Si estás buscando una forma de diversificar tu cartera de inversión y explorar el entorno de las criptomonedas, puede que te preguntes si puedes invertir en Bitcoin a través de tu plan 401(k). La respuesta no es tan sencilla. Si bien la mayoría de los planes 401(k) no ofrecen directamente opciones de Bitcoin o criptomonedas, algunos sí brindan acceso a fondos cotizados en bolsa (ETF) de Bitcoin. Estos fondos rastrean el precio de Bitcoin y brindan una forma más familiar para que los inversores obtengan exposición al activo digital sin tenerlo directamente.
¿Puedo comprar Bitcoin con un Fidelity 401(k)?
A principios de 2022, Fidelity se convirtió en la primera empresa importante de servicios financieros en ofrecer a los inversores la posibilidad de agregar activos criptográficos a sus cuentas de retiro 401(k). La compañía es un gigante en el negocio del retiro, con más de 45 millones de cuentas individuales de retiro (IRA), 401(k) y 403(b). La compañía anunció que para fines de 2022, los empleados podrán agregar Bitcoin a sus cuentas 401(k), si su empleador lo permite.
Aunque este movimiento fue ciertamente un hito para las criptomonedas, muchos analistas se apresuraron a señalar que las criptomonedas pueden ser una mala elección para los inversores que buscan construir valor a largo plazo.
Puntos Clave
- A principios de 2022, Fidelity Investments se convirtió en la primera empresa en anunciar que los empleados podían agregar criptomonedas, en forma de Bitcoin, a sus cuentas 401(k).
- La compañía puso esto a disposición de sus 21,750 clientes de 401(k).
- Dependerá de los empleadores si los empleados pueden agregar Bitcoin a sus cuentas de retiro.
Construyendo una cuenta 401(k) con criptomonedas
Fidelity es principalmente conocida por su enorme cartera de cuentas de retiro. La compañía es el proveedor de 401(k) más grande de los Estados Unidos y posee más de un tercio de todos los fondos invertidos en cuentas 401(k) en el país. Estos fondos se invierten en una gran variedad de activos, y ahora la compañía quiere agregar uno más: Bitcoin.
Más específicamente, la compañía anunció en abril de 2022 que está introduciendo una opción de cuenta de activos digitales junto con sus cuentas más tradicionales. Esto permitirá que los empleados con cuentas 401(k) agreguen Bitcoin a ellas, por lo que se les cobrará una tarifa de cuenta de entre 0.75% y 0.9% de los fondos invertidos en la cuenta de activos digitales. También existe una tarifa de negociación.
Los empleados con una cuenta 401(k) de Fidelity pueden poder asignar un porcentaje de su cuenta a Bitcoin, pero solo si su empleador les permite hacer dicha designación. Son los empleadores quienes tienen la última palabra sobre si sus empleados podrán agregar Bitcoin a sus cuentas de retiro, y esto puede imponer una barrera significativa a la adopción generalizada de las criptomonedas en estas cuentas.
Incluso si los empleadores permiten que los empleados agreguen Bitcoin a sus cuentas Fidelity 401(k), el nivel al que podrán hacerlo será limitado. Fidelity dice que la opción de comprar Bitcoin se integrará directamente en su menú de inversión 401(k), por lo que comprar criptomonedas será tan fácil como comprar acciones en fondos mutuos, excepto que el porcentaje de una cartera de retiro que se mantenga como criptomonedas será limitado. El empleador determinará el límite. La plataforma no permitirá asignaciones de más del 20%, aunque ese número podría cambiar.
Aunque es posible agregar Bitcoin y éter a su cartera de retiro 401(k), debe pensar detenidamente antes de hacerlo. Aunque Bitcoin ha tenido ganancias espectaculares en la última década, es ampliamente considerado como demasiado volátil para ser una inversión de retiro responsable.
¿Podrás agregar criptomonedas a tu 401(k)?
Aunque Fidelity hará posible agregar Bitcoin y éter a las cuentas 401(k), esto no significa que todos los empleados cuyo plan sea supervisado por la compañía puedan hacerlo.
Esto se debe a que las cuentas 401(k) son, responsabilidad de los empleadores, quienes tienen la responsabilidad fiduciaria con sus empleados. Aunque Bitcoin podría ser adecuado para algunos empleados, es poco probable que sea una inversión responsable para aquellos que están cerca de la jubilación, y debido a la forma en que la mayoría de los empleadores administran los planes 401(k), las mismas opciones de inversión deben estar abiertas a todos los participantes del plan.
