El término haircut, que en español se traduce como " recorte ", se utiliza en el ámbito financiero para referirse a un descuento que se aplica al valor de un activo. En el caso de Coopeservidores, se refiere al recorte que se aplicará a quienes tengan depósitos no garantizados, es decir, aquellos que superen los ₡6 millones cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
Tras la declaración de inviabilidad de Coopeservidores, el administrador del proceso de resolución, Marco Hernández, mencionó que se aplicará un haircut del 20% a los depósitos no garantizados. Esto significa que, si un cliente tiene ₡100 millones por encima de los ₡6 millones cubiertos por el FGD, con el haircut se le devolverían ₡80 millones y perdería los restantes ₡20 millones.
Sin embargo, este margen del 20% no está fijado y puede cambiar dependiendo del éxito del proceso de resolución. El plan actual es que una entidad financiera solvente adquiera el 80% de los activos y pasivos de mejor calidad de Coopeservidores en un paquete llamado "banco bueno".
La entidad que asuma el "banco bueno" debe ser un intermediario financiero (banco, cooperativa, mutual o financiera) con la solvencia patrimonial suficiente para asumir las obligaciones de Coopeservidores. Esta entidad será la responsable de honrar los depósitos de los clientes, pero con el haircut que se acuerde durante la negociación.
Se calcula que hay alrededor de 500 clientes con depósitos superiores a los ¢6 millones en Coopeservidores. El FGD cubriría al 97% de los depositantes, ya que ese porcentaje de clientes está por debajo del máximo garantizado.
¿Por qué se aplicará un haircut a los clientes de Coopeservidores?
El cierre de Coopeservidores se dio porque la cooperativa es inviable financieramente. La interventoría del Conassif encontró que la entidad no cumple con los requisitos de solvencia y no se prevé que cuente con las posibilidades de salvarse. Esto significa que, de continuar operando, los activos no serían suficientes para cubrir todas las obligaciones de la entidad.
La insolvencia se debe en mayor medida a un importante deterioro en la cartera crediticia, el principal activo de la entidad. Según explicaron los supervisores, los créditos en malas condiciones representan alrededor de un 17% de la cartera total.
La interventoría encontró que no existe una posibilidad creíble de ejecutar una recapitalización interna, dada la magnitud del capital que se tendría que aportar para cubrir el déficit entre activos y pasivos.
En consecuencia, se ha iniciado un proceso de resolución con el fin de salvar la mayor cantidad posible del dinero del público. El haircut se aplica para asegurar la viabilidad de la entidad que se hará cargo del "banco bueno" y para cubrir las pérdidas derivadas de la situación financiera de Coopeservidores.
¿Cómo se llevará a cabo el proceso de resolución?
El proceso de negociación con las entidades interesadas en adquirir el "banco bueno" se llevará a cabo en las próximas semanas. El objetivo es encontrar una entidad que ofrezca la mejor oferta para llevarse los pasivos (ahí van los depósitos del público). Esta entidad se encargará de honrar los depósitos de los clientes, pero con el haircut previamente acordado.
Todo lo que no se logre reponer por medio del proceso de resolución se tratará de recuperar por medio de un proceso concursal (solicitud de quiebra).
¿Quiénes son los más afectados por el cierre de Coopeservidores?
Los clientes con depósitos no garantizados son los más afectados por el cierre de Coopeservidores. El haircut implicará una pérdida de parte de sus ahorros. Además, aquellos que tenían créditos con la cooperativa también se verán afectados por el proceso de resolución.
El FGD, sin embargo, protegerá a la mayoría de los depositantes, ya que cubre los depósitos hasta ₡6 millones. Los clientes con depósitos por debajo de este límite no se verán afectados por el haircut.
Recomendaciones para los clientes de Coopeservidores
Si usted es cliente de Coopeservidores, le recomendamos que se mantenga informado sobre el proceso de resolución y las últimas novedades. Puede consultar la información oficial en el sitio web del Conassif y la Superintendencia General de Entidades Financieras.
Además, es importante que se comunique con la administración del proceso de resolución para obtener información específica sobre su caso y las opciones disponibles. Es posible que existan alternativas para mitigar las consecuencias del haircut, como la posibilidad de negociar con la entidad que se hará cargo del "banco bueno".
Es fundamental que no se desespere y que se mantenga informado y activo durante este proceso. El éxito de la recuperación de sus ahorros dependerá en gran medida de su participación y su capacidad para negociar con las entidades involucradas.
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