Cómo invertir en afores para el 2024

En un país donde la cultura financiera es escasa, invertir a través de nuestra Afore se ha convertido en los últimos años en un término popular: invertir, para tener un retiro sin preocupaciones financieras.

Oliver Ambía, director del Departamento de Finanzas del Tecnológico de Monterrey, Campus Santa Fe, dice que la razón por la que los mexicanos eligen poner su dinero en una Afore es porque muchos no tienen una capacidad real de ahorro, ni tampoco conocen de herramientas de inversión.

¿Por qué utilizar nuestra Afore para invertir?

Uno de los beneficios de invertir a través de una Afore, asegura Ambía, es que se se tendrá la seguridad de que el dinero invertido será manejado por personas capacitadas y certificadas. Al ser una inversión a largo plazo (15, 20 o 30 años), las personas que hacen uso de ella tendrán algo asegurado. Al menos mejor que guardarlo bajo el colchón o en la caja fuerte que nos heredó nuestro abuelo. También, al colocar voluntariamente nuestro dinero en un Afore, según el académico, gozaremos de comisiones bajas. “Si uno opera su cuenta propia en diversos bancos o instituciones financieras, por ejemplo, por cada transacción que realice paga una comisión. En el caso de la Afore, solo se paga una por manejo de cuenta o alguna otra pequeña, pero mucho más barata.” Sin embargo, aclara, la Afore solo es una ayuda que por ley te da el estado gracias a las aportaciones hechas por ti y tu patrón. Lo ideal sería trabajar para tu retiro por cuenta propia. ¿Cómo? A través de una inversión que te dé buenos rendimientos.

Afore: inversión poco atractiva

A pesar de que pareciera ser que esta es una manera atractiva de asegurar nuestro futuro, hay factores en contra que deben considerarse. Uno de ellos es que “la política de inversión la realiza tu operador u intermediario”. Esto significa que cuando invertimos a través de una Afore, puntualiza Ambía, no tenemos ninguna potestad como usuario para decidir en qué activos invertir más o menos. Esto sirve para aquellos que desconocen temas financieros, pero si uno se anima a entrar un poco más al tema, se dará cuenta que lo preferible será manejar su propio portafolio y asumir los riesgos de las decisiones tomadas. La Afore también nos da la opción de tener una subcuenta de ahorro voluntario, de la que podremos disponer antes del retiro. Sin embargo, el catedrático la categorizaría en un nivel inferior frente a otras posibilidades de inversión, porque los rendimientos no son tan atractivos, comparados con los que puede dar el poner nuestro dinero en una inversión de renta variable, que al año pueden llegar a ser hasta del 20%. La verdad de la Afore, que pocos se atreven a decir, es muy realista. “No hay que estar esperanzado en que la Afore te va a dar un status de millonario el día que te retires ni en que cambiará tu estilo de vida. Solo será una ayuda”. Ambía aconseja que cada persona debe construir, a la par de su Afore, un portafolio propio de retiro, ya sea con inversiones en el mercado financiero, cetes, acciones, sociedades de inversión, divisas o el clásico activo en bienes raíces.

¿Cómo puedo tener dinero en mi Afore?

Si quieres aumentar tus ahorros para el retiro, aquí te presentamos las opciones más comunes para realizar aportaciones voluntarias a tu Afore:

Domiciliación Electrónica

Descuentos a través de una tarjeta de débito, que serán transferidos de manera automática a tu cuenta AFORE. Depósitos a partir de 100 y hasta 50 mil pesos, con la periodicidad que decidas. El servicio se puede realizar ingresando al portal de e-sar, el cual cuenta con todos los protocolos de seguridad y confidencialidad en la información.

Cuando ingreses al portal ten a la mano los siguientes datos:

• CURP
• Número de Seguridad Social (NSS)
• Número de teléfono
• Correo electrónico

La AFORE te contactará para verificar todos tus datos.

Tiendas de conveniencia

Deposita en los más de 17,000 puntos en 7-Eleven, Círculo K, Extra, Telecomm, Banco del Bienestar, La Red de la Gente, Walmart, Sam´s club, Superama, Bodega Aurrera, Chedraui, Farmacias del Ahorro, Yastás y Punto Recarga a nivel nacional, a partir de 50 pesos y con la periodicidad que desees. No te cobran comisión por tus depósitos. Solo necesitas tu CURP. Te deberán entregar un recibo como comprobante de tu depósito. Revisa que tus datos estén correctos.

Ventanilla

Acude a cualquier sucursal de la AFORE y realiza el depósito siguiendo las indicaciones que te den directamente en la ventanilla, no hay montos mínimos ni máximos.

Toma nota: Cuando hagas Ahorro Voluntario es indispensable que designes a tus BENEFICIARIOS para que a ellos les entreguen estos recursos si algún día llegaras a faltar.

