Cómo la tecnología está transformando el entorno de las finanzas

Con la banca móvil y los asesores robotizados ya establecidos, las tecnologías más recientes siguen remodelando el panorama de los servicios financieros. ¿Pero qué impacto tendrán estos cambios sísmicos en la industria y hacia dónde se dirigirá el entorno financiero?

Las instituciones financieras invierten miles de millones de dólares cada año para mejorar sus negocios de manera digital.

El uso de la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático, el auge de la cadena de bloques y las criptomonedas, y una miríada de plataformas basadas en aplicaciones están remodelando los servicios financieros.

Las nuevas tecnologías están facilitando que los consumidores se mantengan informados sobre sus inversiones, lo que está remodelando sus relaciones con los asesores.

Los cambios demográficos afectarán la forma en que los asesores se involucran con los clientes futuros y qué consejos pueden ofrecer en etapas clave de la vida.

Cómo la Tecnología Está Cambiando el Asesoramiento Financiero

El panorama del asesoramiento financiero ha estado experimentando una profunda transformación, impulsado por los rápidos avances tecnológicos, los llamamientos para reducir las barreras a las finanzas para muchas comunidades y los cambios demográficos. Estos cambios no solo están remodelando las herramientas y estrategias de los asesores financieros, sino que también están redefiniendo la relación entre los asesores y sus clientes.

Aquí están algunas de las tendencias tecnológicas que se discuten ampliamente en la industria:

Accesibilidad y Análisis a través de Plataformas Digitales

La aparición de plataformas en línea y aplicaciones móviles ha brindado a los inversores un acceso sin precedentes a su información financiera y a sus asesores. Pocos inversores ahora entregan pasivamente sus carteras solo para consultarlas ocasionalmente. Esta facilidad de acceso significa, por lo tanto, interacciones más frecuentes y flexibles entre los asesores y los clientes. Los inversores ahora pueden recibir información actualizada sobre sus inversiones, lo que ayuda a proporcionar discusiones más informadas y oportunas con sus asesores.

IA y Aprendizaje Automático

Además del trabajo de asesoramiento robotizado y el comercio algorítmico y de alta frecuencia, el uso de la IA para el asesoramiento financiero aún es algo prospectivo. Estas tecnologías pueden analizar grandes cantidades de datos para identificar tendencias, predecir movimientos del mercado y brindar asesoramiento personalizado. También mejoran la evaluación de riesgos y la gestión de carteras, permitiendo a los asesores utilizar estrategias más receptivas para clientes individuales. Los sistemas de inversión automatizados más completos pronto podrán ajustar automáticamente las carteras en función de los cambios del mercado o los eventos de la vida, asegurando que las estrategias de inversión se mantengan en línea con las necesidades de cada cliente.

Criptomoneda y Blockchain

La aparición de la criptomoneda y la tecnología blockchain ha introducido una nueva clase de activos en el panorama de la inversión. A medida que el interés en las criptomonedas ha crecido, los inversores recurren cada vez más a sus asesores para obtener educación y orientación sobre estos activos, lo que a su vez ha provocado que los asesores busquen fuentes autorizadas para realizar la diligencia debida en esta área. Si bien la criptomoneda ha sido una nueva vía para la diversificación de carteras, los asesores también juegan un papel crucial en la actualización de sus clientes sobre el entorno regulatorio de estas monedas y la gestión del riesgo y la volatilidad que las acompañan.

Herramientas de Planificación Financiera Colaborativa

Las herramientas de planificación financiera basadas en la nube permiten un enfoque de gestión financiera más colaborativo. Tanto los inversores como los asesores pueden ver y ajustar los planes financieros en tiempo real, lo que lleva a un proceso de planificación más interactivo y comprometido.

Ciberseguridad y Privacidad de Datos

A medida que se almacenan y procesan digitalmente más datos de los inversores, la ciberseguridad y la privacidad de los datos ahora son una preocupación común entre los inversores minoristas. Los asesores deben garantizar que se implementen medidas de seguridad robustas, lo cual es crucial para mantener la confianza de los inversores.