Estas preocupaciones se han hecho eco por el Departamento de Trabajo. Aunque la agencia federal no ha llegado al punto de prohibir las criptomonedas en los planes de retiro, emitió un documento de asistencia de cumplimiento en marzo de 2022 que recordaba a los supervisores del plan, es decir, los empleadores que deben actuar únicamente en el mejor interés de los trabajadores participantes, que eran responsables de elegir opciones "prudentes". Se sugiere encarecidamente que las criptomonedas aún no parecen haber cumplido esa meta.
Consultas habituales
¿Puedo agregar criptomonedas a mi 401(k)?
Depende. Aunque Fidelity se convirtió en la primera empresa en ofrecer a los inversores la posibilidad de agregar activos criptográficos a sus cuentas de retiro 401(k) en 2022, el acceso del inversor depende de si sus empleadores lo permiten.
¿Quién decide si puedo agregar criptomonedas a mi cuenta 401(k)?
Fidelity ha dicho que ofrecerá Bitcoin como una opción para las cuentas 401(k) que atiende. Sin embargo, los empleadores tendrán la última palabra sobre si sus empleados podrán acceder a Bitcoin para estas cuentas.
¿Debería agregar criptomonedas a mi cuenta 401(k)?
Aunque Bitcoin, la criptomoneda más establecida, ha tenido ganancias espectaculares en la última década, la mayoría de los analistas creen que es simplemente demasiado volátil para ser una inversión de retiro responsable.
En abril de 2022, Fidelity se convirtió en la primera empresa en anunciar que los empleados podían agregar criptomonedas, en forma de Bitcoin, a sus cuentas 401(k). La compañía pondrá esta opción de inversión en clase de activos emergentes a disposición de todas las empresas para las que supervisa los planes 401(k).
Dependerá de los empleadores si los empleados pueden acceder a Bitcoin en sus cuentas de retiro. Los empleadores tienen la responsabilidad de ofrecer opciones de inversión prudentes en sus cuentas 401(k), y el Departamento de Trabajo ha dicho implícitamente que las criptomonedas no cumplen con esta prueba. Queda por ver cuántos empleadores permitirán que su personal acceda a Bitcoin de esta manera y en qué volumen.
¿Puedo transferir mi 401(k) a un ETF de Bitcoin?
Sí, puedes transferir tu 401(k) a un ETF de Bitcoin, pero es un proceso más complejo que simplemente agregar Bitcoin a tu cuenta 401(k) actual. Aquí te explicamos cómo hacerlo:
Pasos para transferir tu 401(k) a un ETF de Bitcoin
- Elija un custodio de IRA autodirigido: Busque un custodio que se especialice en activos alternativos y que ofrezca ETF de Bitcoin dentro de sus opciones de IRA. Algunos custodios populares para esto incluyen:
- Fidelity
- Vanguard
- Schwab
- Interactive Brokers
- Transfiera su 401(k) y financie su cuenta: Puede iniciar una transferencia, ya sea directa o indirecta, para transferir fondos desde su 401(k) a una IRA autodirigida. Una transferencia directa significa que los fondos se transfieren directamente de su plan 401(k) al custodio de la IRA autodirigida. Una transferencia indirecta implica retirar los fondos de su 401(k) y depositarlos en su cuenta bancaria, para luego transferirlos al custodio de la IRA autodirigida.
- Invierta en un ETF de Bitcoin: Una vez que su cuenta esté financiada, puede invertir en un ETF de Bitcoin. Algunos de los ETF de Bitcoin más populares incluyen:
- ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO)
- Invesco Bitcoin Strategy ETF (BITI)
- VanEck Bitcoin Strategy ETF (XBTF)
Tenga en cuenta que las transferencias de 401(k) pueden estar sujetas a impuestos y multas, dependiendo de su edad y las reglas de su plan 401(k). Es importante consultar con un asesor financiero para asegurarse de que está siguiendo las reglas correctas y tomando las decisiones más beneficiosas para su situación.
¿Puedo comprar Bitcoin a través de T-Rowe Price?
T-Rowe Price no ofrece directamente la compra de Bitcoin en sus cuentas 401(k), pero sí ofrece una variedad de opciones de inversión tradicionales, incluyendo fondos mutuos y ETF. Si está buscando invertir en Bitcoin, deberá explorar otras opciones, como las que se mencionaron anteriormente.
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