Qué es un revolver financiero

Un revolver financiero, también conocido como revolving credit facility o simplemente revolver, es un tipo de crédito otorgado por una institución financiera que proporciona al prestatario la capacidad de retirar, devolver y volver a retirar fondos. Este tipo de crédito se considera una herramienta financiera flexible debido a su facilidad para realizar pagos y volver a solicitar préstamos.

A diferencia de un préstamo a plazo, un revolver financiero permite al prestatario realizar pagos o retirar fondos durante un período determinado. Un préstamo a plazo, por otro lado, proporciona fondos al prestatario con un cronograma de pagos fijo.

Puntos Clave de un Revolver Financiero

• Un revolver financiero ofrece préstamos a los prestatarios con gran flexibilidad en términos de pagos y retiros.
• La tasa de interés de un revolver financiero suele ser la de una línea de crédito variable, en lugar de una tasa fija.
• Un revolver financiero permite a las empresas pedir dinero cuando lo necesitan para financiar las necesidades de capital de trabajo y las operaciones continuas, incluyendo el pago de nóminas y cuentas por pagar.

Cómo funciona un Revolver Financiero

Un revolver financiero es típicamente una línea de crédito variable utilizada por empresas públicas y privadas. La línea es variable porque la tasa de interés de la línea de crédito puede fluctuar. En otras palabras, si las tasas de interés suben en los mercados de crédito, un banco podría aumentar la tasa de un préstamo de tasa variable. La tasa suele ser más alta que las tasas cobradas en otros préstamos y cambia con la tasa preferencial u otro indicador del mercado. La institución financiera suele cobrar una tarifa por la extensión del préstamo.

Los criterios para la aprobación del préstamo dependen de la etapa, el tamaño y la industria en la que opera la empresa. La institución financiera suele examinar los estados financieros de la empresa, incluyendo el estado de resultados, el estado de flujos de efectivo y el balance, cuando decide si la empresa puede pagar una deuda. Las probabilidades de que el préstamo sea aprobado aumentan si la empresa puede demostrar ingresos estables, fuertes reservas de efectivo y un buen puntaje crediticio. El saldo de un revolver financiero puede oscilar entre cero y el valor máximo aprobado.

¿Cómo usan las empresas un Revolver Financiero?

Un revolver financiero permite a las empresas pedir dinero cuando lo necesitan para financiar las necesidades de capital de trabajo y las operaciones continuas. Una línea de crédito revolvente es especialmente útil en épocas de fluctuaciones de ingresos, ya que las facturas y los gastos inesperados pueden pagarse con cargo al préstamo. La extracción del préstamo reduce el saldo disponible, mientras que los pagos de la deuda aumentan el saldo disponible.

La institución financiera puede revisar el revolver financiero anualmente. Si los ingresos de una empresa se reducen, la institución puede decidir reducir el monto máximo del préstamo. Por lo tanto, es importante que el propietario de la empresa discuta las circunstancias de la empresa con la institución financiera para evitar una reducción o terminación del préstamo.

Un revolver financiero proporciona una línea de crédito variable que permite a las personas o empresas gran flexibilidad con los fondos que están pidiendo prestados.

Ejemplo de un Revolver Financiero

Supreme Packaging obtiene un revolver financiero por $500,000. La empresa utiliza la línea de crédito para cubrir la nómina mientras espera los pagos de cuentas por cobrar. Aunque la empresa utiliza hasta $250,000 del revolver financiero cada mes, paga la mayor parte del saldo y monitorea cuánto crédito disponible queda. Debido a que otra empresa firmó un contrato de $500,000 para que Supreme Packaging empaquete sus productos durante los próximos cinco años, la empresa de envasado está utilizando $200,000 de su revolver financiero para comprar la maquinaria necesaria.

¿Cuánto tiempo se tiene para pagar un Revolver Financiero?

A diferencia de un préstamo a plazo con pagos fijos, un revolver financiero no tiene un plazo establecido. La empresa retira dinero, lo que reduce la cantidad disponible para pedir prestada. Luego se devuelve, reponiendo la línea de crédito.