Inversión DYI

Investopedia en sí misma es un ejemplo de un cambio significativo en las últimas décadas. El conocimiento financiero ya no está encerrado en bibliotecas y cursos universitarios. Se acabaron los libros de inversión pop simplistas de los años 80 y 90. Bueno, esos todavía existen, pero ahora hay muchas más opciones para el consumidor masivo. La disponibilidad de herramientas y recursos educativos en línea significa que los inversores son más conocedores y comprometidos. Esto puede conducir a conversaciones más productivas con los asesores, ya que los clientes están mejor equipados para comprender y discutir sus decisiones financieras. Esto también puede significar que, al igual que los médicos que enfrentan una avalancha de preguntas sobre medicamentos publicitados que los pacientes no necesitan, los asesores son parte de un proceso de filtrado para las estrategias de inversión que los clientes encuentran en línea.

Gamificación

Uno de los resultados de una generación de trabajo en finanzas conductuales ha sido el uso de empujones y elementos de diseño de juegos en contextos que no son de videojuegos. El asesoramiento financiero ha adoptado herramientas interactivas y recompensas para atraer clientes, haciendo que la planificación financiera sea más accesible y fácil de usar, especialmente para los inversores más jóvenes.

Inversión Basada en Metas

Si bien no es técnicamente basado en la tecnología, ha influido en el diseño de aplicaciones y otras interfaces para inversores minoristas. El enfoque en el asesoramiento financiero se ha ido desplazando durante los últimos 30 años hacia la inversión basada en metas. Este enfoque adapta las estrategias financieras para alcanzar objetivos de vida específicos, como la jubilación, la compra de una casa o la financiación de la educación de un hijo. Los cambios en la tecnología permiten a los asesores adaptar sus enfoques con un seguimiento y ajustes más precisos para los clientes, a fin de garantizar que sus esfuerzos se alineen con los objetivos de sus clientes.

Banca Abierta

Esta es otra tecnología en gran medida prospectiva. Los bancos proporcionarán a los proveedores de servicios financieros de terceros acceso a las transacciones bancarias de los consumidores a través de aplicaciones y plataformas en línea, generalmente empresas emergentes tecnológicas y plataformas de servicios financieros en línea. Estos servicios pueden analizar los detalles de la cuenta y el historial de transacciones de un cliente y hacer coincidirlos con los servicios participantes de las empresas de servicios financieros.

RegTech para el Cumplimiento

La tecnología regulatoria ayuda a los asesores a aprender sobre los problemas de cumplimiento y seguir las regulaciones financieras más fácilmente. Esto también puede ayudar a garantizar que los inversores estén protegidos y que el asesoramiento que reciben siga los últimos estándares.

Asesores Robotizados

Estas plataformas automatizadas utilizan algoritmos para proporcionar asesoramiento de inversión, generalmente más barato que los asesores tradicionales. Son particularmente atractivos para los inversores expertos en tecnología o aquellos que buscan reducir costos. Si bien su aparición ha generado miedo en muchos asesores financieros, la Oficina de Estadísticas Laborales señala que durante la próxima década, el empleo en la industria debería crecer un 12%, más que la mayoría de los demás sectores, a pesar de su uso más amplio. Esto significa que el asesoramiento robotizado podría aumentar la accesibilidad, no solo debilitar la capacidad de quienes trabajan en la industria para mantener un sustento.

Redes Sociales

Estas plataformas, que incluyen YouTube y TikTok, se han vuelto esenciales para las relaciones con los inversores y la educación. Los asesores pueden utilizar estas plataformas para comercializar sus prácticas, compartir sus ideas, ofrecer contenido educativo y mantenerse al día con los clientes.

El Futuro del Asesoramiento Financiero

Entonces, ¿cómo serán los servicios de asesoramiento a medida que el campo se digitaliza y los consumidores están más informados? Egan cree que, si bien habrá más robots, el asesoramiento financiero se volverá mucho menos robótico. "Vamos a ver un agradable renacimiento que tiene menos que ver con las inversiones y más con lo que es importante en sus vidas", dice Egan.

Si bien muchos asesores siempre han adoptado un enfoque holístico para las relaciones con sus clientes, las nuevas tecnologías les permitirán hacer que esto sea más central para su trabajo. Los sistemas informáticos pueden encargarse de los aspectos más técnicos del trabajo que alguna vez ocuparon gran parte del día de un asesor. En lugar de calcular el riesgo y las tasas de rendimiento de las inversiones, los asesores pueden concentrarse en preguntas generales, dice Egan. ¿Cuál es la mejor manera de dividir la riqueza entre los herederos? ¿Tiene un cliente suficiente seguro de vida? ¿Dónde deberían vivir en la jubilación para maximizar sus ahorros?

