Las pequeñas empresas son motores clave de la economía, representando casi el 63% de los nuevos empleos. Y su número está en aumento. Según la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA), 07 millones de nuevas pequeñas empresas abrieron en 202
Si no quieres iniciar tu propio negocio, aún puedes beneficiarte de su papel en la economía invirtiendo en ellas. Invertir en pequeñas empresas es una excelente manera de apoyar el crecimiento de los emprendedores y diversificar tu cartera de inversiones.
Sin embargo, invertir en una pequeña empresa puede ser arriesgado, por lo que comprender los riesgos y diversificar tus inversiones es fundamental.
Formas de invertir en pequeñas empresas
La financiación es una preocupación seria para los propietarios de empresas. Según una encuesta de 2023 de Goldman Sachs, el 77% de los propietarios de pequeñas empresas dijeron que estaban preocupados por la disponibilidad de capital. Por lo tanto, el dinero de los inversores cotidianos puede ayudar a los propietarios y emprendedores a lanzar nuevas empresas, expandir sus operaciones y contratar empleados en sus comunidades.
Cuando inviertes en una pequeña empresa, tu inversión toma una de las siguientes formas:
Inversión de capital
Con una inversión de capital, compras una parte del negocio. Te conviertes en un propietario parcial. En algunos casos, tienes voz en cómo se administra y su dirección futura. Si el negocio funciona bien, puedes ganar dinero recibiendo una parte de sus ganancias o vendiendo tu participación a un precio más alto.
Inversiones de deuda
Si realizas una inversión de deuda, actúas como un banco. Prestas una cantidad específica y la empresa generalmente acuerda reembolsar el dinero con intereses.
Cómo invertir en pequeñas empresas
No tienes que estar en "Shark Tank" para invertir en pequeñas empresas. Puedes convertirte en un inversor de varias maneras.
Grupos de inversores ángeles
Los inversores ángeles son una fuente principal de capital para las pequeñas empresas. En 2022, las inversiones ángeles en los EE. UU. totalizaron $ 23 mil millones.
Un inversor ángel es típicamente alguien con un patrimonio neto alto que invierte en pequeñas empresas. Pueden participar en grupos de inversores ángeles formados por varios inversores que se reúnen para evaluar e invertir en empresas.
Para unirse a un grupo de inversores ángeles, generalmente debes ser un inversor acreditado, lo que significa que debes cumplir con los estándares establecidos por la Comisión de Bolsa y Valores de los EE. UU., o SEC. Un inversor acreditado debe cumplir con ciertos criterios, tales como:
- Un ingreso anual que exceda los $ 200,000 ($ 300,000 si está casado)
- Más de $ 1 millón en patrimonio neto
- Ciertas credenciales financieras profesionales, como una licencia de representante de valores generales (Serie 7) o una licencia de representante de asesor de inversiones (Serie 65)
Algunos grupos de inversores ángeles se enfocan en empresas en áreas geográficas específicas, como el noroeste, o ciertos grupos demográficos, como las empresas dirigidas por mujeres.
Puedes encontrar grupos de inversores ángeles cerca de ti a través de la base de datos de Angel Capital Association o Angel Investment Network.
Plataformas de crowdfunding
Los inversores ángeles tienden a tener patrimonios netos e ingresos altos, por lo que unirse a un grupo de inversores ángeles puede no ser factible para la mayoría de las personas. Si tu ingreso o patrimonio neto son más bajos, es posible que te resulte más fácil invertir en pequeñas empresas a través de plataformas de crowdfunding, cuyos requisitos de participación pueden ser menos restrictivos.
Esas plataformas conectan a los propietarios de pequeñas empresas que necesitan capital con grupos de inversores. Puedes invertir tan solo $ 100 en una empresa y puedes elegir en qué empresas invertir en función de su misión, industria o ubicación. Algunas plataformas de crowdfunding populares incluyen:
- Mainvest : Mainvest examina cuidadosamente las empresas que solicitan financiación a través de su sitio. Según la empresa, solo enumera el 5% de las empresas que solicitan ayuda para recaudar capital. Cuando inviertes, generalmente recibirás reembolsos trimestrales, pero los rendimientos no están garantizados. La inversión mínima de Mainvest varía según el proyecto, pero generalmente es de alrededor de $ 100.
- Microventures : Con tan solo $ 100, Microventures te permite realizar inversiones de capital en empresas emergentes. Pero a diferencia de otros sitios, Microventures también permite el comercio secundario, por lo que puedes vender acciones privadas en etapa tardía a otros inversores.
- WeFunder : WeFunder te permite invertir en una variedad de empresas, desde empresas emergentes de tecnología hasta cafeterías locales. Puedes invertir con tan solo $ 100.
De boca en boca y redes
Invertir a través del boca a boca o las redes es un enfoque menos formal, pero es una de las formas más comunes de invertir en pequeñas empresas. De hecho, un estudio publicado por Clutch.co encontró que el 22% de los fundadores de empresas recibieron financiación de amigos y familiares dentro de los primeros tres meses de iniciar su negocio.
