Suiza, conocida por su estabilidad económica y su sólido sistema financiero, se ha convertido en un destino atractivo para los inversores de todo el entorno. Sin embargo, la elección de la mejor estrategia de inversión en este país requiere una comprensión profunda de las opciones disponibles y las regulaciones que las rigen.
Cuánto da un plazo fijo en Suiza
En los últimos años, los bancos suizos han experimentado un aumento significativo en las tasas de interés para los depósitos a plazo. Este cambio se debe a la política monetaria del Banco Nacional Suizo (BNS), que busca estimular el flujo de capitales hacia el país.
Actualmente, las tasas de interés para los depósitos a plazo en Suiza se encuentran entre las más altas del entorno. Por ejemplo, para depósitos de tres a cinco meses, la tasa se sitúa en 5,75%; para los depósitos de seis a once meses, en 6%, y para los depósitos a doce meses, en 6,25%.
Este panorama favorable ha hecho que los depósitos a plazo en Suiza sean una opción atractiva para aquellos que buscan obtener un rendimiento sólido sobre sus ahorros.
Cómo puedo invertir mi dinero en Suiza
Más allá de los depósitos a plazo, Suiza ofrece una amplia gama de opciones de inversión para diversos perfiles de riesgo y objetivos financieros. A continuación, se presentan algunas de las opciones más populares:
Cuentas de ahorro en Suiza
Las cuentas de ahorro en Suiza tradicionalmente ofrecían rendimientos atractivos, pero la situación ha cambiado en los últimos años. La mayoría de los bancos ya no pagan intereses por las cuentas de ahorro de acceso instantáneo. Las tasas de interés disponibles en las cuentas de ahorro a plazo son generalmente bajas, aunque algunas pueden ofrecer tasas de hasta el 1% para plazos de 10 años.
Inversiones en pensiones en Suiza
El sistema de pensiones suizo es reconocido por su solidez y cuenta con tres pilares: la pensión estatal, las pensiones de empresa y las pensiones privadas.
La pensión estatal se puede cobrar al alcanzar la edad de jubilación (65 años para los hombres y 64 para las mujeres). La cantidad que se recibe depende de la cantidad de años que se han hecho contribuciones.
Las pensiones de empresa, también conocidas como pensiones profesionales, son comunes en Suiza. Los empleados que ganan al menos CHF 2330 de un empleador suizo deben hacer contribuciones a una pensión profesional. Los empleadores complementan esta cantidad.
Las pensiones privadas también están disponibles, pero no son obligatorias. Invertir en pensiones privadas en Suiza permite complementar los ingresos en la jubilación. Las contribuciones son en gran medida libres de impuestos y se puede acceder a la pensión antes de los 65 años para asuntos como la compra de una propiedad.
Inversiones inmobiliarias en Suiza
Suiza impone reglas estrictas a los extranjeros que desean comprar propiedades. Para calificar, es necesario ser:
- Un ciudadano de la UE o de la AEL con un permiso de residencia suizo
- Un residente permanente con un permiso de residencia suizo C
- Un residente temporal con un visado de trabajo
Sin embargo, tener en cuenta que si se tiene un visado temporal o un permiso de residencia B, no se permite comprar una propiedad de inversión. En otras palabras, es necesario vivir en la propiedad que se compra.
Los precios de las viviendas en Suiza son altos y continúan aumentando. Los precios aumentaron un 7% interanual solo en el segundo trimestre de 202Ciudades como Zúrich, Ginebra y Lausana tienen algunos de los precios más altos y los mercados más competitivos.
A pesar de los altos precios de las viviendas, Suiza tiene algunos de los costos de compra de viviendas más bajos. Se puede encontrar más información en las tutorials para comprar propiedades en Suiza y en las hipotecas suizas.
Inversiones empresariales en Suiza
Suiza es un gran lugar para establecer un negocio. El país es conocido por su innovación y las empresas emergentes están floreciendo en las principales ciudades. Sin embargo, es necesario ser residente para iniciar un negocio en Suiza.
La complejidad de la creación de un negocio depende del tipo de empresa que se lance. Las empresas individuales y las sociedades son relativamente sencillas. Para establecer una sociedad anónima o una sociedad de responsabilidad limitada, sin embargo, es necesario proporcionar evidencia de tener una cantidad mínima de capital social para invertir en el negocio.
Si se está considerando la posibilidad de establecer un negocio, vale la pena aprender cómo la cultura empresarial en Suiza difiere de la del país de origen.
Fondos de inversión en Suiza
Invertir el dinero en un fondo de inversión es similar a comprar acciones de una empresa, pero con una diferencia clave. Los fondos de inversión proporcionan una cesta de inversiones que incluye muchas empresas diferentes. A veces se agrupan por el tipo de activo en el que se está invirtiendo (por ejemplo, bonos corporativos o empresas éticas).
Un gestor de inversiones elige qué empresas incluir en el fondo y las negocia con un objetivo específico en mente. Por ejemplo, un fondo de inversión de bajo riesgo intentará seguir el mercado, mientras que uno de alto riesgo intentará superarlo.
La economía estable de Suiza hace que sea un lugar atractivo para invertir. La Autoridad Suiza de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA) proporciona una lista de empresas de gestión de fondos autorizadas, lo que ayuda a asegurarse de que solo se utilizan organizaciones debidamente examinadas.
Invertir en acciones en Suiza
Cuando se invierte en acciones, se está comprando una participación en el éxito futuro de una empresa. Invertir puede ser complicado, pero se ha vuelto más fácil en la última década, con los servicios en línea que abren el comercio a novatos y profesionales.
Estos servicios, llamados plataformas de inversión, permiten comprar y vender acciones de muchas empresas diferentes y mantenerlas en una sola cartera. Invertir en acciones es más arriesgado y ofrece mayores recompensas que invertir en fondos elegidos por un gestor.
