servicios en comparación con lo que ofrecen los bancos. Además, algunos de los servicios ofrecidos por estos proveedores son gratuitos o tienen comisiones más económicas que las de los bancos de España.
¿Qué banco permite abrir una cuenta bancaria solo con tu pasaporte?
En España, existen algunos bancos que te permiten abrir una cuenta bancaria solo con tu pasaporte. Sin embargo, lo más probable es que estos te exijan otros documentos complementarios como requisito para abrir tu cuenta.
Algunos de los bancos españoles que te permiten abrir una cuenta bancaria solo con tu pasaporte son los siguientes:
- Santander
- CaixaBank
Alternativas para abrir una cuenta bancaria como no residente
Si no resides en España y quieres abrir una cuenta bancaria online con pasaporte en un banco tradicional, es probable que tengas que reunir otros documentos y esto puede tardar mucho tiempo.
La buena noticia es que hoy existen proveedores de transferencias de dinero como Wise y Revolut que ofrecen ventajas competitivas, en especial, si no eres residente. Un ejemplo de esto es que ambos proveedores te permiten abrir una cuenta con los documentos de tu país de residencia. Sin duda, se trata de una característica capaz de facilitar la apertura de una cuenta.
A continuación, te presentamos algunas de las características principales de los proveedores de transferencias de dinero:
Cuenta de Wise
Con la cuenta multidivisa de Wise es posible enviar dinero a más de 160 países y gestionar tus ahorros en más 40 divisas de manera rápida, segura y barata. Por otro lado, cuando Wise convierte tu dinero, lo hace usando el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google o Reuters).
La cuenta de Wise no cobra mantenimiento y te permite conseguir datos bancarios en 9 divisas (este número puede variar para algunos países) con las que puedes hacer pagos como local y así evitar las comisiones adicionales. Además, con Wise tienes la ventaja de poder retirar hasta 200 EUR al mes en el extranjero de manera gratuita.
Cuenta de Revolut
La característica principal de Revolut es que ofrece cinco tipos de planes entre los que puedes elegir según tus necesidades. Uno de ellos es el plan Estándar, que es gratuito, pero ofrece beneficios limitados. Los siguientes planes van desde los 3,99 EUR hasta los 45 EUR mensuales y ofrecen más ventajas competitivas en la medida en que su cuota de mantenimiento aumenta.
Otra de las ventajas de Revolut es que te permite hacer y recibir pagos en más de 30 divisas y usa un tipo de cambio propio que suele ser más económico que el de la mayoría de bancos. Sin embargo, una de sus limitaciones es que puede aplicar comisiones adicionales si las transacciones se realizan durante los fines de semana o se exceden los límites del plan elegido.
Abrir una cuenta bancaria solo con el pasaporte y sin tantas complicaciones puede parecer casi imposible, sobre todo si estás pensando en abrir tu cuenta en un banco tradicional. Esto se debe a que la mayoría de estos bancos exigen varios documentos como reemplazo al certificado de residencia legal en España.
Por suerte, hoy es posible simplificar este proceso gracias a los diversos proveedores de transferencias de dinero como Wise o Revolut. Estos servicios son alternativas modernas que están diseñadas para brindar las principales características de los bancos tradicionales, pero suelen ser más prácticos y en algunos aspectos pueden llegar a ser más baratos. Aun así, la principal ventaja de estos proveedores es que te permiten verificar la información del usuario con su pasaporte y otros documentos de su lugar de residencia.
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