Asociación civil sin fines de lucro puede invertir en bolsa

Las asociaciones civiles sin fines de lucro trabajan incansablemente para lograr un impacto positivo en la sociedad. Una parte crucial de este trabajo es la gestión financiera responsable. Si tu organización ha logrado acumular un fondo de reserva, es momento de considerar una estrategia de inversión para hacerlo crecer y asegurar su sostenibilidad a largo plazo.

Invertir en bolsa puede parecer un tema complejo, pero con la información adecuada, las asociaciones civiles pueden tomar decisiones inteligentes y seguras. En esta tutorial, desmitificaremos este proceso y te brindaremos las herramientas para que tu organización pueda navegar con éxito el entorno de las inversiones.

Consultas Habituales Sobre Inversión para Asociaciones Civiles

Existen muchas dudas sobre la inversión para organizaciones sin fines de lucro. Abordaremos las más comunes para que puedas comprender mejor el panorama:

¿Puede una asociación civil tener una cuenta de inversión?

Sí, las asociaciones civiles pueden tener cuentas de inversión, también conocidas como cuentas de corretaje. De hecho, es una práctica recomendada para una buena gestión financiera.

Como organización registrada como 501(c)(3), generalmente están exentas de pagar impuestos federales sobre los dividendos y ganancias de la cartera de inversiones. Esto significa que la cuenta de inversión de una asociación civil tiene un valor inherente de ahorro de dinero en comparación con las empresas con fines de lucro. Tu estatus exento de impuestos aumenta tu potencial de retorno general y te permite cambiar las inversiones sin implicaciones fiscales significativas.

Las cuentas de inversión pueden usarse para estrategias de bajo riesgo y alta liquidez, como Letras del Tesoro y fondos mutuos del mercado monetario, además de cuentas orientadas al crecimiento y a la dotación que incluyen fondos indexados y bonos. Las cuentas de corretaje también se utilizan para recibir donaciones de acciones que pueden aumentar la capacidad de dar.

¿Pueden las asociaciones civiles invertir en acciones?

Al igual que la mayoría de las organizaciones, las asociaciones civiles pueden invertir en acciones, y muchas lo hacen como parte de una estrategia de inversión integral diseñada para generar ingresos para apoyar su misión. Además, las asociaciones civiles también pueden invertir en otros tipos de activos, como bonos y estrategias más conservadoras, altamente líquidas, como Letras del Tesoro, CD y fondos mutuos del mercado monetario.

Sin embargo, para evitar violar las regulaciones de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC), tus inversiones no deben beneficiar a los empleados o miembros de la junta directiva de tu asociación civil. Ten en cuenta que esto significa que los miembros de la junta directiva no deben administrar tus fondos ni beneficiarse de ellos de ninguna manera. Es mejor evitar cualquier posible conflicto de intereses y encontrar un tercero que pueda apoyarte como fiduciario en tus objetivos organizacionales. Esto también ayuda a eliminar la política y aporta experiencia y orientación sin fines de lucro.

Según la política de inurement del IRS: "Una organización de la sección 501(c)(3) no debe estar organizada ni operada para beneficio de intereses privados, como el creador o la familia del creador, los accionistas de la organización, otros individuos designados o personas controladas directa o indirectamente por tales intereses privados". Por ejemplo, tu asociación civil no debe comprar acciones en la empresa de un miembro de la junta directiva para ayudar a impulsar sus ganancias.

¿Pueden las asociaciones civiles comprar Letras del Tesoro?

Para una opción de inversión de bajo riesgo o además de invertir en acciones, las asociaciones civiles pueden comprar Letras del Tesoro o bonos del Tesoro. Estas son algunas de las inversiones de menor riesgo que puedes hacer porque están totalmente respaldadas por el gobierno de EE. UU. si se mantienen hasta el vencimiento. Las Letras del Tesoro están ganando popularidad para las reservas sin fines de lucro debido al aumento de las tasas de rendimiento que son altamente líquidas y, a menudo, generan mayores rendimientos que los mercados monetarios y los ahorros.

