El yuan digital chino, también conocido como digital renminbi (RMB) o DCEP (Digital Currency Electronic Payment), es una moneda digital emitida por el Banco Popular de China (PBOC), el banco central del país. Es la primera moneda digital emitida por una economía importante y se encuentra en fase de pruebas públicas desde abril de 202
El yuan digital es de curso legal y tiene el mismo valor que otras formas de renminbi, como billetes y monedas. Su objetivo es facilitar las transacciones tanto nacionales como internacionales, siendo más rápido y económico que los métodos financieros existentes.
Historia del Yuan Digital
El PBOC comenzó a investigar sobre la moneda digital en 201En 2016, Fan Yifei, un subgobernador del PBOC, escribió que las condiciones estaban maduras para las monedas digitales, las cuales podrían reducir los costos operativos, aumentar la eficiencia y permitir una amplia gama de nuevas aplicaciones.
En 2017, el Consejo de Estado aprobó el desarrollo del yuan digital, en colaboración con bancos comerciales y otras organizaciones. Empresas tecnológicas chinas como Alibaba, Tencent, Huawei, JD.com y UnionPay fueron invitadas a cooperar con el banco central en el desarrollo y la prueba del yuan digital.
En octubre de 2019, el PBOC anunció que se lanzaría un yuan digital después de años de preparación. Esta versión de la moneda, conocida como DCEP, requiere una cuenta bancaria, pero podría "desacoplarse" del sistema bancario en el futuro, permitiendo que los turistas accedan al sistema.
Pruebas del Yuan Digital
2020
En abril de 2020, se iniciaron las pruebas en cuatro ciudades de China (Shenzhen, Suzhou, Chengdu y Xiong'an) para mejorar la funcionalidad de la moneda. Las áreas de prueba incluyen la fiabilidad, estabilidad, facilidad de uso y preocupaciones regulatorias, como la prevención del lavado de dinero, la evasión fiscal y el financiamiento del terrorismo.
La moneda se podía transferir a cuentas bancarias o utilizar directamente con ciertos comerciantes y se podía controlar mediante aplicaciones en el smartphone. A abril de 2021, más de 100.000 personas habían descargado estas aplicaciones, desarrolladas por bancos, incluidos seis bancos estatales.
El yuan digital se podía gastar en tiendas como Starbucks y McDonald en China, así como en plataformas de compras en línea como JD.com. Los gobiernos locales, en colaboración con empresas privadas, han distribuido más de 150 millones de RMB como incentivo para atraer usuarios de prueba del yuan digital y estimular el consumo.
2021
A partir de abril de 2021, las pruebas se han ampliado a seis regiones adicionales: Shanghai, Hainan, Changsha, Xi'an, Qingdao y Dalian.
En junio de 2021, algunas ciudades chinas ampliaron el uso del e-CNY en el transporte público. Chengdu fue la primera en integrar completamente los pagos con e-CNY en todas las líneas de autobús y metro. Esto formó parte de un programa piloto más amplio para probar la moneda digital en transacciones diarias. Posteriormente, Beijing y Suzhou también implementaron el e-CNY para el transporte público, con Beijing habilitándolo en las 24 líneas de metro y Suzhou en su nueva línea
A finales de 2021, había 261 millones de usuarios en la prueba ampliada que habían realizado transacciones por valor de 1800 millones de dólares. También se implementó para los asistentes extranjeros a los Juegos Olímpicos de Invierno de 2022 en Beijing, donde tuvo un uso limitado debido a las monedas digitales establecidas y a Visa, así como a la falta de publicidad.
2022
El 31 de marzo de 2022, el Banco Popular de China anunció que las pruebas se habían ampliado a seis regiones adicionales: Tianjin, Chongqing, Guangzhou, Fuzhou, Xiamen y seis ciudades de la provincia de Zhejiang que albergan los Juegos Asiáticos de 2022 (Hangzhou, Ningbo, Wenzhou, Huzhou, Shaoxing y Jinhua).
Otra noticia del PBOC muestra que la ciudad de Beijing y Zhangjiakou también se incluyen en la lista de pruebas después de los Juegos Olímpicos de Invierno de 202
El 16 de diciembre de 2022, las pruebas del yuan digital se ampliaron a cinco regiones adicionales: Jinan, Fangchenggang, Nanning, Kunming y Xishuangbanna.
2023
A partir de mayo de 2023, Changshu, en la provincia de Jiangsu, comenzó a implementar el pago de salarios en e-CNY para los empleados del gobierno, así como para el personal de empresas de propiedad estatal e instituciones públicas.
El 11 de julio de 2023, el Banco de China, China Telecom y China Unicom anunciaron el lanzamiento conjunto de carteras e-CNY basadas en tarjetas SIM, que permiten pagos fuera de línea mediante la función NFC de la SIM.
En octubre de 2023, el yuan digital se utilizó por primera vez en la liquidación transfronteriza de petróleo crudo por parte de PetroChina, la filial que cotiza en bolsa de China National Petroleum Corporation (CNPC).
Especificaciones de la cartera e-CNY
Una cartera e-CNY, que sirve como herramienta para almacenar yuanes digitales y realizar transacciones, tiene cuatro especificaciones distintas, según lo revelado por el banco central de China.
Límites de la cartera
La cartera con el mayor nivel de anonimato solo necesita un número de móvil para su activación. Tiene un límite de pago único de 000 yuanes, un límite diario acumulativo de 000 yuanes y un límite de saldo de 000 yuanes.
Una cartera verificada con un documento de identidad y vinculada a una cuenta bancaria tiene un límite de pago único de 50.000 yuanes, un límite diario acumulativo de 100.000 yuanes y un límite de saldo de 500.000 yuanes.
