¿Te estás preguntando si vender un fondo de inversión? Presta atención a las siguientes señales antes de tomar una decisión.
Te preocupa su evolución
Los mercados financieros son impredecibles y atraviesan tanto etapas alcistas como bajistas. También que una inversión sólida a largo plazo puede pasar por momentos desafiantes. Por eso, los inversores que contratan un fondo de inversión lo hacen con el objetivo de obtener una rentabilidad a medio y largo plazo por su dinero. No obstante, hay fondos que se comportan de forma preocupante independientemente de la situación del mercado. Cuando la bolsa sube, el fondo sube menos que el mercado; y cuando baja, baja más. Si la rentabilidad de tu fondo te quita el sueño y los argumentos de tu gestora te parecen papel mojado, quizás ese producto no sea el idóneo para ti y deberías considerar venderlo.
Sufre un cambio de estrategia
Si un día tu gestor te informa de que la estrategia de inversión del fondo está a punto de cambiar, deberías ponerte en alerta. Es cierto que en ocasiones los cambios de estrategia de este producto sirven para adaptarse a la nueva situación de los mercados, pero la realidad es que un buen fondo de inversión no debería cambiar jamás su estrategia. Un cambio de rumbo, desinvirtiendo en ciertos activos e invirtiendo en otros, o traspasando capitales de unas áreas geográficas a otras, denota improvisación y una mala planificación a largo plazo. Esta podría ser una señal para decidir si quieres mantener o no tu dinero invertido.
Cambia de gestor
Tener un nuevo gestor puede ser más grave que un cambio de estrategia, sobre todo en el caso de los fondos de autor. Muchos inversores confían su dinero a una persona en concreto o a un grupo reducido de gestores que cuentan con una gran reputación y con los que comparten su filosofía de inversión. En esta situación también podría cambiar su filosofía, la forma de invertir o incluso los costes y comisiones del fondo de inversión. De todas formas, antes de tomar una decisión, analiza quién es el nuevo gestor y si mantendrá el fondo sin grandes cambios.
No se adapta a tus objetivos financieros
A la hora de elegir un fondo de inversión, lo haces en base a unos criterios. Esto significa que el fondo elegido se adapta a tu aversión al riesgo y a tus objetivos financieros, es decir, a tu perfil de inversor. Ahora bien, la vida da muchas vueltas y puede que tus circunstancias cambien. A modo de ejemplo, imagina que contrataste un fondo de inversión con mucha renta variable y poca renta fija cuando eras joven. El tiempo pasa, cumples años, contratas una hipoteca, tienes hijos y la volatilidad de la renta variable ya no te parece tan atractiva. Tu vida ha cambiado y tus objetivos financieros también. Cuando esto ocurre, quizá sea un buen momento para buscar una alternativa que se adapte a tus nuevos objetivos financieros: una opción más conservadora, como un fondo de inversión compuesto mayoritariamente por activos de renta fija o un depósito bancario con un tipo de interés competitivo.
Nueva política de comisiones
Los fondos de inversión, como cualquier otro producto financiero, pueden modificar sus comisiones a lo largo del tiempo. Un cambio de comisiones, especialmente si se trata de un aumento significativo, puede ser una señal para replantearse la inversión. Es importante analizar si la nueva política de comisiones sigue siendo beneficiosa para ti o si existen alternativas más atractivas en el mercado.
Cuándo puedo retirar mi dinero de un fondo de inversión
Los fondos de inversión cuentan con liquidez prácticamente total, es decir, nos permiten rescatar nuestras participaciones, total o parcialmente, en cualquier momento y tantas veces como podamos necesitar.
Por lo general, una vez solicitado el reembolso, el capital es ingresado en cuenta en un plazo máximo de 5 días. Además, es importante recordar que los fondos de inversión no tienen vencimiento, ya que su cartera se va renovando constantemente. Puedes vender o comprar cuando lo desees.
En definitiva, la decisión de rescatar o no un fondo de inversión es una decisión personal que depende de tus circunstancias individuales y de tus objetivos financieros. Es importante evaluar cuidadosamente las señales que te hemos presentado y tomar una decisión informada.
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