bitcoin genera intereses : cómo ganar rendimiento con tu bitcoin

Bitcoin, como activo digital, se ha establecido como la criptomoneda más segura, descentralizada y confiable del entorno. Tanto individuos como empresas han adoptado estrategias de compra y retención para invertir en Bitcoin a largo plazo.

Si bien mantener Bitcoin bloqueado en almacenamiento en frío es la opción más segura, algunos inversores pueden estar dispuestos a asumir riesgos para obtener un rendimiento pasivo de sus fondos. Con Bitcoin, existen varias formas de prestar, cada una con sus propios términos, grados de riesgo, tasas de interés y otros factores importantes que los inversores deben considerar.

En este artículo, analizaremos qué es el préstamo de Bitcoin, el préstamo CeFi frente al préstamo DeFi, y los pros y los contras de cada método.

Bitcoin Genera Intereses : ¿Qué es el préstamo de Bitcoin?

El préstamo de Bitcoin es un proceso por el cual los inversores prestan sus tokens de Bitcoin a otros usuarios, ya sean individuos o empresas, a cambio de una tasa de interés. Esencialmente, funciona como un préstamo tradicional, pero en el ámbito de las criptomonedas.

El préstamo de Bitcoin puede ser una forma atractiva de generar un flujo de ingresos pasivos, especialmente para aquellos que no desean vender sus Bitcoin a corto plazo. Al prestar tus tokens, mantienes la propiedad de los mismos, mientras que al mismo tiempo obtienes un rendimiento en forma de intereses.

¿Cómo funciona el préstamo de Bitcoin?

El proceso de préstamo de Bitcoin, similar al préstamo tradicional, generalmente se realiza a través de instituciones centralizadas que actúan como intermediarios al encontrar prestatarios para tus fondos prestados. Estas plataformas luego te transferirán los intereses de estos préstamos como recompensas de rendimiento (después de tomar un recorte de intermediario, por supuesto).

Cada vez que prestes tu Bitcoin, ganarás intereses en forma de Rendimiento Anualizado del Porcentaje (APY). Esto funciona de manera similar a las cuentas de ahorro APY tradicionales en los bancos. Sin embargo, los APY de criptomonedas suelen ser más altos que los APY de los bancos tradicionales, en gran medida debido al perfil de riesgo más alto de las criptomonedas.

El APY se acumula durante cualquier período de tiempo en que tu Bitcoin haya sido depositado en un servicio de préstamo. Para maximizar el APY, algunas plataformas de préstamo requieren que tu Bitcoin esté bloqueado durante un cierto período de tiempo, durante el cual no podrás usar o retirar tus tokens BTC.

Tu Bitcoin prestado se proporciona a los prestatarios de Bitcoin. A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, que determinan la solvencia de un prestatario a través de factores como una calificación crediticia, los préstamos de criptomonedas requieren que los prestatarios depositen una garantía para garantizar que los préstamos siempre se puedan reembolsar.

Esto significa que no tendrás que preocuparte por perder tus fondos prestados en caso de que los prestatarios incumplan, ya que los préstamos de criptomonedas que se originaron con tus fondos casi siempre están totalmente garantizados por una garantía.

Bitcoin Genera Intereses : Cómo elegir una plataforma de préstamo de Bitcoin

No todas las plataformas de préstamo están diseñadas de la misma manera. Si bien todas ofrecen algún tipo de retorno sobre los tokens invertidos, existen diferencias importantes en los APY, los plazos de bloqueo, los activos admitidos y una gran cantidad de otros factores.

Estos son algunos de los principales aspectos a tener en cuenta al seleccionar una plataforma de préstamo de Bitcoin:

• Tasas de interés (APY) : Cada plataforma ofrecerá un APY diferente para tu criptomoneda prestada. Es importante comparar estas tasas y ponderarlas con tus otras consideraciones.
• Tarifas : Como intermediarios, las plataformas de préstamo tomarán un recorte al prestar tus fondos. Estas tarifas a menudo se incluyen en los intereses que pagan y no siempre se muestran explícitamente como tarifas. Sin embargo, es importante comparar los costos de cualquier plataforma y ser consciente de que los APY más altos pueden tener tarifas ocultas.
• Reputación de la plataforma : Cuando prestas tu criptomoneda, la estás confiando a un tercero para que la custodie. Cada vez que tus fondos salen de tu billetera, es importante considerar la seguridad de la plataforma que tiene tus fondos. Si bien es raro, la inestabilidad de la plataforma a veces puede eliminar los fondos depositados de los clientes.
• Términos de rendimiento : Cada plataforma tiene su propio cronograma para pagar el rendimiento de los intereses y manejar las nuevas entradas de fondos. Algunas pagan intereses una vez al mes o una vez a la semana, mientras que otras procesan los pagos de intereses a diario. Algunas plataformas permiten agregar más fondos a tu cuenta de préstamo en cualquier momento, mientras que otras solo lo permiten durante ciertos períodos.
• Requisitos de bloqueo : Algunas plataformas requieren que bloquees tu criptomoneda durante un período de tiempo fijo mientras se está prestando. Por lo general, los períodos de bloqueo proporcionan un APY más alto en comparación con los términos de préstamo, donde la criptomoneda se puede recuperar en cualquier momento.