Un asesor de inversión sin fines de lucro puede comprar una Letra del Tesoro a un precio determinado y luego dejarla madurar a una tasa de interés fija en el transcurso de unos pocos meses (o años si compras un bono del Tesoro). Por lo general, se trata de carteras en rotación que se recompran automáticamente al final de cada rendimiento. Al final del período de vencimiento o cuando retiras los fondos, tu asociación civil recibe el valor nominal de la Letra en ese momento.

Si es necesario, los asesores de inversión también pueden vender Letras del Tesoro por ti en los mercados secundarios entre rendimientos. De esta manera, los fondos siguen siendo altamente líquidos y, por lo general, puedes acceder al efectivo en 3 días hábiles. Los Tesoros son actualmente una oportunidad popular para las organizaciones más reacias al riesgo que aún desean un crecimiento específico.

¿Puede una asociación civil invertir en CD?

Al igual que otras opciones de inversión tradicionales, las asociaciones civiles pueden invertir en Certificados de Depósito (CD) si así lo desean. Los CD son valores bancarios que se mantienen a una tasa de interés fija durante un período específico. Por ejemplo, podrías comprar un CD con una tasa de interés del 3% y un período de vencimiento de tres años. En este caso, tu organización solo puede ganar un interés del 3% y no puede acceder a los fondos durante tres años sin penalización.

Si bien los CD, los fondos mutuos y los mercados monetarios son opciones de gestión de reservas de efectivo de bajo riesgo para las asociaciones civiles, los CD tienden a ser menos flexibles y menos líquidos. Además, están sujetos al límite de seguro de la FDIC de $250,000 por institución financiera.

Si tu asociación civil elige comprar CD con más de $250,000, te sugerimos encarecidamente que utilices un programa de Servicio de Registro de Cuentas de Certificados de Depósito (CDARS) para que todos los fondos permanezcan asegurados por la FDIC. Este programa ayuda a las asociaciones civiles a distribuir fácilmente sus inversiones entre bancos y cuentas para obtener más de $250,000 en cobertura total de la FDIC, sin tener que administrar todo manualmente. Trabajar con un asesor de inversión sin fines de lucro como Infinite Giving facilita el proceso.

¿Pueden las asociaciones civiles recibir fondos mutuos?

Hemos mencionado que las asociaciones civiles pueden invertir y recibir acciones, pero ¿qué pasa con los fondos mutuos? La respuesta a esta pregunta depende de tu proveedor.

No todas las herramientas de donación no monetaria te permiten aceptar fondos mutuos, pero Infinite Giving sí. Con nuestra página de donación de activos totalmente inclusiva, tu organización puede aceptar fácilmente obsequios de efectivo, acciones, fondos mutuos, criptomonedas y subvenciones de fondos de donación asesorados (DAF).

Cómo Elegir un Asesor de Inversiones

No entregarías tu billetera a cualquiera, ¿verdad? Necesitas confiar en la persona que guarda tu dinero y saber que haría todo lo posible para hacer crecer tu inversión. Del mismo modo, debes ser selectivo con dónde inviertes los fondos de tu asociación civil.

Elige un Asesor de Inversiones Registrado (RIA) que cumpla con los requisitos de cumplimiento de la SEC para mitigar el riesgo. A diferencia de otros tipos de asesores financieros, como los corredores-distribuidores, los RIA tienen la obligación fiduciaria de actuar en el mejor interés de tu asociación civil y ofrecerte los productos de menor costo que satisfagan tus necesidades.

También te recomendamos encontrar un asesor de inversión que trabaje exclusivamente con asociaciones civiles. Tus necesidades como OCP varían mucho de las estrategias de inversión personal o con fines de lucro, por lo que tener un experto que pueda hablar sobre los estándares y las mejores prácticas de la industria, y hacer recomendaciones sobre políticas y procedimientos, así como estrategias de inversión, es increíblemente valioso.

¿Cuánto Dinero Tiene que Invertir una Asociación Civil Típica?

No existe una cantidad estándar de fondos que una asociación civil tenga que invertir, ya que esto depende de las situaciones financieras individuales y los objetivos de inversión.

