Bitcoin en países subdesarrollados: una revolución financiera?

Bitcoin (BTC), junto con otras criptomonedas, ha contribuido al desarrollo económico de muchos países. Bitcoin se utiliza típicamente como dinero digital para transacciones en línea en países del tercer entorno a pesar de la pobreza generalizada. Esto se debe probablemente a que las personas pueden conectarse a Internet y participar en la economía de las criptomonedas.

Muchos países en desarrollo, como la India, y continentes como África, tienen altas tasas de adopción de criptomonedas. Después de comprar Bitcoin a través de plataformas accesibles en sus países, los poseedores de Bitcoin en países del tercer entorno pueden comerciar con BTC para obtener ganancias o conservar sus tokens como inversión.

Gracias a su naturaleza descentralizada, Bitcoin permite a las personas de países del tercer entorno comerciar con otras personas de todo el entorno. En teoría, todo lo que una persona necesita para comenzar a operar con Bitcoin es una cartera de criptomonedas y una buena conexión a Internet. Tanto las personas como las empresas se benefician del uso de Bitcoin como alternativa a la moneda centralizada, especialmente en países con altos porcentajes de personas sin acceso a servicios bancarios.

Las instituciones financieras pueden ser poco amigables con las personas de bajos ingresos, dificultando el acceso a los servicios financieros básicos. Incluso abrir una cuenta de ahorros estándar puede ser un desafío para algunos, dado que los bancos casi siempre tienen muchos requisitos y prerrequisitos documentales. Los préstamos también pueden ser inaccesibles para muchos, incluso para los empresarios que pueden necesitar financiación inicial para sus negocios.

A través de plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi), las criptomonedas como Bitcoin hacen que los servicios financieros sean accesibles a los que no tienen acceso a servicios bancarios. Los mercados emergentes también se benefician de las criptomonedas porque llenan los vacíos que dejan las monedas nacionales de los países en desarrollo.

Ya sea que se utilicen como medio de intercambio, reserva de valor o unidad de cuenta, las criptomonedas abordan ciertos problemas que a menudo afectan a las monedas nacionales, como:

• Inflación: Las criptomonedas como Bitcoin son relativamente resistentes a la inflación, lo que las convierte en una alternativa atractiva a las monedas fiduciarias que pierden valor con el tiempo.
• Corrupción: La naturaleza transparente e inmutable de la tecnología blockchain puede ayudar a reducir la corrupción gubernamental, aumentando la transparencia en el gasto público y los procesos de toma de decisiones.
• Remesas: Las criptomonedas permiten transacciones transfronterizas rápidas, seguras y de bajo costo, lo que las convierte en una alternativa viable a los servicios tradicionales de remesas como Western Union, que a menudo cobran altas comisiones.

Las criptomonedas también sirven como alternativa a las remesas tradicionales, una línea de vida económica crucial para varios países en desarrollo. Donde el uso de plataformas tradicionales como Western Union para transferir dinero a través de las fronteras es muy costoso, las redes de criptomonedas punto a punto (P2P) con sus tarifas mucho más bajas son una opción viable.

Países en desarrollo y pobreza

Según World Vision, 300 millones de personas repartidas en 107 países en desarrollo viven en la pobreza multidimensional. Esto representa el 22% de toda la población mundial, con un 84,3% viviendo en el sur de Asia y el África subsahariana. La pobreza multidimensional abarca la dificultad financiera, la mala salud, la falta de educación, la violencia y la falta de empoderamiento, entre otras.

Las razones de la pobreza en los países en desarrollo son multifacéticas, y algunas de las causas más frecuentes son:

• Corrupción gubernamental: La corrupción desvía los fondos públicos de los programas sociales y de desarrollo, perjudicando la economía y el bienestar de la población.
• Falta de acceso a la educación y la atención médica: La falta de oportunidades educativas y sanitarias limita el desarrollo humano y económico, perpetuando el ciclo de pobreza.
• Conflictos y guerras: Los conflictos armados causan destrucción y desplazamiento, deteriorando la infraestructura, interrumpiendo la economía y creando inestabilidad social.
• Cambio climático: Los eventos climáticos extremos y la degradación ambiental afectan a los medios de subsistencia y la agricultura, aumentando la vulnerabilidad a la pobreza.