"Los planificadores financieros realmente buenos son aquellos que son buenos para tener esas conversaciones difíciles directamente con sus clientes", dice Egan antes de sugerir que ser vulnerable y comprender las vidas no financieras del cliente será aún más importante para el éxito de los asesores en el futuro.

"Al eliminar las partes menos humanas de la planificación financiera: las matemáticas, la gestión de inversiones y el reequilibrio", dice, "nos estamos permitiendo ser más humanos y dedicando más tiempo a tener las conversaciones difíciles que solo nosotros podemos responder".

¿Por qué las Instituciones Financieras se Están Centrando en las Mejoras Digitales?

Las razones incluyen la demanda del mercado, hacer que sus empresas sean más eficientes y la facilidad con la que tanto los asesores como sus clientes usan las tecnologías más recientes. El auge de las empresas digitales nativas ha establecido altos estándares para la experiencia del cliente, y las instituciones financieras se están adaptando para cumplir con estas expectativas con productos digitales. Al ofrecer servicios digitales, esperan atraer y retener clientes, particularmente aquellos que prefieren las interacciones digitales.

Al igual que las empresas en otros sectores, las instituciones financieras utilizan estas tecnologías para optimizar las operaciones, reducir el trabajo manual y reducir los costos. La industria financiera a menudo experimenta cambios rápidos, y la agilidad digital ahora se considera crucial para mantenerse al día con la forma en que el mercado cambia junto con las tendencias emergentes.

¿Están Mejorando las Nuevas Tecnologías las Predicciones Financieras?

La tecnología, particularmente los avances en la IA y el aprendizaje automático, al menos deberían mejorar la cantidad y la precisión de los datos financieros utilizados en las evaluaciones de riesgos. Al analizar grandes cantidades de datos de mercado y tendencias históricas, estas tecnologías podrían identificar patrones e ideas que podrían pasarse por alto en los análisis tradicionales. Esto podría conducir a predicciones más precisas sobre los movimientos del mercado, o podría conducir a un sobreajuste y una sobreinterpretación de las supuestas tendencias en los datos. Cualquiera que sea lo que ocurra, el pasado no es necesariamente una los mercados financieros del futuro, ya que el cambio, como el que se ha producido con la tecnología reciente, a menudo es impredecible.

¿Pueden los Cambios en la Tecnología Financiera Democratizar los Servicios Financieros?

Al automatizar algunas tareas, la tecnología puede reducir el costo de brindar asesoramiento financiero, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles. Las plataformas en línea y las aplicaciones móviles han reducido algunas barreras de entrada al asesoramiento financiero, permitiendo a las personas que anteriormente podrían no haber tenido acceso a estos servicios debido al tiempo, el costo o la ubicación geográfica. (De hecho, no hace mucho tiempo, el único horario bancario coincidía con el de la mayoría de los trabajadores de bajos y medianos ingresos). Los asesores robotizados, por ejemplo, ofrecen servicios de gestión de inversiones de bajo costo, haciendo que el asesoramiento financiero sea más asequible. Además, hay más recursos y herramientas educativos disponibles gratuitamente en línea. Dicho esto, la accesibilidad sigue siendo un problema en los servicios financieros tanto como lo ha sido anteriormente.

La industria de los servicios financieros se está transformando significativamente, impulsada por los avances tecnológicos y las cambiantes expectativas de los clientes. Estos cambios no solo están remodelando el panorama de los servicios financieros, sino que también están creando potencialmente nuevos sistemas financieros. Las instituciones financieras invierten fuertemente en mejoras digitales para satisfacer las demandas del mercado, aumentar la eficiencia y adaptarse a las relaciones cambiantes de los asesores y los clientes con la tecnología.

Las tendencias tecnológicas clave, como el auge de la IA y el aprendizaje automático, la integración de blockchain y las criptomonedas, y la adopción de herramientas de planificación financiera colaborativa, podrían hacer que los servicios financieros sean más accesibles y personalizados y ayudar a los inversores a estar más informados y comprometidos. Sin embargo, esto aún está por verse. El papel de los asesores podría evolucionar desde la gestión tradicional de inversiones hasta un enfoque más holístico, centrándose en objetivos de vida más amplios y circunstancias personales.

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