El riesgo de lavado de dinero con bitcoin

Las criptomonedas, que alguna vez fueron el dominio de los movimientos anti-establishment, han sido adoptadas por las corporaciones para diversificar las inversiones y disruptar los sistemas heredados. Sin embargo, es claro que no están exentas de riesgos, particularmente en lo que respecta al lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF).

Usos Legítimos de las Criptomonedas

En la economía digital actual, las criptomonedas agilizan los pagos globales, ofreciendo un medio rápido y rentable para las transacciones transfronterizas.

Muchos minoristas en línea aceptan criptomonedas, las cuales pueden utilizarse para compras en línea, proporcionando beneficios de privacidad y seguridad. También representan una clase de activos de inversión viable, diversificando las carteras y ofreciendo el potencial de rendimientos significativos.

Las monedas virtuales pueden mejorar la eficiencia de los pagos y los costos de las transacciones para pagos y transferencias de fondos. Bitcoin, por ejemplo, es una moneda global que evita las comisiones de cambio.

Con bajos costos de transacción, Bitcoin ofrece un medio asequible y eficiente para los pagos transfronterizos, reduciendo la dependencia de intermediarios costosos.

Más allá de las finanzas, la tecnología blockchain, que sustenta los criptoactivos, se ha aprovechado para la gestión de la cadena de suministro, asegurando la transparencia y autenticidad de los productos.

Además, los criptoactivos han facilitado la creación de aplicaciones descentralizadas (DApps) en campos como la salud, donde los datos de los pacientes pueden gestionarse de forma segura, y en la industria del juego, permitiendo activos y economías únicas dentro del juego.

Los Criminales Están Explotando las Criptomonedas

Los criminales siempre han sido los primeros en adoptar la tecnología, y las criptomonedas no son una excepción. En consecuencia, las criptomonedas se han involucrado cada vez más en casi todas las actividades criminales que interesan a los profesionales de AML.

Actividades Ilícitas

• Extorsión: Ha habido una tendencia al alza en los pagos de ransomware. Para junio de 2023, los actores de amenazas extorsionaron $178 millones más que el año anterior, ganando $449 millones.
• Fraude: Las estafas son, con mucho, el tipo de crimen relacionado con criptomonedas más común, y los estafadores recaudaron más de $1 mil millones solo en los primeros seis meses de 202Sin embargo, las estafas con criptomonedas están en declive, un 77% menos que el año anterior.
• Tráfico: Los mercados en la web oscura utilizan criptomonedas para facilitar la venta de drogas, armas de fuego sin licencia, datos robados y herramientas de hacking.
• Terrorismo: Las organizaciones terroristas solicitan donaciones utilizando criptomonedas. También utilizan las criptomonedas como una forma de eludir las sanciones.

Cómo se Lava Dinero Usando Criptomonedas

Los criminales organizados han aprendido a perfeccionar el proceso de lavado de dinero digital, que generalmente sigue estas etapas:

Etapas del Lavado de Dinero con Criptomonedas

• Entrada: Los criminales compran una criptomoneda básica, a menudo a través de un intermediario con registros limpios y empleo corroborado. Luego, se distancian aún más de la compra utilizando billeteras electrónicas seudoanónimas, adoptando seudónimos y utilizando redes privadas virtuales (VPN) sin registro y teléfonos inteligentes optimizados para blockchain.
• Conversión: Una vez que la compra se ha verificado, la moneda fiduciaria se utiliza para colocar fondos para comprar monedas primarias como Bitcoin. Estas se utilizan luego para comprar altcoins en un intercambio avanzado. Ciertas altcoins ofrecen un nivel mejorado de anonimato.
• Enmascaramiento: Los criminales luego utilizan servicios de mezcla como Bitmixer para intercambiar direcciones de monedas primarias por direcciones de billeteras digitales temporales para engañar a la cadena de bloques e interrumpir la trazabilidad de la auditoría.
• Lavado: A continuación, los criminales estratifican numerosas monedas de privacidad, intercambios y direcciones digitales para limpiar eficazmente sus fondos ilícitos para su reintegración en el sistema financiero tradicional.
• Retiro: Finalmente, los criminales retiran los fondos limpios, generalmente utilizando uno de estos métodos:

• Integración por estallido: Las tenencias de monedas de privacidad se intercambian por monedas primarias y luego a una moneda básica que se puede enviar a una cuenta bancaria conectada.
• Transferencias digitales: Las tenencias digitales se transfieren a una billetera criptográfica de hardware o impresión de un código QR que se puede enviar a cualquier parte del entorno.

