El dinero es un medio de intercambio que facilita las transacciones. También actúa como un almacén de valor y una unidad de medida. La evolución del dinero es una serie de desarrollos en la forma del medio de intercambio aceptable a lo largo de la historia. Pero, ¿por qué es tan importante el dinero? El dinero es importante porque nos permite obtener las cosas que necesitamos y queremos. Es un elemento crucial para los individuos en una economía, ya que es la puerta de entrada para que los individuos obtengan utilidad, recibiendo satisfacción del consumo de bienes y servicios. El dinero es una forma de pago acordada que se utiliza para la compra y venta de bienes y servicios, y también se puede utilizar para el préstamo y el reembolso de préstamos. Estás familiarizado con el papel moneda que usamos en la vida cotidiana hoy en día, pero el dinero no siempre ha existido en esta forma. Ha habido diferentes formas de dinero a lo largo de la historia humana que desempeñaron el papel de facilitar las transacciones económicas. Esto es lo que queremos decir con la evolución del dinero.
La Evolución de las Funciones y Características del Dinero
Antes de discutir cómo evolucionó el dinero, echemos un vistazo a las funciones y características del dinero para una mejor comprensión del dinero.
Funciones del Dinero
El dinero tiene tres funciones principales.
- Medio de intercambio : El dinero funciona como un medio de intercambio al facilitar las transacciones entre compradores y vendedores. Para que el dinero se considere un medio de intercambio, debe ser ampliamente aceptado en la economía para la compra de bienes y servicios.
- Almacén de valor : El dinero mantiene su valor en comparación con otras mercancías. Por ejemplo, si hoy ganaste cien dólares en salarios, podrás usar esos cien dólares en los próximos días o semanas, mientras que si ganaste un pan y algo de fruta en salarios, tienen una vida útil limitada. El dinero definitivamente no es perfecto para almacenar valor, ya que la inflación afectaría el poder adquisitivo del dinero. Sin embargo, es un almacén de valor eficiente y suficiente para su uso previsto.
- Unidad de cuenta : El dinero sirve como una herramienta común para medir las transacciones económicas. Trata de imaginar que si vas a una tienda a comprar un par de zapatos que están listados a 40 fanegas de maíz, y si vas a otra tienda, los mismos zapatos están listados a 25 manzanas. Tener los zapatos listados en dos formas diferentes de pago dificulta determinar el valor real del artículo.
Características del Dinero
El dinero tiene varias características asociadas a él, que lo han hecho ampliamente aceptable.
- Durabilidad : El dinero debe ser duradero, ya que se requiere para un uso constante.
- Portabilidad : El dinero debe ser fácil de transferir de un lugar a otro.
- Divisibilidad : El dinero debe poder dividirse en porciones más pequeñas para realizar transacciones de todos los montos.
- Uniformidad : El dinero del mismo valor debe tener la misma apariencia en la economía.
- Aceptabilidad : La forma de dinero tiene que ser aceptable para todas las partes en la economía.
- Suministro limitado : El dinero debe estar disponible en cantidades limitadas para que pueda mantener su valor. De lo contrario, un exceso de dinero lleva a que pierda su poder adquisitivo.
La Evolución del Dinero en el Tiempo
Como hemos visto cómo ha evolucionado el dinero, el curso de este cambio fue durante largos períodos de tiempo. La figura 1 a continuación muestra una línea de tiempo de la evolución del dinero.
Etapas de la Evolución del Dinero
Las etapas de la evolución del dinero incluyen diferentes formas de dinero a lo largo del tiempo. El origen del dinero estaba en formas tangibles, y en los últimos años también se puede encontrar en formas intangibles. Con el tiempo, a medida que las economías crecían, era evidente que ciertas prácticas como el dinero mercancía no eran tan eficientes para realizar transacciones. Otras formas de dinero se volvieron más atractivas, ya que no solo satisfacían el requisito de un medio de intercambio, sino que también ayudaron a la economía a crecer. Echemos un vistazo a cómo funcionaban las economías y las formas de dinero que utilizaban a lo largo de la historia.
Economía de Trueque
Antes del advenimiento del dinero, las sociedades utilizaban el trueque como medio para obtener bienes y servicios. El trueque es un sistema económico en el que los miembros intercambian bienes y servicios por otros bienes y servicios sin utilizar un medio de intercambio. Un ejemplo de un intercambio de trueque sería un agricultor que se especializa en el cultivo de frutas que comercian con otro agricultor que se especializa en el cultivo de granos. Los dos agricultores llegarían a un acuerdo sobre la cantidad de fruta que intercambiarían por granos para satisfacer sus necesidades individuales. Era difícil que el comercio ocurriera, ya que requeriría que ambas partes quisieran exactamente lo que la otra persona tenía para ofrecer.