Entonces, la pregunta es: "¿Es Bitcoin bueno para los países pobres?" ¿Ayudará a resolver alguno de estos problemas? La respuesta es sí.

Aunque Bitcoin se creó inicialmente como respuesta a la inestabilidad financiera causada por una fuerte dependencia de la banca centralizada, la tecnología detrás de Bitcoin ha servido a muchas industrias más allá de las finanzas.

El uso de la tecnología blockchain y las soluciones criptográficas no pretenden curar la pobreza; eso está claro. Sin embargo, es innegable que han allanado el camino para mejores servicios en los países que más los necesitan. Incluso en el sector de la salud, las soluciones basadas en blockchain como CareAI han ayudado a las poblaciones desfavorecidas a obtener un mejor acceso a la atención médica.

El impacto de Bitcoin en los países desarrollados frente a los países en desarrollo

En los países desarrollados, las criptomonedas como Bitcoin a menudo se consideran inversiones o se encuentran con sospechas. Especialmente en el entorno financiero, donde las nociones tradicionales sobre las finanzas centralizadas siguen reinando supremas, Bitcoin a menudo se ve como una empresa arriesgada y una moda altamente volátil.

Por ejemplo, el director ejecutivo de JP Morgan, Jamie Dimon, ha sido un famoso detractor de Bitcoin, incluso llamándolo "fraude" en 201Sin embargo, su empresa parece estar moviéndose en la dirección opuesta a medida que las criptomonedas aumentan de valor.

Sin embargo, los entusiastas de las criptomonedas son libres de participar en la economía de las criptomonedas como deseen. En países desarrollados como Estados Unidos, Reino Unido y Canadá, la adopción de Bitcoin se puede ver en inversores, mineros y comerciantes por igual. Las regulaciones difieren y las personas involucradas en las criptomonedas continúan presionando contra los reguladores.

Sin embargo, en países como Nigeria, donde un gran número de personas ha llegado a depender de las criptomonedas para navegar los desafíos financieros, la libertad de realizar transacciones no es tan fácil de conseguir. En lugar de regulaciones o advertencias, el gobierno nigeriano prohibió las criptomonedas en 2021, colocando un obstáculo en el camino hacia la libertad financiera habilitada por las criptomonedas.

Las criptomonedas están echando raíces más profundas en los países en desarrollo, especialmente en áreas con una historia de inestabilidad financiera. El impacto de Bitcoin en África, por ejemplo, se evidencia en las altas tasas de adopción dentro de la región. "África podría ser la próxima frontera para las criptomonedas", declaró las Naciones Unidas. Tanto las personas como los propietarios de negocios también han encontrado usos prácticos para Bitcoin, como pagar a proveedores extranjeros en BTC en lugar de dólares.

En un informe de Reuters, un pequeño empresario en África compartió cómo pagar a sus proveedores en Bitcoin aumentó sus ganancias y ayudó a proteger a su negocio contra la devaluación de la moneda. Con BTC, no necesitaba pagar cargos adicionales. En comparación con comprar dólares con naira nigeriana o usar empresas de transferencia de dinero con tarifas altas, realizar transacciones en Bitcoin era más rápido, más seguro y más barato.

En pocas palabras, Bitcoin proporciona una forma para que las personas en los países en desarrollo se liberen de las cadenas de la pobreza y, al menos, para navegar los desafíos que conlleva vivir en un país en desarrollo.

Las insuficiencias inextricablemente ligadas a los sistemas financieros tradicionales en los países del tercer entorno crean brechas, convirtiéndolos en un entorno fértil para el uso de Bitcoin. El acceso a las criptomonedas y la tecnología blockchain permite a las personas superar la desigualdad financiera y los problemas de inestabilidad monetaria.

¿Puede Bitcoin ayudar a bancarizar a los no bancarizados?

Actualmente, hay más de dos mil millones de personas sin acceso a servicios bancarios en el entorno. Las infraestructuras financieras descentralizadas pueden ayudarlos a acceder a servicios financieros que de otro modo podrían estar fuera de su alcance.

Statista.com cita que altos porcentajes de personas sin acceso a servicios bancarios provienen de países con economías menos estables. En algunos casos, los ciudadanos pueden desconfiar en general de los sistemas financieros que pueden estar menos desarrollados o envueltos en corrupción.