Bitcoin Genera Intereses : Riesgos de prestar BTC

Como con cualquier actividad que genere rendimiento en las criptomonedas, o en las finanzas tradicionales, no hay recompensa sin algún riesgo. Los principales riesgos de prestar tu criptomoneda son:

• Bloqueo de activos : Muchas plataformas de préstamo imponen un período de bloqueo a tu criptomoneda. Esto significa que cada vez que tus activos se prestan, no se pueden retirar ni vender. Los bloqueos pueden ser una desventaja durante movimientos significativos del mercado cuando podrías vender tu criptomoneda para obtener ganancias mayores que el APY de préstamo o, en el caso de grandes movimientos de precios negativos, cuando podrías necesitar vender para limitar tu lado negativo. Por esta razón, prestar solo para recibir el APY no siempre es una buena idea, ya que la imprevisibilidad del mercado puede eliminar rápidamente cualquier ganancia proyectada.
• Riesgo de plataforma : El espacio de las criptomonedas es conocido por los hackeos de plataformas y las insolvencias. Hay numerosos prestamistas de criptomonedas, incluso algunas de las empresas más grandes del espacio, que han experimentado graves drenajes de fondos de clientes e insolvencias temporales. Incluso ha habido grandes prestamistas que se han declarado en quiebra y se han llevado los fondos de los clientes con ellos. A diferencia de las finanzas tradicionales, donde los depósitos en cuentas bancarias están garantizados por los gobiernos, en las criptomonedas, tus fondos nunca están totalmente garantizados. Tenlo en cuenta al prestar.
• Preocupaciones regulatorias : El panorama regulatorio para las criptomonedas está en constante evolución. Dado lo nuevo que es el espacio, todavía hay mucho espacio para una legislación radical que hace que el préstamo no sea viable o que requiere que los comerciantes se registren como inversores acreditados. No es descabellado considerar que puede haber algunas situaciones en las que el entorno regulatorio bajo el cual prestaste tu criptomoneda sea diferente del que te encuentras cuando expire el plazo de tu préstamo.

Bitcoin Genera Intereses : Plataformas de préstamo de Bitcoin

A continuación, se presentan nuestras dos mejores opciones para las mejores plataformas de préstamo de Bitcoin.

Tabla comparativa de plataformas de préstamo de Bitcoin

Cake DeFi

Cake DeFi es una plataforma de préstamo líder disponible para los poseedores de criptomonedas en los EE. UU. Registrarse en la plataforma requiere un proceso de verificación de identidad, pero una vez que se verifica, tienes acceso a sus productos de préstamo, préstamo y ganancias.

Lotes

Cake DeFi tiene un enfoque único para proporcionar retornos de préstamo. La plataforma recopila fondos de los usuarios en lotes que luego se prestan a través del servicio de préstamo de Cake DeFi. Cada lote recibe una cantidad fija de fondos de usuario y garantiza un retorno mínimo 4 semanas después. Se lanzan nuevos lotes cada semana.

El retorno real puede ser superior al retorno base garantizado, dependiendo de cómo se desempeñe Bitcoin durante el período en que se presta el lote. Los lotes de Bitcoin de Cake DeFi garantizan un APY base del 5% y llegan hasta el 75% si Bitcoin aumenta de precio en más del 20% durante el período del lote. Si Bitcoin experimenta un aumento de precio muy significativo durante el período de 4 semanas del lote, los retornos de préstamo para los lotes pueden ser tan altos como el 5%.

La interfaz de préstamo de Cake DeFi se muestra a continuación. Puedes ingresar fondos en cualquier momento antes del comienzo de un lote, siempre que haya espacio disponible en el lote y no se haya alcanzado el límite de 1,500 BTC.

Earn

Cake DeFi también ofrece un producto Earn que puede proporcionar mayores retornos sobre los fondos de Bitcoin, con APY de hasta el 10%. El producto Earn combina lo mejor de los préstamos con la minería de liquidez, un proceso por el cual tus fondos se utilizan para proporcionar liquidez a los comerciantes que buscan negociar BTC. Ten en cuenta que parte de la razón por la que el producto Earn ofrece APY más altos es porque es más arriesgado y está más correlacionado con la volatilidad de las criptomonedas.

