El entorno de las criptomonedas está en constante crecimiento en México, y con ello, la necesidad de plataformas seguras y confiables para operar con estas nuevas formas de inversión. En este artículo, te explicaremos todo sobre los bancos de criptomonedas en México, con especial énfasis en Bitso, una de las plataformas líderes en la región.
¿Quién Regula las Criptomonedas en México?
El Banco de México (Banxico) juega un papel crucial en la regulación de las criptomonedas en el país. A través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), Banxico busca garantizar la seguridad y la integridad del sistema financiero, protegiéndolo de actividades ilícitas y fraudes.
En 2018, Banxico implementó nuevas reglas para los participantes del SPEI con el objetivo de prevenir operaciones no autorizadas y asegurar la identificación plena de los clientes involucrados en transacciones con activos virtuales. Estas medidas son cruciales para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Las medidas implementadas por Banxico se enfocan principalmente en la identificación y el rastreo de operaciones relacionadas con activos virtuales. Esto implica que los participantes del SPEI que realizan transferencias de fondos relacionadas con clientes que ofrecen de manera profesional y habitual el intercambio o compraventa de activos virtuales deben cumplir con requisitos específicos de identificación.
Para reducir el riesgo de que las criptomonedas sean utilizadas como canal para la extracción de recursos producto de ciberataques u otras actividades ilícitas, se estableció un periodo de espera de 24 horas para las transferencias a clientes de participantes que realizan operaciones con activos virtuales. Esta medida permite a los participantes realizar validaciones adicionales y verificar la legitimidad de las transferencias.
Además, se exige que los participantes en el SPEI que realizan transferencias hacia proveedores de servicios de compraventa de activos virtuales conozcan la información de los usuarios finales de los proveedores involucrados en la operación. Esto implica la obligación de solicitar al cliente la identificación del originador de la transferencia, de acuerdo con la normativa aplicable.
Para garantizar la identificación adecuada de los clientes, se establecen diferentes niveles de requisitos basados en el monto de las operaciones. Para aquellos usuarios cuyas operaciones mensuales no excedan 8,000 UDI (Unidad de Inversión), se requiere la validación de la información del Comprobante Electrónico de Pago (CEP).
Los usuarios con operaciones entre 3,000 y 8,000 UDI deben proporcionar la información contenida en su credencial de elector y realizar una validación de huella digital con el servicio del INE. Para aquellos que operan con montos superiores a 8,000 UDI, se requiere una identificación más exhaustiva, incluyendo la firma de un contrato presencial o por vía remota mediante firma electrónica avanzada.
Es importante destacar que estas medidas no afectan a las personas que operan con montos reducidos, sino que solo se aplican a aquellos que realizan operaciones con cantidades significativas. El objetivo es garantizar la seguridad del sistema financiero y prevenir actividades ilícitas.
Las Criptomonedas Están Reguladas en México
En México, las criptomonedas se consideran activos virtuales regulados por la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI). Según esta ley, los activos virtuales son representaciones digitales de valor que se utilizan como medio de pago para transacciones, y su transferencia solo se puede realizar por medios electrónicos.
En consecuencia, los ingresos o tenencias de criptomonedas están sujetos al Impuesto sobre la Renta (ISR) y las actividades relacionadas están sujetas al Impuesto al Valor Agregado (IVA), de acuerdo con los principios generales establecidos en la legislación fiscal nacional.
Los residentes mexicanos están obligados a pagar ISR sobre sus ingresos a nivel mundial. Los residentes extranjeros con establecimiento permanente (PE) en el país deben pagar ISR sobre los ingresos atribuibles al PE, mientras que los residentes extranjeros sin PE solo deben pagar ISR sobre los ingresos provenientes de una fuente de riqueza ubicada en territorio mexicano.
Los residentes mexicanos que realizan operaciones de compra y venta de criptomonedas a través de plataformas de intercambio ubicadas en el extranjero no están exentos de pagar el ISR correspondiente.
En el caso de individuos residentes mexicanos que no realizan actividades profesionales, se requiere un pago anticipado de ISR a una tasa del 20% sobre el monto bruto de la contraprestación. Este pago debe ser retenido por el comprador, siempre y cuando este sea residente en México o residente en el extranjero con un PE en México. De lo contrario, el vendedor deberá realizar un pago anticipado a través de una declaración de impuestos que deberá presentar en los 15 días siguientes. No se requiere un pago anticipado cuando el monto de la transacción es igual o inferior a MXP $227,400.
