En Galicia se dice “o que garda sempre ten” (el que guarda siempre tiene), un refrán que alude a las virtudes de ser previsor y tener un buen pellizco de dinero almacenado para las vacas flacas.
Aunque hoy en día existan apps fintech para el control de gastoso retos virales,los métodos de ahorro más antiguos del entorno siguen funcionando.
Para ponerlos en práctica no precisas descargarte una app móvil para ahorrar ni tampoco un esfuerzo diario, poner en práctica algún reto viral o renunciar a muchas de las cosas que te gustan. De hecho, para algunos de estos métodos ni siquiera es necesario tener el dinero en el banco.
Si en algo coinciden las viejas técnicas de ahorro es en la importancia de la organización. También ponen en valor el dinero en efectivo para consolidar ahorros y tomar conciencia del gasto.
Hazle caso a tus abuelos: la táctica de los sobres
Cuando no existían tarjetas de crédito ni las ventajas que ahora ofrecen las mejores cuentas de ahorro se empleaba una táctica muy efectiva para ahorrar y controlar los gastos, pudiendo llegar mejor a final de mes: el sistema de los sobres, que también se puede poner en práctica con tarros de cristal correctamente etiquetados.
Hace unas décadas, se solía cobrar el dinero del sueldo en efectivo o en forma de cheque. Lo que hacían muchas personas tras percibir su salario era dividirlo en sobres por categorías de gasto: un sobre estaba destinado al alquiler o hipoteca, otro a las facturas y suministros del hogar, otro a la alimentación, otro al transporte, y así sucesivamente.
De esta manera, a medida que el mes se avanza se saca dinero de cada sobre para lo que se necesite, ya sea un imprevisto del hogar, ir a la frutería o repostar combustible para el vehículo.
De todos modos, a día de hoy no es necesario hacerlo literalmente, ni mucho menos guardar tus preciados sobres debajo del colchón.
Puedes practicar el método de los 6 sobres con diferentes cuentas bancarias, anotar el contenido de cada sobre en una libreta o utilizar una hoja de cálculo de Excel, sacando del banco solamente la cantidad de cada sobre o tarro.
Así juegan los supermercados con tus sentidos para que compres más sin que te des cuenta
Originalmente son 6 sobres : se recomienda destinar un 55% de los ingresos a los gastos, un 10% para el ocio, un 10% a la formación, un 10% a la inversión, un 10% para el ahorro a largo plazo (que incluye imprevistos y futuras necesidades) y un 5% para donaciones.
En todo caso, lo ideal es personalizar la cantidad y el ámbito de cada sobre según tus necesidades y circunstancias personales: comestibles, entretenimiento, deporte, salud o viajes son algunas de las categorías que pueden ayudarte.
También es importante "bloquear" cada sobre. Una vez agotes su contenido mensual, no debes gastar más de esa categoría hasta el mes siguiente.
Kakebo, el centenario método de ahorro japonés
Kakebo, que se pronuncia kah-keh-boh, es una palabra japonesa que se traduce como libro de cuentas del hogar, adaptada en occidente como kakebo. Se trata de un método centenario que te ayudará a ahorrar hasta el 35% de tu sueldo mensual.
Un punto clave del método Kakebo es volver a lo tradicional y tener una libreta de finanzas para anotar todos tus gastos. También es importante guardar todos los recibos y tickets de compra.
Para ponerlo en práctica debes anotar todo el dinero que ingresas cada mes, incluyendo salario, comisiones, regalos o propinas.
Un día a la semana siéntate frente a la libreta y anota todos tus gastos, separándolos en categorías: Supervivencia (vivienda, transporte, comida y gastos médicos); Cultura (libros, conciertos y películas); Opcional (ropa, accesorios, tabaco, restaurantes, discotecas) y Extra (para gastos inesperados). Puedes asignar un tipo de color a cada uno.
El método Kakebo sirve para visualizar a simple vista todos los gastos y mejorar la toma de decisiones, corrigiendo aquellos en los que hay mayores desvíos. Te permite conocer en profundidad los entresijos de tu economía doméstica y hacer cambios para engordar tu ahorro mensual.
No solo es un método de ahorro, sino que te ayuda a tomar consciencia sobre el uso que haces del dinero.
109 trucos sencillos, pero de gran impacto, para ahorrar mucho dinero cada día
Gasta solamente el dinero en efectivo
Apegarse al dinero en efectivo es muy útil para limitar los gastos superfluos y evitar la compra impulsiva.