Dinero Mercancía
Como el trueque era difícil para el comercio, algunas mercancías comunes lentamente tomaron la función de dinero. El dinero mercancía es un bien económico que actúa como dinero. Ejemplos de dinero mercancía a lo largo de la historia incluyen granos de cacao, té, tabaco, sal y conchas marinas, por nombrar algunos.
Dinero Metálico
A medida que las sociedades y las economías evolucionaron, encontraron mejores formas de facilitar su comercio y transacciones. Se utilizaron metales como el oro, la plata y el cobre en lugar del dinero mercancía. El dinero metálico se estandarizó y certificó posteriormente en forma de monedas. El cambio al dinero metálico en forma de monedas permitió que hubiera un valor asociado con cada tipo de moneda. Las monedas también eran portátiles, lo que hizo que los pagos fueran convenientes.
Papel Moneda
Se sabe que el cambio al papel se originó en diferentes partes del entorno en diferentes circunstancias. En América, ciertos estados permitieron a los ciudadanos imprimir su propio dinero. El estado también imprimió dinero que se conocía como notas fiscales anticipadas, que se utilizaron para comprar suministros y otros gastos, y también para pagar salarios. En otras partes del entorno, la moneda de papel estaba respaldada por oro o plata. En América, en el momento de la Guerra de Independencia, los Congresos Continentales utilizaron moneda de papel fiduciaria llamada dólares Continentales. El dinero fiduciario es una moneda que solo está respaldada por un decreto gubernamental y nada más, como el oro o la plata.
Dinero Electrónico
En las economías de hoy, el dinero ha tomado una forma intangible a través del dinero electrónico. El dinero electrónico es dinero que se almacena electrónicamente y se puede acceder a través de dispositivos para completar transacciones. Otros servicios como las transferencias electrónicas permiten transferir dinero de una parte a otra sin utilizar papel moneda. Otra forma de dinero electrónico en las economías modernas son las criptomonedas. Este tipo de moneda es digital y no tiene un organismo central que la regule o emita. Las criptomonedas tienen algunas otras características que son similares a las otras formas de dinero, como que a veces se pueden utilizar para transacciones y tienen un almacén de valor. Algunos consideran que las criptomonedas son la próxima evolución del dinero, pero esta es una visión controvertida.
La Evolución del Dinero y la Banca
Hasta ahora, hemos discutido la evolución del dinero. Sin embargo, otra evolución importante fue la evolución de la banca. El sistema bancario en las economías anteriores estaba formado por instituciones que servían como bancos, y el papel que desempeñaban era llevar registros de las actividades comerciales y las transacciones. A medida que las economías avanzaban, estos bancos asumieron otros roles, como el préstamo. Sin embargo, los bancos no estaban prestando papel moneda, sino más bien prestando semillas, granos y otras mercancías de esa naturaleza. Más adelante, los bancos surgieron como bancos mercantiles y aún desempeñaban el papel de prestar, pero también agregaron otros servicios, como asesoramiento financiero, recaudación de fondos y suscripción, por nombrar algunos. En tiempos mucho más recientes, como una forma estandarizada de dinero, la moneda de papel fiduciaria se convirtió en la norma para las economías, el siguiente paso fue administrar el suministro de dinero y la seguridad del dinero. Esto se hizo a través del establecimiento de bancos centrales.