Pros y contras de prestar BTC con Cake DeFi

Pros

• Disponible para residentes de EE. UU.
• No cobra tarifas a los usuarios, todos los costos están incluidos.
• El producto "Earn" presenta APY altos con un perfil de riesgo combinado.

Contras

• Debes esperar a que comience un lote antes de que tu dinero pueda comenzar a generar intereses.
• Bloqueo fijo de 4 semanas en tus fondos.
• APY más bajos en comparación con otras plataformas.

Cómo prestar BTC a través de Cake DeFi

1. Navega al sitio web de Cake DeFi e inicia sesión en tu cuenta o regístrate si aún no tienes una cuenta.
2. Una vez que hayas iniciado sesión, navega al panel de "Préstamo". Aquí podrás ver los APY esperados y la información del lote para BTC.
3. Utiliza el botón "Detalles" para ver información más detallada sobre cada lote. Asegúrate de estar familiarizado con el proceso de lote antes de continuar.
4. Una vez que estés listo para prestar tu BTC, haz clic en el botón "Ingresar" y especifica la cantidad de Bitcoin que deseas prestar. Después de completar este paso, tu Bitcoin se prestará a Cake DeFi y comenzará a generar rendimiento.

Nexo

Nexo es una de las empresas más innovadoras en lo que respecta a los préstamos y los préstamos. Sus tasas de préstamo de Bitcoin comienzan en un APY del 4% y llegan hasta el 7% para los poseedores del token NEXO que toman sus recompensas APY en el token NEXO y bloquean su Bitcoin durante al menos 1 mes.

Token NEXO

El núcleo del ecosistema Nexo es su token NEXO nativo de la plataforma. La plataforma proporciona varios niveles de fidelización para los poseedores de NEXO, dependiendo de cuánto de su cartera esté en tokens NEXO. Estas recompensas van desde APY más altos en los préstamos hasta mejores condiciones al pedir prestado y una gran cantidad de otros beneficios específicos de la plataforma.

A continuación, se muestra un desglose de las tasas de préstamo de BTC para los diferentes niveles de poseedores de NEXO:

Como se muestra en la tabla anterior, los APY son más altos cuando el BTC está bloqueado durante un período de tiempo más largo y cuando los intereses se pagan en tokens NEXO en lugar de en BTC. Tu nivel de fidelización de Nexo, que está determinado por qué porcentaje de tu cartera de Nexo está en tokens NEXO, también hace una gran diferencia en los pagos. Después de optimizar para todos estos factores, tu APY de Bitcoin puede ser tan alto como el 7%.

Tener en cuenta que cuando decides recibir tus pagos de intereses en NEXO en lugar de en especie (en BTC), te estás exponiendo a la volatilidad del precio del token NEXO. Esto significa que, si bien obtienes una tasa de interés más alta, tus ganancias generales pueden ser más bajas si el precio del token NEXO baja significativamente. Esta exposición también se aplica cuando compras NEXO para actualizar tus niveles de fidelización. Como con todo rendimiento financiero, una mayor recompensa conlleva un mayor riesgo, así que tenlo en cuenta al sopesar tus opciones.

Pros y contras de prestar BTC con Nexo

Pros

• APY de BTC tan alto como el 7%.
• Token de plataforma robusto que proporciona beneficios para todos los productos Nexo.
• Pagos diarios de intereses.

Contras

• Los APY altos dependen mucho del token NEXO, que puede ser un activo volátil para mantener.
• La plataforma de préstamo no está disponible en los EE. UU.
• La plataforma puede ser compleja para los nuevos inversores.

Cómo prestar BTC a través de Nexo

1. Dirígete a https://nexo.io/ e inicia sesión o crea una cuenta.
2. Dirígete a la sección Activos de tu panel y selecciona BTC; verás la tasa de interés específica que ofrece Nexo.
3. Haz clic en Recargar en el menú emergente que aparece después de seleccionar BTC. Selecciona la cantidad de BTC que deseas prestar y comenzarás a ganar intereses al día siguiente.

Bitcoin Genera Intereses : Préstamo de BTC y impuestos

El préstamo de criptomonedas es similar a un mercado monetario en las finanzas tradicionales. Los intereses que recibes al prestar Bitcoin se gravan como ingresos ordinarios. La mayoría de los intercambios harán un seguimiento de tus ganancias y te proporcionarán documentos fiscales organizados al final de cada año, lo que te permitirá informar fácilmente tus ingresos por préstamos.

