La Reserva Federal (Fed) ha realizado una reducción significativa de las tasas de interés en un intento por aliviar las presiones económicas. Esta decisión ya se está traduciendo en tasas más bajas para algunos productos de préstamo, lo que podría ofrecer un respiro financiero a millones de estadounidenses.
La reducción de tasas de la Fed, la primera desde marzo de 2020, podría beneficiar a quienes buscan comprar una casa o un automóvil al hacer que sea más asequible obtener una hipoteca o un préstamo para automóviles. Pero lo que es aún más importante, el banco central ha programado varias reducciones de tasas más para 2024 y 2025, lo que podría resultar en costos de endeudamiento significativamente más bajos para esta época del próximo año.
El impacto real vendrá de las futuras reducciones, al menos una de las cuales se espera para fines de este año. La reducción en las APR de las tarjetas de crédito después del recorte de la Fed "probablemente solo ahorrará un par de dólares al mes en su factura al prestatario promedio de tarjeta de crédito", agregó Schulz. "Eso es ciertamente mejor que nada, pero no va a cambiar vidas".
Las proyecciones económicas de la Fed muestran que sus miembros están fijando la tasa de fondos federales media de 2024 en 4%, mientras que pronostican que la tasa bajará a 4% para fines de 202Eso representaría una caída de aproximadamente 2 puntos porcentuales hasta fines de 2025, lo que podría marcar una diferencia significativa para los prestatarios en el mercado para un automóvil, una casa u otra compra.
¿Cuál es la tasa de interés actual?
La Reserva Federal redujo su rango objetivo a 75%-5% el miércoles, o una reducción de 0.5 puntos porcentuales desde su nivel anterior, que estaba en su punto más alto en 23 años.
La tasa efectiva se ubica en 83%, por debajo del 33% del 18 de septiembre, según la Fed. La tasa de fondos federales refleja lo que los bancos se cobran mutuamente para pedir dinero prestado, y eso luego influye en las tasas que los bancos u otros prestamistas cobran a los consumidores por préstamos y otros productos de crédito.
Tasas de las tarjetas de crédito
Al jueves, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos se ubicó en 292%, según LendingTree, que señala que está empatada con la más alta desde que comenzó a rastrear las tasas promedio en 201
Es probable que más emisores reduzcan las tasas en la próxima semana o dos, y "la gran mayoría del resto seguirá el ejemplo en octubre", dijo Schulz.
"Lo siguiente que será interesante observar es si algún emisor de tarjetas decide adelantarse a las futuras reducciones de tasas, con la esperanza de atraer nuevos solicitantes", agregó.
Aun así, las recientes reducciones de tasas probablemente no proporcionarán muchos ahorros para las personas que llevan un saldo.
Una reducción de medio punto a 242% ahorrará alrededor de $50 al mes en intereses para un prestatario con un saldo de $5,000, que paga $250 cada mes, calculó Schulz.
Una reducción de un punto porcentual podría ahorrar alrededor de $27 al mes en intereses, señaló.
Tasas hipotecarias
La tasa promedio de un préstamo fijo a 30 años cayó a 09% para la semana que terminó el 19 de septiembre, según Freddie Mac. Eso representa una disminución de 0.11 puntos porcentuales con respecto a la semana anterior y una caída de 1 puntos porcentuales con respecto al año anterior, dijo la compañía de servicios financieros.
Algunos profesionales hipotecarios predicen que las tasas podrían caer aún más en los próximos meses, y Debbie Calixto, gerente de ventas de loanDepot, pronostica que la hipoteca típica podría caer al rango medio del 5% para fines de año.
Cuentas de ahorro, CD
Si hay un inconveniente en el recorte de tasas de la Fed, es para los ahorradores, quienes habían disfrutado de tasas altas para las cuentas de ahorro y los certificados de depósito.
Pero incluso antes del recorte de tasas de la Fed del 18 de septiembre, los bancos estaban reduciendo sus tasas de ahorro, según la empresa de datos financieros Curinos.
Más de la mitad de los bancos tradicionales habían recortado sus tasas de CD en anticipación al recorte de tasas, mientras que un tercio había recortado sus tasas en las cuentas de ahorro, dijo la compañía. Pero esas reducciones fueron relativamente pequeñas, y la mayoría recortó en 0.10 puntos porcentuales o menos, encontró.
"Si bien es probable que los ahorradores se hayan perdido el pico de las tasas, aún puede ser un buen momento para buscar estas cuentas", dijo Schulz de LendingTree.
Por ejemplo, varios bancos ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento con APY de 85%. Eso es una baja desde un pico de 5% o más antes del recorte de tasas, pero sigue siendo una oferta relativamente sólida.
Cuál fue la inflación de los últimos 12 meses
Los rubros que más aumentaron fueron Comunicación (8,2%), Educación (7,6%) y Bebidas alcohólicas y tabaco (6,7%).
De acuerdo con los datos oficiales, la variación de precios en el último año fue del 276,4%, mientras que el acumulado en los primeros 5 meses del año fue del 71,9%.
El Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC) informó que la inflación de mayo de 2024 fue del 4,2%, el valor más bajo desde enero de 202En junio el dato fue de 4,6%.
El Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC) informó que la inflación de mayo de 2024 fue del 4,2%, el valor más bajo desde enero de 2022, cuando había sido del 3,9%. En junio el dato fue de 4,6%.
De acuerdo con los datos oficiales de mayo, la variación de precios en el último año fue del 276,4%, mientras que el acumulado en los primeros 5 meses del año fue del 71,9%.
Los rubros que más aumentaron fueron Comunicación (8,2%), Educación (7,6%) y Bebidas alcohólicas y tabaco (6,7%).
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