Los servicios financieros de los grandes bancos y las instituciones financieras tradicionales generalmente tienen altos costos. Todo puede ser difícil para los desfavorecidos financieramente, desde requerir un depósito inicial hasta mantener un saldo mínimo y pagar tarifas de retiro y membresía.

Incluso en países del primer entorno como Estados Unidos, las personas sin acceso a servicios bancarios citan la falta de dinero como la razón principal para permanecer sin acceso a servicios bancarios. Los bancos no tienen servicios accesibles para los hogares de bajos ingresos, lo que exacerba aún más la desigualdad entre los bancarizados y los no bancarizados.

Entonces, ¿puede Bitcoin reducir la desigualdad? En gran medida, al llenar las brechas que crean los sistemas financieros tradicionales, Bitcoin permite a los no bancarizados hacerse cargo de sus finanzas sin lidiar con tarifas debilitantes y requisitos monetarios.

¿Cómo ayudan las criptomonedas a mejorar los países en desarrollo?

La inclusión financiera encabeza la lista de beneficios que las criptomonedas ofrecen a los países en desarrollo, pero eso no es todo. Las personas en los países en desarrollo pueden aprovechar el comercio de Bitcoin y las tarifas de transacción más bajas para ahorrar dinero. Las pequeñas empresas también pueden participar en el comercio mundial utilizando Bitcoin como sistema de pago, eludiendo las burocracias asociadas con las finanzas tradicionales.

Reducir la corrupción y promover la transparencia

La corrupción es uno de los principales motores de la pobreza en los países del tercer entorno. La investigación de la ONG anticorrupción Transparencia Internacional muestra una correlación positiva entre los dos. La corrupción roba a un país fondos esenciales que de otro modo podrían gastarse en infraestructura, atención médica, respuesta a crisis y más, lo que lleva a un país ya pobre a una pobreza más profunda.

Uno de los escándalos de corrupción más importantes ocurrió en Filipinas, donde el expresidente Ferdinand Marcos robó un histórico de $ 10 mil millones durante su mandato. Esto llevó al país a la recesión e hizo que la deuda nacional aumentara, provocando que la economía del país se estancara.

Por otro lado, Singapur logró erradicar la pobreza eliminando primero la corrupción. A través de una campaña anticorrupción liderada por el Partido de Acción Popular, el país revitalizó su economía, abriendo Singapur a la inversión extranjera y al desarrollo económico.

Las criptomonedas pueden ayudar a los países en desarrollo a acabar con la corrupción mediante el uso de la tecnología blockchain. Los gobiernos pueden rendir cuentas, ya que los registros de blockchain son accesibles al público a través de un libro mayor público distribuido inmutable. Se puede rastrear el gasto del gobierno en proyectos e iniciativas sin el riesgo de falsificar o alterar los registros. Las personas autorizadas también pueden verse impedidas de utilizar los fondos para fines distintos de los que fueron destinados.

Según la Brookings Institution, la tecnología blockchain puede abordar una investigación de corrupción de 15 meses con un solo clic. Los académicos sugieren que las criptomonedas pueden reducir significativamente los sobornos ilegales en el sector público en hasta $ 5 billones a $ 2 billones por año. Promueve la transparencia ya que los datos se almacenan en muchas computadoras, eliminando así el riesgo de pérdida de datos. El cifrado también mejora la seguridad de los datos, mientras que la trazabilidad hace que prácticamente todas las transacciones sean accesibles al público.

Mayor inclusión financiera de los marginados

La tecnología blockchain permite a las poblaciones marginadas acceder a los servicios bancarios en áreas donde estos no están disponibles o son accesibles. Las personas pueden utilizar la tecnología blockchain para transferencias de dinero punto a punto instantáneas, seguras y baratas entre países.

Los proyectos DeFi basados en blockchain ponen a disposición de los no bancarizados oportunidades financieras como préstamos e inversiones. Algo tan simple como ahorrar dinero también se puede hacer comerciando con criptomonedas y obteniendo ganancias.

Con las criptomonedas, las personas pueden obtener préstamos e inversiones más pequeños ofrecidos por individuos. Estos micropréstamos y microinversiones son una excelente manera de distribuir el riesgo entre los prestamistas individuales.

Los no bancarizados pueden acceder a las criptomonedas siempre que tengan una cartera de criptomonedas, todo sin abrir una cuenta bancaria. Aquellos que deseen participar en el microfinanciamiento (microcréditos y microinversiones) no necesitan documentación, ya que la tecnología blockchain hace que todo sea de libre acceso.