La Evolución de la Banca en América
En América, el sistema bancario despegó después de la Revolución a través de la nueva Constitución. Los bancos estatales, que eran bancos privados que recibieron sus cartas constitutivas de los estados, ahora podían emitir monedas imprimiendo sus propios billetes localmente. Durante este tiempo, una vez que el banco puso en circulación la moneda, las personas tenían la opción de cambiarla por oro o plata. Poco después de que comenzara la Guerra Civil, el Congreso comenzó a imprimir una nueva moneda conocida como los "greenbacks" para financiar los esfuerzos de guerra. Finalmente, los greenbacks perdieron valor y la gente dejó de usarlos. Como resultado de esto, el Congreso no tuvo más remedio que encontrar otra forma de financiar la Guerra Civil en curso. El Congreso estableció el Sistema Bancario Nacional (NBS) mediante la promulgación de la Ley de Moneda Nacional en 186Un banco nacional era un banco privado, pero el gobierno federal proporcionó la carta constitutiva. Los bancos nacionales emitieron una moneda nacional que estaba respaldada por bonos gubernamentales que los bancos compraron al gobierno federal. A través de la implementación del NBS, el gobierno tenía la intención de obtener la confianza de los miembros de la economía al tener estándares más altos e inspecciones bancarias rigurosas. No solo eso, sino que el gobierno también pudo financiar la guerra a través del NBS. A medida que otros bancos se unían, comprarían los bonos y crearían el flujo de caja necesario para financiar la guerra. En 1865, el gobierno implementó un impuesto del 10% sobre los billetes emitidos por particulares. Esta estrategia se implementó para obligar a otros bancos con cartas constitutivas estatales a unirse al NBS y abandonar sus billetes, lo que hicieron ya que no podían pagar el impuesto implementado por el gobierno. Ahora, el suministro de dinero en América pasó de una moneda emitida por particulares a una moneda emitida públicamente.
Cómo será el dinero en el futuro
El futuro del dinero será, sin duda, digital. Lo que está por verse es la forma que tendrá. En este número, algunos de los principales expertos mundiales intentan dar respuesta a esta compleja y políticamente espinosa pregunta.
Es cierto, el dinero digital ha estado en proceso de desarrollo ya desde hace algún tiempo. Las nuevas tecnologías apuntan a democratizar las finanzas y ampliar el acceso a productos y servicios financieros. Uno de los principales objetivos es lograr abaratar sustancialmente los pagos al instante, tanto nacionales como internacionales. Eswar Prasad nos expone a diversas formas existentes y emergentes de dinero digital y analiza las implicaciones para las finanzas, la política monetaria y los flujos internacionales de capital, e incluso para la organización de las sociedades.
No todas las formas de dinero digital resultarán viables. Las criptomonedas como el bitcoin no han prosperado como dinero, explica, entre otros, Ravi Menon, de Singapur. Últimamente estos tókenes han perdido dos tercios de su valor. Si bien se negocian activamente y son objeto de mucha especulación, sus precios están desvinculados de cualquier valor económico subyacente. Las monedas estables están concebidas para moderar la volatilidad, pero muchas han demostrado ser todo menos estables, agrega Menon, y dependen de la calidad de los activos de reserva que las respaldan.
Aun así, el periodista Michael Casey sostiene que las finanzas descentralizadas (DeFi) y los criptoactivos no solo llegaron para quedarse, sino que pueden aportar soluciones a problemas del entorno real, como la crisis energética. La clave está en la regulación. Aditya Narain y Marina Moretti, del FMI, abogan por la adopción de normas mundiales para imponer orden en los mercados y crear un espacio seguro para la innovación.
Mientras tanto, los bancos centrales están considerando sus propias monedas digitales. El titular del Banco de Pagos Internacionales, Agustín Carstens, y un grupo de coautores indican que los bancos centrales deberían aprovechar las innovaciones tecnológicas que ofrecen los criptoactivos y al mismo tiempo generar la base de confianza necesaria. Los riesgos de privacidad y ciberseguridad pueden gestionarse con monedas digitales de bancos centrales que estén diseñadas de forma prudente, agrega Josh Lipsky del Atlantic Council.
Aún es muy pronto para dilucidar cómo evolucionará el panorama digital. Pero si las políticas acertadas se conjugan con buenas decisiones en materia de regulación es posible imaginar un futuro en que las monedas del gobierno y las monedas respaldas por activos privados coexistan de forma segura en las billeteras digitales de miles de millones de personas.
Será la moneda digital el futuro
Si el sistema financiero de Estados Unidos quiere estar preparado para el futuro, un dólar digital podría ser la solución.
Dawn Sands, dueña de un restaurante en Nassau llamado NRG Nutrition, fue una de las primeras empresas en comenzar a utilizar la nueva moneda digital del país. Se trata de una forma de pagar las transacciones electrónicamente, similar a Bitcoin, pero respaldada por el banco central del país en las Bahamas. Se llama el dólar de arena.
Dawn tiene una buena razón para querer una alternativa a la banca convencional.
Sus frustraciones con los bancos la entusiasman con los beneficios del dólar de arena.