De hecho, existen llamativos estudios al respecto: según el Instituto Coordenadas de Gobernanza y Economía Aplicada, pagar con tarjeta aumenta el gasto un 15%, ya que nos duele menos. Incluso hay escáneres cerebrales que lo ilustran.
Cuando pagas con plástico solamente segregas las endorfinas asociadas a la compra y no aparece el cortisol del estrés. A esto se suman los intereses de las tarjetas de crédito o de la posibilidad de pagar a plazos.
Por qué los bancos quieren eliminar el dinero en efectivo por completo
Es recomendable retirar una suma concreta de dinero en efectivo al mes para los gastos extra, de ocio o caprichos puntuales, y no permitirte gastar más ni pagar con tarjeta artículos de esta índole. Cuando se acabe el dinero en metálico, no podrás gastar más en diversión, y tendrás que buscarte planes gratuitos.
Los hay por doquier: desde ir a por setas al senderismo, dibujar, bailar, pasear por tu ciudad, cocinar con amigos, tocar un instrumento o escribir.
Congela tu tarjeta de crédito... literalmente
Algunos expertos recomiendan este curioso, pero divertido método: congela medio cuenco de agua, incorpora tu tarjeta de crédito y literalmente, al congelador.
¿Cuál es el kit de la cuestión? A no ser que te sepas el número de tu tarjeta de crédito, solamente podrás usarla cuando se descongele, permitiéndote meditar cada compra y pensar si realmente ese producto te hace falta.
Un truco más para evitar la compra compulsiva, los gastos impulsivos y protegerte ante el exceso de estímulos que te incitan a gastar dinero constantemente.
Hazlo tú mismo
Una de las formas más sencillas de ahorrar un montón de dinero es simplemente aprender a hacer y hacer más cosas que cuestan dinero, tirando de la filosofía "Do It Yourself", es decir, "Hazlo tú mismo".
No solo serás más autosuficiente y ahorrarás una considerable cantidad al año, sino que podrás pasar ratos de placer con tus seres queridos, compartir conocimientos y estimular tu creatividad.
La lista de cosas en las que puedes recortar gastos haciéndolas tú mismo es prácticamente infinita: desde carpintería, bricolaje y restauración de muebles a preparar en casa tu propio pan y yogures, bordar y tejer tu propia ropa, hacer tu vajilla con cerámica, pintar las paredes de tu casa o cultivar alimentos en un huerto urbano o comunitario.
Separa tu dinero en varias cuentas bancarias
Otro método que se lleva practicando décadas y que los asesores financieros continúan recomendando es separar los gastos en varias cuentas bancarias.
Con esta posibilidad puedes aprovechar bonos por cumplir determinados requisitos como la domiciliación de la nómina, evitar las comisiones en cajeros, destinar cada cuenta a una finalidad distinta, o diversificar tus gastos.
Algunos especialistas recomiendan tener una cuenta bancaria para gastos fijos mensuales, una para gastos anuales y otra para emergencias.
La hucha del cambio
Otro de los métodos de ahorro de toda la vida que continúa funcionando: compra la hucha más grande que puedas e incorpora el cambio de tus pequeñas compras diarias en su interior.
Introduciendo todos los días las vueltas del café o de la panadería puedes tener después de unos meses o un año una considerable suma de dinero para ingresar en tu cuenta, cumplir un capricho o afrontar un gasto imprevisto.
También puedes poner normas, como introducir solamente las monedas de 50 y 20 céntimos.
Conoce cómo trabajamos en BusinessInsider .
Etiquetas: ahorro, Dinero
Qué es el método de los sobres
Repasamos qué se necesita para poner en marcha el método de los sobres para ahorrar. GETTY IMAGES.
El método de ahorro japonés kakebo, el reto de las 52 semanas, la regla 50/30/20… Son muchos los sistemas para tratar de ahorrar en casa pequeñas cantidades y que ahora, tras los gastos extras de Navidad, generan más interés.
En redes sociales como TikTok, por ejemplo, se ha hecho especialmente popular con la llegada del Año Nuevo el método de los sobres para ahorrar. A través de los hashtags #metodosobres y #sobresahorro pueden encontrarse cientos de ejemplos de cómo llevarlo a cabo y los resultados que se obtienen con él.
Esta propuesta consiste en llevar un control del gasto en torno los hábitos diarios, dividiéndolos en departamentos estancos. A cada una de estas áreas se le asignará un sobre y en él, mensual o semanalmente, se incluye una cantidad de dinero en efectivo que, se estima, es suficiente para cubrir ese consumo.