A través de tu patrón

Descuentos vía nómina a través de tu área de Recursos Humanos para que ahorres la cantidad que deseas.

Por Internet

Ingresa al portal de internet de tu AFORE para saber cómo puedes hacer Ahorro Voluntario en línea.

Vía app AforeMóvil

Si ya descargaste la app AforeMóvil, puedes realizar aportaciones voluntarias desde tu celular. Sigue estos pasos:

• Ingresa a la app y selecciona la opción "Ahorro Voluntario".
• Elige el monto que deseas depositar y la periodicidad.
• Confirma la operación y listo.

Vía Ganahorro de AforeMóvil

Si quieres realizar aportaciones voluntarias de manera regular, puedes utilizar la opción "Ganahorro" de la app AforeMóvil. Esta función te permite programar depósitos automáticos desde tu cuenta bancaria.

¿Qué Afore te da más ganancias?

Las Afores se han convertido en el tema del momento por lo que muchos mexicanos se preguntan cuáles son las que tienen mejores rendimientos en 2024 y a continuación te explicamos las tablas del Indicador de Rendimiento Neto (IRN) de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

El Senado de México aprobó este jueves la reforma para la creación del nuevo Fondo de Pensiones para el Bienestar, el cual será operado por el Banco de México y su fondeo iniciará con 40 mil millones de pesos de cuentas inactivas de ahorro para el retiro que no han sido reclamadas hasta ahora por los trabajadores en sus Afores.

¿Cuántas veces se puede cambiar de Afore?

En caso de que consideres que el rendimiento de tu Afore actual no te está beneficiando puedes cambiarte de opción, pero toma en cuenta que esto solo lo puedes hacer una vez al año. Podrías hacer un segundo cambio en el mismo año siempre y cuando elijas una que te dé más rendimientos.

En México hay 10 administradoras, de las cuales nueve son privadas y una pública. Las Afores del sector privado son Azteca, Coppel, Citibanamex, Inbursa, Invercap, Principal, Profuturo, Sura y XXI Banorte, mientras que la administradora del gobierno es PENSIONISSSTE.

Afores con mayor rendimiento en 2024

El Indicador de Rendimiento Neto (IRN) de la Consar refleja la rentabilidad que ha generado cada una de las Siefores a corto, mediano y largo plazo, de manera que el resultado refleja la consistencia en los rendimientos pasados que ha tenido cada SIEFORE para beneficiar a un trabajador.

Las Siefores son los fondos de inversión en las cuales las Afores invierten los recursos de los trabajadores para generar rendimientos.

El dinero de las personas se invierte de acuerdo con la edad del trabajador por lo que las Siefores se clasifican de la siguente manera:

• SIEFORE Básica inicial
• SIEFORE Básica 90-94
• SIEFORE Básica 85-89
• SIEFORE Básica 80-84
• SIEFORE Básica 75-79
• SIEFORE Básica 70-74
• SIEFORE Básica 65-69
• SIEFORE Básica 60-64
• SIEFORE Básica 55-59
• SIEFORE Básica de pensiones (SB0)

De esta manera, los trabajadores deben buscar el grupo generacional al que pertenecen, es decir el año en el que nacieron, y verificar qué Afore es la que más les conviene.

La Consar publica periódicamente las tablas del Indicador de Rendimiento Neto (IRN) y para abril 2024, estas fueron las Afores con mejores rendimientos de acuerdo con el grupo generacional:

SIEFORE Básica 1990-94

SIEFORE Básica 1985-89

SIEFORE Básica 1980-84

SIEFORE Básica 1975-79

SIEFORE Básica 1970-74

Si deseas checar los rendimientos en abril 2024 de otros grupos generacionales, aquí te dejamos los enlaces de cada una:

¿Cuál es el mejor Afore 2024?

El presidente Andrés Manuel López Obrador ha expresado su inconformidad con el actual sistema de pensiones establecido en 1997 con la creación de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). El mandatario ha declarado abiertamente que su administración pretende “corregir” la legislación establecida en el sexenio de Ernesto Zedillo. Así, los trabajadores podrían jubilarse con el 100% de su último salario, y no con el 40% como ocurre actualmente en los mejores casos.

Hasta el cierre de noviembre de 2023, las Afores administraban 5,8 millones de pesos, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Las Afores son instituciones financieras creadas para administrar el ahorro para el retiro de los trabajadores mexicanos.

Elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones es clave para lograr una pensión hasta un 30% mejor, según la Consar. Sin embargo, este porcentaje depende en gran parte de las aportaciones que realizan los trabajadores de modo voluntario, y las pensiones del 100% como propone el presidente —un monto conocido como ‘tasa de reemplazo’— no han sido alcanzadas por naciones como Bélgica o Luxemburgo, países que cuentan con tasas de reemplazo superiores al 70%.