Estados Unidos no está obteniendo su propia moneda digital pronto, pero sus defensores dicen que vendrá con muchos beneficios para el consumidor. Si lo hace, ya es una realidad en 11 países, incluido China, y 130 países lo están investigando. ¿Qué significan estos desarrollos para el futuro de la banca y las finanzas? ¿Mantendrá el dólar estadounidense su estatus como el estándar mundial si se queda atrás en una moneda digital? Este es si entonces un podcast de la Escuela de Graduados de Negocios de Stanford donde examinamos los hallazgos de la investigación que pueden ayudarnos a navegar los problemas complejos que enfrentamos en los negocios, el liderazgo y la sociedad. Soy Kevin. Cool. Editor senior en el GSB. Hoy hablamos con el profesor de finanzas Daryl Duffy.
Es difícil imaginar que dentro de cien años la gente se meta la mano al bolsillo y saque trozos de papel sucios.
El foco de este episodio, si Estados Unidos quiere estar preparado para el futuro de la banca, un dólar digital podría ser la solución. ¿Qué queremos decir, en primer lugar, con moneda digital? ¿Cómo diferenciamos eso, digamos, de Bitcoin?
Entonces Bitcoin, debido a que es caro y lleva tiempo usarlo para hacer pagos, en realidad no es una forma de dinero muy buena para hacer pagos, y lo más importante, si prometo pagarte por cualquier cosa, una taza de café o un coche nuevo, el dinero que te envíe puede valer menos de lo que acordamos en el momento en que te llegue, porque Bitcoin está moviéndose mucho.
Es mucha volatilidad. Sí.
La volatilidad de los precios es muy alta. No es tan confiable. Probablemente seguiremos usando nuestras cuentas bancarias para esas cosas durante muchos años, pero ahora la gente está hablando de ir a un nuevo entorno de moneda digital de banco central o lo que a veces se llama un dólar digital. ¿Qué significa eso? En primer lugar, significa que en lugar de pagar dinero de su propia cuenta bancaria en el banco donde está, Chase o Wells Fargo, estará pagando dinero de su cuenta con la Fed, el Banco de la Reserva Federal. Eso básicamente es el banco central de Estados Unidos.
Permítame aclarar. Cuando dices que estarías pagando desde tu cuenta, no tengo una cuenta con la Reserva Federal ahora. ¿Cómo funcionaría eso?
Bueno, no tienes una cuenta en la Reserva Federal ahora porque no tenemos dólares digitales ahora. Los únicos actores en nuestra economía que tienen cuentas en la Reserva Federal son las grandes instituciones financieras. Ahora, no vamos a llamar a la puerta del Banco de la Reserva Federal de San Francisco y pedirles una cuenta. Van a delegar ese lado operativo a un banco comercial o a otro proveedor de servicios de pago como PayPal o alguien más. Entonces llamaremos a Wells Fargo o PayPal y diremos: "¿Nos proporcionarían algunos dólares digitales que ustedes guardarían en nuestro nombre en la Fed?".
¿Qué ventaja habría de tener un dólar digital en lugar de solo tener mi cuenta bancaria en Wells Fargo donde tengo dólares a los que puedo acceder digitalmente?
Bueno, la pregunta que hiciste ha sido la pregunta central en debate durante los últimos cinco años más o menos en los Estados Unidos, pero hay ventajas y desventajas. Echemos un vistazo a algunas de ellas. La Fed no se declara en quiebra, a diferencia de algunos bancos.
Ciertamente espero que no.
Bueno, Silicon Valley Bank quebró, y si hubieras tenido tu cuenta en Silicon Valley Bank en lugar de en la Fed, podrías haber perdido dinero. Otra razón podría ser que el dólar digital esté construido sobre una cadena de bloques como Bitcoin, lo que te permitiría comprar cosas automáticamente y no temer que no recibirías lo que compraste. Por ejemplo, si fueras a comprar euros con tus dólares digitales, hacerlo en una cadena de bloques significa que el software del código puede garantizar que recibirás tus euros si tus dólares son tomados, a diferencia del entorno actual en el que tus dólares van a alguna parte y tal vez los euros que compraste no regresen a ti. Actualmente, los bancos no están brindando un servicio que garantice esos pagos.
¿Cuáles son los impedimentos? ¿Es una diferencia de política filosófica que se interpondría en el camino aquí, o cuáles serían los impedimentos para que Estados Unidos hiciera esto de inmediato o a corto plazo?
Creo que hay dos impedimentos principales. Ambos son en parte políticos. Uno de ellos es la preocupación por la privacidad. Existe la sospecha por parte de algunos de que si su dinero se mantiene en una cuenta en la Fed en lugar de en su banco comercial, perderá la privacidad sobre sus pagos. Será una situación de "Gran Hermano" en la que el gobierno podría, según se sugiere, espiar sus pagos y aprovechar esa información en su detrimento.