Cuando se va usando ese dinero, se guardan en el mismo sobre las vueltas (si las hubiera) y, después, al final del mes, se hace un balance de lo ahorrado y se identifican los puntos en los que aún se puede mejorar. De esta forma, se intentan rebajar los gastos superfluos en cada uno de ellos.
Por ejemplo, se pueden fijar unos gastos para comida, productos de higiene, facturas, comer fuera de casa, salir por la noche, compras de ropa, emergencias, etc. E ir, en cada uno de ellos, guardando las monedas y billetes sobrantes.
La buena noticia es que, para llevar a cabo este método, existen agendas y carteras que incluyen, además de hojas para ir anotando los gastos, pequeños sobres transparentes y bolsillos en los que depositar el dinero.
Si quieres intentarlo y empezar el año ahorrando, en EL PAÍS Escaparate hemos recopilado cinco propuestas de carpetas y cuadernos para poner en marcha el método de los sobres de manera rápida y sencilla:
- Carpeta de presupuesto con sobres de cremallera para efectivo
- Cuaderno de anillas con compartimentos para dinero
- Agenda para ahorrar dinero
- Archivador de dinero con cuaderno y sobres transparentes
- Pack de 100 sobres multicolores para guardar dinero
Todos los precios de compra incluidos en este artículo están actualizados a 17 de enero de 202
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Cómo dividir el dinero en sobres
En qué consiste el método de los sobres de ahorro
Gracias a ella te asegurarás de que gastas lo que quieres y en lo que quieres. Además, si te organizas bien podrás incluso ahorrar todos los meses.
Este método es muy simple. Consiste en dividir los ingresos en diferentes categorías de gasto, igual que con un presupuesto, y crear un sobre para cada una de ellas.
Una vez ingresada la nómina solo hay que poner en cada sobre la cantidad asignada e ir utilizándola conforme sea necesario. Así de simple.
Por ejemplo, si contamos con un sobre para supermercado, cada que vayamos a hacer la compra cogeremos ese sobre y usaremos el dinero que hay en él hasta que se agote. Y así como cada uno de los sobres que hayamos establecido.
De hecho, este método no incluye un número de sobres específicos. Eso dependerá de tus objetivos de ahorro y de cómo quieras dividir tus gastos.
Ventajas del método de los sobres
Gracias a este método de ahorro:
- Te aseguras que gastas lo que quieres en cada área (el dinero del sobre). Esto hace que sea muy útil para gastos difíciles de controlar como el ocio o una partida del presupuesto donde tiendes a gastar más de lo que quieres, como el supermercado.
- Tienes una visión clara de la evolución de cada gasto . Conforme avance el mes verás como el dinero del sobre disminuye. Eso te dará una imagen exacta de lo que estás gastando y de lo que puedes gastar. Por ejemplo, es habitual que el dinero del sobre de la compra disminuya mucho los primeros días del mes. Eso puede ser una señal de que esos días tus pautas de compras son diferentes, bien porque compras cosas distintas o porque centras tus compras esos días. Con los sobres podrás ver claramente cuánto has gastado y cuánto te queda para tomar decisiones al respecto.
- Te obliga a presupuestar . Una de las bases del proceso es pensar cuánto dinero destinarás a cada sobre. Hacerlo te obligará a presupuesto y pensar en qué quieres gastar tu dinero y en qué medida. Solo por eso ya merece la pena ponerlo en marcha.
- Ayuda a ahorrar y detectar gastos recurrentes (no mensuales) . Al tener que pensar en tus gastos e ingresos es lógico pensar también en tu ahorro y destinar un sobre para ahorrar cada mes. Además, el método de los sobres se puede usar para cualquier gasto, no solo los mensuales. Una vez te pongas a pensar en cómo distribuir el dinero y qué gastos necesitas cubrir es habitual que surjan cosas como los seguros e incluso las vacaciones, que son gastos anuales para los que podrás ahorrar mes a mes en uno de tus sobres.
- Otorga una enorme sensación de control sobre tus finanzas, ya que sabes dónde va cada uno de tus euros y cuánto estás gastando en cada momento.
Esta fórmula de ahorro también tiene sus límites e inconvenientes. Del primero seguro que ya te has dado cuenta: supone bastante trabajo.
Es una estrategia que te obligará a estar muy pendiente de tus finanzas y hacer un presupuesto.