Idealmente, los expertos recomiendan mantener de 6 a 12 meses de los costos operativos de tu organización en reserva, y como mencionamos anteriormente, vale la pena invertir tus fondos de reserva para evitar que pierdan valor en una cuenta de ahorros. Sin embargo, esta no es una realidad para muchas asociaciones civiles, y cualquier cosa es mejor que nada. A medida que obtienes más sostenibilidad financiera, puedes intentar invertir de 12 meses a dos años de costos operativos.

Es posible que debas reservar una cierta cantidad de fondos para abrir una cuenta de corretaje o inversión. Esta cantidad puede variar según la firma de corretaje o la solución de inversión, por lo que asegúrate de investigar cualquier requisito con anticipación para prepararte.

Beneficios e Importancia de la Inversión para Asociaciones Civiles

Según una investigación de la Escuela de Administración Sloan del MIT, solo el 11,2% de las asociaciones civiles tienen cuentas de inversión. Eso significa que casi el 90% de las asociaciones civiles no están poniendo sus fondos a trabajar, lo que obstaculiza su capacidad para lograr su misión.

Muchas asociaciones civiles tienen reservas de efectivo en una simple cuenta de ahorros, sin embargo, es poco probable que estos fondos estén totalmente asegurados por la FDIC y están perdiendo valor activamente contra la inflación. Para construir realmente una organización sostenible, debes pasar de una mentalidad de escasez a una mentalidad de abundancia.

Así como las asociaciones civiles recaudan fondos por diferentes razones, cada una tendrá objetivos específicos para invertir sus reservas. En general, los beneficios de la inversión sin fines de lucro se dividen en uno de tres grupos:

Crecimiento de los fondos de reserva:

El primer paso para lograr la sostenibilidad financiera como organización es ahorrar de 6 a 12 meses de reservas operativas. Esto sirve como tu fondo de emergencia si tus ingresos se ven afectados, como si pierdes una subvención o ocurre una pandemia. En este sentido, puedes invertir con el simple objetivo de la estabilidad financiera a largo plazo con fondos de reserva no utilizados. La alta liquidez, el bajo riesgo y los mayores rendimientos deben guiar estas decisiones. Un buen asesor de inversión sin fines de lucro puede ayudarte a buscar las mejores tasas en fondos mutuos del mercado monetario, Letras del Tesoro/Bonos e incluso CD.

Cortejar grandes donaciones:

Los donantes importantes pueden mirar tus activos para confirmar tu salud financiera antes de donar. Un fondo de reserva saludable invertido sabiamente, especialmente uno que acepta fácilmente donaciones de dotación y acciones, puede alentar grandes donaciones al demostrar cómo tu asociación civil planea usar las donaciones estratégicamente durante muchos años.

Construcción de activos:

Especialmente si no posees mucho capital, financiar una cartera de inversión conservadora puede reforzar tu balance general y darle a tu asociación civil más legitimidad al tiempo que aumenta tu poder de compra e impacto.

Tus objetivos de inversión dependerán de varios factores, incluido tu cronograma, tus activos actuales y tu comportamiento regular de recaudación de fondos. También deben guiarse por una Declaración de Política de Inversión (IPS) sólida, que un asesor de inversión sin fines de lucro debe crear para ti sin costo adicional. Planifica abordar estos objetivos en conversaciones rutinarias con las partes interesadas clave, tu junta directiva y tu asesor de inversión sin fines de lucro.

Cómo Empezar: Pasos para Invertir en tu Asociación Civil

¡Felicidades! Hemos llegado al punto en el que quizás estés listo para abrir una cuenta de inversión para tu asociación civil. A continuación, te guiaremos paso a paso sobre lo que se necesita para invertir en tu asociación civil.

Paso 1: Desarrollar una Declaración de Política de Inversión para Asociaciones Civiles

Antes de invertir, establece políticas de gobernanza claras que aborden tus estrategias de cuenta de inversión y políticas de gestión. Las asociaciones civiles recopilan estas políticas en un documento llamado declaración de política de inversión sin fines de lucro (IPS), que es una hoja de ruta sobre cómo una organización quiere invertir su dinero. Un IPS proporciona a tu asesor de inversión, junta directiva y equipo barandas para la administración financiera de tu asociación civil.