Porque el gobierno tiene visibilidad ahora en esencialmente todas tus transacciones, ¿verdad?
Bueno, hoy en día, no se supone que tengan acceso a tus transacciones a menos que estés haciendo algo sospechoso, y en ese caso, se supone que tu banco debe denunciarte. El año pasado hubo 4 millones de esos informes de actividad sospechosa o SARS enviados al gobierno por los bancos. Ahora, una pequeña fracción de esas fueron en realidad pagos ilegales, pero el gobierno ya tiene acceso cuando hay un potencial de pago sospechoso. Se sugiere, por algunos, no por mí en realidad, que si hubiera un dólar digital, la situación sería mucho peor porque en lugar de pedir a los bancos que envíen esa información, el gobierno supuestamente tendría acceso directo a ella. Hay una idea errónea ahí. Primero, no es necesario que esa tecnología brinde información al gobierno que no podría obtener ya, y segundo, la forma en que funciona la política estadounidense, la Fed casi seguramente tendría que garantizar que no podría acceder a toda su información de pago o proporcionársela al gobierno, lo cual es una proposición diferente. Entonces, hay una razón para estar preocupado por la privacidad, pero esa es una de las razones por las que las monedas digitales de los bancos centrales en algunos países se van a retrasar hasta que la gente tenga confianza.
Entonces, ¿dirías que esto es inevitable en algún momento, o no necesariamente?
Es difícil imaginar que dentro de cien años la gente se meta la mano al bolsillo y saque trozos de papel sucios.
Bueno, espero que los centavos al menos se hayan ido para entonces. No me hagas empezar con los centavos.
Me imagino que eventualmente usaremos dólares digitales y no usaremos papel moneda en la medida en que usemos alguna moneda gubernamental.
¿Por qué no nos da una especie de panorama general en términos de qué países están haciendo esto, qué tan avanzados están y así sucesivamente?
Prácticamente todos los países están investigando una moneda digital de banco central para su posible uso. Algunos de ellos han llegado al punto en que realmente han desarrollado o están en el proceso de desarrollar la tecnología, lo cual no es fácil. Algunos de ellos han llegado más lejos al punto de poner a prueba una moneda digital de banco central, y muy pocos realmente han lanzado una moneda digital de banco central para uso general. Como las Bahamas son un ejemplo, pero las Bahamas son un país pequeño, e incluso en las Bahamas, una pequeña fracción del dinero se mantiene en forma de su moneda digital, que se llama el dólar de arena.
Apropiadamente.
El país más grande que está bien encaminado con una moneda digital de banco central es China. Alrededor de 2020, China comenzó a probar una prueba importante de su moneda digital de banco central. Solo es una fracción del 1% del monto total de dinero emitido por el banco central. La mayor parte está en forma de papel. La gente en China ya tenía acceso a sistemas de pago electrónicos realmente increíbles, los dos más populares de los cuales se llaman Alipay y WeChat Pay, que son sistemas de pago del sector privado creados por dos de sus empresas tecnológicas más grandes. Sería como si Amazon o Google o Facebook o Microsoft pusieran a disposición cuentas de pago digitales para todos y te permitieran pagar dentro y fuera de esas cuentas. Puedes imaginar que sería una opción bastante poderosa en los Estados Unidos también. Pero en China, esos dos sistemas de pago representan más del 90% de los pagos urbanos.
Ahora, el dólar históricamente ha sido esencialmente el estándar de reserva para los negocios globales. ¿Es el hecho de que el gobierno chino esté buscando esto, un esfuerzo por invadir el dólar como ese estándar?
Esa es la pregunta central de un informe en el que trabajé como parte de un gran comité de expertos hace unos años. La nueva moneda digital de banco central de China no amenaza el dominio del dólar estadounidense como lo describiste. Permanece y permanecerá durante décadas. La moneda de referencia para las finanzas internacionales, ya sea que los bancos centrales mantengan dólares en sus reservas de divisas o que los bancos realicen pagos transfronterizos entre sí o facturen bienes y servicios o en el mercado de divisas, intercambiando una moneda por otra, el dólar es, con mucho, el dominante y seguirá siendo dominante durante décadas.
