A menudo se escucha la frase: "Un dólar hoy vale más que un dólar en el futuro", pero ¿qué significa realmente? Esta frase deriva de la teoría del valor temporal del dinero. El dinero es esencial para el entorno de las finanzas.
Las finanzas abarcan múltiples facetas, incluyendo la banca, el crédito, la deuda, los mercados financieros, la inversión, la gestión de activos y mucho más. El entorno de las finanzas gira en torno a la gestión del dinero y cómo utilizarlo para financiar proyectos y empresas.
Este entorno se puede dividir en tres categorías principales: finanzas personales, finanzas corporativas y finanzas públicas.
Finanzas personales
Las finanzas personales implican la planificación financiera para administrar tu dinero, ahorrar e invertir. Esto incluye la banca, el presupuesto, la deuda, las hipotecas, los seguros, la planificación de la jubilación y la planificación fiscal.
Las finanzas personales se centran en alcanzar ciertos objetivos financieros para las personas, ya sean a corto o largo plazo. Estos objetivos se pueden lograr con la ayuda de un asesor financiero o por tu cuenta. Los objetivos financieros dependen de tus ingresos, gastos, necesidades de vida y necesidades que varían de persona a persona. Al utilizar las finanzas personales correctamente, puedes alcanzar los objetivos financieros específicos para ti.
Para alcanzar la libertad financiera, el primer paso es comenzar la planificación financiera. Aquí hay cinco consejos de finanzas personales que puedes seguir para alcanzar tus objetivos financieros:
Usa la regla 50/30/20
Este método de presupuesto es muy popular por su simplicidad y ofrece un excelente marco para alcanzar tus objetivos financieros.
El desglose para este método es:
- El 50% de tus ingresos netos se destina a necesidades como alquiler/hipoteca, servicios públicos, transporte y comestibles. Lo esencial para vivir.
- El 30% de tus ingresos netos se destina a deseos como salir a comer, comprar ropa, comprar tecnología.
- El 20% de tus ingresos netos se destina al ahorro o gastos como la deuda estudiantil o las facturas de las tarjetas de crédito.
Crea un fondo de emergencia
La mayoría de los estadounidenses no piensan en crear un fondo de emergencia porque no creen que algo malo pueda sucederles en la vida. Esto es donde se equivocan.
Por ejemplo, digamos que la empresa para la que trabajas tuvo que despedirte. En lugar de luchar para encontrar otro trabajo y sentirte desesperado, un fondo de emergencia de seis meses para cubrir la vida y los gastos podría salvarte en tu momento de necesidad y darte tiempo para encontrar el trabajo adecuado para ti.
Maximiza las ventajas fiscales
El IRS es conocido por tener reglas y regulaciones complejas que hacen que muchas personas paguen impuestos más altos sin aprovechar al máximo las deducciones fiscales disponibles para ellos. Aprende las deducciones fiscales y puedes maximizar las deducciones al hacer tus impuestos anuales.
Paga tus préstamos estudiantiles
Dependiendo de tu tasa de interés, la deuda estudiantil puede estar presente hasta bien entrada la mediana edad, lo que te deja pagando intereses además de tu principal años o décadas después de graduarte de la universidad. Pagar estos préstamos aliviará una gran suma de tu deuda y te dará más libertad para usar tus ingresos de otras maneras.
Usa las tarjetas de crédito con prudencia
El uso de tarjetas de crédito afecta directamente tu puntaje crediticio, por lo que al usar las tarjetas de crédito con prudencia, puedes aumentar tu puntaje crediticio en lugar de disminuirlo. Una buena regla a seguir con las tarjetas de crédito es siempre hacer los pagos a tiempo cada mes en su totalidad o al menos por encima del monto mínimo. Esto creará un buen historial crediticio y mejorará tu puntaje crediticio a medida que utilizas el crédito.
Finanzas corporativas
Las finanzas corporativas implican las decisiones de financiación, estructura corporativa e inversión relacionadas con las empresas y los proyectos dentro de estas empresas.
Las finanzas corporativas analizan las decisiones de inversión necesarias para alcanzar los objetivos financieros a corto y largo plazo dentro de una empresa. Los banqueros de inversión y los analistas financieros trabajan en este sector de las finanzas.
Además de estas decisiones cruciales para una empresa, las finanzas corporativas también incluyen la obtención de capital a través de ofertas públicas iniciales y bonos. La previsión de la industria y la determinación de si se debe o no seguir adelante con un proyecto también son actividades financieras en las finanzas corporativas.
Finanzas públicas
Las finanzas públicas o gubernamentales son el proceso de políticas de gasto, presupuesto y emisión de deuda que determinan cómo el gobierno paga por los servicios que se prestan al público. El gobierno utiliza las finanzas públicas para evitar el fracaso del mercado, estabilizar las ciudades y las economías, y distribuir dinero a los ciudadanos que tienen derecho a través de la jubilación, la asistencia social y la seguridad social. El gobierno obtiene financiación a través de impuestos, otros países y bancos, lo que contribuye a establecer la seguridad en las instituciones financieras de los Estados Unidos.
Nuestra historia
Luis Romero, fundador de Romero Mentoring, pasó cinco años desarrollando un programa de capacitación para analistas que desearía haber tenido cuando estaba en la universidad, especialmente uno que le diera acceso a una experiencia completa de capacitación y pasantía financiera que pudiera avanzar en su carrera. Dado que no existía una oportunidad como esta para él en ese momento, Luis pasó por un proceso de reclutamiento estresante como muchos otros. Consiguió con éxito una oferta de trabajo a tiempo completo al graduarse y trabajó como analista de fusiones y adquisiciones en Credit Suisse en Nueva York durante dos años. Luego se mudó al lado de la compra como operador junior y analista. Después de ganar experiencia allí, creó su propio fondo, Romero Capital, y luego se convirtió en instructor en modelado financiero y valoración. Después de trabajar con cientos de profesionales y analistas, Luis se comprometió a crear su propio programa de mentoría porque comprendió la necesidad crucial de una experiencia práctica y personal en el competitivo entorno de las finanzas.
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