En el mercado bancario actual, encontramos un gran abanico de hipotecas fijas, mixtas y variables, cada una con sus propias ventajas e inconvenientes. La pregunta que surge para muchos es: ¿ cuál es la hipoteca que más me conviene ? Esta es la duda que se plantean la mayoría de los compradores al enfrentarse a la gran cantidad de ofertas hipotecarias disponibles.
Si estás pensando en invertir en una hipoteca, te presentamos una información para que puedas comparar entre los diferentes bancos españoles y encontrar el préstamo para comprar una vivienda que más se ajusta a tu perfil.
Tipos de hipotecas: ¿cuál elegir?
Cada tipo de hipoteca tiene sus propias características y se adapta a distintos perfiles de compradores. Para ayudarte a tomar la mejor decisión, te explicamos las ventajas y desventajas de cada una:
Hipotecas fijas
Las hipotecas fijas, también conocidas como hipotecas de tipo fijo, mantienen el mismo interés a lo largo de todo el préstamo. Son la mejor opción para las personas que buscan estabilidad, ya que pagarán la misma cuota mes a mes hasta su vencimiento.
Ventajas de las hipotecas fijas
- Sabes desde el primer momento la cuota que pagarás a lo largo del préstamo hipotecario, por lo que puedes planificar no solo los pagos mensuales, sino llevar un control de tus finanzas y gozar de cierta tranquilidad.
- Se trata de un producto financiero estable que no depende de la subida o bajada de los tipos de interés.
- A largo plazo son más baratas, ya que los plazos son más cortos a diferencia de las hipotecas de tipo variable .
Inconvenientes de las hipotecas fijas
- La cuota mensual acostumbra a ser más alta que en las hipotecas variables , especialmente durante los primeros años de hipoteca.
- Los gastos de constitución y las comisiones de apertura de las hipotecas de tipo fijo suelen ser elevadas, así como la amortización anticipada.
- La entidad bancaria intentará obligarte a contratar ciertos productos adicionales.
Hipotecas variables
En las hipotecas variables o de tipo variable, los intereses están ligados a un índice de referencia, el euríbor. Por ello, las cuotas mensuales pueden variar en función de si suben o bajan los tipos de interés. Normalmente, los tipos de interés se actualizan de forma semestral o anual según el valor del índice de referencia. Es un producto financiero para las personas que están dispuestas a asumir cierto grado de riesgo en busca de ahorro a largo plazo.
Ventajas de las hipotecas variables
- Los gastos de constitución y apertura de las hipotecas variables son menos caras que las hipotecas fijas .
- Se trata de un tipo de hipoteca más económica a corto plazo y que ofrece mejores condiciones. De hecho, las comisiones de las hipotecas de tipo variable son más bajas que las hipotecas de tipo fijo .
- Si deseas amortizar la hipoteca, cuentas con plazos más amplios.
Inconvenientes de las hipotecas variables
- Las cuotas de las hipotecas variables están sujetas a las subidas y bajadas del euríbor. Por una parte, si baja, es positivo, pero si sube, es negativo. Debido a esta incertidumbre, es más complicado organizar tus finanzas al no saber la cuota que pagarás.
- Como en el caso de las fijas, la entidad bancaria también intentará que contrates ciertos productos adicionales.
Hipotecas mixtas
Las hipotecas mixtas o de tipo mixto son un producto financiero que ofrece una cuota de interés fija durante los primeros años y pasado un período de tiempo de cinco, diez o 15 años, el interés se vuelve variable, normalmente ligado al euríbor más un diferencial, hasta su vencimiento. Se trata de un tipo de hipoteca pensado para personas con una buena capacidad de ahorro.
Ventajas de las hipotecas mixtas
- A diferencia de las hipotecas de tipo fijo , los intereses fijos son más bajos.
- Ofrecen cierta flexibilidad en cuanto a los plazos, es decir, tienes la posibilidad de decidir los años en los que quieres devolver la hipoteca según las condiciones de una hipoteca de tipo fijo o variable.
Inconvenientes de las hipotecas mixtas
- No permiten elegir el tipo de interés durante los primeros años. La entidad bancaria ofrece un tipo de interés fijo en los primeros años para pasar a un tipo de interés variable más adelante.
- Se trata de un producto financiero que conlleva cierto riesgo, ya que una vez los tipos de interés pasan a variables, dependerás de las subidas o bajadas del euríbor, por lo que la cuota puede variar considerablemente de un mes a otro. No ofrece el mismo nivel de seguridad y tranquilidad que una hipoteca fija.
Trucos para conseguir la mejor hipoteca
Tipos de interés, plazos, condiciones de apertura… Sabemos que encontrar una hipoteca que se ajuste a tu perfil puede ser toda una aventura. Es por ello que te damos algunos trucos para que puedas conseguir la mejor hipoteca para ti:
- Valora tu situación financiera : antes de contratar una hipoteca , valora tu situación financiera: calcula tus ingresos mensuales, gastos fijos y deudas. De esta forma, podrás saber el tipo de hipoteca que más te conviene así como el rango de precios de las viviendas a las que puedes optar.
- Ahorra para la entrada : cuánto más alta sea la entrada que aportes, mejores condiciones hipotecarias obtendrás. Ten ahorrado al menos un 20% del precio de la vivienda que deseas comprar para optar a unos intereses más favorables.
- Compara ofertas : antes de decidirte por un tipo de hipoteca u otra, tómate tu tiempo para investigar y comparar las hipotecas de las distintas entidades bancarias. Ten en cuenta factores como los tipos de interés, los plazos y los gastos de constitución y apertura, entre otros.
- Negocia las condiciones : una vez te decidas a contratar una hipoteca , procura negociar las condiciones con el banco. Pregunta sobre posibles descuentos en los costes de constitución y apertura de la hipoteca e intenta obtener tipos de interés bajos y condiciones flexibles.
- Obtén asesoramiento profesional : si todo esto te abruma, busca ayuda profesional. Ponte en manos de un asesor hipotecario para que encuentre la hipoteca que mejor se ajuste a tu perfil.
Recuerda que invertir en una hipoteca es una decisión importante que requiere tiempo y análisis. Ten en cuenta todos los factores que te hemos presentado y no dudes en buscar asesoramiento profesional para tomar la mejor decisión.
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