Durante décadas. Estás escuchando si entonces un podcast de la Escuela de Graduados de Negocios de Stanford continuará nuestra conversación después del descanso. La experiencia más amplia con las criptomonedas es bastante volátil, obviamente. Quiero decir, acabamos de ver toda la implosión con FTX y ha habido otros actores deshonestos en este espacio. ¿Qué hemos aprendido sobre las criptomonedas en este punto, sobre sus efectos en la sociedad, sus posibles ventajas en el futuro? ¿Qué se supone que debemos pensar sobre las criptomonedas en este momento?
Está en una etapa muy temprana, Kevin. Es como el salvaje oeste o el comienzo de la era de las punto com, donde el potencial es grande, pero es un poco salvaje. El gobierno de Estados Unidos está rezagado con respecto a otros países y establece las reglas para las criptomonedas y los activos digitales en general. Y hasta que esas reglas se establezcan con bastante claridad, puedes esperar un viaje muy accidentado. En términos de adhesión a la ley o qué es la ley, las preguntas sobre qué es la ley, es decir, puedes esperar muchas demandas, puedes esperar algunos colapsos como los que hemos visto, y FTX fue solo el ejemplo más espectacular, pero ha habido muchos otros. Lo que deberíamos estar pensando es cuáles son las aplicaciones de esta nueva tecnología que podrían ayudar a los estadounidenses o a las personas en general, y cómo se pueden proteger. ¿Cómo podemos evitar perder esas oportunidades, ya sea por no regular o por regular demasiado?
Es un equilibrio, pero considera las oportunidades. Como mencioné antes, si puedes hacer pagos en una cadena de bloques, puedes asegurar la seguridad de los pagos. Puedes organizar pagos automáticamente sin miedo. Si el software es confiable, podrías potencialmente proporcionar pagos mucho más ampliamente en la economía. Ese problema se llama inclusión financiera. Estados Unidos sufre de millones de estadounidenses que no tienen una cuenta bancaria. Están fuera de la red en términos de pagos. Tal vez esta tecnología permitiría que muchos estadounidenses desfavorecidos accedieran al sistema de pagos. Ahora mismo, si estás, digamos, haciendo una remesa, estás sufriendo una gran pérdida desde el principio, donde la empresa de remesas se quedará con lo que sea, 6, 8%, para enviar tu dinero a tu familia donde sea, Filipinas, México,
Porque no tienes una cuenta bancaria.
Porque no tienes una cuenta bancaria o porque tienes miedo de tu banco, o tal vez no quieres que alguien sepa que estás haciendo un pago. Entonces, mencioné que hay un equilibrio. Quieres que el gobierno pueda detener los pagos ilegales. Quieres que el gobierno te proteja de los proveedores de servicios de pago que se aprovecharían de ti. Quieres que el gobierno se asegure de que tu dinero esté a salvo y que tus pagos lleguen a su destino de manera segura, y al mismo tiempo, no quieres que el gobierno se involucre indebidamente en tus asuntos privados. El gobierno de Estados Unidos está lidiando con estos problemas en este momento. Ha habido una serie de leyes que se han presentado en el Congreso, proyectos de ley que aún no se han aprobado. Europa ha avanzado con su marco regulatorio para esto. También lo ha hecho el Reino Unido, Hong Kong, Singapur, una serie de otros países de todo el entorno están avanzando para brindar un camino para que los emprendedores desarrollen estas tecnologías de manera segura y con el conocimiento de que su capital no se eliminará por un cambio inesperado en la regulación o la explosión de una pieza de infraestructura porque no se reguló adecuadamente y la capacidad de realizar pagos transfronterizos, que no sé si lo has intentado últimamente, Kevin, pero para mí, es una pesadilla tratar de obtener o hacer un pago transfronterizo de una moneda por otra en estos días.
Muy caro, muy lento, muy propenso a errores. Las tecnologías que estamos discutiendo podrían abordar eso y no tiene que ser un dólar digital en el sentido de dinero gubernamental. Podría ser algún emprendedor brillante que encuentre la manera de hacerlo en el sector privado. Ahora, el dólar digital es otro enfoque, y veremos si ese resulta ser el enfoque ganador.
Para toda la atención que han recibido. Como alternativa al dinero respaldado por el gobierno, Bitcoin y otras criptomonedas no son una forma útil de comprar y vender bienes y servicios, pero la tecnología blockchain detrás de ellas ha abierto la puerta para una moneda digital que es más versátil y más segura que el dinero tradicional. Como dice Daryl Duffy, los días de sacar trozos de papel sucios para pagar algo están contados, cuando o si Estados Unidos introduce un dólar digital, su posibilidad podría generar la innovación que necesita el sistema bancario. Si eso no sucede, el resto del entorno puede avanzar.
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