Abrir una cuenta bancaria de empresa es fundamental para cualquier emprendedor internacional que desee expandirse a los mercados estadounidenses y globales. Establecer una base financiera sólida es crucial para el éxito de tu negocio en Estados Unidos. En este artículo, te presentaremos los 5 mejores bancos para extranjeros en USA, comparando tarifas, servicios y requisitos para que puedas elegir la mejor opción para ti.
¿Por qué abrir una cuenta de banco en Estados Unidos siendo extranjero?
Para los emprendedores extranjeros, abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos ofrece una serie de ventajas que pueden impulsar el crecimiento y la estabilidad de tu negocio.
- Deducciones fiscales : Separar los gastos personales de los comerciales te permite solicitar deducciones de impuestos al IRS de manera eficiente, evitando posibles auditorías y penalizaciones.
- Integración con softwares tributarios : Tu cuenta bancaria se podrá integrar con softwares como XERO o QuickBooks, facilitando la generación de reportes automáticos y optimizando la gestión contable.
- Protección jurídica : La separación de gastos personales y comerciales ofrece protección legal en caso de reclamos por responsabilidad legal a tu negocio.
- Recepción de pagos en dólares : Una cuenta en USA te permite conectar métodos de pago y recibir ingresos desde marketplaces o suscripciones en dólares.
- Aumentar la eficiencia : La posibilidad de generar tarjetas de débito virtuales o físicas para cada departamento de tu empresa te permite delegar tareas y realizar un seguimiento de los gastos de manera organizada.
Los 5 mejores bancos en Estados Unidos para extranjeros
Analizaremos los bancos más populares para extranjeros, teniendo en cuenta la facilidad de apertura, las tarifas y los servicios ofrecidos.
Mercury: una cuenta para extranjeros emprendedores
Mercury es una fintech especializada en ofrecer cuentas bancarias en Estados Unidos para emprendedores extranjeros no residentes. Su enfoque está en apoyar a pequeñas empresas y freelancers de todo el entorno.
Mercury ofrece banca en línea asegurada por la FDIC, lo que brinda seguridad a los clientes. No se requiere un número de seguro social o ITIN para solicitar una cuenta, pero sí se necesitan los documentos de formación de tu empresa, tu EIN y tu pasaporte.
La apertura de la cuenta y el servicio bancario no conllevan comisiones. La principal ventaja es que Mercury está listo para servir a clientes que buscan una cuenta bancaria de negocios, sujeta a aprobación.
Bank of America: cuenta para no residentes en un lugar con trayectoria
Bank of America es una institución bancaria de renombre internacional, con una amplia trayectoria y una red de sucursales física extensa. Abrir una cuenta Fundamentals Business Checking de BofA ofrece beneficios para tu negocio.
Tarifa mensual : Puede variar desde US$0 hasta US$16, con 200 transacciones gratuitas por mes. La amplia red de Bank of America te ofrece seguridad en caso de que necesites asistencia presencial en Estados Unidos.
Requisitos : Si bien es una gran opción, BofA exige un saldo medio mensual combinado de US$000 y gastos de al menos US$250 en compras netas con la tarjeta débito cualificada. Además, debes tener en cuenta que las transferencias entrantes, la suspensión de pagos y las comisiones pueden variar.
Depósito inicial : Se requiere un depósito inicial de US$100, pero todos los depósitos de hasta US$250.000 están asegurados por la FDIC.
Wise: una cuenta con muchas monedas
Wise es una fintech popular que te permite crear cuentas bancarias en docenas de monedas de todo el entorno. Es ideal para emprendedores y freelancers que necesitan cambiar divisas y pagar servicios web, empleados, colaboradores y proveedores.
Tarifa de apertura : US$5
Tarifa de envío de dinero : Se cobra una pequeña tarifa que depende de la divisa y comienza en los US$0,60.
Retiros sin comisión : Podrás retirar hasta US$254 en dos retiros o menos por mes sin comisión, pero si excedes este monto, se cobrará una comisión del 1,75% más una tarifa de US$0,6
Ventajas : Wise se destaca por sus tarifas bajas.
Desventajas : La app no ofrece protección de depósitos ni se integra con aplicaciones de transferencia de dinero como Airtm, Zelle o Cashapp.
Tarjeta débito : Wise ofrece una tarjeta de débito por un valor de US$3,8, que te permite retirar dinero en cajeros automáticos (las tarifas varían según el país).
Global66
Global66 te permite tener una cuenta global que genera rentabilidad del 6% en dólares. Puedes pagar, recibir, convertir y enviar dinero de manera internacional.
Apertura de cuenta : Puedes crear tu cuenta online en menos de 5 minutos y comenzar a usarla de inmediato.
Conversión de moneda : Permite convertir tu moneda local a dólares y viceversa, brindando flexibilidad. Actualmente, se admiten 8 monedas para el cambio.
Transferencias internacionales : Puedes realizar transferencias a más de 70 destinos internacionales.
Tarjeta física : Global66 ofrece una tarjeta física que puedes usar en todo el entorno sin cuotas de manejo.
Link de cobro : Te permite generar un link de cobro para recibir tu dinero en dólares.
Chase: una opción con muchas sucursales
Chase es una institución bancaria estadounidense con más de 700 sucursales físicas en el país. Su cuenta Business Complete Banking ofrece beneficios para pymes y empresas emergentes.
Requisitos : Debes ser considerado como residente, tener un pasaporte vigente, número ITIN y fondos necesarios para abrir la cuenta.
Tarifa de mantenimiento mensual : US$1
Depósito inicial : No se requiere un depósito inicial.
Cargo por transferencia ACH nacional : US$0,40 (gratis para las primeras 20 operaciones).
Retiros en cajeros automáticos : US$2,50 (se pueden aplicar cargos adicionales para cajeros que no sean de Chase).
¿Cómo abrir tu LLC en Estados Unidos y obtener una cuenta bancaria?
Algunos bancos pueden solicitar tu ITIN para abrir una cuenta bancaria empresarial. En este caso, contar con una LLC (Limited Liability Company) en Estados Unidos te facilitará el proceso. Globalfy te ofrece un servicio completo de formación empresarial que te ayudará a abrir tu LLC de manera rápida y segura. Con los planes de Globalfy, tendrás acceso a:
- Formación empresarial completa
- Dirección Virtual
- Contabilidad
- Asesoría fiscal (Sujeto al plan a elección)
- Agente registrado
- Calendario de cumplimiento
- Procesamiento de EIN e ITIN
Al abrir tu LLC con Globalfy, podrás obtener todo el respaldo de una empresa para abrir tu cuenta estadounidense y disfrutar de todas las ventajas de la estructura financiera estadounidense sin salir de tu país.
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