Las corporaciones residentes mexicanas no están obligadas a realizar pagos anticipados de ISR por cada transacción, pero deben realizar pagos anticipados mensuales, generalmente aplicables, basados en un cociente de ganancias sobre el monto agregado de ganancia o pérdida en el período. Según la Ley del ISR, las corporaciones deben reconocer los ingresos bajo el método de acumulación.
Es importante señalar que para deducir el monto en el que se adquirieron las criptomonedas, se deben cumplir varios requisitos según la legislación nacional, incluida la emisión de una factura del vendedor que cumpla con las regulaciones mexicanas. Esta dificultad práctica no es fácil de superar e implica la no deducibilidad del costo de las criptomonedas.
La venta de criptomonedas estará sujeta al IVA del 16% si la transacción se realiza en México, es decir, para activos intangibles, si el vendedor y el comprador se encuentran ambos en México.
Sin embargo, en general, si el comprador realiza una actividad comercial y está debidamente registrado y/o constituido como tal, se le otorgará un crédito fiscal por el mismo monto (IVA virtual).
Si el vendedor está ubicado en México y el comprador en el extranjero, la transacción se considerará una exportación y no se aplicará el IVA (0%).
¿Qué Banco es Bitso?
Bitso es una empresa líder en servicios financieros impulsados por criptomonedas en América Latina. Fundada en 2014 en la Ciudad de México, Bitso ha crecido significativamente y ahora opera en Argentina, Brasil, Colombia, Estados Unidos y México. Su plataforma facilita la compra, venta, intercambio y tenencia de criptomonedas, ofreciendo una gama de servicios como pagos, ahorro e inversiones.
Bitso se distingue por ser la primera plataforma de criptomonedas de América Latina en regularse y la sexta a nivel mundial en obtener una licencia de la Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar (GFSC). Cuenta con más de ocho millones de clientes en América Latina y más de 1,700 clientes empresariales a nivel mundial.
Bitso se divide en dos divisiones de negocio: retail y B2B. La división retail ofrece servicios financieros a través de su app móvil, que permite realizar transacciones de criptomonedas de forma segura e intuitiva. La división B2B, Bitso Alpha, se enfoca en la plataforma de trading y ofrece servicios como transferencias internacionales, dispersión de pagos, entre otros.
Bitso ofrece mercados directos a pesos mexicanos (CRIPTO/MXN), pesos argentinos (CRIPTO/ARS), pesos colombianos (CRIPTO/COL), reales brasileños (CRIPTO/BRL), dólares estadounidenses (CRIPTO/USD) y mercados frente a Bitcoin (CRIPTO/BTC). Entre las criptomonedas disponibles en la plataforma se encuentran Bitcoin, Ethereum, Ripple, y otras.
Bitso ha incorporado las redes de Capa 2 (Layer 2) Arbitrum, Polygon PoS y Optimism.
Regulación de Bitso
Licencia GFSC de Gibraltar
Bitso obtuvo la Licencia Distributed Ledger Technology Regulatory Framework de la Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar (GFSC) en 201Esta licencia regula los servicios de criptomonedas que ofrece Bitso, incluyendo la custodia, compra, envío y retiro de criptomonedas.
Gibraltar es un territorio pionero en la creación de leyes relativas a las criptomonedas y al ecosistema blockchain, lo que convierte a Bitso en una plataforma con un alto nivel de seguridad y regulación.
Ley Fintech Mexicana
En 2018, México aprobó la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), que busca regular las startups que ofrecen servicios financieros mediante tecnología. Bitso se ha adaptado a esta ley y ahora opera como una Institución de Fondo de Pago Electrónico (IFPE).
Alianzas de Bitso
Bitso ha forjado alianzas estratégicas con empresas del sector para ampliar sus servicios y ofrecer una mejor experiencia a sus usuarios. Algunas de sus alianzas más relevantes son:
Ripple
En 2018, Bitso se asoció con Ripple para integrar la solución xRapid, con el objetivo de construir un ecosistema saludable de bolsas de activos digitales.
Stellar
En 2023, Bitso anunció una alianza con Stellar para integrar su red de Anchors y facilitar las transferencias entre monedas digitales y dinero fiduciario. Esta alianza ha ayudado a soportar los pagos transfronterizos de las compañías que realizan operaciones a través de Bitso.
Payoneer
La integración de Bitso con Payoneer permite vincular las cuentas entre ambas compañías para ingresar o retirar activos en las plataformas, facilitando las operaciones y disminuyendo los costos de las mismas.
