El lavado de dinero con criptomonedas: detección y prevención

La adopción de las criptomonedas continúa en auge y parece que nada puede detenerla. Junto con esto, la delincuencia financiera y el lavado de dinero parecen estar creciendo de forma sinérgica. Sin embargo, la adopción de regulaciones criptográficas contra el lavado de dinero sigue siendo lenta. Esta tutorial analiza el papel de las criptomonedas en el entorno del lavado de dinero y qué pueden hacer las empresas para detectar y prevenirlo.

El problema del lavado de dinero con criptomonedas

Una proyección publicada por Nasdaq muestra que la tasa actual de adopción de Bitcoin ha superado la tasa de crecimiento de usuarios de Internet. Como resultado, Bitcoin, la criptomoneda más valiosa del entorno, se espera que alcance los mil millones de usuarios casi dos veces más rápido que Internet.

Por otro lado, los delincuentes blanquearon un estimado de $8 mil millones a través de intercambios de criptomonedas en 2019, y la actividad ilegal continúa hasta el día de hoy. Los intercambios de criptomonedas se utilizan continuamente para canalizar fondos ilícitos, facilitar la evasión fiscal y abusar del sistema financiero.

Para cumplir con la normativa de cumplimiento de la ley AML, las plataformas de criptomonedas deben adherirse a las agencias de aplicación de la ley financiera, como FinCEN y el Servicio de Impuestos Internos (IRS) en Estados Unidos. Para ello, los intercambios de criptomonedas deben implementar una estrategia de cumplimiento AML, que incluye una verificación de identidad (IDV) exhaustiva, la debida diligencia del cliente (CDD) y la supervisión continua, incluida la supervisión de transacciones.

Lavado de dinero con criptomonedas y KYC

Estos procesos forman la base de una estrategia rigurosa de Conozca a su Cliente (KYC), que es vital al realizar procesos AML continuos. Existen soluciones KYC para aliviar la carga de cumplimiento con los organismos reguladores y prevenir la delincuencia financiera. Parte del proceso KYC implica verificar la legitimidad de las cuentas financieras de los clientes para evitar el almacenamiento de fondos ilícitos.

Estos desarrollos ilícitos están creando una urgencia por requisitos AML y KYC más estrictos que cumplan con los estándares internacionales, como la Ley de Secreto Bancario y la Regla de Viaje de FinCEN. Para obtener más información sobre la regla de viaje y el lavado de dinero con criptomonedas, lea The Crypto Travel Rule: The Need for AML Compliance Software.

El 13 de julio, la policía británica anunció que había confiscado alrededor de $250 millones en criptomonedas involucradas en una operación de lavado de dinero en curso. Esto la convirtió en una de las mayores incautaciones de criptomonedas de la historia. Siguió una confiscación de criptomonedas de $160 millones realizada solo tres semanas antes.

¿Por qué las criptomonedas son atractivas para los criminales?

En comparación con las instituciones financieras tradicionales, las criptomonedas son descentralizadas y tienen barreras de entrada bajas. Su naturaleza anónima las hace convenientes y fáciles de transferir a través de fronteras internacionales, convirtiéndolas en una opción común al cometer delitos financieros.

Sin embargo, hay buenas noticias. Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) se están volviendo más eficientes para abordar este problema. Se estima que menos del 1% de todas las transacciones con criptomonedas en la actualidad están relacionadas con actividades ilegales, en comparación con el 35% en 201Una gran parte de esa disminución se debe a que las empresas se están volviendo compatibles con las regulaciones AML y aprendiendo a detectar las señales de alerta del lavado de dinero con criptomonedas.

Políticas de lucha contra el lavado de dinero con criptomonedas

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y la UE ahora incluyen a las empresas de criptomonedas en sus directrices, junto con otras instituciones financieras tradicionales. Esto significa que los miembros europeos y no europeos por igual exigen que las empresas de criptomonedas cumplan con los estándares AML. El incumplimiento de esto podría resultar en multas, sanciones o penas de prisión.

Para saber si su negocio se ve afectado, compruebe si su país ha transpuesto las regulaciones del GAFI a sus leyes nacionales.

Señales de alerta del lavado de dinero con criptomonedas a tener en cuenta

Los delincuentes utilizan muchas estrategias para blanquear su dinero con criptomonedas, el vehículo más predominante en la industria son los intercambios de criptomonedas. Parte de la supervisión de las señales de alerta AML implica estar atento a las señales de robo de identidad, ya que es un método frecuente utilizado en los delitos financieros para blanquear dinero. Si bien una sola señal de alerta puede no ser suficiente para determinar una actividad criminal, varias señales de alerta detectadas en combinación deben desencadenar una acción adicional.