Se pueden comprar o vender acciones cuando se quiera, pero el mercado de valores puede ser volátil, y una inversión que haya tenido un buen rendimiento el mes pasado puede no hacerlo este mes. El comercio de acciones tiene un costo, por lo que es importante investigar y considerar la posibilidad de buscar el consejo de un experto.
La Bolsa Suiza (SIX Swiss Exchange) cuenta con alrededor de 250 empresas. Su principal índice es el Swiss Market Index (SMI), que rastrea a las 20 mayores empresas suizas, como UBS, Zurich y Swiss Life. Estas empresas representan el 80% del mercado de valores suizo.
Tener en cuenta que el rendimiento de las acciones variará. Dicho esto, durante un período de 15 años, el SMI proporcionó un rendimiento medio de la inversión del 5,42%.
La empresa de inversión británica Interactive Investor afirma que las acciones suizas más compradas en su plataforma en el segundo trimestre de 2021 fueron Meyer Burger Technology, Roche (SIX:RO), Nestle, Dufry y Roche (SIX:ROG).
Inversiones offshore en Suiza
Suiza es una de las ubicaciones de banca offshore más conocidas del entorno, con muchos proveedores importantes que ofrecen banca offshore para no residentes. Sin embargo, después de decidir aplicar controles de residencia más estrictos y eliminar algunos estatus fiscales preferenciales, ya no se considera el paraíso fiscal que solía ser.
Inversiones éticas y sostenibles en Suiza
La industria de la inversión ética está creciendo en Suiza. No es una gran sorpresa, ya que la riqueza del país se basa en gran medida en su gusto por la innovación. Los inversores buscan cada vez más poner su dinero en empresas y fondos que obtengan una alta puntuación en lo que respecta a las cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
Las empresas suizas tienden a ocupar un lugar destacado en estas medidas, en parte porque no están muy involucradas en sectores como el carbón y la energía nuclear. Un estudio de la asociación Swiss Sustainable Finance (SSD) descubrió que el volumen de fondos de inversión sostenibles en Suiza aumentó un 48% en 2020.
Esto significa que ahora representan más de la mitad del mercado. En UBS, las inversiones sostenibles pasaron del 13,5% de los activos en 2019 al 18,9% en 2020. Credit Suisse informó que la tendencia hacia los ESG y la sostenibilidad se ha "acelerado sustancialmente" durante la pandemia.
Afirma que, en muchos casos, las inversiones sostenibles han logrado mayores rendimientos que las no sostenibles. Ethos, la Fundación Suiza para el Desarrollo Sostenible, promueve las inversiones socialmente responsables en Suiza.
Otros tipos de inversión en Suiza
Los bonos del gobierno suizo y los bonos corporativos ofrecen una forma estable de invertir, ofreciendo rendimientos de bajo riesgo. La desventaja es que los rendimientos son actualmente muy bajos, y es probable que se tenga que invertir una suma significativa durante mucho tiempo para ganar dinero.
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los fondos de inversión, pero se negocian en la bolsa de valores, por lo que se pueden vender en cualquier momento. Los ETF están diseñados para rastrear un índice, por lo que pueden ser de menor riesgo y menor recompensa que algunos otros tipos de inversión.
Estas inversiones son más baratas que los fondos tradicionales, pero las estructuras pueden ser complicadas y puede ser difícil controlar exactamente en qué se está invirtiendo.
Impuestos sobre las inversiones en Suiza
Independientemente de los activos en los que se invierta en Suiza, es necesario asegurarse de que se conoce el impacto fiscal, ya que puede tener un efecto significativo en la rentabilidad de la cartera.
Al invertir en propiedades, es posible que se tenga que pagar el impuesto sobre la propiedad, dependiendo del cantón en el que se compre. Los cantones con un alto número de segundas residencias y complejos turísticos suelen cobrar este impuesto. Las tasas varían, pero suelen estar alrededor del 0,1% al 0,15% del valor de la propiedad.
También se debe pagar el impuesto sobre el valor de alquiler percibido de la propiedad, incluso si no se alquila. Finalmente, también pueden aplicarse los impuestos sobre el patrimonio y el impuesto sobre las plusvalías (pagadero al vender la propiedad). El impuesto sobre las plusvalías puede ser más alto si solo se ha tenido la propiedad durante un corto período de tiempo.
Las plusvalías sobre activos como las acciones suelen estar exentas de impuestos, siempre y cuando se opere como particular y no como comerciante profesional. Sin embargo, tener en cuenta que los ingresos por dividendos de las inversiones están gravados de acuerdo con otros ingresos. Como tal, los dividendos de origen suizo están sujetos a un impuesto del 35%.
Cómo invertir sabiamente en Suiza
Es importante comprender las diversas reglas y consideraciones fiscales antes de invertir en Suiza. Si se es nuevo en la inversión, se deben considerar inversiones de baja volatilidad y bajo riesgo mientras se aprende a manejar el sistema.
Comprar y vender acciones con demasiada frecuencia puede eliminar rápidamente las ganancias, por lo que se debe proceder con precaución. Los diferentes tipos de inversiones conllevan diferentes riesgos y niveles de compromiso, por lo que se debe pensar cuidadosamente en la mejor estrategia antes de invertir en Suiza.
Consejos sobre la inversión en Suiza
Antes de invertir dinero, se debe considerar la posibilidad de obtener asesoramiento de un experto. Nuestro directorio de asesores financieros en Suiza es un buen punto de partida. También se puede encontrar un asesor a través de asociaciones profesionales, como la Asociación Suiza de Asesores Financieros Independientes (SAIFA) o la Asociación Suiza de Asesores de Inversión Registrados (SRIAA).
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