¿Conoces la diferencia entre un asesor financiero y un coach de inversiones? En este artículo, te guiaremos a través de estos dos roles esenciales en el entorno de las finanzas personales, destacando las ventajas y desventajas de cada uno, para que puedas tomar una decisión informada sobre qué tipo de profesional se adapta mejor a tus necesidades.
¿Qué hace un asesor financiero?
Un asesor financiero, ya sea un asesor financiero registrado (RIA), un planificador financiero o un corredor de bolsa, administra el dinero que ya has ahorrado. Están autorizados para vender valores y productos financieros, así como proporcionar asesoramiento de inversión específico que se adapta a tu situación financiera, edad y tolerancia al riesgo. También están autorizados a realizar inversiones en tu nombre.
¿Y un coach de inversiones?
Un coach de inversiones, por otro lado, no administra tu dinero. Su trabajo es ayudarte a crear tu riqueza en primer lugar. Se enfocan en tu educación financiera y te ayudan a desarrollar las habilidades necesarias para comprender la inversión y la creación de riqueza, así como para tomar decisiones de inversión informadas.
La mayoría de los coaches de inversiones no están autorizados para vender productos financieros o de inversión. Su único rol es brindar orientación y educación.
Mantener la educación y las inversiones reales separadas es algo positivo. Entenderás por qué más adelante en este artículo.
El lado oscuro de los asesores financieros
Aunque existen muchos asesores financieros éticos y dedicados al bienestar de sus clientes, el sistema actual no está diseñado para ofrecer a los inversores las mejores opciones. A menudo, se priorizan los intereses de los proveedores de servicios financieros en lugar de los intereses del cliente.
Es esencial tener en cuenta las siguientes consideraciones:
- Falta de enfoque en la educación: La función principal de un asesor financiero no es educarte sobre la inversión. Su objetivo es invertir tu dinero según el perfil del cliente que te han creado. Si no tienes un conocimiento general sobre finanzas e inversiones, estás corriendo un riesgo considerable, ya que tienes que confiar en que están invirtiendo tu dinero sabiamente.
- Sesgos en las recomendaciones: Muchos asesores financieros solo te recomendarán invertir en activos tradicionales como acciones, bonos, certificados de depósito y fondos mutuos. Es posible que no te recomienden adquirir bienes raíces, gravámenes fiscales o metales preciosos como oro y plata porque no pueden obtener comisiones o tarifas por esas transacciones y activos.
- Conflictos de interés: El principal enfoque de un asesor financiero es construir un negocio rentable. Su sustento depende de tus comisiones y tarifas, por lo que pueden no ofrecerte soluciones de bajo costo si no pueden obtener ganancias de ellas. A menudo, se te presenta una versión de mayor costo y mayor comisión, incluso si no es la mejor solución para tu problema.
- Comisiones y tarifas: Es común que los asesores financieros te guíen hacia inversiones que son de su interés, en términos de comisiones. Muchos reciben compensación de las empresas de fondos mutuos en forma de pagos de participación en los ingresos o incentivos de bancos y compañías de seguros para destacar sus productos.
- Software de planificación financiera: Los asesores financieros utilizan software de planificación financiera para crear un plan financiero basado en tus ingresos, tolerancia al riesgo, edad y otros factores que proporcionas. Este software se configura y gestiona a través de corredores de bolsa y empresas de servicios financieros. A través de estos sistemas, se administran tus cuentas y se cobran comisiones y tarifas.
- Planes de inversión preestablecidos: Los planes de inversión que te ofrece un asesor financiero a menudo son planes preestablecidos basados en simulaciones informáticas de Wall Street. Es decir, no se personalizan realmente a tus necesidades.
El poder del coaching de inversiones
Un coach de inversiones se centra en la educación financiera, ayudándote a tomar decisiones informadas y a tomar el control de tu futuro financiero.
Aquí te presentamos algunos de los beneficios de trabajar con un coach de inversiones:
- Visión general del panorama general: Un buen coach te proporciona una visión general del panorama general del dinero, la inversión y la creación de riqueza. Esto puede incluir ayuda con el presupuesto, el ahorro y las estrategias de reducción de impuestos, así como estrategias de inversión.
- Educación y construcción de confianza: El proceso de coaching se trata de educación y desarrollo de confianza para que puedas alcanzar tus objetivos financieros. Ya sea que tu objetivo sea ahorrar para la jubilación o generar más ingresos, el resultado final es enseñarte a ser independiente y empoderado para tomar tus propias decisiones.
- Motivación y superación de obstáculos: Un buen coach te ayuda a hacer lo que sabes que debes hacer. Se enfocan en la persona, no en su dinero. Te ayudan a superar cualquier "bloque mental" que te esté impidiendo alcanzar la abundancia financiera y te ayudan a comenzar en el camino correcto.
- Sin conflictos de interés: Un buen coach está 100% de tu lado, sin conflictos de interés provenientes de comisiones o de comprar o vender productos o servicios de inversión específicos. A diferencia de los asesores financieros, existe una barrera entre la educación y las inversiones reales. La mayoría de los coaches no están autorizados para vender productos de inversión, lo que ayuda a eliminar cualquier conflicto de interés en términos de compensación, tarifas o comisiones.
¿Qué no hace un coach de inversiones?
Un coach de inversiones no puede recomendar o asesorarte sobre ninguna inversión específica en acciones o bonos. Solo los vendedores de valores con licencia pueden hacerlo.
Tampoco pueden proporcionar asignaciones de activos específicas para tu cartera. Sin embargo, pueden ayudarte a comprender cómo funciona cada clase de activo para generar riqueza.
Un coach tampoco te recomendará a un asesor personal. Más bien, te ayudará a comprender qué hace que un buen asesor financiero sea un buen asesor financiero, para que puedas tomar una decisión informada por tu cuenta.
Cómo encontrar un buen coach de inversiones
Aquí te presentamos algunas preguntas que debes hacerle a cualquier coach potencial:
- ¿Eres financieramente exitoso? ¿Financieramente independiente?
- ¿Tus principales ingresos provienen de tus inversiones o de la enseñanza?
- ¿Cómo te hiciste financieramente exitoso? ¿Hiciste tu dinero usando lo que enseñas?
- ¿Cuánto tiempo has estado entrenando?
- ¿Tienes referencias a las que pueda llamar y consultar?
Tanto los asesores financieros como los coaches de inversiones pueden desempeñar un papel importante en la creación de tu plan de inversión general y en su puesta en práctica para alcanzar tus objetivos financieros. Sin embargo, recuerda que nadie se preocupa tanto por tu dinero como tú. ¡Asegúrate de obtener el mejor asesoramiento financiero que puedas!
Espero que uses lo que has aprendido en este artículo para encaminarte hacia el logro de tus objetivos financieros.
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