Según el último informe del GAFI de 2020, estas son cinco señales de alerta comunes que las empresas de criptomonedas deben tener en cuenta:

• Patrones de transacciones inusuales
• Riesgos geográficos
• Perfiles de usuario sospechosos
• Anonimato
• Fuente de fondos

Patrones de transacciones inusuales

Los patrones irregulares relacionados con el tamaño, la frecuencia o el tipo de transacciones con criptomonedas pueden ser señales de alerta que apuntan a una actividad de lavado de dinero, que incluyen:

• Clientes que realizan varias transferencias de alto valor en un corto período de tiempo, como un período de 24 horas.
• Estructurar los montos de las transacciones para que queden por debajo de los umbrales de notificación.
• Depósito de fondos en cuentas con moneda robada previamente identificada.
• Transferir criptomonedas a proveedores de servicios ubicados en áreas con bajos estándares de regulación.
• Transferencias frecuentes de gran valor desde múltiples cuentas a una sola cuenta.
• Retiro inmediato de depósitos sin historial de transacciones, especialmente cuando se sacan grandes sumas de cuentas recién abiertas.
• Convertir depósitos de criptomonedas en numerosas monedas con una gran cantidad de comisiones incurridas, incluso intercambiando con pérdidas.
• Convertir sumas sustanciales de moneda fiduciaria en criptomonedas sin una base comercial razonable.

Riesgos geográficos

Los delincuentes involucrados en el lavado de dinero explotan países con regulaciones débiles que involucran activos digitales. Por lo tanto, esté atento a:

• Los fondos criptográficos se transfieren a intercambios o proveedores de servicios ubicados en regiones con regulaciones AML inadecuadas o inexistentes.
• Clientes que envían o reciben fondos desde intercambios ubicados en otros países que no sean el país en el que el cliente vive u opera.
• Clientes que establecen direcciones comerciales en países que no tienen Informes de Actividades Sospechosas que cumplan con los estándares del GAFI.

Anonimato

Las criptomonedas utilizan tecnología avanzada para garantizar que los usuarios y los intercambios estén seguros de las violaciones de datos. Sin embargo, esto también dificulta que los reguladores detecten actividades fraudulentas o qué transacciones con criptomonedas pueden contener fondos ilícitos. Aun así, hay indicadores de señales de alerta que pueden llevar a los investigadores en la dirección correcta:

• Clientes que trasladan fondos de blockchains públicas a intercambios donde los fondos se convierten inmediatamente en monedas de privacidad.
• Clientes no autorizados que actúan como proveedores de servicios criptográficos.
• Usuarios que realizan regularmente transacciones de alto valor en intercambios de criptomonedas de igual a igual (P2P), especialmente los no autorizados.
• Transacciones frecuentes o de alto volumen en plataformas que ofrecen servicios de mezcla de criptomonedas para disfrazar el origen de los fondos.
• Clientes que realizan con frecuencia transacciones de alto valor en plataformas que no cumplen con los estándares internacionales de procedimientos de conozca a su cliente (KYC) o debida diligencia del cliente (CDD).
• Múltiples transacciones que involucran cajeros automáticos de criptomonedas, a menudo ubicados en áreas con riesgos conocidos de delincuencia financiera.
• Uso de proxies u otros servicios destinados a disfrazar direcciones IP y nombres de dominio al registrarse en un intercambio.

Comportamiento sospechoso del usuario

Las empresas deben interceptar a los clientes con documentos de identificación insuficientes o falsificados en la etapa de KYC. Además, existen diferentes tipos de comportamientos sospechosos que las empresas deben marcar como actividades de lavado de dinero y señales de alerta:

• Transacciones originadas desde direcciones IP o dominios no confiables que difieren del país en el que el cliente opera o reside.
• Múltiples carteras de criptomonedas que están controladas por la misma dirección IP.
• Uso regular de criptomonedas vinculadas a comportamientos fraudulentos o esquemas Ponzi.
• Clientes que a menudo cambian su información de contacto e identificación.
• Clientes que utilizan múltiples direcciones IP para realizar transacciones o acceder a plataformas de criptomonedas.
• Clientes que a menudo realizan transacciones con los mismos remitentes o receptores, lo que resulta en ganancias o pérdidas significativas, podrían marcarse como direcciones ilícitas.
• Remitentes que no poseen una comprensión funcional de las criptomonedas (incluidos, entre otros, los ancianos) pero que aún realizan transacciones regulares o de alto valor.
• Clientes que realizan compras sustanciales de criptomonedas más allá de sus medios financieros establecidos.

Fuente de fondos

Las fuentes de financiación pueden identificar muchas operaciones de lavado de dinero. Por ejemplo, cualquiera de los siguientes debería levantar una señal de alerta:

• Fondos que involucran cuentas vinculadas a actores ilícitos conocidos y operaciones ilegítimas como fraude, ransomware, extorsión, mercados de la darknet o sitios de juego ilegales.
• Carteras de criptomonedas conectadas a varias tarjetas de crédito que retiran sumas considerables de moneda fiduciaria.
• Fondos provenientes de ofertas iniciales de monedas (ICO) que pueden ser fraudulentas, servicios de mezcla de terceros o plataformas que no cumplen con los estándares AML.
• Depósitos sustanciales que se convierten directamente en monedas de privacidad o se retiran a una moneda fiduciaria diferente.

¿Cómo pueden los intercambios de criptomonedas aplicar el conocimiento del lavado de dinero con criptomonedas?

¿Qué sigue una vez que su negocio está familiarizado con las diversas señales de alerta de lucha contra el lavado de dinero (AML)?