Riesgos de AML/CTF de las Criptomonedas

Si bien existen muchos riesgos de AML/CTF asociados con las criptomonedas y los activos virtuales, los principales son:

• Anonimato: Las transferencias anónimas entre compradores y vendedores permiten que las transacciones se realicen bajo el radar. No hay nombres, ni números de cuenta, ni verificaciones, y la fuente de financiación nunca se identifica. Esto hace que las verificaciones de Conozca a su Cliente (KYC) sean un desafío.
• Fuente/destino de los fondos: Falta de identificación y verificación (ID y V) - sin nombres, números de cuenta, verificaciones de la fuente o el destino de los fondos, o registros históricos de las transacciones, existe un potencial real de abuso.
• Transacciones transfronterizas: Con un alcance global a cualquier jurisdicción (todo lo que necesita es un teléfono móvil), los riesgos de AML/CTF aumentan. La supervisión y la aplicación pueden ser más desafiantes, aunque no imposibles (por ejemplo, Silk Road, AlphaBay, Liberty Reserve y Western Express International).
• Falta de supervisión: Las actividades comerciales sospechosas pasan desapercibidas si no existen sistemas de AML. El cumplimiento de la ley es complejo ya que no hay un administrador central, y las incautaciones de activos son difíciles.
• Cumplimiento de la ley: ¿Cómo puede funcionar el cumplimiento de la ley cuando las monedas virtuales descentralizadas operan en diferentes jurisdicciones sin un administrador central a cargo? ¿Cómo podemos detener los sistemas de monedas virtuales centralizadas que se dirigen a territorios con regímenes AML/CTF débiles?

Banderas Rojas de Lavado de Dinero con Criptomonedas de la FATF

En 2020, el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) publicó un informe para ayudar a las empresas de intercambio y billetera de criptomonedas a desarrollar programas de AML. Las banderas rojas en las que recomiendan concentrarse son:

• Características tecnológicas que aumentan el anonimato: el uso de activos virtuales e intercambios con tales características puede ayudar a los criminales a esconderse a sí mismos o sus fondos.
• Riesgos geográficos: Los lavadores de dinero pueden canalizar fondos a través de jurisdicciones que no existen o tienen reglas mínimas de AML.
• Tamaño y frecuencia de la transacción: por ejemplo, realizar varias transacciones de alto valor durante un período corto de tiempo o liquidar transacciones a montos justo por debajo de los umbrales de registro o informes.
• Patrones de transacción: debe tener cuidado con las transacciones múltiples sin una explicación comercial, las transferencias criptográficas frecuentes de gran valor de muchas personas a una cuenta dentro de un período específico, las cuentas de criptomonedas que no coinciden con el perfil del cliente y las transacciones pequeñas de cuentas no relacionadas que se extraen para monedas fiduciarias.
• Perfiles del remitente o del receptor: incluidos los usuarios que se niegan a cumplir con los procedimientos de KYC, las inconsistencias en las direcciones IP de los usuarios o los usuarios que cambian con frecuencia su información personal.
• Fuente de los fondos: como una sola billetera de criptomonedas conectada con múltiples tarjetas bancarias, depósitos enormes que se retiran como moneda fiduciaria poco después y clientes que intentan activamente ocultar la fuente de los fondos de los inversores.

Mejores Prácticas para Combatir el Lavado de Dinero con Criptomonedas

• Fortalecer los procedimientos de AML en las instituciones financieras: las instituciones financieras deben centrar sus esfuerzos de AML en su función de interfaz (es decir, el comercio entre ellas y los intercambios de criptomonedas fundamentales), lo que les permite distinguir mejor entre el comportamiento típico del cliente y el posible lavado de dinero.
• Supervisar las transacciones: se han desarrollado algoritmos para la moneda fiduciaria para ayudar a detectar comportamientos y patrones que son banderas rojas para el lavado de dinero. Estos también se pueden utilizar para las criptomonedas y los activos virtuales.
• Mejorar la regulación: las normas globales de KYC deben ser más estrictas al emitir billeteras electrónicas y regular los intercambios de criptomonedas, exigiendo un consenso entre los actores clave y una regulación complementaria.
• Colocar a los proveedores de identificación de terceros bajo supervisión estatal: hacerlo mejoraría su responsabilidad, particularmente con respecto a los incidentes de robo de datos e identidad.
• Utilizar blockchain como solución: las características inherentes de blockchain podrían ayudar a permitir una mejor supervisión al permitir un análisis de riesgo de lavado de dinero más profundo, así como mecanismos de alerta e informes en el sistema de criptomonedas.

El lavado de dinero con criptomonedas es un riesgo que no se puede ignorar. AML en criptomonedas tiene peso, ayudando a romper las redes criminales y minimizar el impacto de las transacciones ilícitas en las economías afectadas. Su presencia en la incorporación financiera y otros procesos clave de criptomonedas solo aumentará a medida que surjan nuevos métodos de transacción y aumente la cantidad de personas que participan en la actividad de criptomonedas.

AML en criptomonedas no es estático y se espera que cambie, con una regulación más integral por delante a medida que las diferentes jurisdicciones naveguen por esta nueva forma de finanzas.

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