No obstante, los trabajadores mexicanos pueden aspirar a una mejor pensión a través de la Afore que mejor se ajuste a sus casos particulares. Las claves para elegir la mejor Afore dependen de tres factores: altos rendimientos a ganar, bajas comisiones y, como extra, los servicios que la Afore ofrece.

¿Cómo elegir la mejor Afore en 2024?

Las personas que cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) pueden elegir la Afore más adecuada según sus necesidades. De su Afore dependerá el ahorro que logre reunir al momento de su retiro. Los tres puntos a tomar en cuenta al momento de evaluar la mejor Afore son: los rendimientos, las comisiones, y los servicios que cada administradora ofrece.

Rendimientos

Las Siefores son fondos de inversión en el cual las Afore invierten los recursos de las personas trabajadoras con el fin de generar rendimientos. Estas se establecen en grupos generacionales según el año de nacimiento, y cada generación contiene un listado de una decena de Afores, que incluyen a Inbursa, Profuturo, PensionISSSTE, Sura, XXI-Banorte, Principal, Coppel, Citibanamex, Azteca e Invercap.

En la siguiente lista, busque el grupo generacional al que pertenece —por su año de nacimiento— y observe qué Afore es la que le ofrece los mejores rendimientos:

Por ejemplo, para las personas nacidas entre 1980 y 1984, las tres Afores con mayor rendimiento neto son: Profuturo (6,23%), Inbursa (6,03%) y XXI-Banorte (5,71%). En el caso de los nacidos entre 1985 y 1989, las tres mejores son: Profuturo (6,35%), Inbursa (6,08%) y XXI-Banorte (5,71%). En otra demostración, para las personas nacidas entre 1990 y 1994, las Afores con mayor rendimiento son: Inbursa (6,15%), Profuturo (6,15%) y PensionISSSTE (5,97%).

Además del indicador de rendimiento neto para comparar a las Afores, se deben tomar en cuenta la comisión y los servicios que brindan.

Comisiones

Cada año, las Afores cobran una comisión por saldo, por administrar, resguardar e invertir los ahorros de los trabajadores. Por ejemplo, si tiene ahorrado 000 pesos y le cobran 0,57% de comisión anual, al final del año la comisión anual en pesos es de 5,70 pesos. El pasado mes de diciembre, la Consar estableció las comisiones que cada una de las Afores cobrarán en 202En general, estas cobran una comisión del 0,56%, por debajo del tope máximo que el Gobierno ha fijado en 0,57% en cargos de comisiones sobre el ahorro de los trabajadores. Estas son las comisiones que las administradoras cobrarán en 2024:

Servicios

Finalmente, el tema de los servicios ofrecidos por las Afores es un factor importante al momento de seleccionar la mejor. Los servicios básicos de las Afores incluyen asesoría personalizada con un representante de la administradora, corrección de datos personales, depósito de aportaciones voluntarias, consultas y estados de cuenta. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las Afore deben enviar por lo menos tres estados de cuenta al año. Por otro lado, algunas Afores ofrecen facilidades para retirar dinero por matrimonio o desempleo. Según el Indicador de Desempeño Operativo establecido por la Consar, la Afore que presentó un mejor desempeño fue Profuturo, con un indicador del 89,9%. Le siguen Sura con 76,3% y Coppel con 70,6%.

Si después de revisar estos factores que su Afore no es la que más le conviene, puede cambiarse de forma gratuita a la de su preferencia.

¿Cómo cambiar de Afore?

La Consar establece que es posible cambiar de Afore una vez al año y en una segunda ocasión en ese mismo año, solo si el cambio se hace a una Afore con mayor rendimiento. Existen dos maneras de hacer el cambio de Afore: en línea, desde el teléfono celular, o de manera presencial. Si elige esta última, siga los siguientes pasos:

• Contacte a la Afore a la que desea cambiarse en alguno de sus canales de atención para ser guiado por un promotor.
• En la Ciudad de México, puede visitar la feria de las Afores, que generalmente se realiza en el mes de julio.
• El promotor le proporcionará los siguientes documentos, que tendrá que llenar y firmar: solicitud de traspaso, contrato de administración de fondos para el retiro, documento de rendimiento neto.
• Asimismo, será necesaria la captura de sus datos biométricos, como las huellas digitales.
• Recibirá en su teléfono un folio de la solicitud de traspaso que deberá proporcionarle al agente promotor para que continúe con el trámite.
• El agente promotor grabará un video en el que usted reconoce que está tramitando su cambio de Afore.

El trámite para cambiar de Afore es de hasta 20 días hábiles contados a partir de la firma de la solicitud de traspaso.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Cómo invertir en afores para el 2024 puedes visitar la categoría Finanzas / Inversiones.