Para comprender mejor tu obligación tributaria al prestar Bitcoin, veamos un ejemplo específico.

Si prestas $20,000 en Bitcoin a un APY anual del 3%, terminarás con $20,600 después de 12 meses (ignoran las fluctuaciones del precio de Bitcoin).

En este caso, has ganado $600 en intereses.

El IRS trata estos $600 como ingresos y se agregarán al resto de tus ingresos del año. Dependiendo de tu rango impositivo, pagarás una tasa impositiva marginal sobre estos $600, junto con el resto de tus ingresos en consecuencia.

La apreciación de Bitcoin también genera un impuesto sobre la ganancia de capital cuando se vende Bitcoin. Ten en cuenta que también eres responsable de los impuestos sobre la cantidad que tu rendimiento de préstamo se ha apreciado en precio después de haberlo recibido.

Bitcoin Genera Intereses : Préstamo DeFi de BTC

Los intercambios centralizados no son la única forma de prestar tu Bitcoin. También puedes utilizar soluciones de Finanzas Descentralizadas (DeFi) para prestar tu BTC. En DeFi, todavía estás prestando a prestatarios. Sin embargo, estás prestando de manera más directa y sin pasar por un intercambio opaco.

El único tercero por el que pasas es una plataforma DeFi que encuentra prestatarios para tus fondos, facilita la transacción y garantiza que cada parte cumpla con su parte del trato.

En el préstamo DeFi de BTC, los prestamistas de Bitcoin prestan BTC a través de un grupo de préstamo, muy parecido a un mercado monetario. Los prestatarios toman prestado del grupo según sea necesario, pagando intereses sobre el Bitcoin tomado prestado. Ganarás intereses que varían en función de la demanda de préstamos en relación con la oferta.

Las plataformas DeFi están automatizadas y reguladas por código en forma de contratos inteligentes escritos en la cadena de bloques de Ethereum u otra cadena de bloques de contrato inteligente.

Tener en cuenta que para negociar BTC a través de DeFi, necesitarás convertirlo a Bitcoin "envuelto" (WBTC). WBTC es un token compatible con Ethereum que representa a Bitcoin.

Como opción, puedes comprar Bitcoin envuelto en un intercambio como Coinbase, o puedes intercambiar otras criptomonedas como ETH por WBTC en intercambios descentralizados como Uniswap.

Una vez que tengas Bitcoin envuelto, presta el WBTC en plataformas como Aave o Compound si lo deseas. Estás prestando Bitcoin como un token en lugar de BTC en sí mismo.

El precio de WBTC suele ser el mismo que el precio de BTC, por lo que es un proxy preciso del activo BTC. Una vez que se complete tu préstamo DeFi, puedes convertir tu WBTC de nuevo a BTC normal.

¿Es seguro prestar Bitcoin?

Prestar Bitcoin puede ser relativamente seguro, pero no empieces a hacer clic en los botones todavía. Hay varias consideraciones que debes sopesar antes de prestar Bitcoin.

También hay algunas formas de mitigar los riesgos potenciales, dependiendo de si utilizas una plataforma de préstamo de Bitcoin centralizada o eliges la ruta DeFi.

Plataformas de préstamo de Bitcoin centralizadas

No tienes la custodia de tu Bitcoin. Cuando prestas BTC a través de un prestamista centralizado, debes enviar tu BTC a la plataforma. Esto significa que es posible que no puedas retirarte rápidamente. Las plataformas de préstamo a menudo requieren que te comprometas con un plazo de préstamo, y el prestamista podría pausar los retiros (o solicitar la bancarrota).

La volatilidad del mercado puede provocar una pérdida. La mayoría de las plataformas de préstamo de Bitcoin centralizadas requieren una garantía para el préstamo, pero si la garantía cae en picado de precio, es posible que el prestamista no pueda vender la garantía lo suficientemente rápido. El resultado: podrías obtener menos del 100% de tus fondos prestados.

Investiga antes de transferir tu BTC a un tercero. También considera qué cantidad de tu Bitcoin deseas prestar. Puede ser más sensato prestar una pequeña parte de tu BTC en lugar de todo tu stack.

Plataformas de préstamo de Bitcoin descentralizadas

Las explotaciones de contratos inteligentes pueden provocar una pérdida. Las plataformas de préstamo DeFi te permiten prestar Bitcoin comprometiendo WBTC a un contrato inteligente, que es solo código de computadora que se ejecuta en la cadena de bloques. Las explotaciones contra el código en sí o contra otros contratos inteligentes con los que interactúa el código pueden provocar pérdidas para los prestamistas de varias maneras.