Además, si estableces un número de sobres muy elevado, el sistema puede volverse inmanejable.
Cómo ponerlo en marcha paso a paso
Empezar a ahorrar con el método de los sobres es bastante sencillo. Estos son los pasos que debes seguir:
- ¿Cuáles son tus ingresos?
- ¿Cuáles son tus gastos y cómo quieres distribuir tu dinero?
- Crea el sistema de sobres
- Gasta y monitoriza
Al final, este método funciona para personas que hasta ahora no han podido controlar su gasto y ahora busca una forma de hacerlo. Para este tipo de perfiles el método de los sobres puede ser muy útil.
También te ayudará si lo que buscas es limitar el gasto en un área concreta de tus finanzas.
Cómo funciona el presupuesto de sobres
El sistema tradicional de elaboración de presupuestos con sobres utiliza una carpeta de presupuestos o una caja con sobres para guardar las facturas en papel. Cada sobre está designado para un gasto específico o un objetivo de ahorro: alquiler, entretenimiento, vacaciones, facturas, etc.
¿Cómo funciona el sistema de sobres en efectivo?
El presupuesto envolvente le ayuda a realizar un seguimiento de ambos ingresos y gastos. La idea detrás de un sistema de presupuesto en sobres es bastante sencilla: se cobra un cheque de pago y se divide en una variedad de categorías de sobres en efectivo. Siempre que se necesita dinero para un coste concreto, la cantidad necesaria se saca del sobre correspondiente.
Una vez que los sobres del presupuesto están vacíos, ya está, se alcanza el límite y no hay más dinero para gastar: o no haces más compras o tienes que pedir prestado de otra categoría. Esto motiva la idea de mantener un presupuesto ayudándote a visualizar el dinero que estás gastando/recibiendo y responsabilizándote de romper el presupuesto. Además, con el sistema de sobres en efectivo, no hay forma de quedar negativo.
¿Cómo funciona el sistema de sobres digitales?
Si bien el enfoque de sólo efectivo puede ser beneficioso, tiene algunos inconvenientes bastante obvios: depender del efectivo como método principal de gasto puede resultar inconveniente. De manera similar, dejar cientos o quizás miles de dólares en su casa para usarlos en el presupuesto no es el método más seguro para almacenar su dinero.
Un sistema de sobres de efectivo digital es más seguro y se puede crear con un banco o una aplicación. Aunque algunas aplicaciones de presupuesto cuestan dinero, es probable que un banco o cooperativa de crédito tenga una opción de presupuesto gratuita o económica. Esto podría significar poner su dinero en varias cuentas bancarias, usar solo ciertas tarjetas para ciertos gastos o dividirlo en una hoja de cálculo u otro método.
Sistema de sobres en efectivo versus sistema de sobres digitales
Usar efectivo físico para comprar cosas hace que sea menos probable gastar de manera frívola. Si bien puede resultar demasiado difícil utilizar efectivo para todo un presupuesto, puede resultar útil cuando se busca recortar el gasto en un solo área en particular. El efectivo digital elimina la preocupación de llevar y organizar una gran cantidad de efectivo, pero ajustarse al presupuesto podría ser más difícil. Una vez que alguien ha calculado su presupuesto, debería ver qué sistema funciona mejor en función de sus propios hábitos. Cada sistema funciona; la eficiencia de cada uno simplemente difiere de persona a persona.
¿Qué categorías de sistemas de sobres debo utilizar?
La única forma de saber qué categorías de sobres son mejores para usted es analizar sus gastos, organizarlos en grupos específicos y crear un presupuesto. Utilice las agrupaciones que encontró al crear su presupuesto para determinar cómo se deben etiquetar sus sobres. Para ayudarlo a comenzar, aquí hay una lista de algunas categorías generales; use solo lo que se adapte a sus necesidades financieras.
- Despensa
- Entretenimiento
- Transporte
- Gastos médicos
- Emergencias
- Comer fuera
- Ropa
- Cortes de pelo/Belleza
- Gasto aleatorio
- Vacaciones
- Vivienda
- PAGO DE DEUDA
El aspecto más importante del presupuesto en sobres es que le permite examinar sus hábitos financieros actuales y ajustarse a un presupuesto. Armado con un plan, usted también puede marcar una diferencia real en su presupuesto y hacer que su dinero trabaje para usted. No dude en utilizar la calculadora a continuación para calcular su presupuesto.
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