Tu IPS debe ser un documento simple que se pueda transmitir a los nuevos miembros de la junta directiva cuando los miembros heredados se vayan. Tampoco deberías tener que pagar un abogado para crear estos documentos. Un buen asesor de inversión sin fines de lucro te ayudará a trabajar en uno sin costo, y puedes usar plantillas como la que se muestra a continuación para volver a trabajar y editar según sea necesario.

Tu declaración de política debe incluir los siguientes detalles:

• Roles del comité de inversión : Resume los roles, responsabilidades y limitaciones de las partes interesadas (por ejemplo, junta directiva, comité de supervisión y director ejecutivo) responsables de supervisar y administrar la cartera de inversiones de una asociación civil.
• Objetivos de inversión : Define los objetivos principales de la cartera de inversión, la tasa de rendimiento objetivo a largo plazo y el riesgo potencial permitido.
• Políticas de inversión : Enumera los tipos de inversiones permitidas/prohibidas y los porcentajes objetivos de los fondos asignados a cada tipo.
• Mediciones de rendimiento y estándares de informes : Describe los estándares y la frecuencia con los que la junta directiva medirá e informará sobre el rendimiento del fondo.
• Políticas de gastos : Establece todos los usos, beneficios, propósitos y factores relevantes para gastar los fondos de inversión de la asociación civil. Incluye pautas sobre cómo, por qué y cuándo se pueden agregar, retirar y reasignar fondos en la cuenta de inversión.
• Restricciones de los donantes : Declara claramente que el comité de inversión está de acuerdo con todas las estipulaciones hechas por los donantes sobre cómo se utilizan e invierten sus fondos.

Para facilitarte la vida, descarga nuestra plantilla gratuita de declaración de política de inversión para crear tus políticas de gobernanza. Sin embargo, resiste la tentación de llenarlo y nunca volver a pensar en él. Tu declaración de política de inversión debe ser un documento vivo que opere junto con tu plan estratégico, estatutos y estado de actividades. Junto con tu junta directiva y tu asesor de inversión registrado, continúa revisando estas declaraciones a medida que cambien las necesidades y circunstancias de tu asociación civil.

Paso 2: Decidir Dónde Invertir

Una vez que tu asociación civil tenga un plan de inversión sólido, decide el proveedor y las herramientas que utilizarás para invertir tu dinero. Si bien es posible que estés más familiarizado con las inversiones de los grandes bancos, una nueva ola de asesores de inversión modernos ha llevado a un aumento del acceso a estrategias de inversión sólidas para asociaciones civiles pequeñas y medianas a tarifas reducidas.

Exploremos los beneficios y desventajas de cada opción.

Grandes Bancos

Para asociaciones civiles de cualquier tamaño, los grandes bancos pueden ofrecer una experiencia de inversión tradicional. Sin embargo, "tradicional" no siempre es lo mejor. Al decidir si un gran banco es adecuado para la inversión de tu asociación civil, considera que los grandes bancos:

• Por lo general, no tienen experiencia en asociaciones civiles.
• Por lo general, no ofrecen las mejores tasas disponibles.
• Requieren tarifas elevadas para cubrir sus gastos generales.
• A menudo tienen mínimos altos y no están abiertos a inversiones de asociaciones civiles más pequeñas (menos de $10 millones).
• Requieren documentación extensa.
• Tienen plazos largos para hacer las cosas.
• Ponen un intermediario entre tú y tu dinero.
• Pueden dificultar la transparencia y el acceso a los fondos.
• Carecen de una plataforma tecnológica integrada.

Asesores de patrimonio y corredores

Los corredores y asesores de patrimonio tradicionales ofrecen otra vía para las asociaciones civiles que buscan una experiencia de inversión típica. Sin embargo, los corredores no son fiduciarios, lo que significa que pueden promover sus propios intereses o los intereses de las empresas en lo que respecta a tus inversiones.