¿Todos los Revolver Financieros son para empresas?

Para los propósitos de este artículo, sí, están limitados a las empresas. Las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda o las líneas de crédito personales funcionan con los mismos principios para uso personal.

¿Se pagan intereses en un Revolver Financiero?

Sí. Un revolver financiero es un préstamo, como cualquier otro préstamo a plazo. La diferencia es que en lugar de recibir el dinero prestado en un solo pago, el dinero se puede usar según sea necesario, pagar y luego usar de nuevo.

Para las empresas con ingresos fluctuantes, un revolver financiero puede ser una gran opción para cubrir la nómina o los gastos imprevistos. Establecer un revolver financiero con su banco podría ser una decisión inteligente para su negocio.

Qué significa crédito revolving en español

Se puede definir el crédito revolving como una línea de crédito concedida por una entidad financiera a un cliente, con un límite establecido del que puede disponer durante un tiempo determinado.

Se concede un importe máximo del que puede hacer uso durante un tiempo fijado, cuando tenga necesidad de disponer, se rebajará el límite máximo concedido en la cantidad utilizada, e igualmente puede realizar ingresos, hasta llegar a restablecer el importe utilizado.

El usuario que utiliza este tipo de créditos, es el que establece la cuota que desea pagar todos los meses, cantidad compuesta por parte del importe utilizado más los intereses generados por el importe dispuesto, si bien la entidad financiera suele establecer un mínimo mensual de entre un 3% y un 5% de la cantidad dispuesta.

Es muy habitual esta modalidad en las tarjetas de crédito, siendo utilizadas para realizar gastos extraordinarios como viajes, compras no recurrentes, etc.

Suple al préstamo personal. El límite concedido oscila entre los 500 euros y los 000 euros. El cliente puede utilizar el límite concedido e irá devolviendo el importe dispuesto con una cuota fija mensual durante un periodo fijado.

A la hora de solicitar esta tipo de tarjetas, es relevante prestar atención al tipo de interés. La entidad financiera suele indicar el tipo mensual, junto con la comisión de apertura, por lo que para poder comparar varias ofertas hay que tener en cuenta la Tasa Anual Equivalente (T.A.E.), que es la que determinará cuál de las opciones de las diferentes entidades financieras es la más barata.

Ventajas del crédito revolving

• Una vez autorizada la tarjeta de crédito con un determinado límite, el cliente puede disponer de la cantidad que precisa en cualquier momento, sin rebasar el importe concedido.
• Flexibilidad en el pago, el cliente elige la cantidad mensual a abonar.

Inconvenientes del crédito revolving

• El tipo de interés que las entidades financieras cobran es elevado.
• Puede generar altas comisiones de apertura y de indisponibilidad del límite concedido.

Ejemplo de una tarjeta de crédito revolving

Tarjeta de crédito revolving modalidad cuota fija mensual

Un cliente de una entidad financiera solicita una tarjeta de crédito revolving en el mes de enero con un límite de 000 euros y con una modalidad de pago fijo de 66,43 euros al mes, un tipo de interés del 12% nominal anual fijo durante un plazo de 3 años.

Una vez concedida por la entidad financiera, el usuario realiza disposición por el límite máximo concedido de 000 euros en el mes de febrero del mismo año, no existe comisión de apertura.

A partir del siguiente mes, marzo, el usuario tendrá que pagar a la entidad financiera la cuota de 66,43 euros al mes durante los próximos tres años.

En esta primera cuota el cliente pagará:

• 20 euros de intereses
• 46,43 euros de principal

La cuota de 66,43 euros permanecerá fija durante el periodo de los tres años si no realiza ninguna disposición futura, si bien en las cuotas sucesivas, el cálculo de los intereses se realizara teniendo en cuenta el importe pendiente de devolver, por lo que en cada una de los siguientes pagos que realice el cliente, los intereses irán disminuyendo de forma progresiva y el principal irá aumentando.

A medida que se vaya cancelando deuda, el cliente podrá disponer de la cantidad pagada correspondiente de principal para los fines que estime, siempre con el límite fijado inicialmente de los 000 euros.

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