La prevención es mejor que la cura. Suponga que un intercambio compatible ha implementado un enfoque basado en el riesgo adecuado. En ese caso, ya está en camino de abordar las amenazas de lavado de dinero mediante el uso de una metodología recomendada por el GAFI.

Además, cualquier programa de cumplimiento de las empresas de criptomonedas debe incluir las siguientes características:

• Un proceso CDD robusto para identificar a los clientes y asignarlos a sus categorías de riesgo asociadas.
• Pantalla de sanciones para garantizar la conformidad con las listas actualizadas con respecto a las sanciones internacionales y las personas expuestas políticamente (PEP).
• Supervisión de medios adversos de los clientes que aparecen en informes de noticias negativos.
• Un potente motor de detección de comportamiento sospechoso basado en IA para eliminar a los malos actores.
• Pantalla de identificación biométrica de vanguardia.
• Comprobaciones KYC/AML avanzadas basadas en lingüística y fonética.

La plataforma SaaS en la nube de ComplyCube puede ayudar a las empresas de criptomonedas a automatizar estos flujos de trabajo AML y KYC. Incluye un conjunto flexible de herramientas y API para abordar los problemas enumerados anteriormente y ofrece a los clientes una experiencia sin fricciones que genera confianza del usuario.

Con el continuo auge de las criptomonedas, también crecerá la oportunidad para que los delincuentes las usen indebidamente. Por lo tanto, las empresas de criptomonedas deben implementar una plataforma KYC de última generación capaz de gestionar el proceso de verificación del usuario para volver a centrar la atención en su negocio principal.

¿Cómo se utiliza Bitcoin para actividades delictivas?

Bitcoin Fog es un mezclador de criptomonedas que ha sido utilizado por delincuentes para lavar dinero. Su fundador, Roman Sterlingov, fue declarado culpable de lavado de dinero y otros delitos relacionados. Se alega que Bitcoin Fog ayudó a mover aproximadamente $400 millones en Bitcoin (BTC) vinculados a actividades ilícitas, incluidos el tráfico de drogas, el robo de identidad y el fraude informático.

¿Fue condenado el fundador de Bitcoin Fog por lavado de dinero?

Los abogados que representan a Roman Sterlingov, el fundador del mezclador de criptomonedas Bitcoin Fog, han argumentado en contra de una sentencia "larga" tras su condena por cargos de lavado de dinero.

En una presentación del 15 de agosto en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Columbia, el equipo legal de Sterlingov no pareció hacer una recomendación específica de sentencia en respuesta a la petición de los fiscales de que debería cumplir entre 20 y 30 años de prisión. Los abogados del fundador de Bitcoin Fog afirmaron que las recomendaciones del gobierno eran "injustificadas" en función de las sentencias en casos comparables.

En marzo, un jurado declaró a Sterlingov culpable de lavado de dinero, conspiración para lavar dinero, operar un negocio de transmisión de dinero sin licencia y transmisión de dinero sin licencia en DC. Los fiscales alegaron que operó el mezclador de criptomonedas de 2011 a 2021, actuando como un servicio de lavado de dinero para "criminales que buscan ocultar sus ganancias ilícitas a las fuerzas del orden".

Evidencia "circunstancial"

Según el gobierno de los Estados Unidos, Bitcoin Fog facilitó el movimiento de aproximadamente $400 millones en Bitcoin (BTC) vinculados a actividades ilícitas, incluido el tráfico de drogas, el robo de identidad y el fraude informático. Los abogados de Sterlingov argumentaron que estaba conectado al mezclador de criptomonedas pero no era responsable de sus operaciones.

"Una sentencia mucho más baja, informada por el futuro de Sterlingov, su pasado y su compromiso desinteresado por el bienestar de su familia y amigos, es [...] apropiada", dijo el memorándum de sentencia. "Su veredicto es [...] consistente con la ayuda y complicidad y no con la operación real de Bitcoin Fog, o con la posesión de los servidores de Bitcoin Fog. La mayor parte de la evidencia en el juicio fue circunstancial y ni el servidor de Bitcoin Fog, los registros del servidor, las claves privadas o el libro mayor fueron ingresados como evidencia".

El juez Randolph Moss inicialmente programó una audiencia para el 21 de agosto para la sentencia de Sterlingov, pero luego dijo que el tribunal escucharía argumentos sobre la orden de decomiso del gobierno. En cuestión están los activos, incluidos 354 BTC en una billetera de Bitcoin Fog que no se ha movido desde 2012 y un posible fallo de $395 millones.

Roman Storm, cofundador de Tornado Cash, también enfrenta cargos criminales en Estados Unidos por su supuesto papel en el servicio de mezcla de criptomonedas, está programado para ir a juicio en diciembre. Uno de los desarrolladores de la plataforma, Alexey Pertsev, informó el 10 de agosto que estaba "de regreso tras las rejas, apelando una sentencia de 5 años" por cargos de lavado de dinero luego de un veredicto de culpabilidad en mayo.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a El lavado de dinero con criptomonedas: detección y prevención puedes visitar la categoría Criptomonedas.