Carteras personales y corporativas
Las personas y los propietarios de negocios individuales pueden abrir carteras personales, con límites de transacción y saldo determinados por los niveles de verificación de su identidad. Las entidades legales y las entidades no legales pueden abrir carteras corporativas, con límites de transacción y saldo que dependen de si la cuenta se abre en persona o de forma remota.
Carteras blandas y duras
Las carteras blandas comprenden aplicaciones y servicios de pago móvil proporcionados a través de kits de desarrollo de software (SDK). Las carteras duras incluyen tarjetas IC, dispositivos portátiles y dispositivos de Internet de las cosas (IoT).
Carteras maestras y subcarteras
Los titulares de la cartera tienen la opción de designar una cartera e-CNY como cartera maestra y crear múltiples subcarteras dentro de ella. Los titulares de la cartera maestra pueden implementar límites de pago y condiciones de las subcarteras, y proteger su privacidad personal.
Objetivos del Yuan Digital
El PBOC ha declarado que el objetivo del lanzamiento del yuan digital es reemplazar parcialmente el efectivo, pero no los depósitos bancarios ni las plataformas de pago privadas.
El banco afirma que el yuan digital podría utilizarse para reducir el lavado de dinero, los juegos de azar, la corrupción y el financiamiento del terrorismo, y podría mejorar la eficiencia de las transacciones financieras.
El banco central también ha declarado que limitaría la forma en que realiza un seguimiento de las personas, a través de la llamada "anonimidad controlable". Los críticos argumentan que la moneda dará al gobierno chino una nueva herramienta para controlar a su población y sus transacciones financieras.
Li Bo, subgobernador del PBOC, ha declarado que "el objetivo no es reemplazar al dólar estadounidense u otras monedas internacionales".
Efectos del Yuan Digital
En las plataformas de pago digitales
Según datos del Banco Mundial, en 2017, casi el 20% de los chinos mayores de 15 años no tenían una cuenta bancaria.
A febrero de 2021, el 87% de la población tenía acceso a aplicaciones fintech como WeChat Pay y Alipay, que juntas representan más del 90% de los pagos electrónicos en China a partir de 202
Las aplicaciones fintech chinas han superado en gran medida a las redes de pago tradicionales basadas en tarjetas en China, debido a la facilidad de uso de las aplicaciones fintech y a las tarifas mucho más bajas para los comerciantes. Las transferencias dentro de WeChat Pay y Alipay son gratuitas dentro de sus respectivos ecosistemas, y generalmente tienen una tarifa del 0,1% para transferencias fuera de su ecosistema, mucho más baja que la tarifa del 2-4% impuesta por las tarjetas de crédito.
WeChat Pay y Alipay tienen más de mil millones de usuarios en China y son utilizadas por más del 90% de la población en las ciudades más grandes de China como su método de pago preferido. El yuan digital podría dejar de lado estas plataformas de pago digitales privadas.
A nivel internacional
El yuan digital podría proporcionar una alternativa más barata y práctica a las transacciones internacionales que están fuera del sistema financiero global liderado por Estados Unidos, especialmente para los países con fuertes lazos con China.
A los comentaristas y funcionarios estadounidenses les preocupa que el yuan digital debilite la capacidad de Estados Unidos para controlar y controlar el sistema financiero global, a través de la "weaponización del dólar", como las sanciones, y a través de su acceso de inteligencia al sistema de pago SWIFT.
Reacciones al Yuan Digital
Algunos comentaristas han dicho que Estados Unidos, que solo ha comenzado a considerar la emisión de una moneda digital respaldada por el gobierno, corre el riesgo de quedarse atrás de China y debilitar su dominio en el sistema financiero global.
El yuan digital ha sido descrito como un "problema de seguridad nacional" que amenaza al dólar estadounidense por Josh Lipsky, del think tank Atlantic Council.
También se considera por parte de los comentaristas como una herramienta para permitir que las autoridades chinas mantengan el control y las capacidades de vigilancia domésticos.
Algunos argumentan que las verdaderas barreras a la internacionalización del renminbi son los controles de capital de China, que no tiene planes de eliminar. Maximilian Kärnfelt, experto del Instituto Mercator de Estudios sobre China, dijo que un yuan digital "no eliminaría muchos de los problemas que impiden que el renminbi se utilice más en el entorno". Continuó diciendo: "Gran parte del mercado financiero chino todavía no está abierto a los extranjeros y los derechos de propiedad siguen siendo frágiles".
Victor Shih, experto en China y profesor de la Universidad de California en San Diego, dijo que la simple introducción de una moneda digital "no resuelve el problema de que algunas personas que poseen renminbi en el extranjero querrán vender ese renminbi y cambiarlo por dólares", ya que el dólar se considera un activo más seguro.
Eswar Prasad, profesor de economía de la Universidad de Cornell, dijo que el yuan digital "apenas hará mella en el estatus del dólar como la moneda de reserva global dominante" debido a la "dominancia económica de Estados Unidos, sus mercados de capitales profundos y líquidos, y su marco institucional aún robusto".
La participación del dólar estadounidense como moneda de reserva es superior al 60%, mientras que la del renminbi es de alrededor del 2%.
La secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen, y el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, han dicho que están estudiando los efectos de las monedas digitales como el yuan digital y cómo afectarán al dólar estadounidense.
La UE también está considerando la emisión de un euro digital. Según el Instituto Clingendael, las monedas digitales como el yuan digital amenazan la posición creciente del euro como alternativa al dólar.
Si quieres conocer otros artículos parecidos a El yuan digital chino: una mirada a la moneda digital del futuro puedes visitar la categoría Finanzas / Inversiones.