Al decidir si un asesor tradicional es adecuado para tu asociación civil, considera que esta opción:

• Requiere elegir un asesor de patrimonio, lo que puede volverse muy político y desordenar las relaciones de la junta directiva de la asociación civil.
• Implica plazos largos y documentación extensa para hacer las cosas.
• Por lo general, tiene tarifas altas (generalmente 1% o más).
• Pone un intermediario entre tú y tu dinero.
• Puede dificultar la transparencia y el acceso a los fondos.

Hágalo usted mismo

Si bien puede invertir directamente a través de Fidelity o Schwab, no se considera una mejor práctica por varias razones cruciales. La clara ventaja es que reduce las tarifas, pero estos bancos todavía tienen mínimos altos y también conlleva grandes responsabilidades fiduciarias para las asociaciones civiles.

Los miembros voluntarios de la junta directiva que hacen esto a menudo tienen las mejores intenciones, pero siguen siendo voluntarios, lo que significa que terminas con falta de supervisión, responsabilidad y transparencia en la inversión de bricolaje. Por lo general, se produce una pérdida de coherencia cuando los períodos de los miembros de la junta directiva terminan o dos profesionales tienen opiniones diferentes. También expone a tu organización al escrutinio de los donantes y a las consecuencias relacionales si se cometen errores.

Ten en cuenta que la inversión de bricolaje:

• Puede reducir las tarifas de asesoramiento, pero también puede ser confuso y difícil de entender.
• Te da las responsabilidades fiduciarias exclusivas.
• Es posible que no te ofrezca los informes o métricas de rendimiento que necesitas.
• Puede implicar posibles conflictos de intereses.
• Carece de supervisión constante como resultado de los términos limitados de la junta directiva.
• Carece de un plan para abordar los fondos con bajo rendimiento.
• Requiere una amplia experiencia, tiempo e interés para asumir la creación y el reequilibrio de la cartera.

Mercados monetarios y cuentas de ahorro

Si bien las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro a menudo se consideran una forma de inversión relativamente "segura", los rendimientos que generan son tan bajos que tus fondos pueden estar perdiendo valor activamente debido a la inflación.

Los fondos que se mantienen en cuentas de ahorro también tienen límites de seguro de la FDIC de $250,000. Los fracasos bancarios sí ocurren, y quieres limitar tu riesgo de mantener más de $250,000 por banco fuera de tu presupuesto operativo típico. La forma más fácil de reducir tu riesgo bancario es diversificar en una cuenta de corretaje con un programa de barrido que aumenta tu cobertura de la FDIC (las cuentas de corretaje de Infinite Giving ofrecen hasta $5 millones en cobertura de la FDIC). De esta manera, puedes mantener todos tus fondos de reserva en una cuenta y asegurarte de que todos tus fondos estén asegurados.

Al considerar el mercado monetario y las cuentas de ahorro, recuerda que estos fondos:

• Por lo general, no están asegurados por la FDIC más allá de los $250,000.
• Ofrecen alta liquidez.
• A menudo requieren saldos mínimos con tu banco.
• Generan algunos ingresos, pero poca apreciación del capital.
• No son adecuados como inversiones a largo plazo.
• Es probable que pierdan valor con el tiempo debido a la inflación.

Asesores de inversión sin fines de lucro

Los asesores de inversión sin fines de lucro asumen responsabilidades fiduciarias y se asocian con organizaciones sin fines de lucro como directores de inversión externos (CIO), lo que significa que están obligados a trabajar en el mejor interés de tu organización.

Debido a la capacidad de riesgo reducida de las asociaciones civiles, los asesores de inversión sin fines de lucro recomiendan una variedad de carteras, desde fondos mutuos, CD y Letras del Tesoro hasta valores y bonos. También suelen aprovechar la inversión indexada para brindarte los mayores rendimientos posibles dentro de la categoría de riesgo con la que te sientes más cómodo.