Los oráculos a veces son lentos para informar los precios. Un oráculo es una conexión con el entorno exterior que aporta datos de precios para los contratos inteligentes de préstamo. Estos datos de precios le indican al contrato cuándo es el momento de liquidar la garantía para pagar un préstamo con un factor de salud bajo. Si los datos son lentos, es posible que las liquidaciones no se produzcan a tiempo y los prestamistas podrían sufrir una pérdida.

Antes de conectar tu billetera a una plataforma de préstamo DeFi, verifica si el código ha sido auditado y por quién. Por lo general, puedes encontrar la información en el sitio web de la aplicación en sí o en Discord si la aplicación mantiene un canal.

Al igual que con los prestamistas centralizados, a menudo es mejor sumergir un dedo del pie en el agua del préstamo DeFi en lugar de sumergirse de cabeza. Considera diversificar para obtener un rendimiento a través de múltiples fuentes en lugar de apostarlo todo a una plataforma de préstamo de Bitcoin.

Para resumir

Prestar Bitcoin es una excelente manera de obtener algunos ingresos pasivos con tu Bitcoin. Sin embargo, no está exento de riesgos y es importante sopesar tu tolerancia al riesgo al considerar diferentes plataformas de préstamo.

El préstamo de BTC puede ser una buena idea cuando tienes Bitcoin sin usar dando vueltas y estás seguro de que su precio no bajará significativamente. Ten en cuenta que, en algunas plataformas, una vez que prestes tu Bitcoin, no podrás moverlo hasta que termine el período de préstamo.

Consultas habituales

¿Cuánto cuesta el préstamo de BTC?

El préstamo de BTC tiene ciertas tarifas asociadas que se pagan a la plataforma intermediaria que encuentra prestatarios para tus fondos. Sin embargo, estas tarifas normalmente se deducen de las recompensas APY que recibes, en lugar de estar explícitamente definidas. Al prestar, observa el APY de nivel superior para determinar cuánto ganarás.

¿Puedo pedir prestado contra mi BTC?

Sí. Puedes obtener un préstamo de criptomonedas que utiliza tu BTC como garantía a cambio de efectivo fiduciario, monedas estables u otras criptomonedas. Obtén más información sobre los préstamos aquí.

¿Dónde puedo prestar Bitcoin?

Plataformas como Cake DeFi y Nexo ofrecen un rendimiento a los prestamistas que buscan prestar su Bitcoin. Como una forma alternativa de prestar Bitocin, puedes prestar WBTC, una versión tokenizada de Bitcoin, en protocolos de préstamo DeFi como Aave o Compound.

¿Cuáles son las tasas de préstamo de BTC?

Los APY de BTC generalmente varían del 5% al 7% aproximadamente, dependiendo de la plataforma, el período de bloqueo y en qué tokens ganas tus recompensas.

¿Cuál es la mejor tasa de interés de BTC?

Para los préstamos, las tasas de interés de BTC varían entre el 8% y el 14%. Obtén más información sobre los préstamos aquí.

¿Cómo ganas intereses con BTC?

Puedes ganar intereses con tu BTC prestándolo a través de varias plataformas de préstamo. Los rendimientos porcentuales anuales (APY) en BTC varían del 5% al 7% aproximadamente, dependiendo de la plataforma que uses para prestar.

¿Cuál es el rendimiento del préstamo de Bitcoin?

El rendimiento en el préstamo de Bitcoin se refiere a los intereses que ganas cuando prestas Bitcoin. Estas ganancias de intereses, que generalmente se expresan como un rendimiento porcentual anual (APY), pueden variar del 1% al 7% o 8% como máximo. A menudo, las tasas de interés en el extremo superior del rango indican un desequilibrio de oferta y demanda en la plataforma. En otros casos, un rendimiento más alto podría deberse a que parte del rendimiento se paga en otros tokens.

¿Dónde es el mejor lugar para prestar Bitcoin?

Si estás dentro de los EE. UU., tus opciones para prestar Bitcoin se centran en aplicaciones de finanzas descentralizadas como Aave, Compound y otras. Las regulaciones de EE. UU. limitan el préstamo de Bitcoin a través de intercambios centralizados, como Nexo. Los inversores fuera de los EE. UU. pueden considerar Nexo para el préstamo de BTC.

Los inversores dentro de los EE. UU. o en la mayoría de las partes del entorno pueden considerar prestar Bitcoin a través de plataformas de préstamo DeFi, como Aave o Compound. En este caso, deberás prestar WBTC, una versión tokenizada de BTC que se puede utilizar en redes de contratos inteligentes como Ethereum.

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