Dado que las criptomonedas no requieren una infraestructura física, siguen siendo ventajosas para los países en desarrollo. Al proporcionar una mayor inclusión financiera, las criptomonedas brindan a los países en desarrollo una herramienta eficiente para reducir la pobreza.

Reducción de los costos y el tiempo de las transacciones

Los trabajadores extranjeros de los países en desarrollo también pueden beneficiarse de las criptomonedas a través de la reducción de las tarifas de remesas. Ya no tienen que preocuparse por las elevadas tarifas de transacción al transferir dinero a su país de origen. Mientras que las plataformas tradicionales de remesas cobran hasta el 10% del monto total, las plataformas basadas en criptomonedas solo cobran alrededor del 2-5%.

En Haití, el 26% de su PIB proviene de las remesas enviadas por haitianos que trabajan en el extranjero a sus familias en su país de origen. Para los trabajadores que envían dinero desde Estados Unidos, Canadá o la República Dominicana, las tarifas pueden ser tan altas como del 8 al 10%, lo que suma $ 150 millones solo en tarifas por año. Para los trabajadores que no ganan mucho o que recién están comenzando a ahorrar dinero, los ahorros en las tarifas de transacción pueden ser sustanciales.

Las aplicaciones criptográficas como Abra están comenzando a competir con las plataformas tradicionales de remesas como Western Union y reducen las transacciones hasta en un 90%. A través de la aplicación, el dinero enviado por un trabajador extranjero se transfiere a Bitcoin y se envía a través de la blockchain al destinatario. Luego se transfiere a una moneda local, lo que hace que el servicio sea conveniente tanto para el remitente como para el destinatario.

Combate a la inflación

La inflación se caracteriza por una devaluación de la moneda junto con un aumento de los precios de los bienes y servicios. Sigue siendo una amenaza que continúa burbujeando bajo la superficie, especialmente para las monedas fiduciarias. Por lo tanto, las personas generalmente recurren a las criptomonedas como Bitcoin, un activo que mantiene su valor con el tiempo, para cubrirse de la inflación.

El oro, otro activo relativamente estable, se ha utilizado tradicionalmente como cobertura contra la inflación. Sin embargo, las criptomonedas se han convertido en una opción más popular porque se puede argumentar que son más accesibles.

¿Qué le pasará a Bitcoin en una recesión? Dado que Bitcoin tiene un suministro fijo de 21 millones, se considera relativamente resistente a la inflación. Por lo tanto, se espera que resista las recesiones, especialmente dado que se construyó sobre los talones de una.

¿Cómo están utilizando Bitcoin los gobiernos del entorno en desarrollo?

La adopción de Bitcoin en el entorno en desarrollo está ejemplificada por la empresa de software blockchain ConsenSys Ventures. En cooperación con la Institución Nacional para la Transformación de la India Aayog, el grupo de expertos en políticas del gobierno indio, la empresa ha implementado blockchain en la titulación de tierras. Otras aplicaciones incluyen el uso de la tecnología blockchain en registros de salud y cadenas de suministro en todo el país.

En Kenia, la plataforma de logística B2B Twiga Foods se ha asociado con IBM para extender microcréditos a los vendedores de puestos de comida del país. Para ayudar a estos vendedores a comprar más inventario y hacer crecer sus negocios, la empresa construyó una plataforma de préstamos basada en blockchain que puede evaluar instantáneamente las credenciales del prestamista.

¿Qué país utiliza más Bitcoin?

Según Statista, los países con mayor adopción de criptomonedas en 2024 son:

• Vietnam
• Filipinas
• Colombia
• Nigeria
• Kenia
• India
• Brasil
• Indonesia
• Tailandia
• Pakistán

Estos países han experimentado un rápido crecimiento en el uso de criptomonedas, impulsado por factores como la inflación, la falta de acceso a los servicios bancarios y las remesas.

La adopción de Bitcoin en los países en desarrollo aún se encuentra en sus primeras etapas, pero tiene el potencial de transformar los sistemas financieros y económicos de estas regiones. A medida que la tecnología continúa desarrollándose y las regulaciones se vuelven más claras, es probable que veamos un mayor uso de Bitcoin y otras criptomonedas en los países en desarrollo en los próximos años.

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