Hoy en día, Infinite Giving es una de las únicas empresas creadas específicamente para servir a asociaciones civiles pequeñas y medianas. Aprovechamos la tecnología, la experiencia financiera y décadas de experiencia en asociaciones civiles para reducir los gastos generales y brindar a las asociaciones civiles una experiencia de inversión y donación moderna. Nuestros asesores de inversión sin fines de lucro:

• Brindan supervisión fiduciaria constante.
• Aspiran a construir la riqueza de tu asociación civil gradualmente con el tiempo y reflejar el mercado.
• Tienen tarifas reducidas y transparentes.
• Ofrecen cobertura de la FDIC de hasta $5 millones.
• Brindan herramientas fáciles para aumentar la capacidad de donación de activos.
• Ofrecen informes trimestrales a la junta directiva.
• Pueden proporcionar rendimientos superiores al 90% de los asesores de inversión activos.
• Aportan alta transparencia y fácil acceso a los fondos.
• Tienen un requisito mínimo bajo.
• Ofrecen una plataforma intuitiva que reúne todas las estrategias de inversión de la organización en un solo lugar.

Al decidir con quién asociarte para invertir tus fondos, ten en cuenta que un asesor de inversión es la única opción que sirve como un verdadero fiduciario para tu asociación civil. También suelen ofrecer tarifas mucho más bajas que los grandes bancos o corredores.

Paso 3: Abrir una Cuenta de Inversión para Asociaciones Civiles

Una vez que hayas decidido tu solución de cuenta de inversión, abrirás tu cuenta. Para hacerlo, necesitarás los siguientes documentos para demostrar tu estatus de asociación civil:

• Una solicitud de cuenta (con información básica de la asociación civil, como tu EIN y detalles de contacto).
• Una copia de tus estatutos de incorporación.
• Una copia de tu carta de determinación del IRS 501(c)(3).
• Una copia de los estatutos de tu organización.

Reúne estos documentos con anticipación para que puedas comenzar a trabajar rápidamente. Dependiendo del método que uses y con quién decidas asociarte, el proceso de solicitud se puede completar en minutos o tardar semanas. Por ejemplo, echa un vistazo a las diferencias entre solicitar una cuenta de corretaje tradicional y una cuenta de inversión con Infinite Giving:

Paso 4: Impulsar las Capacidades de Recaudación de Fondos

Una vez que tengas acceso a tu cuenta, el siguiente paso es financiarla con tus reservas de efectivo y aprovechar la cuenta para recaudar fondos adicionales.

Tener una cuenta de inversión puede permitir que tu asociación civil acepte y administre fácilmente nuevos tipos de donaciones, y las asociaciones civiles que aceptan activos no monetarios pueden crecer hasta seis veces más rápido que sus contrapartes al atraer a públicos de donantes no explotados. Los activos no monetarios que debes considerar aceptar incluyen:

• Acciones
• Criptomonedas
• Subvenciones del Fondo de Donación Asesorado (DAF)
• Dotaciones

Para facilitar la aceptación de estas donaciones no tradicionales, asóciate con un proveedor que ofrezca páginas de donación no monetarias intuitivas y optimizadas. Infinite Giving facilita que aceptes estas donaciones y que los donantes inicien una transferencia directamente desde tu página de donación.

Uso de Estrategias de Inversión Alineadas con los Valores

Contrariamente a la creencia popular, no hay una forma correcta de invertir el dinero de tu asociación civil. Las asociaciones civiles pueden invertir de acuerdo con una gama de estrategias. Solo tú puedes determinar cuál es el enfoque adecuado para tu asociación civil.

En la mayoría de los casos, deseas una estrategia que proteja el valor de tus activos, los haga crecer y te permita acceder a ellos. Sin embargo, para aquellos comprometidos con una misión enfocada, es probable que también desees una estrategia que considere factores adicionales sobre dónde inviertes tus fondos.