Si tienes un amigo, familiar o compañero de trabajo que está iniciando un negocio, puedes invertir dinero para ayudarlos a hacer realidad su sueño. Sin embargo, este tipo de inversión requiere una gran cantidad de confianza.
Si sigues esta ruta, asegúrate de realizar tu debida diligencia sobre el plan, las operaciones y las perspectivas del negocio. Luego, tendrás que crear un acuerdo de reembolso o capital.
Beneficios de invertir en pequeñas empresas
Hay muchos beneficios de invertir en pequeñas empresas:
- Potencial de mayores rendimientos : Invertir en pequeñas empresas puede ayudarte a obtener mayores rendimientos de los que obtendrías invirtiendo en el mercado. El rendimiento promedio proyectado de la mayoría de las ofertas en Mainvest es del 10% al 25%.
- Apoya causas significativas para ti : Puedes elegir empresas y fundadores cuyos principios y prácticas sean importantes para ti. Por ejemplo, puedes invertir en empresas cuyos objetivos se alineen con los tuyos, como empresas que crean productos sostenibles o dispositivos de eficiencia energética.
- Mayor control : Cuando inviertes en el mercado de valores, te conviertes en un accionista, pero no tienes influencia en cómo se administra el negocio. Sin embargo, cuando inviertes en una pequeña empresa, puedes convertirte en un propietario parcial. Si tu participación es lo suficientemente grande, puedes ayudar a dar forma al futuro del negocio.
Riesgos de convertirse en inversor
Invertir en pequeñas empresas puede ser atractivo debido a los altos rendimientos potenciales. Pero hay algunos inconvenientes importantes que debes tener en cuenta:
- Las empresas pueden fracasar : Es muy difícil que una pequeña empresa sobreviva. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de los EE. UU., solo el 41% de las empresas lanzadas en 2017 todavía estaban abiertas en 202Las cifras se vuelven más sombrías para las empresas más antiguas. De las empresas iniciadas en 2010, solo el 28% todavía estaban abiertas en 202
- Puedes perder dinero : Si bien las plataformas de inversión anuncian altos rendimientos potenciales, es importante recordar que no se garantizan los rendimientos. Y el rendimiento pasado no asegura rendimientos futuros. Con el alto porcentaje de empresas que fracasan o luchan por alcanzar el punto de equilibrio, existe una gran posibilidad de que pierdas dinero.
- Fraude : Al igual que con otras oportunidades de inversión, la inversión empresarial tiene el potencial de fraude. Esté atento a las señales de alerta como promesas de rendimientos garantizados, representantes que dicen ser parte de empresas importantes o tácticas de alta presión para que invierta.
Cuánto invertir en una pequeña empresa
Cuando pienses en cuánto invertir en una pequeña empresa, ten en cuenta que existen límites a la cantidad de dinero que puedes invertir. Si quieres utilizar plataformas de crowdfunding de capital, hay regulaciones estrictas que debes seguir.
Debido a los riesgos involucrados, se aplican los siguientes límites de inversión:
- Si tu ingreso anual o tu patrimonio neto es inferior a $ 124,000, puedes invertir hasta $ 2,500 o el 5% de tu ingreso o patrimonio neto, lo que sea mayor, durante un período de 12 meses.
- Si tu ingreso anual y tu patrimonio neto son iguales o mayores a $ 124,000, puedes invertir hasta el 10% de tu ingreso o patrimonio neto, lo que sea mayor, hasta $ 124,000.
Aquí hay algunos ejemplos:
| Ingreso anual | Patrimonio neto | Límites | Cantidad máxima de inversión durante 12 meses |
|---|---|---|---|
| $ 50,000 | $ 50,000 | 5% de tu ingreso anual | $ 2,500 |
| $ 100,000 | $ 75,000 | 5% de tu ingreso anual | $ 5,000 |
| $ 130,000 | $ 150,000 | 10% de tu patrimonio neto | $ 15,000 |
La única forma de contribuir más a través de esas plataformas es convertirse en un inversor acreditado. Si cumples con los estándares, no hay límite en la cantidad que puedes invertir.
Financiación de empresas emergentes y pequeñas empresas
Invertir en pequeñas empresas puede ser gratificante. Tienes el potencial de obtener altos rendimientos y puedes apoyar empresas en tu comunidad local o que coincidan con tus intereses o valores.
Sin embargo, invertir en pequeñas empresas es arriesgado. Es vital que comprendas los riesgos y tomes medidas para proteger tus finanzas. Invertir en pequeñas empresas debe constituir solo una parte cautelosa, probablemente relativamente pequeña, de tu cartera de inversión general. Diversificar en otras inversiones, incluido el mercado de valores, los fondos indexados o los bienes raíces, puede ayudar a compensar cualquier pérdida a largo plazo.
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