Reconocimientos de Bitso
Bitso ha sido reconocida por su innovación y liderazgo en el sector de las criptomonedas. Algunos de sus reconocimientos más importantes son:
- Premio Innovadores Menores de 35 México (MIT Technology Review)
- Uno de los 20 Exchanges de criptomonedas más seguros a nivel mundial (ICO Rating)
- Mejor lugar para trabajar en México (WeWork, Expansión y Top Companies)
- Equipo Legal reconocido por The Legal 500 en el ranking GC Powerlist - Mexico Teams
- Una de las 10 empresas emergentes más destacadas para trabajar en México (LinkedIn Top Startups)
- Segundo lugar en el ranking Best Place to Code (Software Guru)
- Daniel Vogel incluido entre los 300 Líderes más influyentes de México (Líderes Mexicanos)
- Emilio Pardo reconocido como uno de los mejores gerentes generales (Revista Gerente)
- Bárbara González Briseño reconocida como una de las 200 mujeres más importantes de México (Mujer Ejecutiva)
- Bárbara González Briseño incluida entre las 100 Mujeres más poderosas de los negocios en México (Expansión)
- Bitso alcanza la categoría de unicornio al llegar a los 2,200 millones de dólares en valuación.
Casos de Uso de Criptomonedas en México
Las criptomonedas están encontrando un amplio espectro de aplicaciones en México, y Bitso ha jugado un papel importante en su adopción.
Algunos de los casos de uso más comunes de las criptomonedas en México son:
- Compras por internet: Las criptomonedas se utilizan cada vez más para realizar compras online, especialmente en plataformas que aceptan esta forma de pago.
- Envío de remesas: Las criptomonedas ofrecen una alternativa rápida y económica al envío tradicional de remesas, especialmente para los mexicanos que viven en el extranjero.
- Pago de servicios: Algunas empresas en México están empezando a aceptar criptomonedas como forma de pago por sus servicios.
- Alternativa de inversión: Muchos mexicanos están invirtiendo en criptomonedas como una forma de diversificar sus portafolios y obtener mayores rendimientos.
Según un informe de Chainalysis, México se encuentra entre los 20 países con mayor adopción de criptomonedas, lo que demuestra el creciente interés por estas nuevas tecnologías en el país.
Campañas de Donación con Criptomonedas en México
Bitso ha participado en diversas campañas de donación con criptomonedas en México, demostrando su compromiso con la sociedad.
Campaña de donación a raíz del terremoto de Puebla en 2017
Después del terremoto de 1 Mw con epicentro en Puebla en 2017, Bitso lanzó la campaña #BitcoinAyudaAMéxico para recaudar fondos para la Cruz Roja. La campaña logró recaudar un millón 223 mil 688 pesos, producto de 324 donaciones en diferentes monedas digitales.
Campaña de donación Donadora, Epic Queen y Bitso
Con el objetivo de promover la participación de mujeres y niñas en STEM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas), Bitso se asoció con Donadora y Epic Queen para lanzar una campaña de donación con criptomonedas. Esta campaña se lanzó en el marco del Día Internacional de la Mujer y logró recaudar fondos para apoyar iniciativas que fomentan la inclusión femenina en el sector tecnológico.
Campaña de donación a Cruz Roja para damnificados de Huracán Otis
Bitso organizó una campaña para recaudar donaciones con criptomonedas para la Cruz Roja Mexicana, con el objetivo de ayudar a los damnificados del huracán Otis en el estado de Guerrero. La compañía duplicó las donaciones de sus usuarios, demostrando su compromiso con la ayuda humanitaria.
Conclusión
El sector de las criptomonedas en México está en constante evolución, impulsado por la innovación y la creciente adopción de estas nuevas tecnologías. Bitso se ha consolidado como un líder en la región, ofreciendo una plataforma segura y confiable para operar con criptomonedas, además de contribuir al desarrollo del sector a través de sus alianzas, campañas de donación y compromiso con la regulación.
La regulación de las criptomonedas en México es fundamental para garantizar la seguridad del sistema financiero y prevenir actividades ilícitas. Las medidas implementadas por Banxico y la Ley Fintech están creando un marco regulatorio sólido que promueve la innovación y la confianza en el sector.
El futuro de las criptomonedas en México parece prometedor, con un creciente interés por parte de los ciudadanos y las empresas. Bitso seguirá desempeñando un papel crucial en la adopción de las criptomonedas en el país, ofreciendo servicios innovadores y adaptándose a las nuevas regulaciones.
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