Recorramos el proceso de evaluación de diferentes estrategias de inversión sin fines de lucro y por qué pueden ser una buena opción para tu asociación civil. Estas incluyen:

Inversión en Medio Ambiente, Sociedad y Gobernanza (ESG):

Este paso va más allá de la alineación de valores para buscar activamente empresas que se alineen con la ética central de los criterios ambientales, sociales y de gobernanza. La inversión ambiental considera las prácticas de conservación, la huella de carbono, la contaminación y el uso de energías renovables de una empresa. La inversión social considera cómo una empresa trata a sus empleados y clientes, la diversidad de la fuerza laboral, las condiciones laborales y la participación comunitaria. La inversión en gobernanza considera cómo se dirige una empresa, el tratamiento de sus accionistas, la diversidad de su consejo, la transparencia en su contabilidad y su influencia política.

Inversión temática:

Esta estrategia de inversión permite a los inversores centrar sus inversiones en un tema o industria específica, como organizaciones religiosas o empresas con mujeres en puestos de liderazgo. Por ejemplo, una asociación civil comprometida con la justicia ambiental podría invertir temáticamente en empresas de la industria de las energías renovables.

Inversión de impacto:

Esta estrategia se centra no en el retorno financiero, sino en lograr el mayor impacto social o ambiental medible. Generalmente, estas inversiones no están disponibles en el mercado público y son relativamente ilíquidas.

Afortunadamente, no tienes que elegir entre sacrificar tus valores y hacer crecer tus fondos: un informe de 2020 de Morgan Stanley encontró que las carteras de fondos sostenibles superaron a los fondos tradicionales.

No importa dónde inviertas tu dinero, recuerda considerar tu cronograma, otras fuentes de ingresos y tolerancia al riesgo. Generalmente, un cronograma más largo (por ejemplo, invertir para ahorros a largo plazo) y un flujo de efectivo más constante (de obsequios y subvenciones sin restricciones recurrentes) pueden abrir oportunidades adicionales de inversión para oportunidades a más largo plazo, de mayor riesgo y menos líquidas.

Qué Buscar en tus Herramientas de Gestión de Inversiones para Asociaciones Civiles

Además de poder aceptar donaciones no tradicionales como acciones, dotaciones, subvenciones de DAF y criptomonedas, tu proveedor de gestión de inversiones para asociaciones civiles debe ofrecer una gama de herramientas y soluciones que hagan que la inversión sea fácil y efectiva. Busca lo siguiente en tu proveedor:

• Tarifas bajas : Los investigadores del MIT vincularon las altas tarifas de asesoramiento de las cuentas de inversión sin fines de lucro con menores rendimientos. El estudio encontró una disminución del 0,17% en los rendimientos netos por cada aumento del uno por ciento en las tarifas. Para obtener los mejores resultados, elige un administrador de inversiones con tarifas bajas y transparentes.
• Acceso : Tu proveedor debe permitirte acceder a tu cuenta en cualquier momento y retirar fondos de forma rápida y fácil.
• Seguridad : Para proteger tu dinero, tu proveedor debe estar asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Corporación de Protección de Inversores de Valores (SIPC). Además, sus productos tecnológicos deben ofrecer funciones de seguridad como autenticación de dos factores y respaldo y cifrado de datos.
• Opciones de inversión : Tu proveedor debe ofrecer una selección de carteras que se alineen con tu misión, valores y objetivos de inversión.
• Servicios de asesoramiento de confianza para asociaciones civiles : No deberías tener que invertir solo. Obtén asesoramiento experto de un asesor de inversión registrado con años de experiencia en asociaciones civiles siempre que lo necesites.
• Facilidad de uso : Invertir no tiene que ser una actividad que requiera mucho tiempo y sea difícil. Con las herramientas y el socio adecuados, puede ser tan fácil como financiar una cuenta, establecer tus objetivos y elegir una cartera. Luego, puedes concentrar tus días en lograr la misión de tu asociación civil.

  No importa si eres una gran asociación civil que busca mejorar su estrategia de inversión o una pequeña que recién comienza su viaje de inversión. Te mereces una solución de inversión hecha para tu asociación civil por expertos de la industria de asociaciones civiles.

  Recursos Adicionales

  ¿Quieres aprender más sobre invertir para tu asociación civil? Analiza las siguientes herramientas y recursos:

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